クレジットカード社会で生きるということ~生き残るためのお金の知識~

キャッシュレス社会でこの先生きのこるため、クレジットカードのお得情報や入会審査に関する情報を発信しています。

作るべきではないクレジットカードは存在するのか?

投稿日:2017年8月8日 更新日:



実は世の中、聞いたことのないクレジットカードであふれています。よく見かける大手の三井住友カード、MUFGカード、楽天カード以外に、ニッセンのマジカルクラブTカードJCBとか(これはクレジットカードマニアの間では有名ですが一般では超マイナーなはず…)、スピカカード(いよてつ)、パルムカード(東京品川の武蔵小山商店街振興組合発行のローカルなクレジットカード)などなど、恐らく日本人のクレジットカードユーザの8割以上に知られていないカードってのがたくさんあるわけです。

『そんなカードを作って、個人情報とか抜かれない?』なんて不安を持っている方もいるかもしれません。
今回はそんな一抹の不安を抱えて日々を過ごす方向けの記事です。

結論から言えば、どんなマイナーなカードでも大丈夫!

日本国内発行のクレジットカードには詐欺商品はありません

日本国内で発行されるクレジットカードについては、経済産業省(主にショッピング枠=割賦販売)、金融庁(キャッシング枠=無担保ローン)の両省庁が管轄しています。こうした関係省庁への届け出なしにはまともにカード会社として商売できませんので…。

また、どの道VISA、MasterCardなど決済機関である国際ブランドとの提携も必要になります。平たく言えば新規クレジットカードの立ち上げ自体が非常に面倒かつ厳格に審査されているので大丈夫ですよ、ということ。

なので、VISA、MasterCard、JCB、American Express、ダイナースあたりのロゴが入っているクレジットカードであれば原則どれを作っても大丈夫です。詐欺にあったり勝手に個人情報をバラ撒かれたりはしません。

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入会金・年会費が法外なカードも殆どない

入会金で何十万も取ろうとしたり、年会費で何十万も取ろうとするような法外な詐欺商品チックなクレジットカードはありません。大丈夫です。

殆どない、という書き方をしたのは、「世間の相場から考えた場合には高額」な入会金と年会費を徴収するカードがあるにはあるから。
最も有名なのが、アメリカン・エキスプレス・センチュリオンカード。これはアメックスの中でもプラチナカード会員の中から、決済額などを見て選ばれた人にだけ送られる超レアなブラックカード。年会費が30万円を超える他、デポジットとしても100万円程度の準備を求められるそうです。

こういうごく一部の富裕層向けカード (ダイナースプレミアムとか) 以外、いきなり10万円以上の入会金を要求してくるカードはありません。年会費についてはごく一部のブラックカードやプラチナカード以外、10万円を超えるものはないので大丈夫です!

そういうカードに入会する方は納得の上で申し込まれるはずですしね。

また、高額な解約金や解約違約金を請求するクレジットカードもありません。そんなことしたら関係省庁から怒られます。

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キャッシング枠の金利が闇金並みのカードは?

金融庁が管轄している限り、そんなカードの存在は許されません。だからこそ、闇金なんて商売が存在するわけですが…。各種ローンカードなども、金利が高くても上限は法定金利の20%までです。

 

クレジットカードをはじめて作るから不安です

最大手クラスの 三井住友VISAカード 楽天カード JCB一般カード などを作っておけば大丈夫です。風評被害などもかなり気にして事業展開をしているので、良い意味でマニュアルどおりにきちんとした対応をしてくれます。

それでも作らない方がいいカードは?

強いて言えば、リボ払い専用カード。残債が減らない限りバリバリ金利が加算されていきます。クレジットカードを使う以上は、出来る限り一括払いを心がけましょう。

フレックス支払いカード、これもいつ支払っても大丈夫だよ!と言ってくれてはいますが支払うまでの間の金利も支払わなければなりません。借りたお金は金利がかからない内にさっさと返すが吉なのです。

クレジットカード会社がどうしてリボ払いを勧めてくるのか、という点についてはコチラ

それでも、切羽詰まった時にはリボ払いが救いの神になることもあります。なので、一般論として言えば、リボ払いも選べてリボ専用ではないカードが良い、ということになります。

なら年会費無料カードでいいんだよね?

ここは賛否両論わかれるところですが、会員を大事にしてくれたり、不正利用時の対応が良いのは年会費がかかるタイプのカードであるという傾向が強いです。決済でお金を落としてくれる以外に自社にお金を払ってまでクレジットカードを使ってくれるんだから当たり前と言えば当たり前ですよね…。

クレジットカード不正利用体験記はコチラ

イチオシクレジットカード~年会費無料・有料カード~

楽天カード

楽天カードマンでお馴染み、年会費無料の高還元率カード。最初の一枚におススメ。
・信用育成後は最大ショッピング枠最大300万円/キャッシング枠最大100万円
常時1%以上の還元率
・楽天市場で3%~還元!
年会費ポイント還元
マイル換算
審査難易度国際ブランド
永年無料1%~10%★★++
最短発行利用限度額サービス充実度お得度
一週間5万~100万円★★+★★★★

