クレジットカード社会で生きるということ~生き残るためのお金の知識~

キャッシュレス社会でこの先生きのこるため、クレジットカードのお得情報や入会審査に関する情報を発信しています。

クレジットカードの審査に通る具体的な基準

投稿日:2018年8月7日 更新日:



今回はまとめと基本の確認という意味で、クレジットカードの審査に通るために意識しておくと審査に通りやすくなるポイントについてお話します。それは「個々のカードに設定された与信枠の範囲」に他なりません。

クレジットカード審査の話題になると、「XXカードは審査が厳しい」、「〇〇カードは審査が緩い」などという言葉がよく使われていますが、具体的に何をもって「厳しい」、「緩い」としているのでしょうか。こうした曖昧な部分の分析も含めてお話したいと思います。

クレジットカード審査通過 = 審査で与信下限に到達すること

な~んだ、そんなこと知ってるし。と思われたかも知れません。でもこれを意識してクレジットカードに申し込んでいる方ってあまり多くないんじゃないでしょうか。

まずクレジットカード利用枠の種類についておさらいしておきましょう。

重要なのはショッピング枠

ご存知の通り、クレジットカード利用枠には大きく分けて以下の2種類があります。

  • ショッピング枠
  • キャッシング枠

この内、クレジットカード審査において重要なのはショッピング枠であると考えられます。なぜなら「信用に基づく後払い」を旨とするカードであるため、「後払い」枠であるショッピング枠は審査の要素として無視できません。

結論から先に書いてしまいますが、要は申し込むクレジットカード会社の、申し込んだカード基準の審査でショッピング枠の最低与信額に到達すればクレジットカード発行に至るわけです。

キャッシング枠はそもそも希望枠0円での申し込みも可能なため、ただカードを発行するだけであれば無視できる要素なので今回の考察の対象からは外します。また、2010年より総量規制によってガチガチに規制されており、大きな枠を望むと審査に落ちやすくなります。

実際の審査では勤務先や年収、勤続年数など様々な要素を考慮してスコアリング(属性ごとに加点を行い合計点を算出)による合否判定が行われます。

キャッシング枠の審査について詳しく知りたい方は以下の関連記事を参照して下さい。

関連記事

ショッピング枠にも複数の種類がある

クレジットカードのショッピング枠は複数の利用枠から構成されています。以下、代表的なものについて説明します。以下に挙げるそれぞれの要素について、「いくらまで」という審査が行われているようです。ただしその粒度(細かさ)はカード会社によって異なります。

審査においては①と②を気にすれば良いでしょう。

①. 一括払い枠

クレジットカードの利用枠全体の額と同額であることが多いです。その名が示す通り、ショッピングにおける総利用枠の内、一括払いの際に使える最大額です。

②. リボ・分割払い枠

ショッピング枠の内、分割払いによる決済で最大いくらまで利用可能かを示します。一括払いと異なり数か月、場合によっては一年以上のスパンでの返済になるため、「リボ・分割」の利用枠は一括払い枠よりも厳しめの基準で審査されることになります。カードごとに設定された最大枠も一括払いより少なくなる場合があります。

例) MUFGカードの場合

MUFGプラチナ・アメリカン・エキスプレス・カードの場合、ショッピング枠として500万円ありますが、その内リボ・分割払いに利用可能なのは100万円まで、ということになります。

明示されていませんが、①の一括払い枠としては500万円ということにもなりますね。

 

③. 二回払い枠・ボーナス払いなど

これは②に含まれる要素として考えて良いと思いますが、JCBなど一部のクレジットカード会社は通常の分割払いと二回払いで個別に枠を設定しています。同様にボーナス払いやリボ払いについても個別に枠を設定しています。

例) JALカード JCB

クレジットカードを申し込む前にチェックするべきこと

審査に自信のない方は申込みを検討しているクレジットカードの「ショッピング枠の下限、上限」を調べておくと良いでしょう。

いくつか例を挙げて説明します。

1. 三井住友VISAクラシックカード

  • ショッピング枠10万円~80万円
  • リボ・分割払い枠0~80万円

三井住友VISAクラシックカードの審査においては、このカードの審査基準で与信額10万円に到達すれば理論上は発行可能という事になります。その際、リボ・分割払い枠が仮にゼロであったとしても、ショッピング枠で10万円もらえれば合格、ということになります。

2. MUFGカード ゴールド

  • ショッピング枠10万円~200万円
  • リボ・分割払い枠10万~100万円

MUFGカード ゴールドはやはりゴールドカードというだけあり、最大200万円のショッピング枠が用意されていますが、最低額は10万円です。つまり与信10万円に到達しさえすれば理論上は発行されるということになります。ゴールドカードとは言え年会費2,000円クラスの格安ゴールドカードということもあり、スタンダードカードにかなり近い審査基準です。

