クレジットカード社会で生きるということ~生き残るためのお金の知識~

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VIASO(ビアソ)カードの説明書2018年版~カジュアル・年会費無料・ゆるい審査~

投稿日:2018年5月24日 更新日:

今回は三菱UFJニコスがNICOSブランドで発行している、VIASOカードについて紹介します。

VIASO (ビアソ) カードは、三菱UFJニコス株式会社が発行するクレジットカードです。高校生以外の18歳以上の方、専業主婦やパートの方でも申込み可能な審査に通りやすく、年会費永年無料のクレジットカードとして知られています。それでいて、三菱UFJ銀行を抱える三菱UFJフィナンシャルグループの子会社たる三菱UFJニコス発行という、安心の銀行系カードです!

VIASOカード会員用のネットショッピングモール (eショップ) 経由でのお買物で最大+10%のポイント加算など、ポイントを貯めやすいサービスも充実しており、年会費無料ながら海外旅行保険(最高2000万円)やショッピング保険(最高100万円)が付帯するお得な一枚に仕上がっています。更に、通常デザイン券面以外に、各種キャラクターもののデザインカードも取り揃えており、「遊び」という言葉のアナグラムどおり、遊び心も忘れていません。

VIASOカードの説明書 ~メリット・デメリット~

ここからはVIASOカードの特徴や、メリット、デメリットについて解説します。また、後半で審査基準や難易度についての説明や審査に通りやすくするコツの解説もありますので、審査の不安な方もこのまま読み進めて下さい。

VIASOカードの特徴

・最短で翌営業日発行の超速発行
・カード、ETC含め永年年会費無料
・ポイント還元率0.5%
・年に一度、たまったポイントを自動キャッシュバック

・専用ショッピングモール経由でのお買物で最大10%還元
・ETCカード決済でポイント2倍
・携帯電話利用料金、プロバイダ利用料金支払いでポイント2倍

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VIASOカードのメリット

  • 年会費永年無料の銀行系プロパーカード
  • 審査~発行までの期間が短い (最短で翌営業日発行)
  • たまったポイントは自動キャッシュバックされるため、ポイント有効期限切れや使い忘れが少ない
  • 各種携帯電話やプロバイダ料金といった生活費の支払いでポイント還元率2倍にアップ
  • 会員専用ショッピングモール利用で、ポイント還元率最大10%
  • キャラクターデザインカードを選べば、更にオリジナルグッズプレゼント

年会費無料カードとしては十分な特典が付帯されていると言って良いでしょう。特に、希少な銀行系カード会社発行の年会費無料カードである点や、審査から発行までの流れが非常に短い点は特筆してよいポイントであると思います。クレジットカードを使用するときは、顔の見えない人間同士がシステムを介してお金のやり取りを行うため、発行元の安心感や信頼感は大事です。

また、メリットとして挙げるほどのものか微妙なところですが、海外旅行保険も付帯 (利用付帯) するため、これも安心感アップに一役買ってくれています。

VIASOカードのデメリット

  • ステータス性は高くない
  • ポイント有効期限1年間で、1,000ポイント以上貯まった状態でキャッシュバックが行われる
    ※ 1,000ポイント未満の場合失効するため、年間最大20万円以上 (ポイントアップなしの場合) の利用が必要

デメリット面で少し気になるのが、年間で最大20万円利用しないとポイントが失効してしまう点。しかし年会費無料カードなのでこの点は仕方ないのかも知れません。

VIASOカードは1,000円で5ポイントのポイントが付与されます (実際は0.5P/100円、端数切捨てで計算)。公共料金や携帯電話利用料金の支払い (1.0P/100円にアップ) でVIASOカードを利用していれば1,000ポイントにはすぐに到達します。ポイントアップについては後述します。これにより実際は20万円よりずっと少ない金額でキャッシュバックのラインに到達可能です。

VIASOカードのラインナップ

VIASOカードの大きな特徴として、各種キャラクターもののデザインカードが豊富である点。銀行系プロパーカードながら異色の存在です。一般カード以外のラインナップも交えて紹介します。既に銀行系のカードをお持ちの方はサブカードに好きなキャラクターデザインカードを作ってみても良いかも。

マイメロディカード

サンリオファンには何気に嬉しいデザインです。人前で出すのが気になる方はネットショッピングや公共料金引き落としに。

ポイント

サンリオファンなら是非欲しいカード。通常のVIASOカードの特典はそのままに、サンリオオンラインショップでポイント還元率が通常の4倍(2.0%)になる特典が本カード限定で付帯します。

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ラブライブ!カード

なかなか豪快で、愛がなければ使いこなせないカードかも知れません。このカードを取得した、ラブライブ!ファンの友人はネットショッピング専用で使用しつつ、普段はクリアケースに入れて鑑賞しているとか…。ファンならコレクションしたくなるデザインだそうです。

