クレジットカード社会で生きるということ~生き残るためのお金の知識~

キャッシュレス社会でこの先生きのこるため、クレジットカードのお得情報や入会審査に関する情報を発信しています。

クレジットカードの仕組み (2)

2016年8月22日



この記事では、例を挙げてクレジットカードを使用する消費者視点での利点、加盟店視点での利点について解説します。クレジットカードを上手く利用してキッチリ節約しましょう!しかしながら、クレジットカードに対しては未だに、「怖い」、「不安」「使う側の利点が見えない」といったあまり良くないイメージを持っている方が多い様です。現に管理人の友人(39歳)も未だ現金主義だったりします。彼の10年後のクレヒスがやや心配です。。。

クレジットカードが普及しない理由

no-68481_640

ネガティブなイメージを抱かれる原因の一つに、学校教育でお金に関する教育を行わない事があると考えています。

  • お金 = 汚いもの
  • 借金= 悪い事

お金に対しては未だにこの様なイメージが先行しているのが実情です。

しかし現在の社会では文科省の役人が考えている以上に、インターネットの発達と共に急激なキャッシュレス化が進んでしまっています。それに国の教育方針が付いていけてないわけですね。学校で「お金」や「クレジット(信用)」に関する教育を受けていない以上、自分で勉強しない限りなかなかクレジットカードの利点やリスクが見えてこないのも仕方ないと言えます。

また、リーマンショック以降、多重債務や債務整理、自己破産に関する報道や広告が大量に出回り、悪いイメージが先行しています。自分で調べて勉強する以前に、「危うきに近寄らず」という思考になってしまうのも仕方ないのかも知れません。

利点が見えづらく、現金払いで不便も感じないと、クレジットカードをわざわざ持とうと思う人も増えようがないです。さらに雇用の悪化で審査通過が難しい若年者が増えているのも問題ですね。

クレジットカードの利点

fruit-bowl-1600023_640

実際にクレジットカードを上手く使うと、これだけの利点があるのです!

クレジットカードを持つ側の利点

財布を落とした場合

  • 現金の入った財布を落とした場合
    • 警察に届けて見つからなければ泣き寝入り
  • クレジットカードを落とした
    • カード会社に通知して即停止してもらえる。損失ゼロ。

クレジットカードを利用した場合

  • 現金で決済
    • 一部のお店で、ポイントやスタンプ還元あり
  • クレジットカードで決済
    • お店のポイント・スタンプ + カード会社のポイントやマイルが貯まる
    • 医療機関・公共料金・税金支払いでもカード会社のポイントやマイルが貯まる
    • クレジットヒストリー(クレヒス)が蓄積され、後の大きな買い物(住宅ローン、自動車ローン、学資ローン等)の審査が有利になる

分割払いで買い物をした場合

  • 現金で決済
    • 月々の分割払いで金利発生
  • クレジットカードで決済
    • ボーナス一括払いで金利ゼロ

海外旅行中に急病で受診した場合

  • 現金で決済
    • 日本の健康保険適用外のため、旅行保険未加入の場合は100万円単位の負担を求められる。生活に大きな打撃。
  • クレジットカードで決済
    • 旅行保険未加入でも分割払いやリボ払い可能なため、自分の生活への影響が少ない。また、クレジットカード付帯の旅行保険が適用される場合、医療費の負担が大きく減少する。カードの種類によってはキャッシュレス診療可能。

※ 欧米や中国は医療費が高額です。特にアメリカは日本と異なり皆保険という概念がないため、保険は個人で賄うものという意識が強いためです。そのため保険未加入の状態で盲腸の手術を受けると500万円以上の請求が発生するケースもありました。500万円のキャッシュをポンと払える家庭が今の日本にどれほど存在するでしょうか? リスク軽減の意味からも、海外渡航時の旅行保険加入、クレジットカードの付帯保険の見直しを強くお勧めします。

