クレジットカード社会で生きるということ~生き残るためのお金の知識~

キャッシュレス社会でこの先生きのこるため、クレジットカードのお得情報や入会審査に関する情報を発信しています。

オリコカード ザ ポイントの説明書2018年版~ポイント加速のオリコモールが熱い~

2018年10月27日



今回はクレジットカード業界の老舗、オリコカードの一番人気カード、オリコカード ザ ポイント (Orico Card THE POINT) についての紹介と、本当に言われているほどお得なのか、という点についての考察も兼ねて記事にしました。

メインでもサブでも持っていて損のない一枚

レベル  ★★++~★★★

Orico Card THE POINT

年会費無料、ポイント高還元、使い勝手の良さがウリ

  • 年会費は永年無料
  • ポイント基本還元率1.0% & 入会から6か月は2.0%還元!
  • オリコモールの利用で更に0.5%ポイントアップ!
  • iD & QUICPAYのデュアル搭載で使い勝手最強

オリコポイントがもらえるお得な入会キャンペーンはこちら

年会費は永年無料、基本1%+ネット通販でプラス還元、ポストペイ型電子マネーiDとQUICPayの両対応、シンプルでシックな年会費無料カードとは思えない高級感を漂わせるカード券面を兼ね備えたこのカード、根強い人気を誇っています。

また、入会キャンペーンで今なら最大8,000円相当のポイントをもらえる(~2019/3/31まで)、という点も人気に拍車をかけています。

今回はそんなオリコカード ザ ポイントの人気の秘密と本当にどれぐらいお得なのか、という情報に迫ってみたいと思います。

オリコカード ザ ポイント (Orico Card THE POINT)、人気の秘密とお得度に迫る

オリコカード ザ ポイントの位置付け

筆者の個人的な解釈ですが、オリコカード ザ ポイントは以下の条件に当てはまる方に特に向いているカードです。

  • クレジットカード利用によるポイント還元率が何よりも大事な方
  • クレジットカードに年会費を払いたくないけどお得なカードが欲しい方

逆に言えば以下の条件に当てはまる方には向いていません。

  • 頻繁に海外旅行や海外出張に行く方
  • 海外・国内旅行保険やショッピング保険で充実した補償が欲しい方
  • 提携ホテルやレストランでのサービスが欲しい方

誤解を恐れずに言えば、あまり海外旅行にも行かない、「庶民向け」のクレジットカードです。「庶民」が喜ぶポイント還元にパラメータ全振りしたカードであります。

シックでシンプルなカード券面

評価が分かれるかもしれませんが、筆者はこの無地でサラサラとした手触りのマットブラックなカード券面を気に入っています。シンプルながら高級感もあり、年会費無料カードのデザインとしては頭一つ抜けた優秀なレベルであると思います。実物を見ると評価が大きく上がる人が多いと思います

年会費は永年無料、家族カードもETCも無料発行

オリコカード ザ ポイントの年会費は永年無料です。家族カードは3枚まで無料で発行可能です。また、ETCカードも無料発行可能で、ETCカード利用でもポイントは満額付与されます。

基本還元率1.00%、入会から6か月間は2.00%

年会費無料でこれを維持できているのは企業努力の賜物でしょう。

ショッピング100円毎に1ポイントのオリコポイントが付与されます。月間の利用総額に対しての計算になり、毎回のショッピングで出る十円、一円単位の端数も合計されて計算されるため、200円以下切捨てのTポイントカードなどと比較するとポイントのたまり方が大きく異なります。小さな点かも知れませんが、こういう親切な点は好感度アップです。

また、入会から6か月間は通常還元の1.00%に加えて追加で1.00%分のポイントが貯まります。こちらは6か月で上限5,000ポイントまで (つまり利用額50万円まで) となっています。

オリコモールでプラス0.5%還元

オリコモールを経由したショッピング利用で、通常のオリコポイント加算分(0.50%~最大15.00%)、さらにオリコモール特別加算で0.5%分のオリコポイントが付与されます。

