クレジットカード社会で生きるということ~生き残るためのお金の知識~

キャッシュレス社会でこの先生きのこるため、クレジットカードのお得情報や入会審査に関する情報を発信しています。

クレジットカード審査難易度ランキング2017

投稿日:2017年9月1日 更新日:



クレジットカード審査難易度偏差値ランキング2018年後期版

2018年8月現在の、日本国内の主要クレジットカードの審査難易度のランキングです!当サイト独自基準で作成しております。2 ...

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※ 2018年8月20日追記  最新版を公開しました。大幅に加筆訂正を加えて、より正確な情報を記載しています。是非最新版をご覧下さい!

 

今回は2017年8月現在の、日本国内のクレジットカードの審査難易度を経験と独断からやってみようと思います。平均をどこに置くか、というところから考えると難しいところですが、一般的な三井住友カードのクラシックを審査難易度の平均レベルとしておきます。

結局、アメックスセンチュリオンが飛び抜けた難易度で、他のカードの審査難易度がやや下がってきている傾向にあると思われます。そのため中堅前後とそれ以下にごっそり固まる傾向にあります。

※ 審査難易度が高いからと言って良いカードかというとそういうわけではありません。同様に審査難易度が低くてもそれが悪いカードであるという意味合いではありません。あくまで、審査通過に必要な属性の高さ、各クレジットカード会社の審査の厳しさをベースに記述しております。

↓  2018年版を作成しました!

クレジットカード審査難易度ランキング2018

2018年8月20日追記  最新版を公開しました。大幅に加筆訂正を加えて、より正確な情報を記載しています。是非最新版をご ...

 

※ 2018年8月20日追記  最新版を公開しました。大幅に加筆訂正を加えて、より正確な情報を記載しています。是非最新版をご覧下さい!

クレジットカード審査難易度偏差値ランキング2018年後期版

2018年8月現在の、日本国内の主要クレジットカードの審査難易度のランキングです!当サイト独自基準で作成しております。2 ...

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クレジットカード審査通過難易度2017年版

偏差値80 (東大理IIIクラス)

アメリカン・エキスプレス・センチュリオンカード

年会費350,000円(税別)、初年度のみ別途入会金540,000円

選ばれしものだけ発行される、レジェンド的なカードですよね、これ。今や一般人はどうあがいてもほぼ取得不可能なぐらいの難易度になってしまったようです。かつては神奈川の端の方のどこぞの大学教授でも作れたみたいですが…。

原則的に限度額というものが存在せず、買おうと思えば高級外車だろうが家だろうが戦車だろうが買えるようです。後ろの二つはクレジットカードで決済してもらえればですが。5,000万のマンションをクレジットカードで買えれば50万ポイントぐらい付きますね。利息が発生しない支払い回数で買える人にはクソみたいなポイントかも知れませんwww

因みにここ数年でこのカードを取得した有名人の有名なツイートを見てみると…

2chの市況1では昔から有名な方です。BNF氏に次ぐトレード巧者で、現在の総資産は200億円以上なんでしょうか。とにかくアメックスプラチナで年間億単位で決済しまくってようやくインビテーションが来た!というときのツイートです。

無職っちゃ無職なんでしょうけれど、持ってるカネの桁が打っ飛んだ無職ですね…。このクラスの資産家でもかなり値踏みされてからのインビテーション発行だった模様。年収数千万クラス程度では発行に至らぬ人も多いようです。

偏差値78 (京大医医・筑駒・灘クラス)

SBIワールドカード(募集停止)

国内でもレアなMasterCard Worldランクのカードですが、去る2017年7月に、SBIカード全種のサービス終了が予告され、募集が完全に停止されました。今後はSBI証券がクレジットカード業務を引き継ぎ、MIRAINO Cardブランドでカードを発行するとのことですが、SBI証券のサイトにはワールドカードが掲載されていませんので、Worldランクのカード登場が待たれるところ。

偏差値72~ (東大京大・国立医学部・開成・桜蔭クラス)

スルガ銀行 SURUGA VISAインフィニットカード

国内唯一のVISA Infinite。スルガ銀行系クレジットカードの利用実績はもちろんのこと、スルガ銀行で住宅ローンを組んでいるとインビテーション発行の際の加点になる模様。都内へも進出してきてはいるものの、地方銀行系でそこまでの修行を要求されるとある意味ハードルが高すぎる。

JCB THE CLASS

JCBプロパーの最難関カード。JCBゴールドからPremiereへと延々と利用実績を積み上げ、年数百万前後の利用実績を積んでいけばインビテーションが来ると言われています。年会費5万円とプラチナクラスの年会費ですが、一応、JCBという国際ブランドが発行する最上位カードなので、実質のブラックカードと呼んで良いでしょう。