ポイント

ラブライブ!ファンなら欲しい、VIASOカード限定の書下ろしのデザインカード。申し込んでいただいた方にはオリジナルステッカーもプレゼント!通常のVIASOカードとしての特典もすべて付帯します。

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ぐでたまカード

ゆるゆるな感じが何とも言えません。限定オリジナルステッカーに惹かれて作る方が多いようです。

ポイント

ぐでたまファンの方にはこちら。通常のVIASOカードの特典に加えて、本カード限定でぐでたまオリジナルステッカーをプレゼント。

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一般カード

カジュアルなデザインですが、他のラインナップの中では普通過ぎて埋もれてしまいそうな…。

ポイント

ややカジュアルながら落ち着いた感じの一般カード。

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VIASOカードの入会審査基準・難易度

申込み資格

http://www.cr.mufg.jp/landing/nicos/apply/viaso/index_04.html

三菱UFJニコスのwebでは上記の申込み資格が記載されています。この情報から以下の内容が読み取れます。

  • 原則として18歳以上 (高校生不可)
  • 学生の方、主婦の方も申込み可能

また、「電話連絡可能な方」とありますが、もし固定電話をお持ちでしたらその番号も併せて申込み時に記入する方が良いでしょう。一般的に、未だ固定電話の方がクレジットカードやローン審査における信頼感が高いです。きちんと定住している住所が必要であるため、住所に偽りなしということになるためです。毎月利用料金をきちんと支払っています、という表明にもなります。僅かな加点にしかならないと思われますが、少しでも審査通過の可能性を上げたい方向けです。

※ 固定電話については携帯電話番号と併記し、電話がかかってきたら応答できる固定電話番号を記載することをおススメします。三菱UFJニコスからの電話連絡を一切取れない場合、それが原因で審査落ちする場合もありますので、バックアップとして携帯電話番号も必ず記載しましょう。

実際の入会審査難易度

一言でいえば審査基準そのものはかなり緩めと言えるでしょう。もしかすると世間で緩いと言われる〇天カードマン(実際は言われている程緩くないですが)よりこちらの方が…。

VIASOカード審査結果事例
申し込んだ人属性・その他結果
(1) 50代男性有職者、年収400万合格
(2) 20代男性自営業の方合格
(3) 40代男性派遣・契約社員、元ブラック、年収250万合格
(4) 20代男性学生、年収100万合格
(5) 30代男性有職者、年収400万合格
(6) 20代男性学生合格
(7) 30代男性年収300万合格
(8) 40代男性有職者、年収650万、喪明け(元ブラック)合格
(9) 30代男性有職者、多重申込み15件以上不合格
(10) 30代男性有職者、多重申込み20件以上不合格

学生の方の審査通過事例も多数。信用情報にキズがなければ審査に通過することの方がかなり多いです。多重申込みにはそれなりに厳しめにあたっていますね。また、現在進行形で信用情報がブラックの方にも厳しいようです。信用情報からブラック情報が消えた方は、属性がしっかりしていれば普通に審査に通ります。

審査通過率アップのための豆知識

キャッシングサービスを使用しないなら、キャッシング枠は少な目で申込みましょう。

キャッシング枠を付けるとやや審査がきつめになります。キャッシング希望額が50万円を超える場合はキャッシング枠用の審査が別に入ります。どうしても審査に通過したい場合は、キャッシング枠は10万円またはゼロで良いでしょう。緊急時を考えると10万円がおススメの額です。既にキャッシング可能なカードを持っている方はゼロにしても構いません。

一人暮らしの学生の方は、自分の住民票がどこにあるのか把握しておきましょう。

一人暮らしの現住所に住民票を移している方は、その住所の「世帯主」です。一方、住民票を移さずにいる方は、通常はご両親のいずれかが世帯主です。もちろん親権者の方 (大半はご両親と思いますが) にクレジットカード申込みに関する同意を得ておくことも必須です。

審査を早く終えるためにしておくべきこと

三菱UFJ銀行、三井住友銀行、みずほ銀行などのメガバンクの口座を持っていれば、VIASOカード入会申込みページからオンラインで利用代金引落し口座の設定が可能です。これを行うことで処理にかかる時間が数日短縮されるため、最短翌日発行が達成されます。

VIASOカードのポイント付与システム

VIASOカードで決済すると、1,000円ごとに5ポイント付与されます。実際の計算は決済額100円ごとに0.5ポイント付与 (100円未満端数切捨て)で計算されます。つまり通常ポイント還元率0.5%のクレジットカードということになり、一般的な還元率です。

しかし会員専用のネットショッピングモール、「VIASO eショップ」経由でポイント還元率が2倍~になり、期間限定のものも含めると最大12%のポイントが還元されます!