ライフカード

誕生月はポイント3倍!審査も緩めなお得カード!
年会費無料カードの中でもサービス充実
・貯まったポイントは各種ポイント、マイルや仮想通貨に交換可能
・年会費は永年無料
カード不正利用・紛失対応〇
海外旅行時のホテル・レストラン手配や病気・ケガの対応デスクサービス〇
審査はかなり寛容な部類。
・入会特典で最大15,000円分のポイントプレゼント!
年会費ポイント還元
マイル換算
審査難易度国際ブランド
永年無料0.5%~1.5%
ANA 2.5~7.5マイル/1000円
★★++
(有料版★+)
最短発行利用限度額サービス充実度お得度
最短3営業日10万~200万円★★★★++★★★++

dカード

ドコモユーザでなくても発行可能!作れば確実にお得、今や作らないのはもったいない
・ローソンでのお買物、5%還元!
・初年度年会費無料、翌年以降もカード利用があれば無料
・マツキヨ系列ドラッグストアでdポイント3倍!
・最短5分の超速審査!
・普段のお買物は1%還元
・ポイントは1ポイント単位で無駄なく利用可能!
年会費ポイント還元
マイル換算
審査難易度国際ブランド
初年度無料
翌年以降1,250円(税別)
 1.0%~4.0% ★★++
最短発行利用限度額サービス充実度お得度
即日審査完了(条件付き)10万~100万円★★★★+★★★★★+

Yahoo!Japanカード

Tポイントがザクザクたまる高還元カード。最初の一枚におススメ!
通常1%ポイント還元
・Yahoo!ショッピングとLOHACOでTポイント3倍還元!
・Tカードとしても使えてお財布をスリムに
年会費ポイント還元
マイル換算
審査難易度国際ブランド
永年無料1.0%~3.0% ★★+
最短発行利用限度額サービス充実度お得度
通常1~2週間10万~100万円★★★★★★+

VIASOカード

安心と信頼の銀行系ブランド、三菱UFJニコスによる年会費無料カード
・最短で翌営業日発行
国内/海外旅行保険(最大2,000万円)利用付帯
・たまったポイントは1ポイント1円で年一回オートキャッシュバック
・会員用ショッピングモール経由でのネットショッピングで最大10%還元
・ETCカード決済でポイント2倍
・大手携帯電話キャリア利用料金(NTTドコモ、au、Softbank、Y!Mobile)決済でポイント2倍
・大手プロバイダ利用料金(Yahoo! BB、@nifty、OCN、au one net、BIGLOBE、ODN)決済でポイント2倍
年会費ポイント還元
マイル換算
審査難易度国際ブランド
無料0.50%
5ポイント/1,000円
★★++
最短発行利用限度額サービス充実度お得度
最短1~2営業日10万~100万円★+ ~ ★★★★★★★

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード

セゾンアメックスのエントリーカード
・無期限有効な永久不滅ポイントが貯まるアメックス
LIVIN、西友でお得な優待あり (5%OFF)
・カード利用で翌年度年会費無料
・アメリカン・エキスプレス・コネクト利用可能(各種会員限定サービス〇)
年会費ポイント還元
マイル換算
審査難易度国際ブランド
初年度無料
翌年以降1,000円(税別)
0.5%~1%
JAL2.5マイル/1,000円
ANA3マイル/1,000円 
★★++
最短発行利用限度額サービス充実度お得度
即日(来店受取)~1週間10万円~
(セゾン共通枠)
★★★★★★++

三井住友VISAクラシックカード

VISAカードの定番、銀行系プロパーカード!迷ったときはこれを作っておけばOK
・緊急時の対応に定評あり、初心者におススメ
クレジットカードに必要な基本機能を一通り備えたカード
信頼と安心の銀行系プロパーカード
年会費ポイント還元
マイル換算
審査難易度国際ブランド
 初年度無料
翌年以降1,350円
0.5%~1.0%
ANA300~600マイル/10万円
★★★(一般)
★★++ (学生)
最短発行利用限度額サービス充実度お得度
3営業日10万~80万円★★★+★★★

ライフカード年会費有料版(Ch)

審査が不安な方向けのライフカード登場!
他社でクレジットカードを作れなかった人、申し込む価値アリです。
・年会費5,000円+消費税
ライフカードの完全独自基準による寛容な審査。
「審査の通りやすさ」がウリ。
・お誕生月はポイント3倍!ポイントは各種ポイント、マイル、仮想通貨に交換可能

カード不正利用・紛失対応 〇
海外旅行時のホテル・レストラン手配や病気・ケガの対応デスクサービス 〇
年会費ポイント還元
マイル換算
審査難易度国際ブランド
5,000円+消費税0.5%~1.5%
ANA 2.5~7.5マイル/1000円
★+
最短発行利用限度額サービス充実度お得度
一週間程度10万~200万円★★★★++★★★++

ANAアメリカン・エキスプレス®・カード

ANAマイルへ1:1交換できるポイントが貯まる、アメックス発行の提携カード。
各種プロテクション(不正利用補償・盗難/紛失補償)が付帯。
ANAマイルを無期限化することも可能!
入会ボーナスでANAマイルを1,000マイルプレゼント! & ANA航空便搭乗でボーナスマイル+10%
入会審査は寛容な模様 (現況重視)。
・国内空港ラウンジ … ○ (同伴者一名も無料利用可能)
年会費ポイント還元
マイル換算
審査難易度国際ブランド
7,000円(税別)1%
ANA1マイル/100円 
 ★★★
最短発行ステータス度サービス充実度お得度
通常1~3週間★★★★★★+★★★++

アメリカン・エキスプレス®・カード

海外旅行に強いアメックスの元祖、定番のT&Eカード。
各種プロテクション(不正利用補償・ショッピング返品保障・盗難/紛失補償)が充実。
海外旅行サポート … ○
・国内空港ラウンジ … ○ (同伴者一名も無料利用可能)
・海外空港ラウンジ … ○ (プライオリティパス、スタンダード付帯)
年会費ポイント還元
マイル換算
審査難易度国際ブランド
12,000円(税別)0.3%~1% (最大3.0%)
ANA1マイル/100円 
 ★★★+
最短発行ステータス度サービス充実度お得度
通常1~3週間★★★★★★★★★★★++

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