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イオンカードの説明書2018年版 ~毎月20・30日はイオンで5%オフ!~

投稿日:2018年11月2日 更新日:



今回はイオンカード各種の基本機能やポイント還元率やお得なポイントの貯め方、審査レベル、支払いなどについて紹介します。

イオンカードはその名の通り、ショッピングモールのイオングループが発行しているクレジットカードです。いわゆるイオンの「ハウスカード」に相当するものから、各種提携カードまで幅広く取りそろえられていますが、どのカードも基本部分は同じです。

今回はイオンカード各種に共通する基本部分を中心に解説します。

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イオンカードセレクト

審査レベル ★★++

  • 年会費は永年無料!家族カード&ETCカード無料!
  • 毎月20日・30日はカード提示でイオンのお買物5%割引!(一部対象外の商品あり)
  • イオンのお買物でお得な「ときめきポイント」が貯まる (0.50%還元)
  • クレジットカード、イオン銀行キャッシュカード、WAONカードの3つの機能を一枚のカードに
  • 「Wポイントデー」などポイント倍増イベントも
  • 学生・専業主婦・高齢者の方でも安心して作れる

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イオンカードの基本機能とラインナップ

この章ではイオンカードの基本機能とラインナップについてお話します。

イオンカードは大規模ショッピングモールでおなじみのイオングループの中核企業であるイオン銀行が発行するクレジットカードです。実際はグループ内のイオンクレジットサービス株式会社がイオン銀行から発行業務を受託しています。

イオンカードの基本的な機能・特徴


  • WAON一体型
  • イオンカードセレクト

  • JMB WAONカード

  • ミニオンズカード

イオンカードには様々な種類がありますが、共通しているのは以下のポイントです。

年会費は永年無料

家族カード、ETCカードも無料発行

毎月20日、30日の「お客様感謝デー」はカードを提示するとイオンでお会計5%引き

WAONポイントへ交換可能な「ときめきポイント」がたまる

ETC利用でもポイントが貯まる

基本還元率0.50%

「Wポイントデー」や「ありが10デー」など毎月のポイント倍増チャンスあり

学生の方や専業主婦の方、高齢者の方でも発行しやすい

イオンでお買物をしてくれる方をターゲットにしたクレジットカードでもあるため、イオンの客層となる方たちが喜んでくれるサービスに重きを置いています。毎月20日、30日のお客様感謝デーの5%引きなどはその最たるものでしょう。

カード本会員、家族会員の年会費が無料である点もさることながら、ETCカードで年会費がかからない点など節約主婦の味方です。イオンで日常の食料品や生活用品を買ってくれる方にポイントが貯まりやすくしてくれているのも、主婦層や高齢者の方の受けを狙っているポイントのひとつです。

ETCでポイントが貯まる点も、クルマで週末にお出かけしたりクルマで平日にお買物に行かれる方などの、郊外型ショッピングモールであるイオンの客層を強く意識したサービス構成であると言えるでしょう。

イオンカードのラインナップ

イオンカードには沢山の種類がありますが、現在発行されているイオンカードを大きく分けると以下の4つになるでしょうか。

  1. イオンカード
  2. イオン提携カード
  3. ハウスカード

1. イオンカード

イオンブランドの主力カードです。VISA, Mastercard, JCBの3つの国際ブランドから選択可能です。主要なカードをいくつか挙げておきます。

  • イオンカード … 最もベーシックな、クレジット機能のみのカード
  • イオンカードセレクト … 現在の主力。クレジット、イオン銀行キャッシュカード、WAONの3つの機能が一枚に集約されている財布のスペース節約にもなるカード
  • イオンカード (WAON一体型) … 電子マネーWAONが付帯したクレジットカード
  • イオンカード (G.Gマーク付) … 55歳以上の方向けの優待イベント「G.G感謝デー」の割引対象となるカード
  • イオンJMBカード … JALマイレージバンク、WAON付帯のクレジットカード
  • イオンゴールドカード … 一定の年間利用額など条件を満たしたいわゆる上客向けのクレジットカード。「イオンラウンジ」を使いたい方はこれを目指すべし。

2. イオン提携カード

イオングループ各社や、イオングループ外の企業と提携して発行する、いわゆる「提携カード」です。主要なものをいくつか挙げておきます。

  • イオンサンデーカード
  • KASUMIカード
  • やまやカード
  • ツルハドラッグカード
  • トイザらス・カード
  • コスモ・ザ・カード・オーパス
  • ベネッセ・イオンカード
  • サンエックスカード
  • コジマxビックカメラカード

