クレジットカード社会で生きるということ~生き残るためのお金の知識~

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ライフカード有料版(ch)の説明書2018年版~審査が不安な方はコチラを~

投稿日:2018年8月23日 更新日:



ライフカードには二種類あります。年会費無料の「ライフカード」、もうひとつが年会費有料(5,000円+税)の「ライフカード」です。「有料版」はクレジットカード審査が不安な方向けの、いわば裏カードの様なもの。同じ名前、同じカード券面でも年会費無料版とは大きな違いがあります。今回はこの「有料版」のライフカードにスポットを当ててみたいと思います。

ライフカード(年会費あり)は無料ライフカードと何が違う?

まず根本的に異なる点として、スタンダードカードは年会費が5,000円+税 (ゴールドは10,000円+税) かかります。この理由については推測交じりですが後述します。

審査の難易度が異なる

これが最も大きく異なる点でしょう。ライフカード(年会費あり)は、一般的なクレジットカードと異なり、ライフカード独自基準での審査を行っています。推測になりますが、属性がしっかりしていれば現在進行形で信用情報ブラックの方でも入会可能な可能性があります


出典 :  ライフカード公式サイト

当方の経験からの推測になりますが、恐らくライフカードも、この「有料版」に関してはアメックスの様に現在の収入や職業などの属性にかなり大きな傾斜配点をする審査を行っているものと思われます。将来の優良顧客予備軍の発掘、クレジットカードを作れなくなった方が社会的に立ち直るのを支援してくれている側面もあるので、こうした審査を行うカードが日本にはもう少しあっても良いかと思います。

付帯特典が通常カード(年会費無料)と異なる

普通カード(年会費5,000円+税)、ゴールド(年会費10,000円+税)ともに以下のサービスが付帯しています。いずれも年会費無料版のライフカードには付帯していないものです。

  • 海外・国内旅行傷害保険付帯
  • 弁護士無料法律相談(1時間)サービス付帯

国際ブランドはMastercardのみ

年会費無料版のライフカードはVISA、Mastercard、JCBから国際ブランドを選択可能でしたが、こちらの年会費有料ライフカードはMastercardのみの対応です。

ライフカード内の社内処理など諸々、大人の事情によりそうなっているように感じられます。

審査に不安のある方向け

審査レベル★+ ~ ★★++

  • 年会費5,000円+税 (ゴールドは10,000円+税)
  • お誕生月はポイント3倍 & 海外・国内旅行保険自動付帯
  • ライフカード独自の審査基準による寛容な審査だから大丈夫!
    • 他社カードの審査に通らない >> OK!
    • クレジットカードをずっと作らずに来てしまった >> OK!
    • 過去に延滞をしてしまい審査が不安 >> OK!

ライフカード(有料版)を申し込む

年会費無料版と同じ点

以下の点に付いては年会費無料版のライフカードと同じです。

カード券面デザイン

実は年会費無料版と全く同じです。そのため本当に見分けがつきません。この理由ですが、いくつか推測可能です。

1. 券面を新しくデザインするのが面倒くさかった、それに費用をかけたくなかった
2. 「審査の不安な方向け」のカードをオリジナルな券面にすると、目立ってしまいユーザが外で使いづらいから意図的に同じデザインにしてある

私は2だと思っています。

わざわざ、「審査の不安な方向け」と銘打ってクレジットカードの勧誘を行う時点で、どのような客層が来るかは分かっているはずです。そのお客様の中には少なからず過去に望まなかったとはいえ延滞や金融事故を起こしてしまった方もいるでしょう。もちろんそんな過去は誰にも知られたくないでしょう。そういった方々でも外で目立つことなく安心してカード決済できるように、意図的に同一デザインにしているのではないでしょうか。