日本国内で保険適用外の治療を受ける場合

  • 現金で決済
    • 数十~数百万円を病院によりますが一括払いを求められます
  • クレジットカードで決済
    • 分割払いやリボ払いが可能になることが多いので、金銭的なリスクが大きく軽減されます。

※ こうした状況に備えて医療保険に加入しておくことも必要ですね。

マンションの管理費を支払う場合

  • 現金で決済
    • 口座から淡々と引き落とし、それだけ
  • クレジットカードで決済
    • マンション販売会社等の提携カードで管理費を決済することで、0.5%程度のポイント還元アリ。商品券などへの交換が可能。

※ ちなみに、クレジットカード付帯保険やポイントバックの原資として、年会費や加盟店手数料が充てられます。それを除いた額がカード会社の利益になります。なかなか大変ですね…。

スポンサーリンク

クレジットカード決済での店舗側の利点

クレジットカード決済を受け入れることで、店舗側(加盟店)は加盟店手数料を支払う必要があります。確かに個々の売上からは加盟店手数料が差し引かれることになるためマイナスに見えますが、有り余るほどの利点があります。

盗難被害に遭いにくい

クレジット決済メインになっている場合、レジに多額の現金を保管することもなければ、店内の金庫に大金を保管して泥棒に怯える必要もありません。

釣銭を用意するコストの削減

銀行で都度都度、硬貨、特に1円玉、5円玉、10円玉を大量に両替して運搬する回数が大きく減ります。キャッシュオンリーの決済だと、釣銭準備の稼働コストがバカになりません。

釣銭ミスによる苦情を受けるリスクの減少

2500円の買い物をする際に、10000円札を出したのに、「いや、5000円札出しましたよね?」なんてことをしたら二度とその顧客はあなたのお店に来ません。機械が決済すればこうしたミスもなくなります。

※ 間違えて二重決済したりした場合はその限りではありませんが…。

集客・見込み顧客の獲得

別記事でも解説していますが、手持ちの現金のない顧客による購入を促したり、クレジットカードのポイントを貯めたいがためにカード決済可能な店舗で優先的に買い物をする顧客を集めることが出来ます。

外国人顧客の獲得

海外旅行をクレジットカードなしで敢行したことのある方には分かると思いますが、現地通貨の残量を気にして食事や買い物をしたり、現地通貨を中途半端に余らせてしまい、結果的に無駄遣いになってしまうのはストレスです。また、海外の店舗や飲食店で言葉が通じなくてもカードを出せばピッタリ丁度の額で決済してくれるので旅行者としても楽です。

※ 悪質な店舗はカード情報を盗んだりするため旅行者側もある程度使い分けが求められます。

おわりに

今回の記事では、クレジットカードを使う側の利点、クレジットカード加盟店側の利点、それでもなぜ日本ではクレジットカードが普及しにくいのか?といったことについてお話ししました。ここまで読んで下さった方はクレジットカードへの印象がかなり変わったのではないでしょうか? 正しく使う事で、クレジットカードは節約や万が一の際のリスク管理に大きな力を発揮してくれます。覚えておいて損はありません。

賢く節約しつつ、安心を得る。こうした使い方をおススメします!

関連記事

発行しやすい人気のクレジットカード

ライフカード年会費有料版(Ch)

審査が不安な方向けのライフカード登場!
他社でクレジットカードを作れなかった人、申し込む価値アリです。
・年会費5,000円+消費税
ライフカードの完全独自基準による寛容な審査。
「審査の通りやすさ」がウリ。
・喪明けからのクレヒス育成に!
・お誕生月はポイント3倍!ポイントは各種ポイント、マイル、仮想通貨に交換可能

カード不正利用・紛失対応 〇
年会費ポイント還元
マイル換算
審査難易度国際ブランド
5,000円+消費税0.5%~1.5%
ANA 2.5~7.5マイル/1000円
★+
最短発行利用限度額サービス充実度お得度
一週間程度10万~30万円★★★★+★★★++