挙げればキリがないぐらい沢山あります!・・・が、詳細は別記事で後日紹介します。

3. ハウスカード

「イオンプロパーカード」と呼ばれている、国際ブランドの付帯しないイオン内だけで使用可能なクレジットカードです。積極的な募集を行っておらず、国際ブランドが付帯しないことからイオン外部でクレジットカードとしての利用も不可能です。

イオンカードのポイント還元率と有効期限

この章では、イオンカードのポイント還元率や有効期限について解説します。

ポイント還元率

イオンカードのポイントプログラムは「ときめきポイント」です。何とも独特なネーミングですね。

この「ときめきポイント」とイオンでお買物をすると貯まる「WAONポイント」を上手く使っていくのがお得にイオンカードを使いこなすための基本戦術になります。

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基本還元率0.5%

200円のカード利用毎に1ポイントのときめきポイント (1ポイント = 1円相当) が付与されるので、ポイント還元率は最大0.5%となります。

イオンカードのポイント還元計算は「利用毎に」行われます。毎月の利用総額に対してではありませんので、「198円のお買物で0ポイント」と言ったことが起こりえます。端数が出ると少々損に感じる方もいるかもしれません。

出来るだけポイントを多めにもらうには、以下で説明する「Wポイントデー」や「ありが10デー」などを使って工夫する必要があります。

電子マネーチャージ還元率0.25%

また、以下のプリペイド型電子マネーチャージでもときめきポイントが貯まります。電子マネーチャージによるポイント還元率は0.25%です。

  • Suica … 400円毎に1ポイント
  • SMART ICOCA … 400円毎に1ポイント

ときめきWポイントデーで還元率1.0%

毎月10日はショッピング利用によるポイント還元が、通常の200円/1ポイントから2倍の200円/2ポイントとなり、還元率1.0%になります。

その他、様々なキャンペーンでポイントが付与されます。

ありが10デー

これまたベタなネーミングですが、一部対象店舗では毎月10日にポイントが5倍付与されます。イオンカードによるクレジット決済で200円/5ポイント付与されるため、ポイント還元率2.5%まで跳ね上がります。

同様にWAONでの支払いではWAONポイントが5倍付与されるため、チャージ済みのWAONを利用する際にも見逃したくないイベントです。

Web明細 (環境宣言)

紙の利用明細書の送付を停止して、利用明細をwebのみとした場合、カード利用がある月は毎月10ポイントのときめきポイントが付与されます。

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イオンカードのポイント付与のタイミング

200円の利用毎に1ポイント付与される「ときめきポイント」。ときめきポイントの付与タイミングは翌月の25日ごろでます。ポイント付与のタイミングは支払い回数によって異なります。

  • 分割払い(2回) …  1回目の支払日・2回目の支払い月にそれぞれ付与
  • リボ払い・分割払い(3回以上) … 1回目の支払い月に付与
  • ボーナス一括払い … 指定した支払い月 (1月・7月・8月・9月)
  • ボーナス2回払い … 1回目の支払い月 (1月 or 8月)

ポイントの有効期限

ポイント有効期限はやや変則的で、「獲得期限」と「応募期限」の二つの期限が設定されています。この二つの期限については、ざっくりと以下の理解で良いでしょう。

  • 獲得期限 … ときめきポイントの「年度」単位の締め
  • 応募期限 … ときめきポイントを他の景品、共通ポイント、マイルへ交換するための申請期限

例えば、8月生まれの方であれば獲得期限は翌年の誕生月である8月の締め日である「翌年8月10日」、応募期限は更に1年後の8月の末日である「翌々年8月31日」ということになります。

出典 : イオンフィナンシャルサービス くらしのマネーサイト

ときめきポイントの使い道

イオンカードでたまるときめきポイントは様々な賞品や共通ポイント、さらには航空系マイルにも交換できるため使い道は様々です。「交換したいものがない」といったことはまず起こりえないはずです。

以下、代表的な共通ポイント、航空系マイル、賞品をかいつまんで紹介します。

一部ポイントやギフト券についてはイオンカードの一部提携カード会員のみが申し込めます。提携先のポイントと交換したい方は年会費無料なので提携カードも一緒に作っておくと良いでしょう。

