クレジットカードの国際ブランド内 (VISA, Master, JCB, Amex, ダイナース) での格付け(グレード)の解説第3回。
今回は日本国内で圧倒的なシェアを誇る、JCBについて書いていきます。
国際ブランドって何だっけ、どういう意味なのかな？という方は以下の記事を読んでみて下さい。
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VISAブランドのクレジットカードグレード～最高ランクはVISA Infinite！～
今回からいくつかに分けて、各クレジットカードの国際ブランド内での格付け(グレード)について書いていきたいと思います。クレ ...
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クレジットカードの仕組み(1)
クレジットカードとはどのようなモノなのか、どのような構造で成り立つのか、ということについて一度まとめておきたいと思います ...
VISA、MasterCardと大きく異なる点は、国際ブランドたるJCB自身がクレジットカードを発行している点です。クレジットカードの入会審査・発行・支払い管理を国際ブランドであるJCB自信が行うため信頼性は抜群です。
また、JCBブランドの国際ブランド(決済システム)の利用権を他社へ付与した、他社にJCBブランドのクレジットカード発行を許可することでJCBブランドの拡販に努めています。この場合はクレジットカードの入会審査・発行・支払い管理はJCB以外のクレジットカード会社各社が各国で行っています。そのため、VISAやMasterCardと異なり、JCBというクレジットカードが存在することになります。そのため、VISAやMasterCardと異なり、分類上のカードの種類が以下の3通りになります。
- プロパーカード … JCB自身が審査・発行・管理・収納するカードを指します。国際ブランドJCBのサービスが付帯。
- FC(フランチャイズ)カード … 他クレジットカード会社と提携して、他社名義でクレジットカード発行し、JCB基準で審査・管理業務を行います。プロパーカードと同等のサービスが付帯。
- 加盟店開放カード … 他クレジットカード会社が審査・発行・管理・収納を行います。JCBロゴの付いたお店で決済できる○○カード、という扱い。JCBとしてのサービスが一部付帯しないこともあります。
1.の例 … JCB OS (Original Series)、JALカード JCB (※.1)
2.の例 … リクルートカード(JCB)
3.の例 … 楽天カード(JCB)、マジカルクラブTカード(JCB)、ファミマTカード(JCB)
※.1 … 提携カードとは別格の扱いで、実質JCBプロパーの模様
JCBのカード格付けのまとめ
2017年末現在、JCBブランドのカードにおけるグレードは以下の6つに分かれています。番号が低いものほど高ランクです。
- JCB THE CLASS
- JCB プラチナカード
- JCB Gold The Premiere
- JCB Gold (JCBゴールドエクステージ含む)
- JCB 一般カード (エクステージ、JCB CARD W、JCB CARD W plus L、JCB Linda、JCB CARD R含む)
※ 2018/9/10追記 … ’18年9月にJCB公式サイトでJCB CARD Rが登場し、それに伴いJCB EITがラインナップから削除されています。これに伴い、当サイトでは当面JCB CARD RをJCB EITの後継カードとして取り扱います。
5th Grade. JCB一般カード
一番下のグレードは「JCB一般カード」になります。沢山種類があります。
プロパーカード
JCBカードの基本中の基本のカード
女性向けの特典に特化したJCBプロパーカード
女性をターゲットにしたカードです。「LINDA」(ラテン語で「美しい」) というネーミングやカードデザイン(全8種)が主張していますが、LINDAはオシャレに拘る女性向けの特典が充実しています(男性でも申し込めますよ)。
ファッションやコスメ関連の優待が充実しており、条件次第で年会費も無料になります。また、月刊会報誌「Monthly LINDA」も配布されます。また、「お守リンダ」という女性向けの保険サービスが月額30円から提供され、「女性特定がん」「天災限定障害」「犯罪被害(ひったくり・空き巣・ストーカー)」「傷害入院」を補償する4つのプランが用意されています。
ポイント還元に特化した年会費無料カード
2017年秋に新規発行された、39歳までの方が入会可能なweb申込限定カード(上のOS一般カードweb限定デザインとは別物)。
コストを徹底的に削ってその分ポイント還元を超優遇かつ年会費永年無料というJCBがついに本気を出して他社カードを駆逐しにかかってきた感じのカードです。
- 新規入会時はポイント4倍
- 常時ポイント2倍
- 年会費無料
年会費無料でJCBカードの実績を積めることもあり、学生の方や新社会人の方にもおススメの一枚です。カードの合否実績などを見るに、審査難易度や限度額のレンジがJCB一般カードよりも少し緩くなっているものと思われます。
詳しくはコチラの記事で解説しています。 というクレジットカードをご存知でしょうか。JCBより2017年10月24日に発行開始となった、出来立てホヤホヤのニューフ ...