アコマスと異なり、分かる人には分かってしまう様な見た目でなく、外で普通のカードとして使えるという点は無視できない要素であると思います。

ポイント制度

年会費無料版のライフカードと同様に、以下のポイントサービスが維持されています。クレジットカードを使って買い物をする楽しみを残してくれているのは◎ですね。

  • 100円毎にポイント加算
  • ポイント還元率0.5%
  • お誕生月にポイント3倍

ライフカード(年会費あり)の入会方法

以下のリンクから申し込みが可能です。

申込み資格

  • 日本国内にお住まいの18歳以上(但し高校生を除く)で、電話連絡が可能な方。
    未成年の方は、親権者の同意が必要となります。

つまり18歳以上、高校生ではない、日本国内に住所があり電話で連絡がつく人であれば申し込めば審査に通る可能性があります

審査難易度

誰でも通るわけではありません。しかし過去に延滞や金融事故を起こしている方でも、現在の収入や職業、お住まいや家族構成に問題がないとライフカードが判断すれば発行される可能性は高いです。アメックスなどと同様の「現況重視」な審査を行っている模様です。

利用限度額

発行当初の限度額は渋めなようです。このクレジットカードの位置付けから考えても仕方のないことです。発行当初の利用枠としては、ショッピング枠10~30万円 (同分割利用枠)、キャッシング枠0~10万円あたりが多いようです。

審査に不安のある方向け

審査レベル★+ ~ ★★++

  • 年会費5,000円+税 (ゴールドは10,000円+税)
  • お誕生月はポイント3倍 & 海外・国内旅行保険自動付帯
  • ライフカード独自の審査基準による寛容な審査だから大丈夫!
    • 他社カードの審査に通らない >> OK!
    • クレジットカードをずっと作らずに来てしまった >> OK!
    • 過去に延滞をしてしまい審査が不安 >> OK!

ライフカード(有料版)を申し込む

まとめ

今回はライフカード年会費有料版に関する重要なポイントについて説明しました。

  • 審査に不安のある方向け
  • 他社でクレジットカード発行できなかった方も申し込んでみる価値アリ
  • ライフカード独自基準での審査
  • カードデザインは通常のライフカードと同一
  • ポイントサービスは通常の無料ライフカードと同等
  • 無料カードと異なり、海外・国内旅行保険と弁護士相談無料サービス付帯

ライフカード年会費有料版について思うこと

年会費を徴収する理由

年会費5,000円+税は非ゴールドカードクラスでは安い方ではありません。一方で、格安ゴールドクラスの海外・国内旅行保険や弁護士法律相談無料サービスといった他にはないサービスが付帯しているのも事実です。

しかし5,000円の年会費のいくばくかは、ライフカードが取っているリスクのヘッジと考えるのが妥当であると思います。現在の属性をよく見て独自基準で発行可否を決めるとは言え、他社ではお断りされることのある、誤解を恐れずに言えば「良くない」客層を取り込もうとしています。当然、通常の基準で審査した会員と比較すると全体としては貸倒率も高いでしょう。そうしたリスクが顕在化した場合の補填として、年会費をやや高めに設定しているのだと思います。

このカードの存在意義

クレジットカードや電子マネーを中心として、キャッシュレス化が進んでいます。しかしクレジットカード審査は性悪説に基づいた非常に保守的な傾向が相変わらず続いています。

そして一度、支払い延滞や任意整理・自己破産などの金融事故により(※.1)クレジット(支払い能力に対する信頼性)の上に成り立つキャッシュレス社会から脱落してしまうと、社会復帰のために支払う労力は並大抵のものではありません。高齢でクレヒス無しの状態で放り出されるとなかなかクレジットカードや各種ローンの審査にも通りにくく、自身やご家族の人生にも影を落としてしまう場合すらあります。そういった方々に金融事故の烙印が押されている間にもクレヒスを積ませてあげる機会を年間5,000円+消費税という、月々たかだか400円程度で提供してくれるのであれば、非常に有意義なクレジットカードではないでしょうか。

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