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Mastercardブランドのクレジットカードグレード~最高ランクはMastercard ワールドエリート!

2018年1月2日



2018年第一回の記事は、クレジットカードの国際ブランド内 (VISA, Master, JCB, Amex, ダイナース) での格付け(グレード)の解説第2回です。
今年も宜しくお願い申し上げます(*- -)(*_ _)
今回はVISAに追随するNo.2のMastercardについて書いていきます。

国際ブランドって何だっけ、どういう意味なのかな?という方は以下の記事を読んでみて下さい。

[クレジットカード基礎知識]「国際ブランド」とは何か?VISA、Master、JCBの違いは?カードブランドで決済のしやすさやステータス性も変わる!

今回は、クレジットカードに必ず載っている、「VISA」や「Mastercard」といったいわゆる「国際ブランド」と呼ばれ ...

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クレジットカードの仕組み(1)

クレジットカードとはどのようなモノなのか、どのような構造で成り立つのか、ということについて一度まとめておきたいと思います ...

やはり、VISA同様にMastercard自身もクレジットカードを発行していません。あくまでクレジットカードの入会審査・発行・支払い管理はクレジットカード会社各社が各国で行っています。そのため、VISA同様に「Mastercard」というクレジットカードは存在しません。一例として「Amazon Mastercardクラシック」、の様にMastercardブランドを前面に押し出したカードがありますが、これは「三井住友カード」が発行したMastercardブランドのカードであり、「三井住友カード」のクレジットカードです。

Mastercardのカード格付けのまとめ

2017年末現在、Mastercardブランドのカードにおけるグレードは以下の6つに分かれています。番号が低いものほど高ランクです。

  1. ワールドエリートカード
  2. ワールドカード
  3. プラチナカード
  4. チタンカード
  5. ゴールドカード
  6. スタンダードカード

※本家Mastercardのwebサイトでは、「スタンダードMastercardカード」という表記になっていますが、マスターカードカードになってしまうので、見出しとしては分かりやすい上の表記とさせていただきます。

スタンダードカード、ゴールドカード、プラチナカードといった名前は聞き覚えがある方も多いでしょう。しかしチタンカードと聞くと「更に上の金属製カードがもらえるグレード?」と思うかも知れませんが、実はただのグレード名であって、クレジットカード自体がチタンで出来ていたりするわけではありません。チタン製のカードはアメリカン・エキスプレスの最上位カードですが、発行時にデポジット100万入れたりとにかく敷居も高く、その分車どころか戦車ですらカードで買えると言われているぶっ飛んだカードです。

Mastercardのチタングレードのカードは、日本で発行しているのは三井住友トラストカードの1社のみです。年会費も3,000円と手を出しやすいグレードのカードで、スタンダードとゴールドの中間に位置するセミゴールド的なグレードです。

※ 2019年4月 : 三井住友トラストクラブがSuMi TRUST CLUBカードの再編を発表し、ついにチタングレードのMastercardブランドのクレジットカードが日本からなくなってしまいました。

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SuMi TRUST CLUB リワードカード券面 画像引用元 : http://www.sumitclub.jp/ja/cardlineup/rewards.html

因みに金属製のメタルカードをウリにしたMastercardブランドのカードとしては、LUXURY CARDがあります。いずれも最高位のWorld Eliteグレードです。

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Mastercardブランド内グレードと各カード会社発行のカードグレードの関係

稀によくある(?)ことなのですが、クレジットカード会社発行のカードが「××カード」を謳っていても、実は国際ブランドにおいては一つ下のグレードだったりすることがあります。また、ゴールドカードとひとくくりに言っても、年会費によって国際ブランドからグレードに応じて提供されるサービスの一部が削除されていることもあります。

例えば、「楽天ブラックカード」はブラックカードを謳っているもののMastercard内グレードではプラチナグレードです。最上位のワールドエリート(一般的なブラックカードに相当するグレード)ではありません。