JCB CARD Wの説明書2018年版 ～Amazonやセブンイレブンでポイントが貯まる年会費無料カード～
学生や新社会人向け年会費無料カード
初めてクレジットカードを作成する方の為のファーストカードという位置付け、29歳以下の方限定。年会費無料、入会後3か月はポイント3倍という優待が付いています。
- 年会費無料
- 入会後3か月はポイント3倍
- 5年後の更新で「JCB一般カード」へ切替え
関連記事 今回は日本発の国際ブランドJCBのプロパーカードの中でも、18歳～29歳の方限定クレジットカードの、「JCB CARD ...
JCB CARD EXTAGE (エクステージ) の説明書2018年版
使い方次第で化ける？ リボ専用カード
リボ払い専用カードです。使い方次第で超お得なカードに変身したりもします。
- ポイント還元率0.5%～2.0% (リボ手数料発生時)
- 入会キャンペーンで還元率+2倍 (+1.0%)
- JCB優待店での利用で更に最大+9倍 (+4.5%)
- 不正利用対応にも定評あるJCBプロパーカードで貴重な年会費無料
- ’18年9月に突如登場したリボ払い専用カード、EITの後継か
- ショッピング保険付帯
- 海外旅行保険自動付帯 (無料カードでは貴重)
- QUICPay一体型も発行可能
- ETCカードも無料
航空系マイレージカード
一般プロパーカード内の序列
世間の目としては、若年層専用カードとリボカードは一つ下のランクに見られる傾向が強い模様。
FCカード
リクルートカード
(JCBブランド)
高還元率で知られるリクルートカード。そのJCBブランドカードは代表的なFCカードです。もちろん、MyJCBも使えますよ！
(JCBブランド)
東京メトロに乗るだけでポイントがバリバリ貯まるあのカードです。Suicaや各種交通系電子マネーと相乗りも出来て、オートチャージは一度使ったら手放せなくなります。ただ今、地下鉄90周年記念の限定デザインの券面で鉄っちゃんにもそれ以外の方にも大人気です。
加盟店開放カード
楽天カードのJCBブランドカードは代表的な加盟店開放カードです。JCB網での決済は出来ますが、MyJCBも使えずJCBプロパーカードの特典は一切付帯しません。ひとえに、「JCB提携カードではない」ことが理由です。
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4th Grade. ゴールドカード
下から二番目のグレードは「JCB Gold」になります。
金色に輝くカードがステータスカードであったのも今は昔。ここはVISAもMasterも同様で、JCBもこの流れからは逃れられない模様。
プロパーカード
JCBプロパーゴールドカード！
ポイント
29歳までの方限定のEXTAGEシリーズのゴールドカードです。若者向けに一般的なゴールドカードよりも年会費が低く設定されています。
ポイント還元も優遇されており、5年間はいつでもポイントが1.5倍になる他(次年度以降はショッピング利用合計金額に応じて変動)、入会後3ヵ月は3倍、海外利用分は2倍などと他カードに比べてかなり優遇されています。
もちろんゴールドカードクラスのベネフィットとして、利用付帯による、国内・海外旅行保険、空港ラウンジ利用、ゴールド会員専用デスクなど一通り揃ってます。初年度無料、次年度以降3,000円(条件を満たせば無料)という年会費でJCBゴールドと同格のサービスなので、29歳以下の方はEXTAGEに入る方がお得ですね。
お得に申し込む JALカード
CLUB-Aゴールドカード(JCBブランド)
JALカードのCLUB-Aゴールドもこのランクです。審査難易度的にもJCB OSゴールドカードと同格と見て良いでしょう。
JCBカード/プラスANAマイレージクラブカード ゴールドカード
AMC (ANAマイレージクラブ) 付帯のJCBゴールドカードもこのランクに位置します。
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FCカード
ゴールドカード(JCB)