イオンカードを複数持っている場合ときめきポイントを合算可能です。

共通ポイント・マイル

  • JALマイレージバンク … 1,000ポイント~ (交換比率2:1)
  • dポイント … 1,000ポイント~ (交換比率1:1)
  • Suica … 1,000ポイント~ (交換比率1:1) ※ 「イオンSuicaカード」会員のみ
  • WAONポイント … 1,000ポイント~ (交換比率1:1)
  • コジマポイント … 1,000ポイント~ (交換比率1:1)  ※「コジマ×ビックカメラカード(コジマポイントカード・WAON一体型)」会員のみ
  • ベネッセポイント … 1,000ポイント~ (交換比率1:1) ※ 「ベネッセ・イオンカード」会員のみ
  • ETCポイント  … 1,000ポイント~ (交換比率1:1) ※ 「イオン NEXCO中日本カード」会員のみ
  • JRキューポ … 1,000ポイント~ (交換比率1:1) ※ 「イオンSUGOCAカード」会員のみ

商品券

  • イオン商品券 … 1,000ポイント~ (交換比率1:1)  ※.1
  • JCBギフトカード … 1,000ポイント~ (交換比率1:1) ※.1
  • ツーリスト旅行券 … 1,000ポイント~ (交換比率1:1) ※.2
  • カスミ商品券 … 1,000ポイント~ (交換比率1:1) ※.1 ※.3

※.1 交換手数料別途250ポイントがかかります

※.2 KNTカード会員のみ

※.3 カスミカード会員のみ

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年会費無料カードの雄・イオンでよくお買物をするならコレ!

イオンカードセレクト

審査レベル ★★++

  • 年会費は永年無料!家族カード&ETCカード無料!
  • 毎月20日・30日はカード提示でイオンのお買物5%割引!(一部対象外の商品あり)
  • イオンのお買物でお得な「ときめきポイント」が貯まる (0.50%還元)
  • クレジットカード、イオン銀行キャッシュカード、WAONカードの3つの機能を一枚のカードに
  • 「Wポイントデー」などポイント倍増イベントも
  • 学生・専業主婦・高齢者の方でも安心して作れる

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イオンカードの審査難易度と審査通過のコツ

この章では、イオンカードの審査難易度や、申込みからカードがお手元に届くまでの流れ、審査結果判明までの所要時間の目安について解説します。

イオンカードの審査難易度

入会申し込み資格

ご入会にあたって

  • 18歳以上で電話連絡可能な方なら、お申込みいただけます(高校生は除きますが、卒業年度の1月1日以降であればお申込みいただけます)。
  • 未成年の方は親権者の同意が必要です。後日確認のお電話をさせていただきます。
  • 審査によりお申込みの意に添えない場合がございます。

出典 :

18歳以上の方なら誰でも申込み可能に見えます。特に安定した収入や職業などを求められていないため、専業主婦の方や学生の方、パート・フリーターの方でも申込み可能ということになります。特に高校生でも満18歳で卒業年度1/1以降なら申込み可能、ということを強調しているのはかなり珍しいですね。それだけ会員獲得に貪欲である様に見えます。

一部のゴールド、プラチナクラスのカードの場合、「27歳以上で年収500万円以上」、「30歳以上で年収1000万円以上」といった条件を課される場合がありますが、これに比べると条件らしい条件もないため、間口の広いカードであるとも言えます。

実際の審査難易度

当サイトの調査によるイオンカードの審査レベルは★★++です。

比較的審査は寛容な部類になりますが、誰でも入れるというわけではありません。しかし主要顧客層がイオン店舗顧客層である女性であり、カード会員数が国内だけで2669万人(2016年末)に達していることから、申し込む人の八割方は可決するものとみて良さそうです。

出典 : イオンフィナンシャルサービス > 株主・投資家情報 > よくあるご質問

高齢の方も専業主婦の方も通りやすい審査

55歳以上の方向けと銘打った「G.Gカード」を発行している事からも、年金収入のある高齢者をターゲットにしているのもまた間違いないと思われます。

イオンモールが多数展開している地方都市の過疎化・高齢化が進んでいることから、専業主婦や高齢者もイオンカードがターゲットとする客層であると考えて良いでしょう。

実際に年金暮らしの70代以上の方の可決例も多数あります。専業主婦の方も、配偶者の方の収入や属性に問題がなければ審査に通過することが多いです。同様に学生の方でも、親御さんの属性に問題がなければ審査に通過する事例が多くあります。

イオンカードで決済してもらえれば、安価なトップバリュ製品を数多くそろえたイオンでも「加盟店手数料」をイオングループ外の他のクレジットカード会社へ渡すことなく自社グループ内に還流させられるため、イオン店舗ではイオン印のクレジットカードでガンガン決済して欲しい!という思惑があるはずです。