デポジット型ライフカード(Dp)

有料版ライフカード(Ch)を作れなかった方でも審査に通るライフカード登場!
どうしてもクレジットカードを欲しい方、他社でクレジットカードを作れなかった人、申し込む価値アリ。
・年会費5,000円+消費税 (ゴールドは10,000円+税)
デポジット (保証預り金 : 10万円 or 20万円~190万円) がそのまま利用限度額に
デポジットを預ければほぼ誰でも審査に通る。
・喪明けからのクレヒス育成に!
・お誕生月はポイント3倍!ポイントは各種ポイント、マイル、仮想通貨に交換可能

カード不正利用・紛失対応 〇
ゴールドカードは空港ラウンジも利用可能

年会費ポイント還元
マイル換算
審査難易度国際ブランド
一般 : 5,000円+消費税

ゴールド : 10,000円〜20,000円+消費税
0.5%~1.5%
ANA 2.5~7.5マイル/1000円
最短発行利用限度額サービス充実度お得度
3営業日~一般 : 10万円
ゴールド : 20万円~90万円 (年会費10,000円+消費税)
ゴールド : 100万円~190万円 (年会費20,000円+消費税)

※ ゴールドのみ20万円~190万円まで選択可 (同額の預り金が必要)
★★★★+★★★++

アメリカン・エキスプレス®・カード

海外旅行に強いアメックスの元祖、定番のT&Eカード。
各種プロテクション(不正利用補償・ショッピング返品保障・盗難/紛失補償)が充実。
海外旅行サポート … ○
・国内空港ラウンジ … ○ (同伴者一名も無料利用可能)
・海外空港ラウンジ … ○ (プライオリティパス、スタンダード付帯)
年会費ポイント還元
マイル換算
審査難易度国際ブランド
13,200円(税込)0.3%~1% (最大3.0%)
ANA1マイル/100円 
 ★★★+
最短発行ステータス度サービス充実度お得度
通常1~3週間★★★★★★★★★★★++

セディナカード Jiyu!da!

自由自在に毎月の支払額・支払い方法を選べる審査緩めのリボ専用カード
・年会費無料
審査は比較的寛容
・口座引き落とし+余裕のある時は追加返済、返済プランも自由に!
・ハローキティデザインも選べます

ダイエーとイオンで毎日ポイント3倍! & 海外のショッピング利用もポイント3倍!
・新規入会&登録で最大6,000ポイントプレゼント
年会費ポイント還元
マイル換算
審査難易度国際ブランド
永年無料0.50%~1.50%★★+
最短発行利用限度額サービス充実度お得度
審査 : ~二営業日
発行 : ~二週間
10万~200万円★★★★★★★

※本サイトの表記内容は2018年11月現在の内容になります。正しい詳細に関しては株式会社セディナの公式ページをご確認下さい。

楽天カード

楽天カードマンでお馴染み、年会費無料の高還元率カード。最初の一枚におススメ。
・信用育成後は最大ショッピング枠最大300万円/キャッシング枠最大100万円
常時1%以上の還元率
・楽天市場で3%~還元!
年会費ポイント還元
マイル換算
審査難易度国際ブランド
永年無料1%~10%★★++
最短発行利用限度額サービス充実度お得度
一週間5万~100万円★★+★★★★

VIASOカード

安心と信頼の銀行系ブランド、三菱UFJニコスによる年会費無料カード
・最短で翌営業日発行
国内/海外旅行保険(最大2,000万円)利用付帯
・たまったポイントは1ポイント1円で年一回オートキャッシュバック
・会員用ショッピングモール経由でのネットショッピングで最大10%還元
・ETCカード決済でポイント2倍
・大手携帯電話キャリア利用料金(NTTドコモ、au、Softbank、Y!Mobile)決済でポイント2倍
・大手プロバイダ利用料金(Yahoo! BB、OCN、au one net、BIGLOBE、ODN)決済でポイント2倍
年会費ポイント還元
マイル換算
審査難易度国際ブランド
無料0.50%
5ポイント/1,000円
★★++
最短発行利用限度額サービス充実度お得度
最短1~2営業日10万~100万円★+ ~ ★★★★★★★