地下鉄乗車でメトロポイントが貯まりまくるアレのゴールドカードグレードです。もう少し地下鉄乗車のポイントバックが大きいとより使い勝手が良いのですがね…。
加盟店開放カード
楽天カードのセミゴールドカード。年会費も安く、JCBプロパーカードに拘らない場合は、初めてのゴールドカードにちょうど良いカードです。
楽天プレミアムカード
楽天カードのリアルゴールドグレード。楽天ゴールドカードを上回るベネフィットに、プライオリティパスのプレステージグレードが付帯。通常、プレステージグレードのプライオリティパスは年間300ドルほどかかるのですが、年会費10,000円に含まれるため、海外旅行によく行く方はこのためだけに加入しても十分にお得なカードです。
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3rd Grade. JCB Gold The Premiere
上位グレードに入ってきました。プラチナ、と言いたいところですが、ゴールドグレードの中からよく訓練された…もとい、ロイヤルカスタマーとして将来のJCB THE CLASS候補として選ばれた一部の顧客のみが加入を許されるのが、このJCB Gold The Premiereです。このグレードにはプロパーカードの一枚しか存在しません。
またブラックカードたるポジションの「JCB THE CLASS」のインビテーション(招待)は、このJCB Gold The Premiereの顧客のみが受け取れます。
JCB The Premiere招待条件は以下のとおりです。
- ショッピング利用合計額が2年連続100万円以上であること
- MyJCBに本会員のメールアドレスを登録していること
年間100万円であれば公共料金や家賃決済で何とかなる方も多いと思います。庶民でもがんばればロイヤルカスタマーの証、THE CLASSへの道が開けるということですね。因みに年会費は思いの外安く、JCBゴールドの年会費10,000円(税別)に加えてPremiereサービス年会費として5,000円(税別)が必要ですが、前年のショッピング利用合計金額が100万円以上の場合はPremiereサービス年会費が免除となります。
プロパーカード
JCB Gold The Premiere
2nd Grade. JCB プラチナカード
No.2グレードはプラチナグレードです。
プロパーカード
即入会可能なJCBカードの中で最高レベルのカード
2017年10月ごろに新しく登場した、インビテーションなしで申込み可能なプラチナカードです。実はこれが出てくるまで、JCB OSにはプラチナカードが存在しておらず、Gold The Premiereが事実上のプラチナポジションを占めていました。
実際、今でもPremiereの方が取得が難しい様に見えますが…。年収350万円で通った方もいれば (OSゴールドカード既存会員)、年収600万円でも落とされたりと審査の基準がやや謎です。年会費は25,000円(税別)、とプラチナカードとしてはかなり安い方です。プライオリティパスのプレステージが無料で付帯する点も見逃せません。
下のリンクからの申込みでポイントプレゼント！
JALカード
JCBプラチナ
JCB OSではないJCBプロパーのプラチナグレードのカードとして長らく君臨していましたが、その座を明け渡すことに。とは言えJCBプラチナグレードの特典はしっかり付帯しています。特に充実した旅行保険はJALカードプラチナAMEXさえも上回る内容でした。
ANA JCBカード PREMIUM(プレミアム)
こちらも同様に、プロパープラチナカードがなかった頃はJCB発行のプラチナカードの座を占めていました。
加盟店開放カード
楽天ブラックカード
2017年初からひっそりと発行が開始された楽天ブラックカードのJCB版。ブラックカードと謳っているものの、元々存在していたMastercardブランドの楽天ブラックがプラチナグレードであることを考えると、JCBブランドの楽天ブラックカードもやっぱりプラチナでした。JCB PLATINUMって書いてありますし。一応数少ないJCBプラチナグレードのカードです。
