1.節約術 クレジットカード

【取扱注意】 クレカでやってはいけないミス6選

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今回はクレジットカードを初めて持った方がやらかしがちな、非常にまずい、というか致命傷になり得るミスを紹介しようと思います。どれも常識といえば常識なのですが。

これらのミスは運が悪いと人生詰みます。いやマジで…。

最悪の場合、自己破産や債務整理などに陥り、就業制限を受けたり結婚できなくなったりします。金融機関や公務員(特に警察関係)は採用時の身辺調査しますからね。



6つの大罪(ミス)

1. 仕組みを理解せずにリボ払い・分割払い

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まずカード会社がどうやって利益を上げているか理解しましょう。カード会社も営利企業である以上、お金を稼いで従業員に給料を払って食わせなきゃいけません。

ハイ、あなたが払ってるリボ手数料や分割金利が彼らの利益になってます。

クレジットカード会社の利益構造についてはこちらの記事をどうぞ。
クレジットカード会社はどうやって利益を出しているのか

少し昔の記事ですが、楽天カード利用者がリボ払いで気付いたら100万円も借金背負ってた、なんて話もあります。これはさすがに利用者側もチェックしなさすぎだと思いますがね…。

リボ払いという制度、高金利で運用すると、金に疎い貧乏人を貧乏な状態に縛り付けておく制度になってしまいます。高額医療費などの支払いには救いの手になり得るのですが。

平たく言えば超高金利の住宅ローンみたいな支払い方です。そのためカード会社側の利益率はとても高いですし、「リボ払いならポイント2倍!!」などとポイントをバラまいてでもリボ払いの顧客を獲得したいわけです。

アフィリエイターに対して思う事

リボ払い専用カードはポイントがお得!という情報を載せている比較サイトも多数あります。彼ら(法人含みます。価○コムとか)は自分のサイトからカードを契約してもらえればカード会社から顧客誘導の謝礼金をもらえる、いわゆるアフィリエイターです。カードを作って実際リボ払いする人がどれだけ多く支払う羽目になろうが知った事ではないのです。

個人でクレジットカード関連のアフィリエイトサイトを運営している方の多くも、リボ払いは損であり危険度が高いことは承知しているはずですが、目先のお金欲しさに宣伝しているのが実情です。金融関連のお仕事はある意味良心を捨てないとやって行けない、などと言われるのも頷けますね。

必要に迫られて使う場合でも仕組みを理解してから

どうしてもリボ払いにせざるを得ない様な場合は、まず仕組みを理解してからにしましょう。一時的にポイントをもらえたりしても最終的にもらったポイント以上のお金を払う事になるケースが大半ですから。

※リボ払いを利用して年会費を安くするテクニック

リボは良くないよー、と言いつつですが、リボ払いを利用してカード年会費を浮かせる方法もあります。

詳しくはこちら。リボ払いを利用してカード年会費を節約!

2. 利用明細をチェックしない

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1.と関連しますが、クレジットカードの利用明細書をチェックしないというのも、また非常に危険です。あなたのカードが不正利用されてもそれに気付くことが出来ない、ということが理由です。

一時に多額の利用をした場合、カード会社からチェックの電話(いわゆるオーソリですね)が入ったりして不正利用に気付くことができるかも知れません。しかし、少額の利用にはオーソリも入らず全く無力です。少額で何度も繰り返し利用されて、気付いたら100万円以上不正利用分を払っていたので何とかしてくれ、と事後申請しても救済されない可能性が高いです。

紛失保険・盗難保険について

ありがたいことに、悪意を持ってクレジットカードを不正利用されても、紛失保険または盗難保険の申請をすれば支払いを免れることが往々にしてあります。が、これらの保険には申請期限が存在しています。不正利用から60日以内、という申請期限のカードが多い様です

ということで、半年ぶりに明細を見て、身に覚えのない利用を発見しても時すでに時間切れです。クレジットカード会社側も保険申請は受け付けてくれないでしょう。クレジットカードは常に所在を確認し、明細は最低でも月に一度はチェックしましょう。不正利用は見つけたら即申請、即警察に連絡というのが鉄則なのです。

