クレジットカード社会で生きるということ~生き残るためのお金の知識~

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VISAブランドのクレジットカードグレード~最高ランクはVISA Infinite!~

投稿日:2017年12月29日 更新日:



今回からいくつかに分けて、各クレジットカードの国際ブランド内での格付け(グレード)について書いていきたいと思います。クレジットカードと言えばなんだかんだで一番最初に思い浮かぶのはVISA、という方が多いと思います。…ということで、第一回はVISAブランドのクレジットカードの格付けについて書いていきます。

「国際ブランド」って何だっけ? という方向けに。
「国際ブランド」とはクレジットカード加盟店に対して提供される決済システムを指します。国際ブランド企業は決済手数料の一部を受け取ることで成り立っています。

クレジットカード仕組み2

平たく言えば、あなたがコンビニで買い物をする際に、VISAマークが付いているカードで決済をすると、それが三井住友VISAカードだろうが楽天カード(VISAブランド)だろうがVISAは儲かるわけです。これだけクレジットカードが浸透した社会だと最早世界的なインフラ企業と言っても過言ではありません。そんな金融インフラも海底ケーブルなどを通過するインターネットに支えられている様なもので、まさにネット依存社会なわけです。

そして、VISA自身はクレジットカードを発行していません。あくまでクレジットカードの入会審査・発行・支払い管理はクレジットカード会社各社が各国で行っています。そのため、「VISAカード」というクレジットカードは存在しません。三井住友VISAカード、の様にVISAブランドを前面に押し出したカードがありますが、「三井住友カード」が発行したVISAブランドのカードであり、それは「三井住友カード」なのです。

詳しくは以下の記事を読んでみて下さい。

クレジットカードの仕組み(1)

クレジットカードとはどのようなモノなのか、どのような構造で成り立つのか、ということについて一度まとめておきたいと思います ...

VISAカードのカード格付けのまとめ

2017年末現在、VISAブランドのカードにおけるグレードは以下の4つに分かれています。番号が低いものほど高ランクです。

  1. VISA Infiniteカード
  2. VISA プラチナカード
  3. VISA ゴールドカード
  4. VISA クラシックカード

また、番外として、VISAプリペイドカード、VISAデビットカードがあります。いずれも今回は番外ということで深くは取り扱いません。

VISAプリペイドカードは、クレジットカード番号と決済システムに紐づけて、名前のとおり先払いでプリペイドカードにチャージしたお金を決済に充てるカード。
VISAデビットカードはクレジットカード番号と決済システムに紐づけて、銀行口座に入っているお金で即払いして決済を行うカードです。

VISAブランド内グレードと各カード会社発行のカードグレードの関係

稀によくある(?)ことなのですが、クレジットカード会社発行のカードが「××カード」を謳っていても、実は国際ブランドにおいては一つ下のグレードだったりすることがあります。また、ゴールドカードとひとくくりに言っても、年会費によって国際ブランドからグレードに応じて提供されるサービスの一部が削除されていることもあります。

年会費を削減しつつ、カードグレードを維持して、普段使用しないサービス分の費用削減を求める顧客のニーズに応える商品を作ろうという企業努力の顕れであると言っても良いでしょう。その代表格である年会費2,000円前後のゴールドカードなんかは、某巨大掲示板では偽金呼ばわりされることもあるようですが…。

4th Grade. VISA クラシックカード

一番下のグレードは「VISAクラシックカード」になります。

年会費無料もしくは1,000円前後のカードは大抵このクラシックカードです。リボ払い専用カードもほぼクラシックグレードのカードに該当します。日常生活で最も目にする機会が多いグレードのカードであると言えるでしょう。有名どころとしては、三井住友VISAクラシックカード、楽天カード、Yahoo!JAPANカード、エポスカード(VISA)、ビックカメラsuicaカード、ライフカードなどがあります。

主要なクレジットカード会社のほぼ全てが、VISAクラシックグレードのカードを発行していると言っていい状況です。

代表的なVISAクラシックカード

3rd Grade. VISA ゴールドカード

下から2番目のグレードは…ゴールドカード!

金色に燦然と輝き眩しすぎて直視できないゴールドカードもVISAブランドの中では下から2番目なわけです。何とかビリにならずに済んだというか…。クレジットカードにもデフレの波が押し寄せたのか、昨今の年会費2,000円クラスのカードの登場もあり、もはやステータスカードでもなくなってしまいました。割と誰でも持てるカードの部類になって来ています。しかしながら、年会費の幅が2,000~20,000円前後とかなり幅が広く、「ゴールド」の一言でくくるにはあまりにサービスやアフターケアのレベルに差が出てきており、最も混とんとしたグレードのカードなのかも知れません。

色は金色に輝いていますがサービスの輝きはカードによってかなり鈍って来ています。ステータスを求めるならワンランク上を目指すべきです。キャバ嬢がゴールドカードを見て誉めそやしてくれる時代も終わりを告げたと言って良いでしょう。

代表的なVISAゴールドカード

ゴールドカードの審査基準

ゴールドカードの審査基準については、以下の記事で触れていますので、興味のある方は読んでみて下さい。

ゴールドカードに必要な年収・属性は?

