クレジットカード社会で生きるということ~生き残るためのお金の知識~

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【年会費無料】クレカ限度額はどこまで増やせるのか?

投稿日:2016年10月19日 更新日:



クレジットカードをよく使う方の場合、段々と限度額に物足りなくなることもあると思います。特にショッピング枠の利用限度額が30万や50万ぐらいでは、業務経費の立替えなどで限度額に到達しそうになることもあるでしょう。当方も以前、限度額70万程度のカードで会社の経費立替えをしていたところ、生活費の支払いと重なり、限度額まで3万円に迫り焦ったことがあります。

この利用限度額をどうやって増やせばいいか? また、どのぐらいの額まで増えるものでしょうか?

 

年会費無料カード限度額の上限は?

年会費永年無料で持てるクレジットカードのショッピング限度額(以下、S枠)の気になる上限、これは多いもので300万円、少ないもので50万円程度になるようです。

こうしてみると楽天とセゾンは枠が多いですね…。

毎月の利用額が多い人は、例外的にカード会社からより多くの枠をもらえる可能性もあります。あくまで例外で、上記以上の限度額が欲しい場合はゴールドカードやプラチナカードに入会するのが一般的です。

基本的にカード会社は過大なリスクを取りたがらないため、回収リスクを考慮して大きめの枠を無料カード会員に設定する事は非常に稀です。

100万円までのカードが多い

一般的にはS枠は100万円まで、というカードが多い様です。

一部の優良顧客には100万円以上の枠を提供することもありますが、殆どの場合、増枠申請は断られ、ゴールドカード等の有料カードへの入会を勧められます。100万以上の枠で実績のある人ならまず通りますしね。

もっともっと。S枠を上げたい人へ。

保有しているカードの利用限度額をあげるためには何をすれば良いのか?

結論から言えば、「より多くの金額を、頻繁に利用して、遅延なく返済することを繰り返す」ことに尽きます。

借りたら返す。

これを繰り返すことでカード会社とあなたの間に、「信用」が生まれます。半年~一年サイクルで限度額も上がっていくでしょう。30万…50万…70万…100万…ゴールドカードのお誘い、という感じです。

もし自動的に増枠されない場合は、増枠の申請をしてみましょう。きちんと借りたら返していれば承認されることが多いです、経験上ですがね。

(蛇足その1) ゴールドカードやプラチナカードの利用限度額は?

一番少ない場合で、一般的には50万円程度 (楽天プレミアムカードに限って言えば、年会費10,800円の実質ゴールドカードだろうが限度額10万円ってのもあるみたいですが)。

普通は100万円以上のS枠が付与される場合が多いです。しばらく使っていると、200万円~300万円になることもあります。

(蛇足その2) ブラックカードはリアル青天井

リアルに大金持ちのいわゆるブルジョア向けのプラチナカードやブラックカードは限度額がありません。高級車だろうが家だろうが、カード決済に対応してくれれば買えるはずです。アメックスのセンチュリオンなどがいい例です。

MUFG・プラチナ・アメリカン・エキスプレスカードや、三井住友VISAのプラチナカードなどはS枠500万円が一般的な上限額とされています。例外的にこれより多い額が認められる場合もありますが、例外です。

イチオシクレジットカード~年会費無料・有料カード~

楽天カード

楽天カードマンでお馴染み、年会費無料の高還元率カード。最初の一枚におススメ。
・信用育成後は最大ショッピング枠最大300万円/キャッシング枠最大100万円
常時1%以上の還元率
・楽天市場で3%~還元!
年会費ポイント還元
マイル換算
審査難易度国際ブランド
永年無料1%~10%★★++VISA Mastercard JCB
最短発行利用限度額サービス充実度お得度
一週間5万~100万円★★+★★★★

ライフカード

誕生月はポイント3倍!審査も緩めなお得カード!
年会費無料カードの中でもサービス充実
・貯まったポイントは各種ポイント、マイルや仮想通貨に交換可能
・年会費は永年無料
カード不正利用・紛失対応〇
海外旅行時のホテル・レストラン手配や病気・ケガの対応デスクサービス〇
審査はかなり寛容な部類。
・入会特典で最大15,000円分のポイントプレゼント!
年会費ポイント還元
マイル換算
審査難易度国際ブランド
永年無料0.5%~1.5%
ANA 2.5~7.5マイル/1000円
★★++
(有料版★+)
VISAMastercardJCB
最短発行利用限度額サービス充実度お得度
最短3営業日10万~200万円★★★★++★★★++

dカード

ドコモユーザでなくても発行可能!作れば確実にお得、今や作らないのはもったいない
・ローソンでのお買物、5%還元!
・初年度年会費無料、翌年以降もカード利用があれば無料
・マツキヨ系列ドラッグストアでdポイント3倍!
・最短5分の超速審査!
・普段のお買物は1%還元
・ポイントは1ポイント単位で無駄なく利用可能!
年会費ポイント還元
マイル換算
審査難易度国際ブランド
初年度無料
翌年以降1,250円(税別)
 1.0%~4.0% ★★++VISA Mastercard
最短発行利用限度額サービス充実度お得度
即日審査完了(条件付き)10万~100万円★★★★+★★★★★+

