クレジットカード社会で生きるということ~生き残るためのお金の知識~

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楽天カードの説明書2018年版 ~楽天カードは年会費無料 & 実質1%以上の還元率の超お得カード~

投稿日:2018年1月20日 更新日:



楽天カードはクレジット決済取扱高日本一に迫る、最近話題の多い人気のクレジットカードです。年会費無料で通常でも還元率1.0%、楽天市場で利用した場合のポイント還元は4倍3倍になります。持っておいて損のない一枚である楽天カードの魅力をお伝えしたいと思います。お買物パンダやディズニーデザインなど、女性の方にも人気のカードデザインが揃っています。

2018年9月、アメックスブランドのカードも登場しました!

本ブログの読者の方は以下の情報も気になると思いますので、あわせてこのページでお伝えします。

  • 審査の難易度
  • 審査にかかる期間
  • 審査が長引いた場合
  • 締め日・支払日・利用枠の回復時期
  • 引き落としができなかった場合

楽天カードを持つべき理由

たっぷりのポイント還元と、過去にとらわれず直近の属性を重視してくれる比較的寛容な入会審査で知られていますが、その分入会後のチェックは厳しくなっています。上手く使えば高還元率のポイントバックで超お得なクレジットカードライフが送れるでしょう。また、楽天カードを使って貯めた楽天スーパーポイントで、楽天証券で投資信託が購入できます。「Amazon好きだし楽天市場なんか使わないよ」、という方もちょっと揺れるんじゃないでしょうか?

ポイントがザクザク貯まる、持っておきたいお得カード!

楽天カード  

年会費永年無料!常時1%~ポイント還元

  • 年会費永年無料、常時1% & 楽天市場で3%~の楽天スーパーポイント還元
  • 学生、主婦・フリーターの方も入会可能
  • 最短1分の超速審査!現況重視の傾向。
  • カード入会で楽天スーパーポイントプレゼント
  • ポイントは楽天市場や楽天各種サービス、街の加盟店で1ポイントから無駄なく利用可能
  • ディズニーデザイン、お買物パンダ、楽天イーグルス等のデザインカードも選べる
  • ポイントは実質無期限有効 (年一度の利用で約一年有効期限を延長)

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ポイントがザクザク貯まる年会費無料カードの定番!

  • 常時1%以上の還元率!楽天市場では3%~還元!
  • 年会費永年無料
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年会費(税別)無料家族カード
年会費(税別)
無料
ポイント還元率1.00%~4.00%ポイントプログラム名楽天スーパーポイント
1ポイントの価値1円有効期限1年 ※.1
ポイント付与単位1P/100円
最短発行一週間申し込み資格18歳以上
学生主婦・年金暮らしの方
審査難易度★★++国際ブランド
ショッピング枠5万~100万円
海外旅行保険利用付帯
最高2,000万円
国内旅行保険----
国内空港ラウンジ----海外空港ラウンジ----
プリペイド型電子マネー
チャージポイント
楽天Edy 0.50% 1.00%電子マネーチャージ楽天Edy nanaco Suica ICOCA
カード付帯電子マネー楽天EdyApple Pay対応
その他、付帯特典など・常時1%以上の還元率
・楽天市場で3%~還元
・年会費永年無料
・学生も入会可能
・入会&利用で5000ポイントプレゼント!
・カードお知らせメール機能で使いすぎを防ぐ
・可愛いお買物パンダの券面や楽天イーグルスの券面も選べる
・ディズニーデザインも登場
※.1 … 最終利用日から翌年同月の前月末 (≒ 年一度の利用で約一年延長)

楽天カードを持つ3つの理由

  1. ポイントが貯まるのが非常に早い
  2. 年会費無料
  3. ポイントの用途が幅広い
1.ポイントが貯まるのが非常に早い

100円決済毎にで1ポイント(=1円の価値)が貯まりますが、キャンペーンなどで増量になる機会が多いです。また、楽天市場での買い物で4%3%還元、楽天関連サービスでも2%以上の還元率となり、気付いたら数千ポイント貯まっている事も珍しくありません。

