クレジットカード社会で生きるということ~生き残るためのお金の知識~

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ゴールドカードに必要な年収・属性は?

投稿日:2017年6月17日 更新日:



ゴールドカード…それは至高の輝き。
なーんて聞くと、やはり一味違うどこかオカネモチを彷彿とさせる響きに聞こえませんか?
今回はそのゴールドカードを取得するために、実際のところどれぐらいの年収や勤続年数が必要であるかを解説します。



そもそもゴールドカードってどんなカード?

 

世間が抱いていたゴールドカードに対するイメージ

皆さんはゴールドカードと聞いてどんなイメージを持つでしょうか。

  • 金色のお金持ちがもっていそうなカード
  • 限度額が高い
  • 入会審査がとても厳しい
  • 年会費が10,000円ぐらいかかるからムダ
  • 社会人のたしなみ

一般的なゴールドカード

ゴールドカードは、クレジットカードの一種です。特別にゴールドカードというものがあるわけではなく。
おおむね一般のクレジットカードの各種サービスレベルがアップしたもの、と言えます。

以下の特徴があります。

  • 一般カードと比べてワンランク上のサービスが提供される
  • クレジット・分割払い・リボ払い限度額が高めに設定される
  • 年会費がほぼ必ず発生する

ワンランク上のサービス

代表的なのが、空港のカードラウンジです。飛行機を待つ間、空港内をブラブラするのにも限度がありますが、ゴールドカード以上のランクのカードを持っていると無料で入れることが多いです(これも空港やカードランクに拠りますが)。一部のカードでは、世界各地の空港でラウンジが無料で使えるプライオリティパスが付帯します。

また、クレジットカードの付帯保険のサービス内容が一般カードに比べると充実しています。

クレジットカードのコールセンターの対応可能時間も一般カードが9時~17時だったりするのに比べて、遅い時間まで対応してくれたりします。

クレジット・分割払い・リボ払い限度額

一般カードに比べて明らかに高めに設定されます。
ショッピング枠では少なくても50万円以上であることが多く、大半は100万円以上であることが多いです。
券面の輝きのとおり、ひとつ上のランクのステータスカードとして位置付けられていたからです。

年会費が発生する

各種サービスを提供する対価や、恐らくステータスとしての対価でもあるのでしょうけれど、一般カードに比べると年会費が発生することが圧倒的に多いです。

  • 2000円前後/年
  • 5000円前後/年
  • 10,000円前後/年
  • 10,000~30,000円前後

ゴールドカードでも年会費の価格帯はこの4つに分かれる事が多いです。最近は一部のカードで「ゴールド」と銘打っていてもいわゆるセミゴールドやヤングプライム的なランクのカードであるが増えて来ています。真のゴールドランクカードは年会費10,000円クラスからと思って良いでしょう。

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ゴールドカードの入会審査

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さて、ここからはゴールドカードの審査の厳しさや、通過するのに必要な属性について解説していきます。

一昔前のゴールドカード審査

以前はゴールドカードの審査は比較的厳しく、例えば満年齢で30歳以上、年収で500万円以上といった基準が設けられており、これに達しない人はバンバンはねられていました。

最近のゴールドカード審査事情

最近では20代でも、また平均的な年収の人たち、場合によってはフリーターでも継続した収入がありそうならゴールドカードを取得できるようになってきているようです。

特に、年会費2,000円台のいわゆるセミゴールドクラスのゴールドカードが普及してからは、審査基準は明らかに緩くなってきています。リーマンショックに端を発する不景気により、クレジットカードに年会費を万単位で支払う余裕のある人が減ったことや、そもそも過去の基準で審査していたら審査を通過できない人が増えたことも理由に挙げられるでしょう。

ゴールドカード審査通過に必要な属性

結論から先に書きますが、年収、勤続年数といった属性以外にも、各クレジットカード会社で重視する様々な属性があります。
例えば、そのカード会社のクレジットカードを○年以上利用していること、年間○○万円以上利用していること、などです。

