クレジットカード社会で生きるということ~生き残るためのお金の知識~

キャッシュレス社会でこの先生きのこるため、クレジットカードのお得情報や入会審査に関する情報を発信しています。

アメリカン・エキスプレスプロパーカードの一線を画した審査基準。自己破産経験済の元ブラックでも審査通過するケースもあり。

2018年3月26日



今回はアメリカン・エキスプレス本体が発行するプロパーカードの、ある意味不思議で一線を画した、日系クレジットカード会社とは異なるアグレッシブな入会審査基準、そしてクレジットカード発行後のプロセスについてお話したいと思います。結論から言えば、現在信用情報がブラックになってしまっている方や元ブラックの方にある意味で希望をもたらすものです。

アメリカン・エキスプレスの緩くて厳しい審査

ブラックでもアメックスならカードを作れる、と都合の良い面だけを書き立ててアフィリエイトリンクを踏ませようとするクレジットカードサイトが多いですが、半分正しくて半分間違っています。自分の手元の情報の整理を兼ねて、ここではアメックスの「クレジットカード発行」の基準と「カード発行後の流れ」について説明します。

アメックスはブラックリスト入りした人でも入会審査に通過可能!?

「プロパーのアメリカン・エキスプレス(アメックス)カードならブラックでも入会審査に通る」とだけ聞くと、一も二もなく申し込みたいと思う方もいるかも知れません。しかしながら一般では審査が厳しめとも言われており、最高難易度のブラックカードを擁するアメックスが、信用情報がブラックになった人でも入れるのか?と疑問に思うでしょう。

まず初めに、過去に金融事故(自己破産、任意整理等)を起こしてしまった方、クレジットカードやローンカード、スマホなど携帯電話端末の割賦購入支払の長期延滞や短期延滞を頻繁に繰り返した方は、信用情報に「支払い遅延」や「異動」と言った情報が載ってきます。これがいわゆるブラックリスト入りと呼ばれる状態です。

そしてクレジットカード新規入会の際には必ず金融庁指定の個人信用情報機関に蓄積された、申込み者本人の個人信用情報が参照されます。ここでブラック扱いされている方の場合は、「支払い能力なし」と見なされて99%入会審査に落ちることになります。異動情報は自己破産や債務減免と言った、何かしらの「事案解決の方向性」が決定され、それがカード会社や携帯電話会社といった債権者に通知され、債権者が「保有期限」として信用情報に反映させてから約5年間保持されます。よく勘違いされることが多いですが、自己破産など金融事故から5年ではなく、あくまで信用情報に記載された保有期限の期間維持されます。

CIC情報を開示しよう!

今回はCICの個人信用情報の開示に関して、信用情報開示にかかる費用、窓口での信用情報開示の手続き、インターネット開示手続 ...

さて、ここまで見ると、「今ブラックの自分には無理だな」、「元ブラックなのもバレるから無理だよね」と思われるかも知れませんが、必ずしもそうではありません!

アメックスの独特な審査基準

現・元ブラックでも審査に通る人はいる

以下、クレファンに掲載されている入会審査合否結果のページから、 アメリカン・エキスプレス®・カード の、現在もしくは過去にブラックであった人とはっきり分かる事例を抜粋してきました。

 

現役および元ブラックな人のアメリカン・エキスプレス・カード入会審査通過事例
  • 30代、正社員、S枠15万円、異動歴あり、完済
  • 20代、正社員、異動歴あり
  • 50代、正社員、喪明け (個人信用情報から異動は消えていると思われます)
  • 30代、自営業、喪明け
  • 30代、正社員、異動歴あり
  • 20代、年金受給者、異動歴あり
  • 40代、正社員、年収499万、異動歴あり
  • 30代、正社員、年収900万、喪明け
  • 60代、自営業、年収500万円、10年以上前に自己破産歴あり

引用元 :
URL    : https://crefan.jp/shinsa-524.html

現役および元ブラックな人のアメリカン・エキスプレス・カード入会審査否決事例
  • 30代、正社員、異動歴あり+アメックス社内ブラック
  • 30代、正社員、年収277万円、異動歴あり
  • 30代、正社員、異動歴あり (直前にマジカルとOMC申込み、この二つは可決)
  • 40代、公務員、異動歴あり

引用元 :
URL    : https://crefan.jp/shinsa-524.html

ブラックでない人たちのアメリカン・エキスプレス・カード入会審査否決事例
  • 30代、正社員、年収300万円、即決
  • 40代、正社員、年収580万円、勤続1か月
  • 50代、正社員、年収850万円、即決
  • 20代、学生、就職内定済み