カード利用分1.00% + オリコモール利用分(0.50%~15.00%) + オリコモール特別加算0.50% (+ 入会6か月以内で1.00%) = 最大17.50%

ということで通常でも2.00%~16.50%、入会6か月以内なら3.00%~17.50%の還元率を誇ります。

実際は15.00%還元のショップはかなり限られていますので、ここで見るべきは最小還元率です。

  • 三井住友カード … 1.00%
  • 三菱UFJニコス … 1.00%
  • 楽天カード … 2.00%

オリコカードの還元率は銀行系カードよりも明らかに高く、高還元率で鳴らす楽天カードと同格です。

因みにオリコモールで他社カードを使って決済しても特別加算0.5%分のオリコポイントをもらうことが出来ます。送客している分の報酬をオリコモール提携先からもらえる契約になっているようですね。通常は各クレジットカード会社のショッピングモールでは、そのカード会社発行のクレジットカードを使用して決済しないとポイント付与の対象になりません。オリコモールは極めて珍しく、自社発行カード以外のクレジットカードで決済しても特別加算分のポイントを会員に付与してくれます。

「たとえオリコカードを使ってくれなくても、オリコモール経由でお買物してくれた分のお礼はしますよ」

という事なのでしょうか。他社にはないオリコならではのサービスです。

iD & QUICPAY のデュアル搭載!

これまた珍しく、オリコカード ザ ポイントはポストペイ型電子マネーiDとQUICPAYをデュアル搭載しています。

多くのクレジットカードが片方のみの搭載だったり、別カードとしてiDやQUICPAYカードを提供しているなか両方を一枚のクレジットカードに搭載しているカードはオリコカードぐらいのものでしょう。

因みにApple Payに登録する場合はQUICPAYになります。

なんでVISAブランドがないのかな、という疑問がある方もいるかも知れませんが、VISAはPaywaveゴリ押しが目立つのでこのカードとは相性が悪いと思われます、ハイ。実際に2018年3月末頃、VISAブランドでのオリコカード ザ ポイント発行は全面停止となっています。

とりあえずMastercardなら海外でも困ることはないでしょうし、JCBを選んでおけば日本国内で困ることは殆どないはずです。MastercardやJCBの普及度合いを考慮すると、VISAブランドが選択できない点についてのデメリットはほぼ無いと言ってよいでしょう。

電子マネーチャージで1.00%還元

プリペイド型電子マネーチャージに対してポイント付与を取りやめるカード会社が多いですが、オリコは依然として以下の3つに対してはポイントを100円毎に1ポイント付与してくれます。

  • モバイルsuica
  • au WALLET
  • SMART ICOCA

オリコポイントの使い道

オリコポイントは500ポイントから以下の共通ポイント、クーポン、マイレージプログラムへ移行可能です。特に中期がない限り1:1交換です。

Amazonギフト券や楽天スーパーポイントへ1:1の比率で交換可能なので使い道に困るということはまずないでしょう。

共通ポイント

  • Tポイント
  • Pontaポイント
  • 楽天スーパーポイント
  • dポイント
  • WAONポイント
  • au WALLETポイント
  • ニッセン
  • ベルメゾン
  • クレポ
  • オリコプリペイドチャージ

クーポン、商品券など

  • Amazonギフト券
  • iTunesギフト
  • LINEギフト
  • nanacoギフト
  • Edyギフト
  • ファミリーマートお買物券
  • すかいらーくグループ優待券
  • オリコモールクーポン (1,000ポイント → 2,000円分)
  • UCギフトカード (5,500ポイント → 5,000円分 or 2万ポイント → 2万円分)

マイレージプログラム

  • JALマイレージバンク (1,000ポイント → 500マイル)
  • ANAマイレージクラブ (1,000ポイント → 600マイル)

