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楽天カードの審査難易度

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さて、最近ではクレジットカードとしては異例のテレビCMまでバンバン流している楽天カード。便利そうだし楽天カードを作りたい!と思っても、審査に通るか不安な方も多いかもしれません。楽天カードはネットでは、誰でも発行可能、楽天に落ちるならどのカードも無理、楽天カードに落ちるとかありえない、など、割とめちゃくちゃ言われていたりします。が、誰でも入会可能かというと必ずしもそうではないです。

今回は楽天カードの入会審査基準について、どの程度厳しいものなのか、どんな方が審査に通りやすいか・落ちやすいかについて詳細を書いてみます。これから楽天カードを作ろうと思っている方の参考になればうれしいです。

 

最近は思うところがあったのか、海外ブランドMaster限定ですが、お買い物パンダなるマスコットキャラクターが登場してきました。東武線のパンダよりは目つきが柔和で親しみやすい気がしなくもないですね。私はVISAだからこのパンダとは無縁ですがね…。

 

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楽天カードの審査難易度

楽天カード公式の入会条件はいたってシンプル

楽天カードの公式サイトから引っ張ってきました。

18歳以上(高校生不可)

これだけしか書いてないです。楽天カードも他のクレジットカード会社も概ねそうなのですが、○○な職業で年収いくら以上という基準はほぼ公開していません。問い合わせても教えてくれることはまずないでしょう。審査に通過した方々、落ちた方々からの情報や個人的な体験を総合して考察するしかないのです。

18歳以上であれば良い

未成年者でも保護者(何かあったときに代わりに払ってくれる人) の承諾があればOK

フリーター・パートでも良い(定期的な収入のある正規従業員でないとダメ、とは書いてない)

限度額は低めになると思いますが、アルバイトやパートの方にも使ってほしい。多少年収が低くてもOKです。

専業主婦でも良い(同上)

完全無収入の主婦でも歓迎 (何かあったときには旦那が代わりに払ってくれる見込みがあるため)

大学生や専門学校生でも良い(高校生以外)

これも未成年者とある意味同じ。

※ 学生専用カードとして、楽天カードアカデミーなんてのもありますが今回は深く取り上げません。

 

これまでクレジットカードを作ることを敬遠してきた層をがっつり取り込もうというのがよく分かります。これを見て、「なんだ楽天カード意地汚い」と思われる方もいるかも知れませんが、これまでクレジットカードを持つことを敬遠してきた・または持てないからと諦めてきた人たちが堂々とクレヒスを作ることにこれほど積極的に貢献しているカードもありません。その点においては救世主的な存在です。

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で、肝心の審査の難易度は?

もう既にかなり書いてしまってますが、学生含め(保護者の承諾が必要ですが)、非正規従業員、アルバイト・パート、専業主婦でも過去に金融事故を起こし「異動」状態でない限り、可決 (発行に至る) 可能性の方が否決 (審査落ち) よりも確率的には高いはずです。

実際、バイト・パート、主婦、学生以外の属性の方でも多々発行された事例があります。

  • 年金受給者
  • 専業トレーダー (株やFXで生計を立てている人)
  • 専業アフィリエイター (アフィリエイト収入で生計を立てている人)
  • その他、個人事業主や自営業、自由業
  • 期間工
  • 金融事故を起こしCICに「異動情報」が残っている人 (ただし年収700万~の正社員ですが)

定期収入がなくても貯金はたっぷりある、国民年金や厚生年金受給者 (65歳~のシニア層) もバッチリ狙い撃ちです。
それと、最後の項目、「異動状態の人でも発行実績あり」にはかなり驚きましたが…、実際にこのパターンに当てはまる方から話を聞き、カードを見せてもらったので間違いない情報です。楽天カードとAMEX本体はこの点について、明らかに国内のクレジットカード会社と異なる基準を持っているようであると考えております。

また、どの属性の方でも共通と思われますが、楽天銀行や楽天証券に口座を開設しておりいくばくかの預金をしていると審査が更に緩和されると思われます。

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無職だと楽天カード作れないんでしょ?