2.年会費無料

もらえるポイントの分だけまるまる得をすることになります。大事です。

3. ポイントの用途が幅広い

楽天市場でのネットショッピング以外に、楽天IDで決済可能な楽天デリバリーといった飲食、街中の提携店 (マクドナルドやプロント)でも使えます。更に、楽天証券で楽天スーパーポイントを投資信託購入に充てることすらできます。多数の事業を手掛ける楽天グループならではの差別化です。

楽天カードを使って良かったこと

クレジット決済によるポイント還元は1%ですが、頻繁にポイント付与のキャンペーンやクリック広告が配信されるため、1%還元以外でも多くのポイントを貯められます。また、プロントなどの楽天ポイントカードが使用できるお店で買い物をする際にも、楽天カードポイントを付けて楽天Edyや楽天カードで決済すればポイント二重取りが出来ます。

また、本業で出張する際にはホテルを楽天トラベルで(ポイント10倍のホテルを狙って)予約し決済に楽天カードを使用すると、自分にポイントが入るため美味しいですね。貯まったポイントは、妻の家族への母の日・父の日・お中元の贈答品を楽天市場で購入するのにも使っています。ワタクシの評価もちょっぴり上がり、良い事ずくめ。

楽天カードを使って悪かったこと

宣伝メールがかなり増えます。元々、楽天のサービスをより使ってもらうために年会費無料で発行しているカードなので仕方ないです。興味のない宣伝メールは定期的に配信停止にしておくしかないです。

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楽天カードの入会審査

審査難易度・レベル

レベル : ★★++
難易度 : 偏差値47

現況重視の審査を行っているようです。世間で言われているほど甘くはない模様です。時期によって入会審査難易度の変動があったと推測されますが、流石に職業欄に「忍者」や「ハンター」と書いて通るほどいい加減ではないですし、誰でも審査に通るわけでもありません。

定期的な収入があればフリーターの方でもほぼ入会可能と言われています。また、学生の方や主婦の方でも親や配偶者に定期収入があればまず入会審査は通るでしょう。要は自分自身か、家族にきちんと定期収入があることがポイントです。携帯電話の料金滞納 (スマホをローンで購入している場合) などをしていない限りはまず問題ないと思われます。後述のとおり、勤続年数5年以上&年収500万円+と言ったような現在の属性がしっかりしている方であれば、異動情報が信用情報に記載されている状態でも発行された実績もあります。

審査にかかる期間

即日結果が出る場合が多いです。入会申し込み後、1分~数分で審査結果が判明することも多く、自動審査が主体と思われます。

審査が長引いた場合

自動審査システムで合否が出せない、収入や社会的身分などの属性面で入会要件を満たしていても過去に金融事故を起こしており、CICの個人信用情報に「異動」が付いたりしていると手動審査に回されて結果が出るまでに時間がかかる場合があります。

知る限りでは「現況重視」= 「現時点での収入や勤続年数などを重視」して審査を行う傾向が強いため、数年以内の金融事故歴があっても勤続年数長め・平均年収以上の収入がある方なら審査に通過するという事例をいくつか見てきました。その場合温情発行の上限 (ショッピング枠30万円) で発行され、数か月の利用実績を見て楽天ゴールドカードや楽天プレミアムカードのインビテーションが送られてくる場合もあるそうです。

締め日・支払日・利用枠の回復時期

  • 毎月の利用額締め日 … 月末
  • 利用代金支払日 … 翌月27日
  • 引き落とし口座が楽天銀行の場合 … 当日中~翌営業日に利用可能額への反映が行われます
  • 引き落とし口座がそれ以外の銀行の場合 … 2~4営業日に利用可能額への反映が行われます

グループ企業の楽天銀行以外は、引き落としが正常に完了したという通知発行~確認までに3営業日程度を要してしまいます。こうした利便性の面で楽天銀行が一歩リードというわけですね。