もちろん、年収や勤続年数を上げることで審査結果を好転させることも可能ですが、かなりの努力が必要であると言えるでしょう。

三井住友VISAゴールドカード

いわゆるどえらいカード

年会費10,000円+税

年収400万~ が必要と言われています。
しかしながら、クラシックカード(いわゆる平カード)をしばらく使い続けて、インビテーションによるゴールドカードへの切替の場合は年収350万円程度の方でも易々と可決しています。継続した収入という属性と同時に、1年以上の利用実績を積んでいることも大きな加点要素になっています。

また、40代以上であまり年収の高くない方(恐らく400万円ボーダーギリギリぐらい)の場合、時期によって否決される事も多くあるようです。どのカードにも言えますがキャンペーン時期は審査基準がやや緩くなるようです。

JCBゴールドカード(ORIGINALシリーズ)

(通常券面)

(Web申込み限定券面)

年会費10,000円+税

年収400万円~ が必要と言われています。
しかし年収400万円弱でも審査に通過した方もいれば、年収500万円以上でもゴールドカード否決・普通カード可決という結果になる方もおり、JCBのクレジットカードの利用実績をかなり重視しているのが分かります。

更に、上位のJCB GOLD THE PREMIEREになると、ショッピング年間利用額が2年連続で100万円以上かつJCBゴールドカード(ORIGINALシリーズ)を利用している人から選別してインビテーションを発行するという、かなりの難関。JCBにとっての長期ロイヤルカスタマーでないと入会させないという徹底ぶりです。

ダイナースクラブカード

年会費22,000円+税

年収500万円~ が必要と言われています。
ただし多重申し込みなどには厳しめで、年収600万円以上の方でも多重申し込みが原因で落とされていると思しき方がチラホラ見受けられました。

アメックスグリーン

年会費12,000円+税

年収300万円~ が必要と言われています。
ただし企業内定者向けキャンペーンだと年収150万の学生でも可決実績あり。一方でフリーターの方は落とされていたりと、継続した収入が見込めることを重視しています。

年収要件のないゴールドカードも

イオンカード : 年収要件なし(0 円でも以下を満たせば可能)
1年間で100万円の決潜入会からのカード利用額が500万円以上になった場合、1年間の利用件数が120件以上で利用会計が80万円以上になった場合

ゴールドカードに年会費を払う価値はあるのか?

付帯してくる旅行保険や空港ラウンジなどのベネフィットとステータス感もさることながら、カードデスクの対応が年会費永年無料カードに比べるとかなり親身であったり、個人的な体験で恐縮ですが、クレジットカード不正利用時の迅速な対応など、こうしたところにゴールドカード以上のランクのクレジットカードの価値があるのかも知れません。

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イチオシクレジットカード~年会費無料・有料カード~

楽天カード

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常時1%以上の還元率
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審査難易度国際ブランド
永年無料1%~10%★~★★+VISA Mastercard JCB
最短発行利用限度額サービス充実度お得度
一週間5万~100万円★★+★★★★

ライフカード

誕生月はポイント3倍!審査も緩めなお得カード!
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年会費ポイント還元
マイル換算
審査難易度国際ブランド
永年無料0.5%~1.5%
ANA 2.5~7.5マイル/1000円
 ★+~★★VISAMastercardJCB
最短発行利用限度額サービス充実度お得度
最短3営業日10万~200万円★★★★++★★★++

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年会費ポイント還元
マイル換算
審査難易度国際ブランド
永年無料1.2%~13%
JAL1.2マイル(200円)
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最短発行利用限度額サービス充実度お得度
~2週間10万~100万円
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★★++★★★★++

