クレジットカード社会で生きるということ~生き残るためのお金の知識~

キャッシュレス社会でこの先生きのこるため、クレジットカードのお得情報や入会審査に関する情報を発信しています。

ライフカード有料版(Ch)の審査基準

投稿日:2018年10月2日 更新日:



今回は反響の大きかった、「ライフカード有料版(Ch)」と一般のライフカードの違いについて、審査における違いや付帯特典の違い、どんな方向けのカードなのかということを、もう少し掘り下げて書いてみたいと思います。

これまでひっそりと募集していた「ライフカード有料版(Ch)」ですが、最近になって以前よりも若干オープンな形で募集が行われています。

※ 正式名称がはっきりと提示されておらず、「有料ライフカード」、「ライフカード有料版」、「ライフカード(Ch)」などと呼ばれていますが、当サイトでは「ライフカード有料版(Ch)」で呼称を統一します。

一般に知られている通常のライフカードは、「年会費無料・誕生月はポイント3倍・ポイント有効期限5年」を売りにしたお得なクレジットカードです。本会員以外の家族カードやETCカードも年会費無料、初年度はポイント1.5倍といったお得な面の多いクレジットカード初心者から上級者まで持っていて損のないカードでしょう。

今回世に出てきた(?)、「ライフカード有料版(Ch)」は審査に不安のある方向けの、誤解を恐れずに書けば日本国内で発行されている一般的なクレジットカードよりも審査の寛容なクレジットカードです。例えば、過去に延滞や支払い遅延のある方、信用情報にキズのある方、高齢になってから初めてクレジットカードを作る方でも発行される可能性の大きいクレジットカードです。

ライフカード年会費有料版(Ch)

審査が不安な方向けのライフカード登場!
他社でクレジットカードを作れなかった人、申し込む価値アリです。
・年会費5,000円+消費税
ライフカードの完全独自基準による寛容な審査。
「審査の通りやすさ」がウリ。
・お誕生月はポイント3倍!ポイントは各種ポイント、マイル、仮想通貨に交換可能

カード不正利用・紛失対応 〇
海外旅行時のホテル・レストラン手配や病気・ケガの対応デスクサービス 〇
年会費ポイント還元
マイル換算
審査難易度国際ブランド
5,000円+消費税0.5%~1.5%
ANA 2.5~7.5マイル/1000円
★+
最短発行利用限度額サービス充実度お得度
一週間程度10万~200万円★★★★++★★★++

今回はライフカード有料版(Ch)と通常のライフカードの審査基準や審査難易度の違いについての考察、まとめ記事です。また、一部で「ライフカード(Ch)」と呼ばれる事もある本カードについて、なぜ「ライフカード(Ch)」なのかといった点についての理由についても解説します。

本記事のポイント

  • 年会費有料の「ライフカード(Ch)」と通常のライフカードの審査基準・難易度の違い
  • 「Ch」の名前の由来について

ライフカードと何が違う?ライフカード有料版(Ch)!

ライフカード有料版(Ch)の審査基準・難易度

ライフカード有料版(Ch)は国内クレジットカード会社の審査方針と大きく異なる、アメックスに近い審査方針を採っているものと推測されます。

ライフカード有料版(Ch)の審査の特徴として以下の点が挙げられます。

  1. 現在の属性を重視し、加点のウェイトが大きい
  2. 過去の金融事故 (延滞・債務整理など) のマイナス影響が比較的小さい (履歴を考慮はするがそれだけで審査否決としない場合がある)
  3. 他社のクレヒスをあまり重視しない (ホワイトに優しい)
  4. 在籍確認が行われやすい
  5. 初年度年会費の支払いは代引き払い限定

ライフカード有料版(Ch)は他社と異なり、公式サイトも審査の通りやすさ・寛容さを前面に打ち出した作りであり、実際に他社カード申込みで審査落ちした人を積極的にターゲットにしている斬新で親切なクレジットカードです。知る限りここまで「審査の通りやすさ」を前面に打ち出したクレジットカードは他にはありません。

1. 現在の属性を重視

現在の属性、つまり収入・勤務先・勤続年数といった申込者の現在の属性を重要視します。一番大事なのは申し込み時点における継続的な支払い能力というわけです。つまりきちんと就職・就労して継続的にお給料をもらっている方であれば、審査通過の可能性はかなり高いです。

似たような傾向の審査を行うクレジットカード会社として、アメリカン・エキスプレス (アメックス) の存在が挙げられます。こちらも現在の属性 (支払い能力) を最も重要な属性とみなし、そこがしっかりしていれば信用情報に多少のキズがついていようが入会できたという事例が多数あがっています。ただしライフカード有料版と比較して年会費が高額なのがネックです。そういった意味で、ライフカード有料版は挑戦的なクレジットカードであるとも言えるでしょう。