ポイント還元の例

以下は2018年5月現在の情報です。

  • 通常ポイント0.5% + VIASO eショップ経由(Amazon 0.5%) = 合計1.0%
  • 通常ポイント0.5% + VIASO eショップ経由(楽天 1.0%) = 合計1.5%
  • 通常ポイント0.5% + VIASO eショップ経由(一休.com 2.0%) = 合計2.5%
  • 通常ポイント0.5% + VIASO eショップ経由(ソフマップ.com 2.0%) = 合計2.5%
  • 通常ポイント0.5% + VIASO eショップ経由(Hotels.com 5.0%) = 合計5.5%
  • 通常ポイント0.5% + VIASO eショップ経由(アディダスオンラインショップ 10.0%) = 合計10.5%
  • 通常ポイント0.5% + VIASO eショップ経由(山田養蜂場 12.0%) = 合計12.5%

普段のお買物から、たまの贅沢やスポーツ、旅行と言ったレジャーでも還元率が大きくアップするショップが多く、VIASO eショップを利用することであっという間にキャッシュバック最低ラインである1,000ポイントに到達できるのが分かると思います。

携帯電話(キャリア)やプロバイダ料金でもポイント2倍

VIASOカードで、携帯電話・PHSの利用料金 (NTT docomo、au、ソフトバンク)、プロバイダ利用料金 (Yahoo!BB、@nifty、OCN、au one net、BIGLOBE、ODN)の支払いでポイント還元率が2倍になります。

ETCでもポイント2倍

高速道路や一般有料道路の通行料金の支払いでもポイント還元率が2倍になります (ETCマークのある場合) 。

ポイント有効期限は1年

入会から1年経過した時点で1,000ポイント以上貯まっている場合に、1ポイント=1円計算でクレジットカードの利用代金請求額から自動的に引かれる、いわゆるオートキャッシュバックが行われます。

何といってもポイント交換手続きが不要なので、交換忘れによる執行を防げるというのは大きなメリットです。ただし、1,000ポイントに到達しない場合は今まで貯めたポイントが無駄になるのでこの点は要注意です。

因みに1,000ポイント達成は難しくありません。

  • 通常ポイント還元率(0.5%) … 年間利用額20万円以上 (月額で18,000円程度)
  • 携帯電話・プロバイダ料金 … 年間利用額10万円以上 (月額8,500円程度)
  • VIASO eショップ … 平均2.5%還元として、年間利用額4万円以上 (月額3,500円程度)

上手く使いこなせば年間1,000ポイントどころか5,000ポイント、10,000ポイント到達も可能です。

VIASOカードのまとめ

  • 年会費永年無料の銀行系プロパーカード
  • 審査~発行までの期間が短い (最短で翌営業日発行)
  • たまったポイントは自動キャッシュバックされるため、ポイント有効期限切れや使い忘れが少ない
  • 各種携帯電話やプロバイダ料金といった生活費の支払いでポイント還元率2倍にアップ
  • 会員専用ショッピングモール利用で、ポイント還元率最大10%
  • キャラクターデザインカードを選べば、更にオリジナルグッズプレゼント
  • ステータス性は高くない
  • ポイント有効期限1年間で、1,000ポイント以上貯まった状態でキャッシュバックが行われる (5ポイント~/1,000円)

ポイント還元率の面で楽天カードやリクルートカードに見劣りする面もありますが、年会費無料の銀行系プロパーカードとしては十分な特典です。また、楽天カードは楽天が提供するサービス、リクルートカードはリクルートが提供するサービスに特化気味のポイント優遇が行われますが、VIASOカードは様々な種類のサービスで幅広く高いポイント還元を受けるチャンスがあります。この点は大きな魅力です。

年会費無料でポイント還元忘れのないVIASOカードを作ってみよう

一般カード

ポイント

・最短で翌営業日発行の超速発行
・カード、ETC含め永年年会費無料
・年に一度、たまったポイントを自動キャッシュバック

・専用ショッピングモール経由でのお買物で最大10%還元
・ETCカード決済でポイント2倍
・携帯電話利用料金、プロバイダ利用料金支払いでポイント2倍

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マイメロディカード

ポイント

サンリオファンなら是非欲しいカード。通常のVIASOカードの特典はそのままに、サンリオオンラインショップでポイント還元率が通常の4倍(2.0%)になる特典が本カード限定で付帯します。

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ラブライブ!カード

ポイント

ラブライブ!ファンなら欲しい、VIASOカード限定の書下ろしのデザインカード。申し込んでいただいた方にはオリジナルステッカーもプレゼント!通常のVIASOカードとしての特典もすべて付帯します。

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ぐでたまカード

ポイント

ぐでたまファンの方にはこちら。通常のVIASOカードの特典に加えて、本カード限定でぐでたまオリジナルステッカーをプレゼント。

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