オリコポイントの有効期限は1年

高還元率かつオリコモールでの親切対応だけを見ると非の打ちどころが無いように見えますが、オリコポイントの有効期限は1年とかなり短いです。

オリコポイント : 12か月後の月末

楽天スーパーポイント : 最終ポイント増減日から1年

ワールドプレゼント(三井住友カード) : 2年~

LIFEサンクスプレゼント : 2年 (繰り越し処理で最長5年)

高いポイント還元率は自社カードを使い倒してサクサクポイントも消費してくれる事前提での設計と言えます。せっかく貯めたポイントを無駄にしないためには、ポイント有効期限の短さを割り切ってメインカードとしてポイントをザクザクためてサクサク使う、というスタイルが良いでしょう。

ポイント還元に特化しているため、他の特典は殆どない

年会費無料でポイント還元に全振りしているため、クレジットカードとしての他の特典に乏しいのが本カードの欠点です。

  • 海外旅行保険 … なし
  • 国内旅行保険 … なし
  • ショッピング保険 … JCBブランドのみ付帯 (最高50万円)

前述のとおり、「庶民向け」カードなので殆ど使われることのない付帯特典にかけるお金をポイント還元とETCカード無料発行に回してくれていると考えれば納得のいく話ですよね。

オリコカード ザ ポイントの申込み資格・審査

入会申込み資格 : 原則として18歳以上の方 (高校生除く)

とありますので、18歳以上の方であれば誰でも申込み可能です。特に「安定した収入」といったものを要求する記載はありませんので契約社員・派遣社員の方、パート・アルバイトの方、学生や専業主婦の方でも申込み可能です。もちろん、ご自身 (または、主婦・主夫の方や学生の方はご家族の) 支払い能力はチェックされます。

まとめ

年会費無料
家族カード、ETCカードも無料
ポイント還元1.00% (入会6か月以内は2.00%)
オリコモール利用で更にポイント還元+0.50%特別加算!
ポイントは主要な共通ポイントやギフト券、マイルへ交換可能

ポイント有効期限は一年と短いためサクサクためてサクサク使うべし
T&E (トラベル&エンターテインメント)を求める方は他のカードへ

作っておいてまず損のないカードです!

オリコカード ザ ポイントのお得な入会キャンペーン (~2019/3/31)

オリコカード ザ ポイントに入会して以下の3つの条件をクリアするともれなく最大8,000ポイントのオリコポイントがもらえます。「〇〇名様に~」といった抽選ではなく条件を満たした方すべてにポイントが付与されますので、入会される方はしっかり条件を確認してポイントのもらい残しがないようにしましょう!

オリコカード ザ ポイント入会 … 1,000オリコポイント

Start THE POINTキャンペーン … 合計5,000オリコポイント

マイ月リボ新規登録キャンペーン … 2,000オリコポイント

キャンペーン期間と条件達成期限

  • キャンペーン期間 … 2019年3月31日
  • 条件達成の期限 … 上記の3か月後

つまり6月末までに条件をクリアすればOKということに。

入会でまず1,000ポイント

まずオリコカード ザ ポイントの入会審査をクリアして、クレジットカードを受け取る時点で1,000オリコポイントをプレゼント。労せずして1,000円相当のポイントをもらえるのは美味しいです。

カード受取から概ね2か月以内に、会員専用サイト「オリコ ポイントゲートウェイ」で入会プレゼントの1,000ポイントが反映されます。

キャンペーン登録不要

オリコカード初入会の方限定の特典です。過去にオリコカードを持っていたことがある、再入会の方には付与されません。

本入会特典ポイントの有効期限は6か月です。有効期限前にきちんと使い切りましょう。

オリコポイントゲートウェイへの登録必須です。ポイント付与時にポイントゲートウェイを退会している場合、プレゼント対象外になります。ポイントゲートウェイは別途年会費が発生したりすることはありませんので、退会しないように!