引用元 :
URL    : https://crefan.jp/shinsa-524.html

ここまで見ていただければ、現在や過去にブラックになってしまった方でもアメリカン・エキスプレス・カードの入会審査に通過することは不可能ではないとはっきりわかるはずです。

事例から分析する、アメリカン・エキスプレス・カードの現役・元ブラックな方向け審査の傾向と対策

以下の事例を分析してみると、このような傾向が見えてきます。

  • 異動があっても(=ブラックでも)可決されることがよくある
  • 安定収入がないと入会不可能。パート・フリーターがいない。
  • 年収300万円がひとつのボーダーラインである
  • 社内ブラックでも10年程度(?)経過すれば再入会可能なケースが見受けられる

明らかに他の一般的なクレジットカードと異なり、現役のブラックな方々(CICに異動が付いたままの人)を入会させています。また、年収300万円が支払い能力のボーダーラインであるように見えますね。これ未満の年収の方だと入会不可能なケースが目立ってきます。

アメックスの審査基準を簡単に言うと「現況重視」

一言で言えば「現況重視」です。現在の状況を重視しますよ、ということです。

  • 過去はともあれ、現在申込者には十分な支払い能力があるか?

ということを最も重視していると言って良いでしょう。事なかれ主義的にも映る日本のカード会社とは明らかに異なる、一線を画した審査基準と言って良いでしょう。高額決済が見込める、つまり自社の利益になり得る顧客は過去に金融事故を起こしていたとしても、検討の結果次第で入会可能!実に資本主義的とも言えます。つまるところは以下に挙げる項目が最終要視されるという事です。

  • 現在の年収 (最重要)
  • 勤務先の規模・勤続年数
  • 持ち家や家族の有無

もちろん、他社のクレヒスがあるに越したことはありません。不安な方は以下の記事を読んで、スマホ割賦購入で半年程度のクレヒスを作っておくと尚良しでしょう。

債務整理後の喪明けのクレジットカード申込み前にやっておくべきこと3つ【自己破産・個人再生・任意整理】

夜勤明けの一服みたいですが、遥かに深刻で今後のクレジットカードライフを決してしまう可能性もある、いわゆる「喪明け」後の一 ...

ブラックなら支払いに今後気を付けるだろうという考え

アメックスはなぜ現況重視で異動歴のある人を無条件で弾かないのでしょうか?そこがアメックスのアメックスたる所以です。アメックスの考えとして、過去に自己破産や任意整理などのいわゆる金融事故を起こしてしまった人たちは一般人以上に慎重に自分の支払い状況を管理するだろう、となればある意味優良顧客予備軍でもあるだろう、というものがあります。こうした考え方を背景に、他のクレジットカード会社ではリスク回避のために審査に落とされる方でもアメックスでは審査に通過する、ということが起き得るのです。

キャッシュレス社会の救世主

昨今ではスマートフォンなどの割賦購入が「信用情報」記入されるローンであるという意識が薄いまま数か月支払いを滞らせてしまい、信用情報がブラックになってしまう方がかなり増えています。いわゆるキャッシュレスなクレジットカードやポストペイ型カードで様々な買い物やサービスの利用が完結するようになってきている今、クレジットカードを持てないという事は生活にもかなりの支障を及ぼします。このような状況に陥った人々にとって、ある意味でアメックスは救世主的な存在のひとつであるとも言えるはずです。また、社会人の嗜み的にもクレジットカードの一枚ぐらい持ってないと…、という風潮が続いているため、再スタートの機会をくれる有難いカード会社であると言えます。

入会後もきっちり。アメックスのカード発行後の流れ

限度額は短期更新

他のクレジットカード入会時に送られてくる、いわゆる限度額(ショッピング一括支払い枠、分割・リボ枠、キャッシング枠)といったものはアメックスにはありません。数か月に一度、会員の利用額や返済状況を見てそのたびに限度額を設定しています。アメリカン・エキスプレス・カードであれば、入会当初は年収の5%程度の限度額(ショッピング一括支払い枠のみ)が付与されます。

入会後3か月はマンスリークリアのみ!リボ払いをしたければ己の信用を示せ

アメックスは元々がマンスリークリア、毎月の利用額を一括返済するという短期無利子ローンのスタイルでした。それは今も変わりません。会員から申し出ることで、入会から3か月間が経過した場合のみ、分割払い・ボーナス払いやリボ払い(ペイフレックス)で決済することが可能になります。単純に誰でもウェルカム!というわけではなく、債務を肩代わりするためのリスク対策は行っているということです。

あなたもアメックスユーザになりませんか?