3.カードの券面画像を公開

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たまーーーーに、FBやTwitterにあげてしまう人がいるようですが、非常に危険です。クレジットカード番号、有効期限、名義人氏名までは表面だけで分かってしまいます。とりわけ、AMEX(アメリカン・エキスプレス)が国際ブランドの場合はセキュリティキーまで表面に刻印があるため、画像が手に入れば不正利用Go! になっちゃいます。

ネットで見せびらかしたい場合やカードを紹介したい場合は、カード番号末尾8桁程度(※)、セキュリティキー、氏名、有効期限は絶対隠しましょう。ひと手間惜しんで転落人生のリスクを負うのは馬鹿げてますので。

※ カード番号の先頭は国際ブランドやカード会社識別子なので隠しても意味がない

4. カード代金支払い遅延

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一回でも非常に危険。一日~二日ぐらいだと寛容なカード会社は信用情報に遅延を付けないところもあります。しかし数日の遅れを何度もやらかすと、カードの更新拒否・有効期限前の召し上げが待っています。その情報は信用情報に記載され、他のカード会社や金融機関にも見える状態になります。クレジットカード利用歴は全ての金融機関で共有される情報です。

支払いの遅い人が信用(Credit)を得られるか?

無理です。金にルーズでいい加減な人にお金を貸す人はいません。つまり、支払い遅延があると、他のクレジットカード審査に大きく影響することになります。

それ以外に、各種ローンの審査、特に自動車や住宅ローン審査に影響が及ぶと自分の人生に大きな影を落とすことがあります。いくら有担保ローンとは言え、銀行だってわざわざリスクの大きい顧客に大きな与信枠を与えたりはしません。

5.裏面にサインしない

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クレジットカード裏面の署名欄へのサイン、忘れる人も多いかもしれません。面倒でサインしていないこともあるかもしれません。

しかし!

クレジットカードを落とした場合、拾った人が空欄のままの署名欄にサインすれば店頭で使い放題です。サインしてあれば不正利用されたとしても、筆跡から本人以外の利用であると判定し、不正利用された分の支払いを拒否することが出来ます。

ゴールドカードやプラチナカードなどの限度額の大きなカードで不正利用され、支払い拒否できないと最悪の場合、100万どころか500万円以上の支払いをする羽目になります。支払えなければカード没収、他のカードも没収、信用情報に大きくキズがついてしまいます。

更に債務整理や自己破産に陥る恐れもあります。

6. 自分以外の人(家族含む)にカードを使わせてしまう

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「これで払っといて(ドヤァ」

はい、アウト。

どうしても妻や自分の親にカードを使わせたい場合は家族カードを発行しましょう。クレジットカードはカード名義人とカード会社間の契約に基づく立替え決済でしかありません。契約外の人が使用した場合、いかなる損失が発生してもカード会社は関知しません。カードを貸して被った損失は補償されません!

同様に、家族にカードを預けていて紛失してしまい、不正利用された場合。

これもダメです。補償対象外。

…そもそも自分の持ち物も管理できない人にお金貸せますか?

また、暗証番号も教えないこと。暗証番号漏れによる不正利用被害は補償の対象外です。家族だろうが誰だろうが絶対に教えないこと。たかだか4ケタの数字すら管理できない人はクレジットカードの利用は控えた方が良いです。もちろん、管理しやすくするために自分の誕生日や車のナンバーといった予測が容易な暗証番号にするのも控えましょう。

暗証番号が漏れるとショッピング、キャッシング両方可能ですので、悪用されたら限度額いっぱいの被害を被る恐れがあります。人生詰む可能性も…。

おわりに

本記事では、クレジットカードに関心の薄い方が、ついついやりがちな6つの過ちについて書いてきました。クレジットカードは非常に便利なツールではあるのですが、ひとつ間違えればあなたに大きな被害を及ぼし得る危険性もはらんでいます。きっちり自分のクレジットカードを管理し、ルールを守ってクレジットカードライフをお楽しみください!

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