そういうわけでもありません。

結論から言えば無職でも楽天カードを作ることは可能。
ただし以下のいずれかの条件を満たすことが必要です。

  • 働かなくても定期収入があること
  • 不労所得 (年金含む) と手持ち資産により支払いに問題がないこと

ざっくりですが、無職の方の場合は300万円程度手元にあれば問題ないことが多い模様です。

楽天カード審査で注意するべき属性

高齢かつクレヒスが全くない方。これに該当する場合、高確率で否決を食らうとの情報があります。高齢(捉え方次第ですが、30代後半~40代以上でしょうか) でクレヒスが全くない場合、金融事故を起こしたりしたか、信用情報に一切記載がないほどの低属性かを疑われてしまうようです。

これに該当する方は、次項に記載する、審査通過率を上げるための努力をお願いします。

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楽天カード審査に通りやすくするには

キャッシング枠ゼロで申し込む

他のカード審査でも言われていますが、キャッシング枠をつけると一段ハードルが上がります。クレジットカードとしての審査通過率を上げたい場合はキャッシング枠はゼロで申し込みましょう。

きれいなクレヒスを作る

楽天以外のどのカードにも共通する話ですが、他者発行のクレジットカードや割賦販売によるクレジットヒストリーがきれいであれば (滞りなく返済が行われていれば)、好感度は必然的に上がります。「クレジットカード作れないのにどうやってクレヒス作るんだよ」という方へ、一番楽で効果的なのが携帯電話の割賦販売、です。

昨今はSIMフリースマホや格安SIMカードが流行っていますが、クレヒスを作りたい場合は大手キャリアを中心とした「携帯端末の割賦販売」で分割支払い、つまりローンを組んで月々の携帯端末(スマホ・ガラケー本体)の代金を支払うというこのやり方は今もって効果的です。

きれいなクレヒスはクレジットカード一枚目を取得するにあたり効果絶大です。

支払い遅延をしない・支払い遅延した場合は記録が流れるのを待つ

割賦販売の分割支払いや他社クレジットカードで支払いが遅れると、場合によってはCICの履歴に支払い遅延マークが付けられます。支払い遅延履歴のある方の支払いをわざわざ立替えてあげたいカード会社はそうそうありません。

こちらは2年間は目に見える場所に載ってしまうので、もし支払い遅延を何度もやらかしている方は、きっちり遅延せずに支払いを行い二年ほど待機しましょう。

心当たりのある方はまずCICで自分のクレヒス情報を開示するところから始めましょう。運よくCICで開示した情報に支払い遅延マークがなかった場合、安心して楽天カードに申し込んで大丈夫ですよ。

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他者の残債を返済する

他のクレジットカードやローンカードのキャッシング残債が複数ある状態や、他クレジットカードのリボ残債が天井近くまである場合、こんな状態で入会申し込みをすると楽天カード側の心証は悪くなります。出来るだけ残債務は少なめにして申し込みましょう。

未払い残高が多いほど審査に不利に働きます。また、「上限まで借りている」状態だと心証がより悪くなります。「Aさんはこれ以上貸してくれないから次はBさんに借金申し込むか…」という状況に見えてしまうからです。

定期的な収入を得る

もうこれも当たり前と言えば当たり前ですが、収入なし・金なし・無職だと通りません。最低限の定期収入は確保するべし。

多重申し込みをしない

これも当たり前の話ですが、本命のカードであればあるほど、クレヒスをきれいにした状態で臨むべきです。

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楽天市場のランクを上げる(都市伝説)

楽天市場のランク (シルバー・ゴールド・プラチナ・ブラックとあるアレです) が高いと多少審査が緩くなると言われています。楽天側からすれば自社サービスを使ってこれまで買い物をしてきてくれた実績のある顧客 = 支払い能力がある程度は担保されている、ということで審査が少し緩くなるとか…。

楽天銀行・楽天証券の口座を開設する

これも都市伝説っぽいのですが…

意外と楽天ブラックカードのインビテーション発行の条件になっていると言われていますね。ダイナースプレミアム持ちの知人がそんなことを漏らしてました。

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楽天カード審査落ちしたい方向け

  • 職業 「スナイパー」
  • 職業 「コスプレイヤー」

流石にこういうふざけた記載をすると審査に落とされます。審査に通ってしまうと困る方はこう書くと良いのかも知れませんが…。

スナイパーが本職の方は、「傭兵」「自衛隊」などとして勤務先を事細かに書いた方がまだ審査には通るんじゃないでしょうか。コスプレイヤーが本職の方も、勤務先の社名をきちんと書くとかね。初めから「会社員」「公務員」などとしておけば通るんだろうから初めからそうしろよって話なわけだが。

まとめ

普通の生活をしていればまず審査には通ります。
ただし、高齢クレヒスなしの方は要注意なのでまずは携帯電話などでクレヒスを作ってから楽天カード発行に臨みましょう。

もしくはマジカルクラブTカードJCBの様に楽天並みに審査が緩めのところも併せて狙ってみましょう。

きれいなクレヒスでクレジットカードライフを楽しみましょう!

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