海外旅行に強いT&E (トラベル&エンターテインメント) カードという側面が未だ強いアメックスですが、実は独自の入会審査基準で現役や元ブラックの人を救ってくれるカードであるというのがお分かりいただけたかと思います(世の中そうでない人の方が圧倒的に多いとは思いますが)。

そんなアメックスの会員になってみたい方は以下のリンクから申し込んでみて下さい。カードデスクの対応も深夜まできちんと気持ちの良い対応をしてくれますし、安心して長く使っていける一枚になると思います。

アメリカン・エキスプレス®・カード

海外旅行に強いアメックスの元祖、定番のT&Eカード。
各種プロテクション(不正利用補償・ショッピング返品保障・盗難/紛失補償)が充実。
海外旅行サポート … ○
・国内空港ラウンジ … ○ (同伴者一名も無料利用可能)
・海外空港ラウンジ … ○ (プライオリティパス、スタンダード付帯)
年会費ポイント還元
マイル換算
審査難易度国際ブランド
12,000円(税別)0.3%~1% (最大3.0%)
ANA1マイル/100円 
 ★★★+
最短発行ステータス度サービス充実度お得度
通常1~3週間★★★★★★★★★★★++

今回の記事で審査基準の話を書くために取り上げた、最もベーシックなアメックス。いわゆるグリーンカードです。実は著名投資家のウォーレン・バフェット氏や、マイクロソフト創業者のビル・ゲイツ氏も愛用する一枚。審査に不安のある方でも今しっかり働いている方ならまず入会は可能です。是非トライしてみて下さい。

ANAアメリカン・エキスプレス®・カード

ANAマイルへ1:1交換できるポイントが貯まる、アメックス発行の提携カード。
各種プロテクション(不正利用補償・盗難/紛失補償)が付帯。
ANAマイルを無期限化することも可能!
入会ボーナスでANA1,000マイルプレゼント & ANA航空便搭乗でボーナスマイル+10%!
入会審査は寛容な模様 (現況重視)。
・国内空港ラウンジ … ○ (同伴者一名も無料利用可能)
年会費ポイント還元
マイル換算
審査難易度国際ブランド
7,000円(税別)1%
ANA1マイル/100円 
 ★★★
最短発行ステータス度サービス充実度お得度
通常1~3週間★★★★★★+★★★++

せっかく入会するならマイルを貯めて旅行に行きたい、という方はコチラ。アメックスのリワードポイントの代わりにANAマイルへ交換可能なポイントが100円ごとに1ポイント貯まります。入会審査はグリーンカードとほぼ同等の審査のため、審査に不安のある方や年会費を抑えたい方にもおススメです。

おわりに -百人隊長は色々なモノを背負っている-

今回は、アメリカン・エキスプレス・カードの入会審査について、年収を最重視してリスクを取り様々な客層を取り込もうとする他社とは一線を画した審査基準について説明しました。日に日にキャッシュレス化が進み現金だと逆に決済できないケースすらも増えてきている今日この頃。そんな中で信用情報がブラックになってしまった方の救世主的なクレジットカードになり得るのがアメックスです、というお話でした。

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カード不正利用・紛失対応 〇
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ゴールド : 10,000円〜20,000円+消費税
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最短発行利用限度額サービス充実度お得度
3営業日~一般 : 10万円
ゴールド : 20万円~90万円 (年会費10,000円+消費税)
ゴールド : 100万円~190万円 (年会費20,000円+消費税)

※ ゴールドのみ20万円~190万円まで選択可 (同額の預り金が必要)
★★★★+★★★++

アメリカン・エキスプレス®・カード

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・海外空港ラウンジ … ○ (プライオリティパス、スタンダード付帯)
年会費ポイント還元
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12,000円(税別)0.3%~1% (最大3.0%)
ANA1マイル/100円 
 ★★★+
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通常1~3週間★★★★★★★★★★★++

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※本サイトの表記内容は2018年11月現在の内容になります。正しい詳細に関しては株式会社セディナの公式ページをご確認下さい。

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永年無料1%~10%★★++
最短発行利用限度額サービス充実度お得度
一週間5万~100万円★★+★★★★

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年会費ポイント還元
マイル換算
審査難易度国際ブランド
無料0.50%
5ポイント/1,000円
★★++
最短発行利用限度額サービス充実度お得度
最短1~2営業日10万~100万円★+ ~ ★★★★★★★

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ANA300~600マイル/10万円
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★★++ (学生)
最短発行利用限度額サービス充実度お得度
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審査難易度国際ブランド
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