三井住友VISAクラシックカード

VISAカードの定番、銀行系プロパーカード!迷ったときはこれを作っておけばOK
・緊急時の対応に定評あり、学生の方や初心者におススメ
クレジットカードに必要な基本機能を一通り備えたカード
信頼と安心の銀行系プロパーカード
年会費ポイント還元
マイル換算
審査難易度国際ブランド
 初年度無料
翌年以降1,350円
0.5%~1.0%
ANA300~600マイル/10万円
★★★(一般)
★★++ (学生)
最短発行利用限度額サービス充実度お得度
3営業日10万~80万円★★★+★★★

dカード

ドコモユーザでなくても発行可能!作れば確実にお得、今や作らないのはもったいない
・ローソンでのお買物、5%還元!
・年会費永年無料!!
・マツキヨ系列ドラッグストアでdポイント3倍!
・最短5分の超速審査!
・普段のお買物は1%還元
・ポイントは1ポイント単位で無駄なく利用可能!
年会費ポイント還元
マイル換算
審査難易度国際ブランド
永年無料 1.0%~4.0% ★★++
最短発行利用限度額サービス充実度お得度
即日審査完了(条件付き)10万~100万円★★★★+★★★★★+

マジカルクラブTカードJCB

高齢ホワイトでクレジットカード審査に通らない方、マジカルで修業しませんか?
・年会費は永年無料!
Tポイントが貯まりやすい
・審査は相当に寛容な部類
・高齢ホワイト(クレヒスなし)にも優しい審査
・限度額はやや低め

年会費ポイント還元
マイル換算
審査難易度国際ブランド
永年無料0.5%~★★
最短発行利用限度額サービス充実度お得度
二週間程度3万円~100万円★★★++★★★++

JCB CARD W

安心と信頼のJCBブランドによる高還元プロパーカード
・いつでもどこでもポイント還元率2倍
・18歳~39歳までの方専用カード

JCB CARD W plus LにはJCB LINDAと同様の女性向けサービス多数付帯

 

年会費ポイント還元
マイル換算
審査難易度国際ブランド
無料0.70%~2.50%★★★
最短発行利用限度額サービス充実度お得度
~2週間明記なし
初期与信~100万(?)
★★★★★★

おすすめ記事

1

2020年2月現在の、日本国内の主要クレジットカードの審査難易度のランキングです!昨年は筆者多忙につき更新できず恐縮です ...

2

2018年8月現在の日本国内の主要クレジットカードの審査難易度の一覧をランキング形式で公開いたします!先日公開した、「ラ ...

3

保証金を預ければ誰にでも発行されると噂のデポジット型ライフカードについて紹介します。カード受取時に代引きでデポジット ( ...

4

今回は反響の大きかった、「ライフカード有料版(Ch)」と一般のライフカードの違いについて、審査における違いや付帯特典の違 ...

5

年会費無料ながら、ライフカード(Ch)などと同等に審査に不安のある方でも通りやすいと言われているセディナカードJiyu! ...

6

今回は、クレジットカードに必ず載っている、「VISA」や「Mastercard」といったいわゆる「国際ブランド」と呼ばれ ...

7

今回は最近よく聞く、「共通ポイント」という言葉の意味や、日本国内で現在主流となっている共通ポイントについて解説します。 ...

8

今回は、2018年4月現在の主要なクレジットカードに特典として付帯してくる、海外旅行傷害保険・国内旅行傷害保険の一覧表を ...

-クレジットカード, クレジットカードの仕組み, マネープラン
-,

Copyright© クレジットカード社会で生きるということ~生き残るためのお金の知識~ , 2024 All Rights Reserved.