リーズナブルな年会費(30,000円)でブラックカード並のサービスを提供するぜ!という意気込みなのでしょう、きっと。ロイヤルカスタマーを差し置いて新規ユーザ獲得に向けて年会費5年無料のインビテーションをバラ撒いたりと最近迷走しているのが残念なところですがね…。

6th Grade. スタンダードカード

一番下のグレードは「スタンダードMastercardカード」になります。

年会費無料もしくは1,000円前後のカードは大抵このスタンダードカードです。リボ払い専用カードもほぼスタンダードグレードに該当します。日常生活で最も目にする機会が多いグレードのカードであると言えるでしょう。有名どころとしては、Amazon Mastercardクラシックカード、楽天カード、Yahoo! JAPANカード、JALカード、dカードなどがあります。また、喪明けの一枚として露出の多いアコマス(アコムAC Mastercard)やライフカード(Ch)も代表的なスタンダードグレードの一枚でしょう。

主要なクレジットカード会社の大半が、Mastercardブランドのスタンダードグレードカードを発行していると言っていい状況です。

代表的なMastercardブランドのスタンダードカード

dカード

ドコモユーザでなくても発行可能!作れば確実にお得、今や作らないのはもったいない
・ローソンでのお買物、5%還元!
・年会費永年無料!!
・マツキヨ系列ドラッグストアでdポイント3倍!
・最短5分の超速審査!
・普段のお買物は1%還元
・ポイントは1ポイント単位で無駄なく利用可能!
年会費ポイント還元
マイル換算
審査難易度国際ブランド
永年無料 1.0%~4.0% ★★++
最短発行利用限度額サービス充実度お得度
即日審査完了(条件付き)10万~100万円★★★★+★★★★★+

VIASOカード

安心と信頼の銀行系ブランド、三菱UFJニコスによる年会費無料カード
・最短で翌営業日発行
国内/海外旅行保険(最大2,000万円)利用付帯
・たまったポイントは1ポイント1円で年一回オートキャッシュバック
・会員用ショッピングモール経由でのネットショッピングで最大10%還元
・ETCカード決済でポイント2倍
・大手携帯電話キャリア利用料金(NTTドコモ、au、Softbank、Y!Mobile)決済でポイント2倍
・大手プロバイダ利用料金(Yahoo! BB、OCN、au one net、BIGLOBE、ODN)決済でポイント2倍
年会費ポイント還元
マイル換算
審査難易度国際ブランド
無料0.50%
5ポイント/1,000円
★★++
最短発行利用限度額サービス充実度お得度
最短1~2営業日10万~100万円★+ ~ ★★★★★★★

5th Grade. ゴールドカード

下から二番目のグレードは「ゴールドMastercardカード」になります。

金色に輝くカードがステータスカードであったのも今は昔。そしてデフレの波が押し寄せ年会費1,980円~のゴールドカードが氾濫してしまい、チタンカードとの差別化も難しくなったように見えます。ゴールドカードグレードは日本国内でなじみ深いせいか、発行しているクレジットカード会社も多く、実生活でMastercardブランドのゴールドを目にすることも多いでしょう。やはりVISA同様、ゴールドカードのグレードから旅行保険や付帯サービスが目に見えて充実してきます。

ゴールドカードから使える、Taste Of Premiumとは?

Mastercardでゴールドカード以上のグレード(ゴールド、チタン、プラチナ、ワールド、ワールドエリート)のクレジットカードを持っている人が利用可能なサービスの総称です。

  • 国際線手荷物宅配優待サービス
  • 空港クローク優待サービス (10%オフ)
  • 海外用携帯、WIFIレンタルの優待 (通信料15%オフ、レンタル料金50%オフ)
  • 国内の「ハイクオリティーなラグジュアリー」ホテル・旅館(900施設)
  • 海外ホテル割引 (Expediaでの予約10%割引または航空券とセットで2,500円オフ)