ゴールドカード…それは至高の輝き。 なーんて聞くと、やはり一味違うどこかオカネモチを彷彿とさせる響きに聞こえませんか? ...

VISAゴールドグレードのサービス

引用元 : http://www.visa-news.jp/gold/

 

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2nd Grade. VISA プラチナカード

上から2番目のグレードは、VISAプラチナカード!やはり黄金よりも白金の価値が高かったこともあり、この名称が使用されている様です。

VISAプラチナとなると、各種トラベルサービスやコンシェルジュデスクなどのサービスが一気に充実します。もちろんVISAゴールドグレード向けのサービスもすべて利用可能です。この辺りから、年会費相応のサービスを使いこなすのが難しくなってくるとも言えます。また、利用限度額もぐっと数百万レベルまで上がることが多いです。審査基準も相応に厳しくなってきます。

代表的なプラチナカード

プラチナグレードから発行元カード会社がぐっと絞られてきます。

  • 三井住友VISAプラチナカード
  • ANA VISAプラチナプレミアムカード
  • 三井住友トラストVISAプラチナカード
  • エポスプラチナカード
  • セディナプラチナカード

プラチナカードの審査基準

プラチナカードの審査基準については、以下の記事で触れていますので、興味のある方は読んでみて下さい。

プラチナカードに必要な年収・属性は?

プラチナカード…それは成金趣味のゴールドカードとは一線を画す趣を持つ、大人だけが分かる真の輝き。 なんて聞いても、実際ゴ ...

VISAプラチナグレードのサービス

VisaプラチナダイニングやVisaプラチナゴルフなど、グルメやレジャー、ショッピングや旅行など、明らかに生活に余裕のある人向けのサービスが多いです。やはりそうしたお金を落としてくれる客層を掴みに行くグレードのカードであるということですね。

引用元 : https://www.visa.co.jp/pay-with-visa/find-a-card/visa-platinum/offers.html

1st Grade. VISA Infiniteカード

最高グレードはVISA Infiniteカード!

いわゆるブラックカードに相当するグレードのカードです。日本国内ではスルガ銀行が発行する、スルガVISAインフィニットカードのみがこのInfiniteグレードに該当する様です。実はVISAカード最大手と目される三井住友カードでさえも、このInfiniteグレードのカードを発行していません。

インビテーションによる招待された顧客のみが加入可能なカードであるのはもちろんのことですが、インビテーションをもらうにもクレジットカード利用実績のみならずスルガ銀行で住宅ローンを組むなど、スルガ銀行という金融機関のロイヤルカスタマーであることが強く求められるようです。入手難易度は非常に高いと言って良いでしょう。

代表的なInfiniteカード

  • スルガVISAインフィニットカード

年会費12万円、と一般に比べたらかなり高額ですが、最高レベルのブラックカードとしては控えめな年会費であると言って良いと思います。他の国際ブランドではもっと高いところがありますので。

VISA Infiniteグレードのサービス

引用元 : https://www.visa.co.jp/pay-with-visa/find-a-card/visa-infinite/offers.html

 

何がどうインフィニットかというと…たとえばトラベルサービスはホテルの宿泊部屋アップグレードがありますが、これがリッツカールトンやスターウッドホテルといった超一流どころであること。庶民にはなかなか宿泊を考えることもむずかしめなところばかりです。

やはりサービスはグレード相応の内容になります

ここまでVISAカードとしてのグレード(格付け)の紹介を書いてみました。

やはりグレードでカードの色が異なり、サービス内容も大きく変わります。自分がどの程度のサービスを求めていて実際に利用するか、ということを考えてクレジットカードを作るべきですね。公共料金引き落としやショッピングだけにしか使わないならクラシックグレードで大抵は間に合います。

限度額が数百万単位でほしい、旅行保険や手厚いサポートが欲しい、という方はゴールドやプラチナを検討しましょう。

以上でVISAカードのグレードについての紹介を終わります。

不定期に今後はMasterCardやJCBのグレードについて書いていこうと思います。お時間のある時に読んでみていただけると幸いです。

イチオシクレジットカード~年会費無料・有料カード~

楽天カード

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マイル換算
審査難易度国際ブランド
永年無料1%~10%★★++
最短発行利用限度額サービス充実度お得度
一週間5万~100万円★★+★★★★

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・年会費は永年無料
カード不正利用・紛失対応〇
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審査はかなり寛容な部類。
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年会費ポイント還元
マイル換算
審査難易度国際ブランド
永年無料0.5%~1.5%
ANA 2.5~7.5マイル/1000円
★★++
(有料版★+)
最短発行利用限度額サービス充実度お得度
最短3営業日10万~200万円★★★★++★★★++