イオンカード審査の流れ

イオンカードの審査の流れですが、基本部分は他のクレジットカードと同様の極めて普通の流れです。しかしイオンカード独特のステップが挟まる場合もあります。

  1. webまたは店頭での申し込み
  2. イオン銀行による審査
  3. 審査結果の判明
  4. (審査可決の場合) イオンカードがお手元に届く

 1. webまたは店頭での申し込み

イオンカードの公式webサイト、もしくはイオン店頭のサービスカウンターで申込みが可能です。一般的にはweb申込みの方が審査が早く完了し、より早くカードがお手元に届くことが多いです。

2. イオンクレジットサービスによる審査

イオンカードの審査ではCICとJICCの信用情報が照会されます。

web申込みの場合、機械審査による審査が行われるため非常に迅速に審査が行われます。

3. 審査結果の判明

「即日発行希望」にチェックを入れて申し込んだ場合、早い方で1時間以内には「仮カード発行のお知らせ」が届きます。これはイオン店舗だけで使える国際ブランド(VISAやJCBロゴ)のついていないハウスカードです。同様にWAONとキャッシュカード機能なども付帯していません。仮カードを店舗で受け取ってしばらくイオンでお買物しつつ、国際ブランド付の本カードの到着を待ってね!ということでしょう。

また、web申込みの場合、早い方で翌営業日に、「本人確認書類の画像アップロード」の依頼メールがイオンカードから届くことがあります。

※ 遅くとも2-3営業日内には届いている模様

一般的に、このメールが来たらほぼ可決と判断してよい様です。

このメールは午前10時過ぎ頃に届くことが多く、「10時伝説」などと呼ばれていたりもします。

4. イオンカードがお手元に届く

審査に通過した場合、晴れてイオンカードがお手元に届きます。概ね申込みから2週間~3週間程度かかることが多いようです。審査結果判明は早いですが、カードが届くのはやや時間がかかる傾向にあります。あれだけ多数のカードを発行しているので仕方ないのかも知れませんね。

一度お手元に届いたら数年は使えますのでご安心を!

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イオンカード審査通過率を上げるために

クレジットカード審査に必勝法というモノはありません。しかし、審査通過率を上げるために注意するべきポイントをきちんとしておけば、審査通過率は間違いなく上がります。

他カードのリボ・分割利用残債やカードローン残債を減らす

「既に借金を抱えている人に新たに金を貸すか?」

意外と見落とされてしまうポイントですが、他のクレジットカードの利用残高、特にリボ・分割払いの残高が多い状態でクレジットカードを申し込むと、「支払可能見込額」から残債分が差し引かれます。そのため、ショッピング枠などが下がることになり、算出された支払可能見込額」が申し込んだカードの最低与信額に到達しない場合は審査否決となる可能性があります。

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また、カードローンなどの無担保ローンは与信を行う側にとってあまり印象が良いものではありません。ローン残高がある場合、審査に不利に働くことがあっても有利には働きません。

出来るだけこうした借金を減らしてから申し込みましょう。

必要以上のキャッシング枠を希望しない

これも最早セオリーと化している感がありますが、必要以上にキャッシング枠を多くして申し込むと審査に不利になります。

必要ない限り、クレジットカードはキャッシング枠は出来るだけ少なめ、またはゼロで申し込む方が良いです。絶対に欲しいカードに対してはキャッシング枠ゼロで申し込むべきです。

申込み書類は出来るだけ漏らさず、間違いなく書く

これも当たり前の事ですが、申込み書類は誤りがないように丁寧に記入しましょう。生年月日や住所に誤りがあると手続きが煩雑になります。また、年収を盛って記入すると、場合によっては悪質な虚偽と判定される場合があります。結果が審査否決であればまだ良いのですが、カード可決後何年もたってから年収の虚偽申告がバレた場合、強制解約や社内ブラック扱いになる可能性があります。

イオンカードの締め日・引き落とし日とポイント付与のタイミング

この章では、イオンカードの締め日、口座引き落とし日(支払日)と合わせてポイント付与のタイミングについて解説します。ついつい使い過ぎて「口座引き落とし日に口座残高が足らない!」なんてことのないようにしましょう。

イオンカードの月々の支払い対象期間・締め日・引き落とし日

イオンカードの毎月の対象期間ですが、「毎月11日~翌月10日」です。

したがって締め日は毎月10日ということになります。土日祝日であろうが、毎月10日が締め日になります。

利用額の確定は概ねその月の24日になります。利用明細書に書かれている金額が最終的な支払金額になります。請求をあげるのが遅い加盟店や、海外利用分などで締め日の10日以前に利用されていたものが一週間後などに請求されたりするため、締め日と確定日にマージンを取ってあります。