利用枠がすぐに回復しないと困る方は楽天銀行のご利用を検討するのも一案です。

楽天銀行 公式サイト

引き落としができなかった場合

楽天カードは入会の敷居はあまり高くないですが、入会後の支払い延滞にはとてもシビアで、数日の延滞でカード停止という厳しい面もあります。入会の間口を広げた分のリスク管理はきちんと行っているというわけです。

支払日に引き落としが行われなかったとき、以下の銀行口座をカード利用代金引き落とし口座にしている場合、再度の自動引き落としがかかります。

  • 楽天銀行を引き落とし口座にしている場合 … 支払い日 (27日) の翌営業日から翌月5日までの毎営業日に再引落しを実施
  • 三菱UFJ銀行、三井住友銀行、みずほ銀行を引き落とし口座にしている場合 … 支払い日 (27日) の翌営業日から連続4営業日に再引落しを実施
  • その他 … カードデスクへ要確認

しっかりした利用実績のある方であれば、上記期間中に再引き落としができなかった場合でも、お手紙による入金依頼の通知が来ます。

お手紙による入金督促の例

当方の家族の場合、楽天カード(普通カード)で引き落とし口座への入金を2週間ほど忘れていました。その際に入金督促のお手紙 (割と穏やかな文面) をいただき、即入金したことで解約を免れたことがあります。

  • 30代、正社員、勤続10年、年収750万円程度
  • 入会2年程度、毎月5万円~10万円前後利用
  • 限度額100万円 (一括払い・分割払い両方の上限)
  • 他社カード7枚程度保持
  • 事故歴なし

あまり参考にならないかも知れませんが、属性的には中の上、利用実績も悪くなかった時の事故未遂では即日強制解約といった強権的な措置はとられず、指定口座への入金で丸く収めていただけました。信用情報への延滞関連記載も特になかった様で、その後2年以内の別クレジットカードへの入会申し込みも全く問題なく審査通過しています。

※ あくまで一例です。かなり好意的な対応をしていただいています。

一方で支払い延滞にとても厳しいとも言われていますが、これは平均レベル~それ以下の会員に対する措置と思われます。例えば30代・フリーター・年収300万円の方が2週間延滞したら同じような好意的な対応をしてくれるかと言うと、必ずしもそうはならないでしょう。顧客の属性や支払い実績に応じた対応をとるものと思われます。楽天カードに限らず、どこの会社も同じことをすると思います。

参考記事

楽天カードのメリット・デメリットまとめ

メリット

  • クレジット決済で常時1%還元
  • 楽天市場や関連サービスでポイント二重取り可能
  • ポイント利用の幅が広い
  • 年会費無料

デメリット

  • 宣伝メール多し
  • ETCカードは有料 (強いて挙げるとすれば)

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楽天カード  

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’18年3月追記、楽天市場利用時のポイント還元率変更(4%→3%)について

※ 楽天カードを楽天市場で使った際のポイント還元率が’18年3月以降、従来の4%から3%へと変更されました。上位カードと同率だったのでユーザから苦情が多かったのか、ポイント大盤振る舞いし過ぎて苦しくなったのか、ともかく上位カードとの差別化が行われ事実上の改悪となりました。

が、それでも無料カードで常時1%還元かつポイント実質無期限というカードはそうそうありません。依然として楽天各種サービスを利用した場合の2%~還元や様々なサービスで付与される期間限定ポイントを駆使して、短期間で1万ポイント以上を貯めることも可能です。

通常決済時のポイント還元率こそ、同様に年会費無料カードの「リクルートカード」(1.2%)に一歩譲りますが、グループ内サービスでポイントを貯めることを考慮に入れた場合、トータルでのポイント蓄積速度は楽天カードが一歩リードしていると言って良いでしょう。

おわりに

以上、今回は、

  • 楽天カードを持つべき3つの理由
  • 実際に使ってみてわかる楽天カードのメリットとデメリット
  • 楽天カードの審査難易度や期間、締め日・支払日に関する情報

について、の記事でした。

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