年会費10,000円+税の「プレステージ」ランクになると最低額が50万円となり、一気にハードルが上がります。

3. 楽天カード

「最大100万円」とだけ書かれており、上に挙げた二種に比べると情報が少ないです。

ただし、これまで出ている情報から、以下のように推測されます。

  • ショッピング枠 5万円または10万円~100万円
  • リボ・分割払い枠 0~100万円

 

この様に、クレジットカード会社ごとに開示している情報の幅は異なります。全てのクレジットカードで上記の様なショッピング枠やリボ・分割枠の下限、上限に関する情報を公開されているわけではありません。非公開のカードであれば時期による数値の変動もあるかも知れません。ただし間違いなく審査難易度の参考になる情報ではあります。

また、上にも書きましたが、実際の審査は勤務先・年収・勤続年数・世帯構成といった様々な要素を元に「スコアリング」による合否判定が行われます。「スコアリング」基準については各社まちまちで基本的に非公開情報です。だからカード会社ごとに審査難易度にバラツキが出るわけですね。

 

「スコアリング」について知りたい方は以下の記事も読んでみて下さい。

クレジットカードの「自動審査」は何をチェックしているのか

近年、クレジットカードの審査も自動化されたシステムによる審査が主体となっています。よくあるのが、クレジットカード会社のキ ...

続きを見る

あなたの信用度を自動計算!「スコアリング」の実態

今回はクレジットカード入会審査の際に行われる自動審査システムによる、「スコアリング」の詳細について書いてみたいと思います ...

続きを見る

おわりに

今回は以下の二点についてのお話でした。

  • クレジットカード審査に通過する具体的な基準 = 与信下限額への到達
  • クレジットカード申込み前に「ショッピング枠の下限、上限」を調べておこう

最後まで読んで下さってありがとうございました。

イチオシクレジットカード~年会費無料・有料カード~

楽天カード

楽天カードマンでお馴染み、年会費無料の高還元率カード。最初の一枚におススメ。
・信用育成後は最大ショッピング枠最大300万円/キャッシング枠最大100万円
常時1%以上の還元率
・楽天市場で3%~還元!
年会費ポイント還元
マイル換算
審査難易度国際ブランド
永年無料1%~10%★★++
最短発行利用限度額サービス充実度お得度
一週間5万~100万円★★+★★★★

ライフカード

誕生月はポイント3倍!審査も緩めなお得カード!
年会費無料カードの中でもサービス充実
・貯まったポイントは各種ポイント、マイルや仮想通貨に交換可能
・年会費は永年無料
カード不正利用・紛失対応〇
海外旅行時のホテル・レストラン手配や病気・ケガの対応デスクサービス〇
審査はかなり寛容な部類。
・入会特典で最大15,000円分のポイントプレゼント!
年会費ポイント還元
マイル換算
審査難易度国際ブランド
永年無料0.5%~1.5%
ANA 2.5~7.5マイル/1000円
★★++
(有料版★+)
最短発行利用限度額サービス充実度お得度
最短3営業日10万~200万円★★★★++★★★++

dカード

ドコモユーザでなくても発行可能!作れば確実にお得、今や作らないのはもったいない
・ローソンでのお買物、5%還元!
・初年度年会費無料、翌年以降もカード利用があれば無料
・マツキヨ系列ドラッグストアでdポイント3倍!
・最短5分の超速審査!
・普段のお買物は1%還元
・ポイントは1ポイント単位で無駄なく利用可能!
年会費ポイント還元
マイル換算
審査難易度国際ブランド
初年度無料
翌年以降1,250円(税別)
 1.0%~4.0% ★★++
最短発行利用限度額サービス充実度お得度
即日審査完了(条件付き)10万~100万円★★★★+★★★★★+

Yahoo!Japanカード

Tポイントがザクザクたまる高還元カード。最初の一枚におススメ!
通常1%ポイント還元
・Yahoo!ショッピングとLOHACOでTポイント3倍還元!
・Tカードとしても使えてお財布をスリムに
年会費ポイント還元
マイル換算
審査難易度国際ブランド
永年無料1.0%~3.0% ★★+
最短発行利用限度額サービス充実度お得度
通常1~2週間10万~100万円★★★★★★+

VIASOカード

安心と信頼の銀行系ブランド、三菱UFJニコスによる年会費無料カード
・最短で翌営業日発行
国内/海外旅行保険(最大2,000万円)利用付帯
・たまったポイントは1ポイント1円で年一回オートキャッシュバック
・会員用ショッピングモール経由でのネットショッピングで最大10%還元
・ETCカード決済でポイント2倍
・大手携帯電話キャリア利用料金(NTTドコモ、au、Softbank、Y!Mobile)決済でポイント2倍
・大手プロバイダ利用料金(Yahoo! BB、@nifty、OCN、au one net、BIGLOBE、ODN)決済でポイント2倍
年会費ポイント還元
マイル換算
審査難易度国際ブランド
無料0.50%
5ポイント/1,000円
★★++
最短発行利用限度額サービス充実度お得度
最短1~2営業日10万~100万円★+ ~ ★★★★★★★