Start THE POINT

最大5,000円分のオリコポイントがもらえます。やや面倒な項目もありますが簡単なものは出来るだけ達成してポイントをもらっておきましょう。

  • Start THE POINTキャンペーンに登録
  • キャンペーン期間中に10万円以上(消費税込み)オリコカード ザ ポイントで決済

キャンペーン登録必須

まずこれが必須条件になります。そのうえで以下のそれぞれの条件を満たすごとにポイントをもらえます。

オリコアプリのログイン … 500オリコポイント

iDまたはQUICPAYで1,000円以上カード利用 … 500オリコポイント

キャッシング利用枠設定 … 1,000オリコポイント

家族カード入会 … 500オリコポイント

電気料金の支払いをオリコカード ザ ポイントで行う … 1,000オリコポイント

携帯電話料金の支払いをオリコカード ザ ポイントで行う … 1,500オリコポイント

こちらも過去にオリコカードに入会した事のある方、過去に同様のキャンペーンでポイントをもらったことのある方は対象外

簡単なものから並んでいます。

オリコカードアプリをインストール、ログインして500ポイント。こちらは手間を惜しまなければすぐ終わる作業なのでカードを受け取ったらすぐにやっておきましょう。

iDまたはQUICPAYで1,000円以上利用して1,000ポイント。これもコンビニやドラッグストアで日用品を購入する際などに済ませてしまえば即達成です。Apple Pay利用分も対象にカウントされます。

キャッシング利用枠設定で1,000ポイント。キャッシング枠の設定に抵抗感のある方もいるかも知れません。既に他カードでキャッシング枠をパンパンに設定してしまっている方は避けるのが無難ですが、そうでなければ最低額の設定でクリアできるはずです。

家族カード入会で500ポイント。家族カード発行可能なご家族 (生計を一にする配偶者・親・高校生を除く18歳以上の子供) がいる方は家族カードを入会申込時か入会後に申し込めば、キャンペーン終了後に500ポイントもらえます。

電気代の支払いをオリコカード ザ ポイントに設定・支払で1,000ポイント。こちらは条件として地域電力会社 (北海道電力・東北電力・北陸電力・東京電力・中部電力・関西電力・中国電力・四国電力・九州電力・沖縄電力) のみが本キャンペーン対象となります。「auでんき」や「ソフトバンクでんき」、「ENEOSでんき」などのいわゆる新電力会社については対象外ですのでご注意を。

携帯電話料金の支払いをオリコカード ザ ポイントに設定・支払で1,500ポイント。こちらもNTTドコモ、au、ソフトバンク、ワイモバイルのみが本キャンペーン対象です。「MINEO」や「IIJ MIO」といった格安SIMは対象外になるためご注意下さい。

公共料金支払いで何故ポイントを沢山くれるの?

公共料金は毎月支払いが発生し、一度引き落とし先を設定するとなかなか変更されることがない傾向が強いです。平たく言えばクレジットカード会社にとっては安定した収益源になります。そのため、ポイントを大盤振る舞いしてでも公共料金支払いの引落しに自社カードを使って欲しいというわけです。

マイ月リボ新規登録キャンペーンで2,000オリコポイント

「マイ月リボ」はいわゆる自動リボ払いサービスです。キャンペーン期間中に本サービスに登録して10万円以上ショッピングでカードを利用すると、2,000円相当のオリコポイントをもらえます。やはりポイント獲得月を含めて6ヵ月後の月末までの有効期限となっており一般のオリコポイントよりも短命です。

出典 : オリコ

ショッピングで利用した1回払い、2回払いの支払いが自動的にリボ払いへ変更されます。店頭で「リボ払い」を選択した場合は「マイ月リボ」利用分にカウントされません。

  • キャンペーン期間中 (~2019/3/31) に税込み10万円以上のショッピング利用
  • 2019年6月30日までの明細書に記載された「マイ月リボ」利用分が対象