Yahoo!Japanカード

Tポイントがザクザクたまる高還元カード。最初の一枚におススメ!
通常1%ポイント還元
・Yahoo!ショッピングとLOHACOでTポイント3倍還元!
・Tカードとしても使えてお財布をスリムに
年会費ポイント還元
マイル換算
審査難易度国際ブランド
永年無料1.0%~3.0% ★★+VISAMastercardJCB
最短発行利用限度額サービス充実度お得度
通常1~2週間10万~100万円★★★★★★+

VIASOカード

安心と信頼の銀行系ブランド、三菱UFJニコスによる年会費無料カード
・最短で翌営業日発行
国内/海外旅行保険(最大2,000万円)利用付帯
・たまったポイントは1ポイント1円で年一回オートキャッシュバック
・会員用ショッピングモール経由でのネットショッピングで最大10%還元
・ETCカード決済でポイント2倍
・大手携帯電話キャリア利用料金(NTTドコモ、au、Softbank、Y!Mobile)決済でポイント2倍
・大手プロバイダ利用料金(Yahoo! BB、@nifty、OCN、au one net、BIGLOBE、ODN)決済でポイント2倍
年会費ポイント還元
マイル換算
審査難易度国際ブランド
無料0.50%
5ポイント/1,000円
★★++Mastercard
最短発行利用限度額サービス充実度お得度
最短1~2営業日10万~100万円★+ ~ ★★★★★★★

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード

セゾンアメックスのエントリーカード
・無期限有効な永久不滅ポイントが貯まるアメックス
LIVIN、西友でお得な優待あり (5%OFF)
・カード利用で翌年度年会費無料
・アメリカン・エキスプレス・コネクト利用可能(各種会員限定サービス〇)
年会費ポイント還元
マイル換算
審査難易度国際ブランド
初年度無料
翌年以降1,000円(税別)
0.5%~1%
JAL2.5マイル/1,000円
ANA3マイル/1,000円 
★★++AMEX
最短発行利用限度額サービス充実度お得度
即日(来店受取)~1週間10万円~
(セゾン共通枠)
★★★★★★++

三井住友VISAクラシックカード

VISAカードの定番、銀行系プロパーカード!迷ったときはこれを作っておけばOK
・緊急時の対応に定評あり、初心者におススメ
クレジットカードに必要な基本機能を一通り備えたカード
信頼と安心の銀行系プロパーカード
年会費ポイント還元
マイル換算
審査難易度国際ブランド
 初年度無料
翌年以降1,350円
0.5%~1.0%
ANA300~600マイル/10万円
★★★(一般)
★★++ (学生)
VISA
最短発行利用限度額サービス充実度お得度
3営業日10万~80万円★★★+★★★

リクルートカード

いつでも1.2%還元の高還元カード
nanaco、suica、楽天Edy、Smart ICOCAチャージも1.2%還元!(※.1、※.2) 
・還元されたポイントはPontaポイントへ等価交換可能
※.1 … 利用額30,000円/月まで
※.2 … JCBブランドの場合はnanaco(ナナコ)、モバイルSuicaのみ
年会費ポイント還元
マイル換算
審査難易度国際ブランド
永年無料1.2%~13%
JAL1.2マイル(200円)
★★++(MUFG)
★★★(JCB)
VISA Mastercard JCB Union Pay
最短発行利用限度額サービス充実度お得度
~2週間10万~100万円
(学生10万円)
★★++★★★★++

ANAアメリカン・エキスプレス®・カード

ポイントの代わりにANAマイルが貯まる、アメックス発行の提携カード。
各種プロテクション(不正利用補償・盗難/紛失補償)が付帯。
ANAマイルを無期限化することも可能!
入会ボーナスでANAマイルを1,000マイルプレゼント! & ANA航空便搭乗でボーナスマイル+10%
入会審査は寛容な模様 (現況重視)。
・国内空港ラウンジ … ○ (同伴者一名も無料利用可能)
年会費ポイント還元
マイル換算
審査難易度国際ブランド
7,000円(税別)1%
ANA1マイル/100円 
 ★★★AMEX
最短発行ステータス度サービス充実度お得度
通常1~3週間★★★★★★+★★★++

アメリカン・エキスプレス®・カード

海外旅行に強いアメックスの元祖、定番のT&Eカード。
各種プロテクション(不正利用補償・ショッピング返品保障・盗難/紛失補償)が充実。
海外旅行サポート … ○
・国内空港ラウンジ … ○ (同伴者一名も無料利用可能)
・海外空港ラウンジ … ○ (プライオリティパス、スタンダード付帯)
年会費ポイント還元
マイル換算
審査難易度国際ブランド
12,000円(税別)0.3%~1%
ANA1マイル/100円 
 ★★★+AMEX
最短発行ステータス度サービス充実度お得度
通常1~3週間★★★★★★★★★★★++

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