もう一つの比較対象として楽天カードが挙げられますが、このところやや難化の傾向が見えています。あくまで日本的な過去のクレヒスの加点比重が高めの基準で審査した場合に、審査が緩めと言われていましたが、そういった意味ではやや日本的な審査基準に近づいてきたのかも知れません。

審査に不安のある方はライフカードを申し込むのが無難であると言えそうです。

2. 過去の金融事故のマイナス影響が比較的小さい

全く考慮されないわけではないと思われますが、CICなどの信用情報に「異動」などがあるいわゆるブラックの方でも審査に通過した事例が多数あります。きちんと更生していれば「異動」情報の保有期間の5年を待たずにカードを発行してくれたという事例が多々あります。

更生している = 借りた分・立替え払い分を毎月きちんと支払っていますよ、と示すのに最もお手軽なのがスマホ本体代金の分割購入 (割賦購入) でしょう。毎月割賦代金を支払うたびに「$」マークが信用情報に載せられていきますが、この$マーク履歴が半年分以上付いていると審査に大きくプラスになります。ライフカード有料版(Ch)においても評価のポイントになると思われます。

逆に「更生していない」と判定されてしまうと審査否決の可能性が高まります。例えば信用情報に「異動」ありの状態で、少額支払いであるスマホ本体の割賦購入で直近一年以内に延滞や支払い遅延を起こしている場合、審査否決の可能性が高まることはないでしょう。

現況重視の審査方針で日本基準と比較すると寛容とは言え、誰でも入れるわけではありません日本的なクレヒス重視の審査とはやや遠いものの、ライフカード独自基準での審査は行われます。

3. 他社のクレヒスをあまり重視しない

他社のクレヒス、つまり他社発行クレジットカードの利用実績や、スマホ本体代金の分割支払い実績についても全く考慮しないわけではないはずですが、加点のウェイトは相対的に小さいと推測されます。そのため、クレジットカードを作ったことのない人や、自己破産などの債務整理後の時間経過によってクレヒスの大半がクリアされてしまった、いわゆるスーパーホワイトの方も審査に通過しやすくなっていると思われます

特に現金主義でずっとやってきた、という高齢クレヒスなしの方にとっても救いの神となるカードの一枚です。

現金主義だった方向けの注意ポイント

30代後半や40歳を超えてクレヒスがほとんどない場合、最初の一枚目のクレジットカードを持つのはかなり大変です。日本のクレジットカード会社は総じてクレヒスを重視するため、「この人は全くお金を借りずにやってきたか、直近数年で金融事故を起こして履歴がクリアされているか、このどちらかだ。後者だった場合のリスクを回避するため、この人の審査を通すのは止めておこう」という方向になりがちです。そのためそこそこの収入があり属性的にしっかりしていても、通常の日本基準の審査を行うカード会社のカードを申し込んだ場合に審査で落とされてしまうという事態がしばしば発生しています。


出典 :  ライフカード公式サイト

4. 在籍確認が行われやすい

通常のライフカードと異なり、社会人の方が申し込んだ場合は職場への在籍確認を行うケースが多く報告されています。ライフカードとしても貸し倒れリスクのある客層へのカード発行のため、申込み者の申告通りに就労しているかという点の確認をして、少しでもリスクを減らしつつ他社が手を広げない客層を開拓してサービスを提供しようということなのでしょう。

職場への電話に関して不安のある方は、電話を取る方 (代表番号への電話を取る受付の方) に事前に「カード会社から自分宛てに電話があるかも知れない」ということを伝え、自分の外出中に電話が来た場合は、「不在であること」をきちんと伝えてもらいましょう。「おりません」と答えられてしまい、「おりません = 在籍していません」と誤解されてしまったという悲しいケースが他社カードの在籍確認で稀に見受けられますので。

5. 初年度年会費の支払いは代引き払い限定

審査通過のお知らせを受け取った後、実際にカードを受け取るまでが審査です。・・・遠足みたいですが、実際に以下の点に注意しておかないとせっかく審査に通っても最悪の場合キャンセルになってしまうこともあるので気を付けて下さい。

通常のクレジットカードでは初年度年会費は発行月か翌月のカード利用分と一緒に請求されることが多いですが、ライフカード有料版(Ch)ではクレジットカード受取時に代引きで支払うことしか支払い方法がありません。つまりクレジットカードを受け取るには初年度の年会費を支払う必要があるという事です。運送業者へ多少の手数料を支払うことになっても、確実に年会費を回収しに来ることで少しでもリスクを減らしたいということでしょう。

カード受取時の要注意事項!