偏差値70~ (一橋・東工大、麻布・駒東・女子学院クラス)

ダイナースプレミアムカード

どうやらここ1年ほどでしょうか、かなりインビテーションを乱発している模様です。年収800万円、年間決済額300万円の方にも8か月程度でインビテーションが来たとの情報もありました。平均よりかなり高属性の方ですが、かつては年間1000万円前後の決済額や年収で1500万円以上が当たり前に要求されていたことを思うと、かなり難易度が下がって来ていますね。ということで、少し評価を下げております。インビテーション乱発は三井住友トラストに身売りした後の話になりますが、やはりCiti時代にかなりやりくりが苦しくなってしまい、挽回に必死なのでしょうか…。

楽天ブラックカード

このカードはあまり安売りしていません。インビテーションのみでの申し込みが可能ですが、インビテーション発行条件が厳しいです。楽天証券や楽天銀行に口座を持ち、楽天市場のランクもダイヤモンドランクであることもインビテーション発行の際の加点になるとか…。ダイナースプレミアムのインビテーションが来た知人でも、上記の口座なしの状態で楽天プレミアムカード(限度額300万)を年間700万使ってもインビテーションは来ませんでした。また、ブラックカードを名乗っているものの、MasterCardのランクはプラチナランクです。

偏差値68~ (早慶・旧帝大上位、有名進学校クラス)

三井住友VISAプラチナカード
JCB Gold Premiere
三井住友カードの最高クラス。とは言え自分から申込み出来てしまう。
JCBプレミアはTHE CLASSの下ではありますが、事実上のプラチナクラス。インビテーションのみで申込み可能。JCBとのクレヒスが最重要であるのは変わりなし。

ダイナースクラブカード
平カードが既に並のプラチナクラス。一時期はかなり年収要件も厳しめでしたが、最近はやや易化の傾向アリ。

偏差値65 (早慶下位・関関同立上位クラス)

MUFG・アメリカン・エキスプレス・プラチナカード
銀行系プラチナとは言えいいとここのレベルと思われます。もっと低くても良いかも。プラチナながら要件は緩めで、インビテーションやDMを発行してはいるものの、自分から申し込むことも可能。

偏差値62 (MARCH上位・関関同立クラス)

セゾンプラチナ・アメリカン・エキスプレスカード
ひいき目に見てもやはり難易度がひと段落下がってしまうセゾン。利用実績を重視するのは確かですが、利用実績が一度できると審査が他と比べてかなり寛容になってしまうので、MUFGより一つ下という結果に。セゾン投信の口座を持っており積み立てなどの実績がある場合、年収300万円未満での審査通過例もあり。

アメリカン・エキスプレス・プラチナカード   年会費13万円(税抜き)
Goldカードをある程度使い込んでいると、インビテーションが来ます。年会費を見れば分かるかも知れませんが、プラチナまで到達するのはそう難しくありません。本当に厳しいのはセンチュリオンです…。とは言え、海外旅行保険という意味合いからはアメックスのプラチナは年会費相応の素晴らしい対応をしてくれます。恐らくこの点は未だどこにも負けていないはず。

偏差値60 (MARCHクラス)

JCBゴールドカード(OS)
JALゴールドカード(JCB・DC)

JCBはやはり利用実績を最重視するため、どうしてもSMBCやMUFGに比べると審査が厳しめになってしまいます。

また、JALカードは何気に審査厳しいです。JCBまたはDCカード (MUFGニコス内のDCカード時代基準) の審査になるため、そこそこのクレヒスと属性が要求されてきます。とはいえ、普通のゴールドカードの審査に通り多少の利用実績があれば、まず通過できる難易度であると言えます。

偏差値58 (MARCH下位・成成明学クラス)

概ね、年会費10,000円クラスのゴールドカードクラスになります。

三井住友ゴールドカード
Amazon MasterCardゴールド
恐らくこの二つはほぼ同格の審査難易度。平均的な年収と勤続年数、まっとうなクレヒスがあれば通るはず。

アメリカン・エキスプレス・ゴールドカード
アメックスもゴールドまでは実は審査難易度は大して高くありません。まともなクレヒスと普通の収入、勤続年数で十分通ります。

MUFGゴールドプレステージカード
流石に平カードよりは厳しくなるものの、MUFGカードの審査はDCカード自体より緩くなっているのでこの辺りが妥当か。

偏差値55 (ニッコマ上位クラス)