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年会費ポイント還元
マイル換算
審査難易度国際ブランド
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翌年以降1,250円(税別)
 1.0%~4.0% ★★++
最短発行利用限度額サービス充実度お得度
即日審査完了(条件付き)10万~100万円★★★★+★★★★★+

Yahoo!Japanカード

Tポイントがザクザクたまる高還元カード。最初の一枚におススメ!
通常1%ポイント還元
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年会費ポイント還元
マイル換算
審査難易度国際ブランド
永年無料1.0%~3.0% ★★+
最短発行利用限度額サービス充実度お得度
通常1~2週間10万~100万円★★★★★★+

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国内/海外旅行保険(最大2,000万円)利用付帯
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・ETCカード決済でポイント2倍
・大手携帯電話キャリア利用料金(NTTドコモ、au、Softbank、Y!Mobile)決済でポイント2倍
・大手プロバイダ利用料金(Yahoo! BB、@nifty、OCN、au one net、BIGLOBE、ODN)決済でポイント2倍
年会費ポイント還元
マイル換算
審査難易度国際ブランド
無料0.50%
5ポイント/1,000円
★★++
最短発行利用限度額サービス充実度お得度
最短1~2営業日10万~100万円★+ ~ ★★★★★★★

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード

セゾンアメックスのエントリーカード
・無期限有効な永久不滅ポイントが貯まるアメックス
LIVIN、西友でお得な優待あり (5%OFF)
・カード利用で翌年度年会費無料
・アメリカン・エキスプレス・コネクト利用可能(各種会員限定サービス〇)
年会費ポイント還元
マイル換算
審査難易度国際ブランド
初年度無料
翌年以降1,000円(税別)
0.5%~1%
JAL2.5マイル/1,000円
ANA3マイル/1,000円 
★★++
最短発行利用限度額サービス充実度お得度
即日(来店受取)~1週間10万円~
(セゾン共通枠)
★★★★★★++

三井住友VISAクラシックカード

VISAカードの定番、銀行系プロパーカード!迷ったときはこれを作っておけばOK
・緊急時の対応に定評あり、初心者におススメ
クレジットカードに必要な基本機能を一通り備えたカード
信頼と安心の銀行系プロパーカード
年会費ポイント還元
マイル換算
審査難易度国際ブランド
 初年度無料
翌年以降1,350円
0.5%~1.0%
ANA300~600マイル/10万円
★★★(一般)
★★++ (学生)
最短発行利用限度額サービス充実度お得度
3営業日10万~80万円★★★+★★★

ライフカード(年会費有料版)

審査が不安な方向けのライフカード登場!
他社でクレジットカードを作れなかった人、申し込む価値アリです。
・年会費5,000円+消費税
ライフカードの完全独自基準による寛容な審査。
・お誕生月はポイント3倍!ポイントは各種ポイント、マイル、仮想通貨に交換可能

カード不正利用・紛失対応 〇
海外旅行時のホテル・レストラン手配や病気・ケガの対応デスクサービス 〇
年会費ポイント還元
マイル換算
審査難易度国際ブランド
5,000円+消費税0.5%~1.5%
ANA 2.5~7.5マイル/1000円
★+
最短発行利用限度額サービス充実度お得度
一週間程度10万~200万円★★★★++★★★++

ANAアメリカン・エキスプレス®・カード

ANAマイルへ1:1交換できるポイントが貯まる、アメックス発行の提携カード。
各種プロテクション(不正利用補償・盗難/紛失補償)が付帯。
ANAマイルを無期限化することも可能!
入会ボーナスでANAマイルを1,000マイルプレゼント! & ANA航空便搭乗でボーナスマイル+10%
入会審査は寛容な模様 (現況重視)。
・国内空港ラウンジ … ○ (同伴者一名も無料利用可能)
年会費ポイント還元
マイル換算
審査難易度国際ブランド
7,000円(税別)1%
ANA1マイル/100円 
 ★★★
最短発行ステータス度サービス充実度お得度
通常1~3週間★★★★★★+★★★++

アメリカン・エキスプレス®・カード

海外旅行に強いアメックスの元祖、定番のT&Eカード。
各種プロテクション(不正利用補償・ショッピング返品保障・盗難/紛失補償)が充実。
海外旅行サポート … ○
・国内空港ラウンジ … ○ (同伴者一名も無料利用可能)
・海外空港ラウンジ … ○ (プライオリティパス、スタンダード付帯)
年会費ポイント還元
マイル換算
審査難易度国際ブランド
12,000円(税別)0.3%~1% (最大3.0%)
ANA1マイル/100円 
 ★★★+
最短発行ステータス度サービス充実度お得度
通常1~3週間★★★★★★★★★★★++

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