海外旅行や海外出張によく行かれる方には有難いサービスですね。

代表的なMastercardブランドのゴールドカード

MUFGカード ゴールド

信頼の銀行系ブランド、三菱UFJニコスによるプロパーゴールドカード
・国内主要空港ラウンジ … ○
・海外旅行傷害保険(最大2,000万円)自動付帯/国内旅行傷害保険(最大2,000万円、入院保険○)利用付帯
・グローバルPLUS、アニバーサリーポイントなどポイントアップチャンス多数
・会員用ショッピングモール経由でのネットショッピングで最大10%還元
年会費ポイント還元
マイル換算
審査難易度国際ブランド
初年度無料
翌年度以降1,905円(税別)
 0.40%~1.50% ★★★ Union Pay
最短発行利用限度額サービス充実度お得度
最短1営業日
JCBのみ最短2営業日
10万~200万円★★★+★★★+

dカード GOLD

ドコモユーザなら絶対欲しい!年会費以上のポイント還元も見込めるお得ゴールドカード
・スマホ回線利用料金、ドコモ光回線費用の最大10%をポイント還元
・最大13,000円分の入会特典
・ドコモスマホ故障・紛失時に最大10万円分まで補償
・ローソンで最大5%還元 & マツキヨで3%還元!(マツキヨポイント含めると最大9%も狙える)
・最短5分の超速審査
・海外旅行保険付帯 & 空港ラウンジ利用権利も付帯する、海外旅行にも強いカード
年会費ポイント還元
マイル換算
審査難易度国際ブランド
10,000円(税別) 1.0%~10.0% ★★★+
最短発行利用限度額サービス充実度お得度
即日審査完了(条件付き)20万~300万円★★★★++★★★★++

4th Grade. チタンカード

下から三番目のグレードは「チタンMastercardカード」になります。別に金属製のカードが発行されるわけでもなく、ただのゴールドとプラチナの間のカードグレードなのですが日本国内では非常にマイナーです。

日本では現在、三井住友トラストカードの発行する、SuMi TRUST CLUB リワードカードのみがこのグレードに該当していましたが、2019年夏のTRUST CLUBカードラインナップ再編に伴い、チタンカードのTRUST CLUBリワードカードがプラチナカードにスライドされます。そのため、年会費3,000円という一般のプラチナカードとは桁違いに安い年会費のプラチナカードが誕生してしまいました。確かに、Mastercardのプラチナカードとして発行許可が得られれば後はどういう特典を付けようがイシュアの自由でしょう。しかし年会費3,000円はやり過ぎなのでは・・・。

Mastercard公式サイトによると、「ゴールドカードの持つポテンシャルをさらに引き出したクレジットカード」とありますが、三井住友トラストの審査レベルから見てもゴールドカードと大差はなさそうです。

代表的なMastercardブランドのチタンカード

  • SuMi TRUST CLUB リワードカード

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3rd Grade. プラチナカード

上位グレードに入ってきました。上から三番目のグレードは「プラチナMastercardカード」になります。

プラチナカード、ということで付帯するサービスグレードと限度額が大きく引き上げられます (例. 三井住友プラチナカード公式では300万円が最低額とされています)。そして、この辺りからブランディングのためなのか、クレジットカード発行会社がぐっと減ってきます。日本国内ではたったの4社 (2018年現在は3社) しかありません。実はMastercardのプラチナグレード以上のカードは非常にレアなのですな。

  • SBIカード (新規発行受付停止、2018年1月31日でサービス終了)
  • オリコ (オリエントコーポレーション)
  • 三井住友カード
  • 楽天カード

これにTRUST CLUBプラチナカードを発行する三井住友トラストクラブが加わり、2019年時点で合計4社ということになります。

代表的なMastercardブランドのプラチナカード

  • SBIプラチナカード (新規発行受付停止、2018年1月31日でサービス終了)
  • Orico Card THE PLATINUM
  • 三井住友プラチナカード (Mastercardブランド)
  • 楽天ブラックカード (Mastercardブランド)
  • TRUST CLUB プラチナカード
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2nd Grade. ワールドカード