この辺りから年会費無料カードが姿を消します。

セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレスカード
謎審査とも言われるキュービタスでの審査ですが、多重申込みせずに普通のクレヒスなら平均的サラリーマンの属性で余裕で発行されます。過去に別カードで実績があれば利用額も初めから大きめである傾向も。年収200万円程度のフリーターの方でも、「定期収入」があり、セゾンカードでの実績があれば審査通過可能です。逆に言えばそのレベルの属性だと実績がないと苦しいでしょう。多重には厳しめです。全体的に見た場合、年収400万円前後の非正規含めた勤め人以上の属性での審査通過が多い模様。

dカードGold
三井住友が審査しているとはいえ、発行はドコモであり、会員数獲得のためか審査レベルが一段低い模様。

JCB OS(Original Series)カード
リクルートカード(JCB)
JALカード(JCB)

何気に平カードでも審査は厳しめです。良い意味で日本で最もお堅いカード会社なのかもしれません。また、リクルートカードは審査・発行をJCB本体が行っているため、JCB OSと同格の審査難易度とみて良いでしょう。JALカードも同様にJCB本体による審査・発行です。


アメリカン・エキスプレスカード
やや謎審査ですがアメックスプロパーの審査難易度はこのぐらいかな、と。現在の属性を重視するため脛にキズ持つ方でも発行された実績アリ。

楽天プレミアムカード
年会費10,000円、楽天の事実上のゴールドカードです。新規申し込みはやや審査が厳しくなることが予想されますが、楽天カードのクレヒスを数か月積めば決済額次第でインビテーションが来ます。

偏差値52 (日東駒専クラス)

JR東日本ビューカード
ビックカメラSuicaカード
概ね三井住友カードやMUFGニコスの平カードと同格ではありますが、謎審査であり多重申し込みに厳しめであるため、一つランクを上げてここに置きます。

セゾンブルー・アメリカン・エキスプレスカード
年会費有料のセゾンアメックスのスタンダードクラス。限度額も大きめ(最大300万円)で少し審査のハードルが上がります。学生の方や年収300万円前後の勤め人の方でもかなり審査に通過しています。

偏差値50 (日東駒専下位クラス)

三井住友クラシックカード

クレジットカードを作るならこれ作っておけば間違いない、と言われるVISA推しの一枚。平クラスのカードらしく、限度額は80万円とクレジットカード初心者向けの限度額になっています。大きな限度額は使い慣れた時にうちのゴールドカード作ってね、ということか。

Amazon MasterCardクラシック
ANA VISAカード

実はこれらも三井住友の発行・審査です。難易度的にほぼ同格。

JALカード(DC, View)
MUFGニコスまたはViewカード発行のJALカードは恐らくこのランクでしょう。JCB本体程の厳しさはありません。

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偏差値48 (大東亜帝国クラス)

楽天カード

TVでCMしまくり今や知らぬ者のいない 楽天カード 。審査は言われているほど甘々ではない。ボーダーライン上の人が運よく発行に至っても、日々の利用には厳しめで、少しでも支払い遅延があると容赦のないエラーコード2 (楽天カードマイページへのログイン不可エラー、通称エラコ2) が待っています。そういう意味ではクレヒスを育てる機会を与えてくれるとても貴重なカード。ポイント還元率もなかなかです。楽天ユーザには有難いカード。

ヨドバシゴールドポイント・カードプラスカード
年金受給者の親戚でも難なく発行されているため、クレヒスにキズがなければ収入面で高い属性は全く要求されない模様。

JMBローソンPontaカード
セゾン系列の中では比較的緩め。

セゾンパール・アメリカン・エキスプレスカード
セゾンアメックスのエントリーカードということもあり、これも同様に審査は寛容です。「18歳以上(高校生は除く)の方」とありますので、学生および主婦・年金暮らしでも可能という事。

セディナカード
三井住友系になったセディナカードですが、三井住友カードと比べると審査はやや寛容な傾向アリ。

オリコカード
コストコ専用枠に躍り出たオリコ、今のところはこのランクですが、今後はどうなるか。

偏差値45 (関東上流江戸桜クラス)

Yahoo! JAPANカード
期間限定・用途限定とはいえTポイントを大盤振る舞い。楽天を猛追するYahoo! JAPANカード。Tポイントをこのカードに統合することになった方も多いでしょう。審査難易度は緩めで、クレヒスにキズがなければまず発行されるはず。限度額は割と控えめ。

Jiyu!Da!カード
リボ専用カードなので。そういう人向けということもあり緩め。

エポスカード
丸井の店頭でも勧誘しているアレです。審査は比較的寛容。

dカード
会員獲得のためか、審査がかなり寛容であるようです。

偏差値40 (Fランク)

マジカルクラブTカードJCB
リーサルウェポンの一角。とにかくクレヒスを作りたい人に。

ファミマTカード
実はここもかなり甘い模様。デフォルトがコンビニ店頭払いという今どき信じがたいことをやってくれる。

偏差値38 (Fランク)

