クレジットカード社会で生きるということ~生き残るためのお金の知識~

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クレジットカード会社ってどこまで身辺調査するの?

投稿日:2017年9月9日 更新日:



クレジットカードの申し込みするときって、ちゃんと入会させてもらえるかドキドキしちゃいませんか?それだけに審査で落とされたときのショックは思いの外大きいもの。今回は、三井住友VISAカードの審査に落ちてしまった1氏の事例を交えて、クレジットカード会社が入会申し込みに対してどこまで審査を行うか、ということを書いていきたいと思います。

 

クレジットカードの入会審査って何を審査するの?

学歴、関係ありません

1: 以下、\(^o^)/でVIPがお送りします 2017/08/25(金) 12:01:08.497 ID:20eeTM550
カード発行お断りのお知らせが来た 

ローンもサラ金も奨学金も借りてないし 
学歴も一応そこそこのレベルなんだが 
まさか1年浪人したのがマイナス評価されたんかな?

40: 以下、\(^o^)/でVIPがお送りします 2017/08/25(金) 12:11:41.441 ID:aJ+/XtOu0
え、ワイ浪人していた時作ったんやが...

>>40 
え? 
じゃあ学歴とかは無関係かな

クレジットカードの審査に学歴は全く関係ありません。というか、勝手に学歴まで調査可能だったりすると個人情報保護法的にアウトでしょう。。。

後述しますが、カネと信用さえあれば中卒だろうが何だろうが問題ないです。

 

職場の在籍確認、これはカード会社によって今でもあります

33: 以下、\(^o^)/でVIPがお送りします 2017/08/25(金) 12:09:32.059 ID:ncWaHT+f0
もしかしたら会社にかかってくる在籍確認の電話を怪しがって電話に出た人が>>1はいないって言ったかな
てか今も在籍確認とかあんのかな

 

事務の人に聞いたら 
カード会社からの電話は来てない模様 
そこの調査が原因じゃなかったみたい 
始めてだから厳しくされたってことか

 

112: 以下、\(^o^)/でVIPがお送りします 2017/08/25(金) 12:38:37.579 ID:269kktCq0
職場に電話されるときはカード会社の名前は出さないぞ
架空の会社使って確認してくるよ

クレジットカード会社によっては、申込み時に記入した職場の電話番号へ在籍確認を行うことも未だあるようです。また、クレディセゾンは既存会員だろうが新規会員だろうが必ず個人または職場の連絡先に電話してきて、住所氏名あたりを確認してきますね。

 

勤務先と年収、関係大有りです

17: 以下、\(^o^)/でVIPがお送りします 2017/08/25(金) 12:04:40.464 ID:20eeTM550

社会人だよ 
年収も勤務先も書いた

中小だけど業態は普通 
周りも普通にカード使ってるから会社が原因は考えにくい

42: 以下、\(^o^)/でVIPがお送りします 2017/08/25(金) 12:12:09.585 ID:MtJnJXZsK
一人暮らしで社会人になって年数経ってないとか

>>42 
1人暮らししてから3年ぐらい 
社会人になって5年

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年収、勤務先 (業種・企業規模) および勤続年数は、クレジットカード会社の審査システムでスコアリングの要素になります。この点が高いほど属性が高くなります。

以下に一例を挙げます。

  • 年収 … 100万~300万円未満なら1点、300万~400万円なら2点、400万~600万円なら4点、600万~800万円なら6点、…
  • 勤務先(業種) … 公務員なら4点、上場企業なら3点、非上場企業なら2点、外資系企業なら1~2点、フリーターなら0~1点、…
  • 勤務先(企業規模) … 50人未満なら1点、50人~500人なら1.5点、500人~1000人なら2点、1000人~なら2.5点、…
  • 勤続年数 … 半年未満なら1点、半年~1年未満なら1.5点、1年~3年未満なら2点、3年~5年未満なら2.5点、…
  • 居住住宅 … 賃貸なら0点、実家住まいまたは持ち家(ローンなし)なら1点、持ち家(ローン有)なら0.5点

こんな感じで属性を点数化して、各クレジットカードの基準点に満たない人はそこで落とされたりします。

年収が高ければ加点が多くなるのは当たり前ですが、年収が低くても解雇されにくい公務員なども加点が多くなります。また、勤続年数が長いほど収入が安定しているため加点が増えます。住んでいる家も、ローンや家賃の支払い有無で点数が変わります。

また、扶養家族の有無でも点数が変わります。この場合、扶養対象の家族が少ないほどクレジットカードで使ったお金の返済に回す余裕があるはずなので、子供や老親の被扶養者を多く抱えている人ほど一般的には点数が低くなります。この点では共働き子なし夫婦が最強です。

 

同姓同名でやばい人がいても大丈夫

36: 以下、\(^o^)/でVIPがお送りします 2017/08/25(金) 12:10:49.859 ID:RyyNaFYfa
月収一桁万円とか?
審査の時に同姓同名でアウトな人がヒットして混同してるとかかな

カード会社は審査の際に個人信用情報と呼ばれるデータベースを閲覧し、申込者の金銭的な信用情報を参照します。この際に、氏名・住所・電話番号(現在および過去)を使用して個人の特定を行います。したがって、同姓同名に借金大王がいても電話番号で別人として識別されるので大丈夫です。

 

各種料金の滞納、これは要注意です

21: 以下、\(^o^)/でVIPがお送りします 2017/08/25(金) 12:06:14.749 ID:ffhLhSnc0
奨学金未払いが3カ月以上ない?