非常に審査が厳しいと言われていましたが、非楽天カード会員の楽天サービスヘビーユーザーに5年間年会費無料のインビテーションを乱発したことで一部既存会員からはかなり反発を買った模様…。
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1st Grade. JCB THE CLASS
JCB THE CLASS
No.1グレードはJCB THE CLASS。事実上のブラックカードとしてJCBヒエラルキーの最上位に君臨するカードです。とは言え、年会費は50,000円とブラックカードの中では群を抜いて安いです。
黒地に金色の文字、さらにJCBロゴも金色と、どこから見てもブラックカードの風格を漂わせてくれる券面になっています。まさに選ばれし階級というやつです。
コンシェルジュサービスやグルメベネフィットなどのサービスが充実しており、例えばコンシェルジュに丸投げして混雑している時期のレストランやホテルの予約をお任せしちゃえます(割引料金などは期待できませんが)。
「メンバーズセレクション」の特典で特にTDR(東京ディズニーリゾート)J関連特典が充実しています。ディズニーランド内の「クラブ33」(会員制レストラン)に抽選で入れてもらえるそうです。
色々な特典を享受しつつ優越感に浸る日々を年額50,000円(税別)、月額だと4,500円で過ごせると考ればかなり安いですね。
JCB THE CLASSへの道
①インビテーション
通常はこのルートになるでしょう。OSまたはOSゴールドからスタートし、JCB Gold The Premiereを取得し、年に300万円程度決済し続けるとその内THE CLASSのインビテーションが送られてくると言われています。
※ オリジナルシリーズゴールド以上(GOLD THE Premiere、プラチナ含む)のカードでJCB歴を最低3年、クレヒス良好かつ累計決済額1,000万円～1,500万円に達した際にTHE CLASSのインビテーションが発行される様です。ゴールドから多額の決済を続けてPremiereを経由せずにTHE CLASSを取得した事例も数は少ないですが存在することが確認されました。
②突撃
「利用実績があるんだから申込書送ってくれ」、とゴールドデスクなどにねじ込むやり方。知人はこれでTHE CLASS取得成功しました。
※ 2017年10月のプラチナ登場と前後して、THE CLASSは突撃での取得が不可能になったようです。
③銀行からの紹介
会社を経営している方などは、取引先銀行 (信金などで関連会社がクレジットカードを発行している場合) に頼み込んで紹介してもらうルート。上手く行けば初JCBがTHE CLASSになったりするそうです。庶民にはなかなか縁のない話です。
JCB Gold The Premiereまで取得した状態で突撃を交えながらインビテーションを待つのが精神衛生上にも良さそうですね。
おわりに
以上、今回はJCBブランドのクレジットカードグレード(格付け)のお話でした。VISAやMasterと異なり国際ブランド自身が発行するカードがあると種類かなり複雑になりますね。残りはAMEX、Diners、Discoverです。また不定期になりますが書いていきますので宜しくお願いします！
JCBプロパーカード ラインナップ
JCB OS 一般カード
・国内/海外旅行保険(最大3,000万円)利用付帯
・Web限定デザインカードは即日発行
| 年会費 | ポイント還元 マイル換算 | 審査難易度 | 国際ブランド |
| 1,250円(税別) | 0.35%～2.50% | ★★★ |  |
| 最短発行 | 利用限度額 | サービス充実度 | お得度 |
| 最短1～3営業日 通常～4週間 ※ 平日11時までに申込、オンライン口座設定で最短翌日 | 明記なし 初期与信～100万(?) | ★★★ | ★★★+ |
JCB LINDAカード
・女性向け特典や優待が豊富
・女性向け保険プランが4種類
・8種類の選べるカード券面デザイン
・年間50万以上の利用でポイント還元率が2倍、3倍に！
| 年会費 | ポイント還元 マイル換算 | 審査難易度 | 国際ブランド |