カード加盟店によっては利用報告をカード会社にあげるのがかなり遅い場合があり平気で1-2か月遅れで請求を上げてきたりすることもあるため、3か月というバッファを設けてあります。「ポイントもらってすぐ脱会」を防ぐ目的でこうしているわけではありませんよ・・・。

※ ポイントプレゼント時点で以下の条件のいずれかを満たしている場合、キャンペーン適用対象外になります。

「マイ月リボ」解除

オリコカード ザ ポイントが解約やその他の理由で無効になった場合

「マイ月リボ」利用分のキャンセル

「マイ月リボ」約定返済日前の繰り上げ返済

オリコポイントゲートウェイを退会

必ずリボで払えということですね。

リボ金利を出来るだけ抑えたいという方は会員サイトe-Oricoで毎月のリボ支払額を多めに設定しておきましょう。

出典 : オリコ

リボ払いには要注意

リボ払いにすると〇〇ポイントあげるよ!というキャンペーンを多くのクレジットカード会社が行っています。リボ払いの金利は15.00%前後とかなりの高金利であるため、「リボ払いで〇〇ポイントもらえる」系のキャンペーンに申し込む際には、リボ払いというものをよく理解してからにしましょう。

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おわりに

今回は人気の年会費無料カードである、Ociro Card THE POINT (オリコカード ザ ポイント) のポイント還元率の詳細、入会申し込み・審査に関する説明、2019年3月末までの入会キャンペーンに関する情報をまとめました。

最後まで読み進めて下さりありがとうございました。

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発行しやすい人気のクレジットカード

ライフカード年会費有料版(Ch)

審査が不安な方向けのライフカード登場!
他社でクレジットカードを作れなかった人、申し込む価値アリです。
・年会費5,000円+消費税
ライフカードの完全独自基準による寛容な審査。
「審査の通りやすさ」がウリ。
・喪明けからのクレヒス育成に!
・お誕生月はポイント3倍!ポイントは各種ポイント、マイル、仮想通貨に交換可能

カード不正利用・紛失対応 〇
年会費ポイント還元
マイル換算
審査難易度国際ブランド
5,000円+消費税0.5%~1.5%
ANA 2.5~7.5マイル/1000円
★+
最短発行利用限度額サービス充実度お得度
一週間程度10万~30万円★★★★+★★★++

デポジット型ライフカード(Dp)

有料版ライフカード(Ch)を作れなかった方でも審査に通るライフカード登場!
どうしてもクレジットカードを欲しい方、他社でクレジットカードを作れなかった人、申し込む価値アリ。
・年会費5,000円+消費税 (ゴールドは10,000円+税)
デポジット (保証預り金 : 10万円 or 20万円~190万円) がそのまま利用限度額に
デポジットを預ければほぼ誰でも審査に通る。
・喪明けからのクレヒス育成に!
・お誕生月はポイント3倍!ポイントは各種ポイント、マイル、仮想通貨に交換可能

カード不正利用・紛失対応 〇
ゴールドカードは空港ラウンジも利用可能

年会費ポイント還元
マイル換算
審査難易度国際ブランド
一般 : 5,000円+消費税

ゴールド : 10,000円〜20,000円+消費税
0.5%~1.5%
ANA 2.5~7.5マイル/1000円
最短発行利用限度額サービス充実度お得度
3営業日~一般 : 10万円
ゴールド : 20万円~90万円 (年会費10,000円+消費税)
ゴールド : 100万円~190万円 (年会費20,000円+消費税)

※ ゴールドのみ20万円~190万円まで選択可 (同額の預り金が必要)
★★★★+★★★++

アメリカン・エキスプレス®・カード

海外旅行に強いアメックスの元祖、定番のT&Eカード。
各種プロテクション(不正利用補償・ショッピング返品保障・盗難/紛失補償)が充実。
海外旅行サポート … ○
・国内空港ラウンジ … ○ (同伴者一名も無料利用可能)
・海外空港ラウンジ … ○ (プライオリティパス、スタンダード付帯)
年会費ポイント還元
マイル換算
審査難易度国際ブランド
12,000円(税別)0.3%~1% (最大3.0%)
ANA1マイル/100円 
 ★★★+
最短発行ステータス度サービス充実度お得度
通常1~3週間★★★★★★★★★★★++

セディナカード Jiyu!da!