>>21 
一切借りてない

奨学金支払いの滞納は要注意です。

日本国内で最大規模の奨学金貸し出しを行っている団体、日本学生支援機構 (JASSO) は、2010年にKSC(全国銀行個人信用情報センター)に加盟しました。この後、奨学金の滞納によってクレジットカードの強制解約、住宅ローンの審査落ちが増えているようです。

クレジットカード会社は定期的に加盟している信用情報機関で自社カード会員の情報を参照します。このときに自社への返済があっても他社への返済が滞っているのを発見して、リスクありの会員と見なし、クレジットカードが強制解約されたり、更新が拒否されたりするわけです。

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28: 以下、\(^o^)/でVIPがお送りします 2017/08/25(金) 12:07:55.652 ID:6nQoQuzxd
携帯代滞納したことある?

>>28 
してない

携帯電話の通話・ネット接続自体はサービス料金なのでローンなどと関係ありませんが、携帯電話端末を割賦購入 (分割払いのローン) している場合、これは借金なので信用情報へ記載されてしまいます。

携帯電話やスマートフォンの端末代金は、携帯電話サービスと同時に毎月請求されるので、携帯電話料金の滞納 = 分割払いローンの滞納、となります。よって信用情報に滞納履歴がつけられます。

カード会社によって厳しさが異なりますが、普通に考えれば借金の返済を滞納するような人の支払いを喜んで立替える人はいません。クレジットカード会社としても同じです。滞納履歴があれば審査に落ちる、もしくは審査通過できてもリスクの大きい会員と見なされ、限度額が低くなりやすいです。

 

27: 以下、\(^o^)/でVIPがお送りします 2017/08/25(金) 12:07:40.394 ID:B3A0VNgx0
キャッシングか何かも申し込んだ?

>>27 
キャッシングは付けてない

キャッシングは法改正により、総量規制の対象となりました。その結果、年収の3分の1以上の「他社を含めた」キャッシング総額を付与することはできません。

また、キャッシング = リアルな借金、と見なされるので、たとえ利用残高がゼロであっても、クレジットカード会社にとってはキャッシング枠を持っていること自体あまり印象が良いものではないと言う方もいます。

 

 

あなたの「信用力」が一番大事、信用を客観的に示せるのは過去の支払い履歴のみ!

48: 以下、\(^o^)/でVIPがお送りします 2017/08/25(金) 12:15:21.266 ID:eJDX/ZhJM

>>45
だから本当に何も借り入れ全くないならスーパーホワイトやろ
携帯分割か楽天カードから始めろよ

>>48 
スーパーホワイト?

 

63: 以下、\(^o^)/でVIPがお送りします 2017/08/25(金) 12:19:20.566 ID:eJDX/ZhJM
>>52
全く借り入れのない奴は破産して5年経って真っ白になった奴と区別が付かない
学生のうちにカード一枚でも作ってりゃ良かったのにな

>>63 
確かに借金とかローンとかは一切やってない 
今回29歳で始めて申し込んだ

携帯電話の割賦購入やクレジットカードの履歴は、最後の記録から最低5年間信用情報機関のデータベースに保持されます。そうした記録が全くない人の場合、本当にこれまでクレジットカードを作ったことがないのか、それとも自己破産や債務整理で一切の借金ができずに5年以上経過してしまった人なのか、クレジットカード会社からは区別がつきません。これらの履歴を、クレジットヒストリー (クレヒス) と呼びます。

これは年齢が高いほど不利になります。社会人歴が長いほど、そうしたクレジット払いやローンを利用する機会が多いため、クレヒスが無い場合は年齢が高いほどヤバイ人と思われやすくなる、ということです。

クレヒスはクレジットカード審査以外に、住宅ローンや学資ローンなどの審査の際にも参照されますので、将来的にこれらのローンを利用したいと考えている人は早め早めにクレヒス作りに励んでおくべきです。

55: 以下、\(^o^)/でVIPがお送りします 2017/08/25(金) 12:17:19.872 ID:mFn/yuNi0

初めてのクレカ?
社会人で一度もクレカ作ったことないのが、審査落ちまくってるヤバい奴だと思われたんじゃね

>>55 
始めて

 