No.2グレードは「ワールドMastercardカード」。

プラチナカードを上回る付帯サービスと限度額。そして非常にレア。クレジットカード発行会社はごく僅かです。たったの4社しかありません。実はMastercardのプラチナグレード以上のカードは非常にレアなのですな。

  • SBIカード (新規発行受付停止、2018年1月31日でサービス終了)
  • 三井住友トラストクラブ
  • アプラスフィナンシャル

これだけです。

代表的なMastercardブランドのワールドカード

  • SBI World Card (募集終了)
  • SuMi TRUST CLUB リワード ワールドカード → TRUST CLUB ワールドカード へ改称
  • Porscheカード

例えば、SBI World Cardでは、年会費15万円、カード素材に天然ダイヤモンドを使用しており、Mastercard提供の「上質な」サービスを利用できる、プラチナとは一線を画するカードでした。

しかしながら三井住友トラストのワールドカードは年会費12,000円…? 何度も資料を読み直しましたが、どうやら12,000円だそうで。なぜここまで変わっちゃうんでしょうね。やはり後述のラグジュアリーカードとの兼ね合いでしょうか。また、三井住友トラストの審査基準なので仕方がないのですが、プラチナより上のMastercardが、VISAプラチナグレードである三井住友トラストVISAプラチナカードよりも審査が緩いという逆転現象も密かに発生しています。

また、同列のカードでもTaste Of Premiumで提供されるサービス内容に若干の差が出たりしているようなので、やはり年会費に応じたサービス内容ということになるのでしょう。

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1st Grade. ワールドエリートカード

No.1グレードは「ワールドエリートMastercardカード」。WorldクラスのEliteってことでしょうか。VISAのInfiniteとはまた趣の異なる最上級カードのネーミングセンス。

ワールドカードの更に上を行くベネフィットと限度額のクレジットカードグレードです。いわゆる「ブラックカード」に相当します。日本国内では2018年現在では現在、アメリカのBlack Card社がアプラスと提携して発行しているLUXURY CARD (ラグジュアリーカード) のみです。日本で唯一どころか、日本初のワールドエリートグレードのMastercardだったりします。

そして2019年7月には三井住友トラストクラブよりTRUST CLUB ワールドエリートカードの発行が予定されています。

  • アプラスフィナンシャル (Black Cardより発行・管理業務を受託)
  • 三井住友トラストクラブ

レアかと言われるとあまりレアではありません。LUXURY CARD (ラグジュアリーカード) は自己申し込み可能なクレジットカードで、TITANIUM CARD, BLACK CARD, GOLD CARDの三つのグレードがありますが、この内TITANIUM CARDとBLACK CARDは自己申し込み可能です。

ただしGOLD CARDについてはインビテーションのみでの入会となり、インビテーション発行要件もかなり厳しいとのことです。アメックス・センチュリオンに次ぐ厳しさの審査であるとすら言われています。

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また、TRUST CLUB ワールドエリートカードの申込み要件についてはまだ情報が出てきていませんが、入会キャンペーンを行うと公式サイトで謳っていたり、公式サイトに申込み電話番号の記載があるため、TRUST CLUB ワールドエリートカードも自己申し込み可能ということになります。また、ダイナースクラブプレミアムカードの会員であればサブカードとして無料でTRUST CLUB ワールドエリートカードを発行してもらえるようになります。

最高位のグレードとは言えますますレア度の低いカードになりますね。

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代表的なMastercardブランドのワールドエリートカード

ラグジュアリーカードは三種類ありますが、いずれも金属製のメタルカードがお手元に届くのが特徴です。TITANIUM CARDとBLACK CARDはステンレス素材の高級感あふれるメタルカード、GOLD CARDはその名の通り24金 (純金) 張りの字義通りのゴールドカードです。Mastercardの最上級グレードであるワールドエリートカードをお手軽に手に入れたい方、年会費を節約してワールドエリートカードを楽しんでみたい方は、ラグジュアリーカードを申し込むのが手っ取り早いです。

Mastercard最上級のワールドエリートカードのベネフィット(付帯特典)とは?