※ 受取りの際に初年度年会費 (5,400円、ゴールドの場合10,800円) を代引きで請求されるため、その場で現金で支払う必要があります。支払わない限りカードを受け取れないのでご注意下さい。

ライフカード有料版(Ch)の審査に通過しやすい方

  • 現在、パート・アルバイトなど含めきちんと定収入がある方、または配偶者や親など定収入のある方がご家族にいる方
  • 過去はどうあれ現在は支払い延滞を起こしていない方

こういった方であれば、ライフカード有料版(Ch)の審査に通過しやすいと思われます。

通常のライフカードとライフカード有料版(Ch)で同じポイント・異なるポイントまとめ

通常ライフカードと同じポイント

  • 券面デザイン
  • ポイント還元システム

通常ライフカードと異なるポイント

  • 年会費
  • 海外・国内旅行保険
  • 弁護士相談無料サービス (1時間)

詳細は以下の記事に譲ります。

ライフカード有料版(Ch)の説明書2018年版~審査が不安な方はコチラを~

ライフカードには二種類あります。年会費無料の「ライフカード」、もうひとつが年会費有料(5,000円+税)の「ライフカード ...

続きを見る

券面デザインが何故同一なのか?

デザインは通常のライフカードと全く同じです。

「審査の不安な方向け」と謳ってクレジットカードの勧誘を行う時点で、申込みに来る客層にいわゆる元ブラックや現役のブラックな方が含まれているのは想定しているはずです。そういった方も目立たずに安心してカード決済できるようにするため、意図的に同一のデザインにしているのだと思われます。なかなか粋な配慮だと思うのは私だけでしょうか。

審査に不安のある方向け

審査レベル★+ ~ ★★++

  • 年会費5,000円+税 (ゴールドは10,000円+税)
  • お誕生月はポイント3倍 & 海外・国内旅行保険自動付帯
  • ライフカード独自の審査基準による寛容な審査だから大丈夫!
    • 他社カードの審査に通らない >> OK!
    • クレジットカードをずっと作らずに来てしまった >> OK!
    • 過去に延滞をしてしまい審査が不安 >> OK!

カード受取時に初年度年会費 (税込5,400円、ゴールドは税込10,800円) を代引き (現金) で支払う必要があります。支払わない限りクレジットカードを受け取れないためご注意下さい!

ライフカード年会費有料版(Ch)を申し込む

なぜCh?ライフカード有料版(Ch)の名前の由来

それにしても、なぜ「Ch」という名前で呼ばれたりするのでしょうか?それはライフカード有料版の申込みページにおいて「Ch」の名称が使用されているからです。

同様に入会キャンペーンページのURLにも「Ch」の文字が含まれています。

 

出典 :  ライフカード公式サイト

ライフカード社内では審査・発行の際に区別して扱う必要があるため、こうした名称が使用されているものと思われますが、この名称が一部クレジットカードマニアの間で定着してしまった、といったところでしょうか。

おわりに

今回は年会費ライフカード有料版(Ch)と通常のライフカードの違いについて、以下の観点からの比較・まとめ記事でした。

  • 「ライフカード有料版(Ch)」の審査基準・難易度の違い
  • 「Ch」の名前の由来

最後まで読み進めて下さりありがとうございました。

審査に不安のある方向け

審査レベル★+ ~ ★★++

  • 年会費5,000円+税 (ゴールドは10,000円+税)
  • お誕生月はポイント3倍 & 海外・国内旅行保険自動付帯
  • ライフカード独自の審査基準による寛容な審査だから大丈夫!
    • 他社カードの審査に通らない >> OK!
    • クレジットカードをずっと作らずに来てしまった >> OK!
    • 過去に延滞をしてしまい審査が不安 >> OK!

カード受取時に初年度年会費 (税込5,400円、ゴールドは税込10,800円) を代引き (現金) で支払う必要があります。支払わない限りクレジットカードを受け取れないためご注意下さい!

ライフカード年会費有料版(Ch)を申し込む

おすすめ記事

1

2018年8月現在の、日本国内の主要クレジットカードの審査難易度のランキングです!当サイト独自基準で作成しております。2 ...

2

2018年8月現在の日本国内の主要クレジットカードの審査難易度の一覧をランキング形式で公開いたします!先日公開した、「ラ ...

3

今回は、2018年4月現在の主要なクレジットカードに特典として付帯してくる、海外旅行傷害保険・国内旅行傷害保険の一覧表を ...

4

クレジットカードの国際ブランド内 (VISA, Master, JCB, Amex, ダイナース) での格付け(グレード ...

5

クレジットカードの国際ブランド内 (VISA, Master, JCB, Amex, ダイナース) での格付け(グレード ...

6

2018年第一回の記事は、クレジットカードの国際ブランド内 (VISA, Master, JCB, Amex, ダイナー ...

7

今回からいくつかに分けて、各クレジットカードの国際ブランド内での格付け(グレード)について書いていきたいと思います。クレ ...

-クレジットカード審査・与信・利用限度額, ブラック・喪明け, ライフカード, 個別クレジットカード紹介
-,

Copyright© クレジットカード社会で生きるということ~生き残るためのお金の知識~ , 2018 All Rights Reserved.