61: 以下、\(^o^)/でVIPがお送りします 2017/08/25(金) 12:18:55.986 ID:Ks1c5a4g0
滞納とか何も無しだとしてもメガバンク系をスーパーホワイトで通ると思ったら間違いだぞ
スーパーホワイトで通るのは社会人だとしても流通系からクレヒス貯めなきゃ確実性は無い

 

85: 以下、\(^o^)/でVIPがお送りします 2017/08/25(金) 12:26:52.550 ID:ncWaHT+f0
>>83
だな
クレヒスがなかったのが原因ってわかったし傷がついてるとかじゃなくてよかったやん

 

72: 以下、\(^o^)/でVIPがお送りします 2017/08/25(金) 12:22:06.864 ID:eJDX/ZhJM
>>67
原因分かったなら諦めて 楽天カード でも申し込め
1年間水道代くらい払っとけば 三井住友VISAカード も通るやろ。まともな会社なら。

楽天カードはクレヒスがなくても明らかな金融事故履歴がなく、まともな定期収入がある人なら審査通過の可能性が高いので、最初の一枚目としておススメです!楽天カードでクレヒスを作り、半年~1年程度の実績があれば他のカードの審査通過率は劇的に上がることでしょう。

確実に毎月のクレヒスを作るには、上で言われている通り公共料金の支払いが確実です。 楽天カード であれば、電気代や携帯電話代をカード決済にすることで楽天ポイントをもらえてお得ですよ。

 

デザインカードの審査は他のカードと同列だが…

50: 以下、\(^o^)/でVIPがお送りします 2017/08/25(金) 12:16:42.989 ID:MB02D19GM
ちなみにどのカードに申し込んだの?
もちろん身の丈にあったクラスだよな?

>>50 
三井住友VISAのドラクエのやつ

69: 以下、\(^o^)/でVIPがお送りします 2017/08/25(金) 12:20:55.450 ID:Ks1c5a4g0
>>62
もし海外行く事が少しでも有ってクレカ使う可能性あるならデザインカードは馬鹿にされるからあんまおすすめしないぞ
なんも気にしないなら別にいいが

>>69 
そうなのか 
お盆にシンガポール行って悲惨だった 
カード無い奴って海外だと酷い扱いなんだな

デザインカードは海外でバカにされるんですね…。知りませんでした。
海外では大人しく三井住友VISAカード(平)あたりを使っておきます…。

79: 以下、\(^o^)/でVIPがお送りします 2017/08/25(金) 12:25:06.578 ID:Ks1c5a4g0
>>76
もし海外に頻繁に行くようなら次回欲しいカード作るまでに楽天なり流通系なりでクレヒス貯めて
欲しいカードにキャッシングもつけて取るといいよ
海外でなにか起きたときに利息高いとはいえキャッシングあると無いとでは大きく違うから

>>79 
とりあえず楽天申し込んでみる

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まとめ : 現金主義はもはや悪である

92: 以下、\(^o^)/でVIPがお送りします 2017/08/25(金) 12:31:20.400 ID:20eeTM550
つまり学歴とか会社所属とか家族構成とか年収とかじゃなくて 
こんな歳まで現金払いとか変な奴 という審査結果ってことね 
借金はするなって教育されてきたのにな…

>>92
その教育が間違ってたと早めに気づけてよかったやん
世の中には家建てる段になってローン通らなくて絶望する馬鹿も居るんだぞ

>>92
変な奴、じゃなくて
一度でも借りたことがある奴の場合はきちんと滞納しない記録も残るから「あ、こいつはきちんと払う奴だな」ってわかる
そういう記録が一切ないから「こいつはどっちなのかよくわからん、リスク怖いしポイントさげよ」となる

 

128: 以下、\(^o^)/でVIPがお送りします 2017/08/25(金) 12:49:41.265 ID:20eeTM550
みんなありがとう 
現金主義が意外とヤバいと気付けてよかった

今回の1氏は中小企業勤めの29歳。海外旅行に行けていることからも、恐らく年収で400万円程度はある人でしょう。勤続年数5年、年収400万、29歳、こんな人でも三井住友VISAの審査に落ちてしまいました。それはクレヒスがないから

普段からきれいなクレヒスを作っておくことがどれだけ大事なことであるか、よく分かる事例だと思います。大げさかもしれませんが、クレヒスがないおかげで住宅ローンや学資ローンでつまずき自分自身や子供の人生に大きく影を落としてしまうという事例に発展しかねなかった、という解釈もできます。ネットで相談しておいて良かったね!

クルマや家をキャッシュで買える人には関係ない話かも知れませんが (そんな人ほとんどいないと思いますが)、いくら現金主義を貫いても将来的にローンのお世話になる可能性は決して低くありませんので、現代社会では普段から意識してクレヒスを作っていくべきです。

今の60代以上の方は借金を異常に嫌う方が少なからずおりますが、その価値観を子供世代に押し付けるのはもはや害悪と言って良いでしょう。

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