利用代金支払いの口座引き落としは、翌月2日に行われます。金融機関からの引き落としになるため、土日祝日に当たった場合、翌営業日にずれ込みます。

  • 対象期間 : 毎月11日~翌月10日
  • 確定日 : 毎月24日ごろ
  • 引落し日 : 毎月2日

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イオンカードの利用枠の「回復」にかかる時間

イオンカードはいわゆる「見込み回復」を行いません

そのため、ショッピング枠の利用可能額が「回復」するのに概ね一週間程度かかります。この点はカード会社ごとに方針の異なる部分であり、一概に即時回復が望ましいかというと必ずしもそうでもなく・・・。

「見込み回復」についてもっと知りたい方は以下の記事を読んでみて下さい。

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引き落としに失敗した場合

救済措置としての再振替

口座残高が足らない場合、引き落としが正常に行われません。結果的に未払い状態となり、支払い延滞を起こしていることになります。

支払う意志がある方のための救済措置として、イオンカードは再振替を実行してくれます。ただしイオン銀行が引き落とし口座の場合に限ります

再振替日は毎月3日~5日です。

上記期間中に代金をイオン銀行の引落し口座へ入金しておけば引き落としが行われますので、支払ったという扱いになります。しかし再振替は平日のみの実行で、もし3日~5日が土日祝日に当たってしまった場合は再振替は行われません。

この期間内に再振替ができなかった場合や、引き落とし口座がそもそもイオン銀行以外の金融機関の方は、以下の手段で一秒でも早く振り込み処理を完了させましょう。

  • 会員向けサイト「くらしのマネーサイト」のマイページで振込先の口座を確認、代金を振り込む
  • 自動音声応答サービス「テレホンアンサー」で振込先の口座を確認し振り込む

クレジットカード会社も人間ですので、「あなたまだ支払ってませんよね」という連絡が来るのを待っているだけの方より、自分から支払いのアクションを起こす方が心証は良くなるでしょう。

再振替に頼るべきではない

基本的にクレジットカードの支払いは一日でも遅れてはいけません。「再振替があるから2日にお金用意できなかったけどまあいいか!」などと毎回のように再振替で引き落としを行っていると、イオンカードとしてのクレヒスはどんどん悪くなります。

結果的に、利用枠の増枠申請を断られたり(もちろん自動増枠など期待できません)、カードの更新を拒否されたり、最悪の場合カード契約期間中でも強制解約と言った事もあり得ます。

くれぐれも、支払い期日の前営業日までにカード代金を引き落とし口座に入金しておくようにしましょう。

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支払い督促の電話が来ることも

突然「06-6873-9020」という大阪の固定電話番号から自分の携帯電話や自宅に電話がかかってきた場合、イオンクレジットサービスからの支払いを催促する電話である可能性があります。

大抵は引き落としが上手くできていなかったことに気付いていない場合にこの番号から電話がかかってきます。口座残高が不足しており、再振替も出来なかった場合ですね。

また、支払い督促のため銀行振り込み・コンビニ支払いも可能な用紙が送られてきます。

イオンカードに限らず、どこのクレジットカード会社に対してもそうなのですが、くれぐれもオペレータには失礼な態度はとらないようにしましょう。彼ら・彼女らも人間です。あまりに無礼な態度をとると、要注意顧客としてマークされる可能性があります。

年会費無料カードの雄・イオンでよくお買物をするならコレ!

イオンカードセレクト

審査レベル ★★++

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  • 毎月20日・30日はカード提示でイオンのお買物5%割引!(一部対象外の商品あり)
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  • クレジットカード、イオン銀行キャッシュカード、WAONカードの3つの機能を一枚のカードに
  • 「Wポイントデー」などポイント倍増イベントも
  • 学生・専業主婦・高齢者の方でも安心して作れる

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おわりに

今回はイオンカード全般の基本機能、ポイント還元率、ポイントのお得な貯め方、審査難易度、支払い日や口座振替に失敗した際の対処方法について紹介しました。

最後までお読み下さりありがとうございました。

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ANA1マイル/100円 
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アメリカン・エキスプレス®・カード

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年会費ポイント還元
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12,000円(税別)0.3%~1% (最大3.0%)
ANA1マイル/100円 
 ★★★+
最短発行ステータス度サービス充実度お得度
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