| 条件付き無料 | 0.50%～ | ★★★ | |
| 最短発行 | 利用限度額 | サービス充実度 | お得度 |
| 通常1～4週間 | 明記なし (推定～100万円) | ★★★ | ★★★++ |
JCB CARD W
・いつでもどこでもポイント還元率2倍
・18歳～39歳までの方専用カード
・JCB CARD W plus LにはJCB LINDAと同様の女性向けサービス多数付帯
| 年会費 | ポイント還元 マイル換算 | 審査難易度 | 国際ブランド |
| 無料 | 0.70%～2.50% | ★★★ | |
| 最短発行 | 利用限度額 | サービス充実度 | お得度 |
| ～2週間 | 明記なし 初期与信～100万(?) | ★★ | ★★★★ |
JCB CARD R
・月々の支払い額を安定させたい方向け
・Web入会限定カード
・18歳以上、学生の方も申込み可能
・ポイント4倍のお得カード！(リボ手数料発生時)
・JCBオリジナルシリーズ(プロパー)ならでは、JCB優待店でポイント最大+9倍！
・年会費無料ながら最高2000万円の海外旅行保険自動付帯
・ショッピングモール経由でポイント還元率最大20倍
| 年会費 | ポイント還元 マイル換算 | 審査難易度 | 国際ブランド |
| 無料 | 0.50％～2.00％ | ★★++ | |
| 最短発行 | 利用限度額 | サービス充実度 | お得度 |
| 発行 : 最短3営業日 郵送 : 約1週間 | 明記なし (推定～100万円) | ★★ | ★★★★ |
JCB CARD EXTAGE (エクステージ)
・18歳以上、学生の方も申込み可能
・入会後3か月はポイント3倍、それ以降は1.5倍貯まるお得なカード
・入会から5年後にJCB一般カードへ自動切換え
| 年会費 | ポイント還元 マイル換算 | 審査難易度 | 国際ブランド |
| 無料 | 0.50%～2.50% | ★★★ | |
| 最短発行 | 利用限度額 | サービス充実度 | お得度 |
| 通常1～4週間 | 明記なし 初期与信～100万(?) | ★★+ | ★★★★ |
JCBゴールド EXTAGE
・国内/海外旅行保険(最大5,000万円)利用付帯
・20歳～29歳の方専用
・入会後5年間は通常ポイント1.5倍(入会後3ヵ月間はポイント3倍)
| 年会費 | ポイント還元 マイル換算 | 審査難易度 | 国際ブランド |
| 初年度無料 次年度～3,000円(税別) | 0.35%～2.50% | ★★★++ | |
| 最短発行 | 利用限度額 | サービス充実度 | お得度 |
| 通常1～4週間 | 明記なし 初期与信 ～300万(?) | ★★++ | ★★★★+ |
JCBゴールドカード
・国内旅行傷害保険(最大5,000万円)利用付帯/海外旅行傷害保険(5,000万円)自動付帯、利用で最大10,000万円付帯
・国内空港ラウンジ + JCBプラザラウンジ利用可能
・上級カードへの登竜門的な位置付け
・Web限定デザインカードは即日発行、最短で翌日お届け
| 年会費 | ポイント還元 マイル換算 | 審査難易度 | 国際ブランド |
| 10,000円(税別) | 0.35%～2.50% | ★★★★ | |
| 最短発行 | 利用限度額 | サービス充実度 | お得度 |
| 最短1～3営業日 通常～4週間 ※ 平日11時までに申込、オンライン口座設定で最短翌日 | ～300万 (?) | ★★★★ | ★★★★ |
JCBプラチナカード
・国内旅行傷害保険(最大10,000万円)/海外旅行傷害保険(10,000万円)自動付帯
・国内/海外空港ラウンジ利用 ○ (プライオリティパス プレステージ付帯)
・JCBプラチナ限定の優待、特典多数
| 年会費 | ポイント還元 マイル換算 | 審査難易度 | 国際ブランド |
| 25,000円(税別) | 0.35%～2.50% | ★★★★★+ | |
| 最短発行 | 利用限度額 | サービス充実度 | お得度 |
| ～4週間 | ～500万円 | ★★★★+ | ★★★★++ |