LUXURY CARDの特典

ラグジュアリーカードの例を挙げると以下のとおり。この内、新生銀行関連の特典が付帯しているのはアプラスが新生銀行関連企業だからですね。

  • ハワイアン航空、上級会員資格付与
  • 新生銀行プラチナステータス (金利優遇などの特典キャンペーンも期間限定で過去にありました)
  • プライオリティパス
  • リムジン送迎サービス
  • ラグジュアリーラウンジ

チタンカード。年会費50,000円(+消費税)。カード素材がチタンです。チタニウム、つまりTitanium…。最高クラスのカードですが自ら申込み可能なカードです。

ブラックカード。年会費100,000円(+消費税)。こちらはカード素材にステンレススチールとカーボンが使用されており、シックな感じに仕上がっています。最高クラスのカードですが自ら申込み可能なカードです。

ゴールドカード。年会費200,000円(+消費税)。カード素材に24金、リアルゴールド、純金が使用されています。このカードのみインビテーション(招待)制度をとっています。

いずれのカードも素材に関する特許を取得しており、ラグジュアリーカードだけの特徴的なカードに仕上がっています。金属製ということもあり、JPモルガンのパラジウムカードやAMEXセンチュリオンのチタンカードの様な所有欲を満たしてくれるステータス感満載のカードです。

そして…、どうやら一部のクレジットカードリーダー(スロットインタイプ)で詰まる様です。
猫頭氏のTwitterによると、サークルKサンクスのレジで詰まらせた方がいるとか…。流石に寸法面での仕様を満たしていても、重量などで上手く扱いきれなかったのでしょうか。こんな高級カード吸い込まれでもしたら冷や汗したたりますよね。

TRUST CLUB ワールドエリートカードの特典

こちらは2019年7月に三井住友トラストクラブから発行された後発のワールドエリートカードです。ダイナースクラブと組んでどこまで巻き返せるでしょうか。

  • Taste Of Premium 全18種を利用可能
  • Lounge Key (ラウンジ・キー) で世界各地の1000以上のラウンジを利用可能 & 同伴者一名も無料
  • 付帯旅行保険も最大補償額1億円

特にメタル製のカードではないので、スロットインタイプのカードリーダーで詰まるような問題は起きないでしょう。

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おわりに

以上、今回はMastercardブランドのクレジットカードグレード(格付け)のお話でした。残りはJCB、AMEX、Diners、Discoverです。また不定期になりますが書いていきますので宜しくお願いします!

今回も最後まで読み進めて下さりありがとうございました。

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発行しやすい人気のクレジットカード

ライフカード年会費有料版(Ch)

審査が不安な方向けのライフカード登場!
他社でクレジットカードを作れなかった人、申し込む価値アリです。
・年会費5,000円+消費税
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・お誕生月はポイント3倍!ポイントは各種ポイント、マイル、仮想通貨に交換可能

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年会費ポイント還元
マイル換算
審査難易度国際ブランド
5,000円+消費税0.5%~1.5%
ANA 2.5~7.5マイル/1000円
★+
最短発行利用限度額サービス充実度お得度
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カード不正利用・紛失対応 〇
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最短発行利用限度額サービス充実度お得度
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年会費ポイント還元
マイル換算
審査難易度国際ブランド
永年無料 1.0%~4.0% ★★++
最短発行利用限度額サービス充実度お得度
即日審査完了(条件付き)10万~100万円★★★★+★★★★★+

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年会費ポイント還元
マイル換算
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無料0.70%~2.50%★★★
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