自由自在に毎月の支払額・支払い方法を選べる審査緩めのリボ専用カード
・年会費無料
審査は比較的寛容
・口座引き落とし+余裕のある時は追加返済、返済プランも自由に!
・ハローキティデザインも選べます

ダイエーとイオンで毎日ポイント3倍! & 海外のショッピング利用もポイント3倍!
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年会費ポイント還元
マイル換算
審査難易度国際ブランド
永年無料0.50%~1.50%★★+
最短発行利用限度額サービス充実度お得度
審査 : ~二営業日
発行 : ~二週間
10万~200万円★★★★★★★

※本サイトの表記内容は2018年11月現在の内容になります。正しい詳細に関しては株式会社セディナの公式ページをご確認下さい。

楽天カード

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・信用育成後は最大ショッピング枠最大300万円/キャッシング枠最大100万円
常時1%以上の還元率
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年会費ポイント還元
マイル換算
審査難易度国際ブランド
永年無料1%~10%★★++
最短発行利用限度額サービス充実度お得度
一週間5万~100万円★★+★★★★

VIASOカード

安心と信頼の銀行系ブランド、三菱UFJニコスによる年会費無料カード
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・ETCカード決済でポイント2倍
・大手携帯電話キャリア利用料金(NTTドコモ、au、Softbank、Y!Mobile)決済でポイント2倍
・大手プロバイダ利用料金(Yahoo! BB、OCN、au one net、BIGLOBE、ODN)決済でポイント2倍
年会費ポイント還元
マイル換算
審査難易度国際ブランド
無料0.50%
5ポイント/1,000円
★★++
最短発行利用限度額サービス充実度お得度
最短1~2営業日10万~100万円★+ ~ ★★★★★★★

三井住友VISAクラシックカード

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年会費ポイント還元
マイル換算
審査難易度国際ブランド
 初年度無料
翌年以降1,350円
0.5%~1.0%
ANA300~600マイル/10万円
★★★(一般)
★★++ (学生)
最短発行利用限度額サービス充実度お得度
3営業日10万~80万円★★★+★★★

dカード

ドコモユーザでなくても発行可能!作れば確実にお得、今や作らないのはもったいない
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・年会費永年無料!!
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・普段のお買物は1%還元
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年会費ポイント還元
マイル換算
審査難易度国際ブランド
永年無料 1.0%~4.0% ★★++
最短発行利用限度額サービス充実度お得度
即日審査完了(条件付き)10万~100万円★★★★+★★★★★+

マジカルクラブTカードJCB

高齢ホワイトでクレジットカード審査に通らない方、マジカルで修業しませんか?
・年会費は永年無料!
Tポイントが貯まりやすい
・審査は相当に寛容な部類
・高齢ホワイト(クレヒスなし)にも優しい審査
・限度額はやや低め

年会費ポイント還元
マイル換算
審査難易度国際ブランド
永年無料0.5%~★★
最短発行利用限度額サービス充実度お得度
二週間程度3万円~100万円★★★++★★★++

JCB CARD W

安心と信頼のJCBブランドによる高還元プロパーカード
・いつでもどこでもポイント還元率2倍
・18歳~39歳までの方専用カード

JCB CARD W plus LにはJCB LINDAと同様の女性向けサービス多数付帯

 

年会費ポイント還元
マイル換算
審査難易度国際ブランド
無料0.70%~2.50%★★★
最短発行利用限度額サービス充実度お得度
~2週間明記なし
初期与信~100万(?)
★★★★★★

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