VIASOカード

安心と信頼の銀行系ブランド、三菱UFJニコスによる年会費無料カード
国内/海外旅行保険(最大2,000万円)利用付帯
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年会費ポイント還元
マイル換算
審査難易度国際ブランド
無料0.50%
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★+~★★-Mastercard
最短発行利用限度額サービス充実度お得度
最短1~2営業日10万~100万円★+ ~ ★★★★★★★

JMBローソンPontaカード

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年会費ポイント還元
マイル換算
審査難易度国際ブランド
永年無料0.50%~2.50%
JAL 最大3マイル(200円)
 ★+~★★+VISA
最短発行利用限度額サービス充実度お得度
~2週間10万~
(セゾン共通枠)
★★★★★★

三井住友VISAクラシックカード

VISAカードの定番、銀行系プロパーカード!迷ったときはこれを作っておけばOK
・緊急時の対応に定評あり、初心者におススメ
クレジットカードに必要な基本機能を一通り備えたカード
信頼と安心の銀行系プロパーカード
年会費ポイント還元
マイル換算
審査難易度国際ブランド
 初年度無料
翌年以降1,350円
0.5%~1.0%
ANA300~600マイル/10万円
 ★★★VISA
最短発行利用限度額サービス充実度お得度
3営業日10万~80万円★★★+★★★

MUFGカード・ゴールド・アメリカン・エキスプレス・カード

信頼の銀行系ブランド、三菱UFJニコスによるプロパーゴールドカード
・国内主要空港ラウンジ … ○
・海外旅行保険自動付帯、国内旅行保険(入院保険○)利用付帯
・アメックス特典も付帯
デュアルスタイル特典
・VISA/Master/JCBとの二枚もち(追加250円/年)がお得
・入会後3ヶ月間はポイント3倍!
・常時国内利用時のポイント還元1.5倍、海外2.0倍
年会費ポイント還元
マイル換算
審査難易度国際ブランド
初年度無料
翌年度以降1,905円(税別)
 0.40%~1.50% ★★★AMEX Union Pay
最短発行利用限度額サービス充実度お得度
最短3営業日10万~200万円★★★+★★★++

楽天ゴールドカード

楽天カードから格安ゴールドカード登場。
・楽天市場での還元率最大5%!
国内主要空港およびハワイ・ホノルル空港ラウンジ利用〇
年会費ポイント還元
マイル換算
審査難易度国際ブランド
2,000円
(税別)
 1%~10%
ANA1マイル(200円)
★★++VISA Mastercard JCB
最短発行利用限度額サービス充実度お得度
一週間20万~200万円★★★★★★★+

ANAアメリカン・エキスプレス®・カード

ポイントの代わりにANAマイルが貯まる、アメックス発行の提携カード。
各種プロテクション(不正利用補償・盗難/紛失補償)が付帯。
ANAマイルを無期限化することも可能!
入会ボーナスでANAマイルを1,000マイルプレゼント! & ANA航空便搭乗でボーナスマイル+10%
入会審査は寛容な模様 (現況重視)。
・国内空港ラウンジ … ○ (同伴者一名も無料利用可能)
年会費ポイント還元
マイル換算
審査難易度国際ブランド
7,000円(税別)1%
ANA1マイル/100円 
 ★+~★★+AMEX
最短発行ステータス度サービス充実度お得度
通常1~3週間★★★★★★+★★★++

アメリカン・エキスプレス®・カード

海外旅行に強いアメックスの元祖、定番のT&Eカード。
各種プロテクション(不正利用補償・ショッピング返品保障・盗難/紛失補償)が充実。
海外旅行サポート … ○
・国内空港ラウンジ … ○ (同伴者一名も無料利用可能)
・海外空港ラウンジ … ○ (プライオリティパス、スタンダード付帯)
年会費ポイント還元
マイル換算
審査難易度国際ブランド
12,000円(税別)0.3%~1%
ANA1マイル/100円 
 ★★★AMEX
最短発行ステータス度サービス充実度お得度
通常1~3週間★★★★★★★★★★★++

-クレジットカード, 入会審査

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