ビックカメラSuicaカード

Suicaが付帯する多機能高還元率カード!
Suicaチャージで1.5%還元
Suica, ビックカメラポイントカードをまとめてお財布をスリムに
ビックカメラでのSuica支払いで10%還元
年会費ポイント還元
マイル換算
審査難易度国際ブランド
初年度無料
翌年以降477円(税別)
※カード利用で翌年無料
 1.0%~1.5%★★++
最短発行利用限度額サービス充実度お得度
即日発行(店頭で仮カード発行)
通常約2週間
10万~80万円★★+★★★★

三井住友VISAクラシックカード

VISAカードの定番、銀行系プロパーカード!迷ったときはこれを作っておけばOK
・緊急時の対応に定評あり、初心者におススメ
クレジットカードに必要な基本機能を一通り備えたカード
信頼と安心の銀行系プロパーカード
年会費ポイント還元
マイル換算
審査難易度国際ブランド
 初年度無料
翌年以降1,350円
0.5%~1.0%
ANA300~600マイル/10万円
★★★(一般)
★★++ (学生)
最短発行利用限度額サービス充実度お得度
3営業日10万~80万円★★★+★★★

ライフカード年会費有料版(Ch)

審査が不安な方向けのライフカード登場!
他社でクレジットカードを作れなかった人、申し込む価値アリです。
・年会費5,000円+消費税
ライフカードの完全独自基準による寛容な審査。
「審査の通りやすさ」がウリ。
・お誕生月はポイント3倍!ポイントは各種ポイント、マイル、仮想通貨に交換可能

カード不正利用・紛失対応 〇
年会費ポイント還元
マイル換算
審査難易度国際ブランド
5,000円+消費税0.5%~1.5%
ANA 2.5~7.5マイル/1000円
★+
最短発行利用限度額サービス充実度お得度
一週間程度10万~200万円★★★★++★★★++

ANAアメリカン・エキスプレス®・カード

ANAマイルへ1:1交換できるポイントが貯まる、アメックス発行の提携カード。
各種プロテクション(不正利用補償・盗難/紛失補償)が付帯。
ANAマイルを無期限化することも可能!
入会ボーナスでANAマイルを1,000マイルプレゼント! & ANA航空便搭乗でボーナスマイル+10%
入会審査は寛容な模様 (現況重視)。
・国内空港ラウンジ … ○ (同伴者一名も無料利用可能)
年会費ポイント還元
マイル換算
審査難易度国際ブランド
7,000円(税別)1%
ANA1マイル/100円 
 ★★★
最短発行ステータス度サービス充実度お得度
通常1~3週間★★★★★★+★★★++

アメリカン・エキスプレス®・カード

海外旅行に強いアメックスの元祖、定番のT&Eカード。
各種プロテクション(不正利用補償・ショッピング返品保障・盗難/紛失補償)が充実。
海外旅行サポート … ○
・国内空港ラウンジ … ○ (同伴者一名も無料利用可能)
・海外空港ラウンジ … ○ (プライオリティパス、スタンダード付帯)
年会費ポイント還元
マイル換算
審査難易度国際ブランド
12,000円(税別)0.3%~1% (最大3.0%)
ANA1マイル/100円 
 ★★★+
最短発行ステータス度サービス充実度お得度
通常1~3週間★★★★★★★★★★★++

おすすめ記事

1

2018年8月現在の、日本国内の主要クレジットカードの審査難易度のランキングです!当サイト独自基準で作成しております。2 ...

2

2018年8月現在の日本国内の主要クレジットカードの審査難易度の一覧をランキング形式で公開いたします!先日公開した、「ラ ...

3

今回は反響の大きかった、「ライフカード有料版(Ch)」と一般のライフカードの違いについて、審査における違いや付帯特典の違 ...

4

今回はクレジットカードの基礎知識として、クレジットカード利用枠のメイン枠である「ショッピング枠」と「キャッシング枠」につ ...

5

今回は、クレジットカードに必ず載っている、「VISA」や「Mastercard」といったいわゆる「国際ブランド」と呼ばれ ...

6

今回は最近よく聞く、「共通ポイント」という言葉の意味や、日本国内で現在主流となっている共通ポイントについて解説します。 ...

7

今回は、2018年4月現在の主要なクレジットカードに特典として付帯してくる、海外旅行傷害保険・国内旅行傷害保険の一覧表を ...

-クレジットカード審査・与信・利用限度額

Copyright© クレジットカード社会で生きるということ~生き残るためのお金の知識~ , 2018 All Rights Reserved.