アコムマスターカード
通称アコマス。マジカル以上のリーサルウェポン。これに落ちたら恐らくどこにも通らないと思われます。

偏差値35 (中学やり直しクラス)

携帯電話の割賦購入などでまずはクレヒスを作りましょう。

関連ページ

 

参考データ

引用元 : 一番、審査の甘いクレジットカードは?申請211回目
URL : https://itest.2ch.net/rio2016/test/read.cgi/credit/1503325342

0003 名無しさん@ご利用は計画的に 2017/08/21 23:23:45

※[ ]に含まれた条件により審査難易度が激変するので注意。V=VISA/M=Mastercard/J=JCB/A=Amex
*1=口座縛り

修行系:携帯割賦[ドコモオンラインショップ除く],銀行系カードローン[無人],コスモ・ザ・カード[ハウス]等ハウスカード,通販分割購入,ショッピングクレジット,バイク・自動車ディーラーローン[頭金] 【AAA】:楽天カード,楽天銀行カード[*1],マジカルクラブカード
【AA】:エンアンコールカード,セディナ[Jiyu!da!],ネットマイルカード[J],TS3,エネオスカード[TS3] 【A】:ファミマTカード,イオンカードセレクト[*1],セディナ[OMC],UCS,コスモ・ザ・カード[オーパス],コメリカード,エディオンカード,ベイシアBカード,クラブドンペンカード,オリコ[UPTy] 【BBB】:アコムマスターカード,Yahoo!JAPANカード,イオンカード,エネオスカード[NICOS],マツモトキヨシカード,日専連,日商連,ほくせん,P-one[FLEXY],コーナンカード,イエローハットクレジット
【BB】:オリコ,ライフ,セディナ[CF],JR東海EXPRESS,NTTファイナンス[V],アプラス,Tカードプラス,セブンカードプラス,ろうきんカード,ゆめカード,天満屋カード,シナジーカード,シェルスターレックス
【B+】:ポケットカード,九州カード,SBIカード,しんきんカード,JFRカード,EPOSカード,小田急op,京阪カード,JACCS[R-style],りそな銀行[*1],スルガ銀行[*1] 【B】:リクルートカード,ヨドバシ,au-walletクレカ,dカード,エムアイカード,東武カード,りそなカード,三菱UFJニコス[NICOS],ゆうちょ銀行[*1],SMBC[*1],ネットマイルカード[V] 【CCC】:JACCS,JAカード,J-WEST,ビューカード,東急TOP,BTMU-VISA[*1],JCB[EIT],三菱UFJニコス[Jizile],Amazonマスターカード,三井住友カード[エブリプラス] 【CC】:JCB,三菱UFJニコス[MUFG],三井住友カード,ANAカード,JALカード[J・A] 【C】:三井住友トラストクラブ,三菱UFJニコス[DC],JALカード[DC] 【高属性以外突撃不適格】:ダイナースクラブ
【特殊】:アメリカン・エキスプレス
【???】:クレディ・セゾン全般,UCカードグループ各社,NTTファイナンス[M],日産カード,XEBIOカード,NCBカード,みずほ銀行・地銀[セゾン・UCカード提携のみ]

AAA〜A=このスレ的にはおすすめ。
BBB〜B=ちょっと要注意。
CCC〜C=少々厳しい。低属性にはおすすめできない。
高属性以外突撃不適格=このスレ的には全くおすすめできない。
特殊=普通の属性・普通の正社員ならブラックでも通ることがある。
???=魔法と神秘に不思議な大冒険の謎審査。

 

0004 名無しさん@ご利用は計画的に 2017/08/21 23:24:11

※参考資料

【超絶激甘】楽天(温情発行S10) マジカルT(温情発行S5)
【激甘】   アコマス(普通の属性・普通の正社員) セディナJiyu!da!
【甘め】   YahooJ ファミマT セブン イオン セディナOMC
【普通】   JACCS リクルート オリコ ポケット エポス ライフほか流通系 携帯系 ガソスタ系
【厳しめ】  JCB全般(加盟店開放型カード除く 例:楽天JCB) 鉄道系
【厳しい】  大銀行系
【特殊】   アメックス(ブラックはS枠極小チャージ式一括払いのみ)
【謎】     セゾンUC系全般

※蜜墨は甘い?

このスレにおける甘いとは
・破産免責5年以内
・異動がある
・APが記載されている
・30代以上の高齢ホワイト
・多重債務者
・無職
・年齢に伴わない低年収低属性
・リボ天
・多重申込
・10社以上のクレカ持ち
・チャリンカー
などの条件が1つ、ないし複数持つ者でも可決するクレカを甘いとみなす訳で
その基準からすれば蜜墨は甘くない

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