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ブラック・喪明け 個人信用情報開示 入会審査

喪明けのクレジットカード一枚目はコレ!

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前回は、喪明けを迎えてクレジットカードを申込み、再度クレカライフを楽しむ前に確認しておくべき事についてウダウダと書いてみました。

喪明けのクレジットカード申込み前にやっておくべきこと3つ

夜勤明けの一服みたいですが、遥かに深刻で今後のクレジットカードライフを決してしまう可能性もある、いわゆる「喪明け」後の一 ...

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今回は、喪明けに取得するのに良さげなクレジットカードを紹介していきます。



喪明けの方におススメのクレジットカード4選

おススメする基準

  • 審査に通過しやすいこと
  • リボ払い専用カードではないこと

当サイトの喪明け一枚目のおススメ基準は上記のとおりです。

審査に通過しやすいこと

これは当たり前と言えば当たり前ですが、喪明け状態だとクレジットカード会社含む金融機関のクレヒスが無い状態であると想定されます。就職試験で、「他社が欲しがる人材ならうちも欲しい」と言われるのと同じように、他社で実績のあるいわゆる安パイな顧客を欲しいのはどこも同じです。全く返済実績のない人を会員にするリスクを取ってくれる、審査難易度の低いクレジットカードを選ぶことは初めの一枚目として重要なポイントです。

リボ払い専用カードではないこと

リボ払い専用カードは、人によっては自分の財布を気にせず使いまくり、気付いたら借金まみれという事態を引き起こしかねません。また、残債がいくら残っているのか気にしなくなる人もおり、再び金融事故を起こす引き金にもなりかねないものなので喪明けの一枚目としては適当ではないと当方は考えています。

したがって大手クレジットカード比較サイトで推奨されることが異常に多い、アコムACマスターカード、通称アコマスはリボ専用カードのため喪明け一枚目としてこのサイトでは推奨しません。そりゃ取得はしやすいでしょう。ただキャッシング枠も異常に高いリボ専カードを喪明けの一枚に勧めるのはいかがなものでしょうか…。

 

喪明けのおススメその1. Yahoo! Japanカード

  • 年会費無料
  • スマホ割賦購入履歴でクレヒスを作ると審査通過率UP
Yahoo! JAPANカード も比較的審査が緩く、ものの数分で結果が出るスピード審査をしてくれます。スーパーホワイト状態 (CICやJICCといった信用情報が完全に真っ白で携帯電話の割賦購入履歴さえもない) で申し込むと落とされる事もあるため、半年~一年程度はスマホ割賦購入などで履歴を作ってから臨むと良いでしょう。

Tポイントがザクザクたまる!

喪明けのおススメその2. マジカルクラブTカードJCB

  • 年会費無料
  • 審査が非常に寛容
  • 利用限度枠は渋め

喪明けの方が楽天カードやYahoo! Japanカードの審査に落ちてしまっても、マジカルなら何とか通った!という報告がチラホラあったりするそんなカードです。利用限度枠はかなり渋いですが、リーサルウェポンとしてここではおススメしておきます。とにかくクレジットカード利用による「金融機関のクレヒス」を積み重ねれば本当に欲しいクレジットカードの審査通過へとつなげられますから!

こちらも楽天カードと同様に、社会復帰を助けてくれるとても有難いクレジットカード会社です。

喪明けのおススメその3. ANAアメリカン・エキスプレスカード

  • 審査は現状を非常に重視
  • スマホ割賦購入履歴でクレヒスを作ると審査通過率UP
  • 会費7,000円(税別)

ハイブランドと思われることもあるアメックスですが、審査は現況を最重視するという審査を行っています。スーパーホワイトには厳しめとも言われていますので、スマートフォン割賦購入などでクレヒスを少しでも作っておくことを推奨します。また、CICに異動情報が残った状態でも、年収1,000万円近い方であれば発行された事例もあります。

ANAアメリカン・エキスプレス®・カード の審査基準は アメリカン・エキスプレス®・カード と大して変わらない様ですが、年会費の面から喪明け第一弾の候補としてこちらを推します。

※ 当方の知る「事例」であって審査通過を保証するものではありませんのでその点をご了承願います。

喪明けのおススメその4. dカード

  • 初年度年会費無料 (年一度の利用で翌年も無料なので実質的に永年無料)
  • 時期によって審査がやや緩い (?)
  • iD一体型なのは便利
  • docomoユーザでなくても申込み可能
  • docomo歴が長くても落とされる人もいる (過去の延滞を見られているのか?)

ひそかに審査が緩いと言われているdカード。緩くなる時期が大人の事情で発生してしまう様ですが…。全体を通して審査は比較的緩めな部類です。多重申し込みにはそれなりに厳しめなので、最初の一枚目として申し込む場合は、連続申込みするにしても早めの段階で(4枚目以内)ぐらいにしておきましょう。6枚目以降だと落とされてる人をチラホラ見かけます。

おわりに

今回は、人生の再スタートたる喪明けの一枚目として、審査が緩めだったり審査基準が喪明けの人に適したクレジットカードを紹介しました。とにかく、金融機関のクレヒスを積み重ねていけば、「他社で返済実績あるならウチでも契約して欲しいな」と思わせることが出来るようになります。そうなればスルスルとクレジットカードが発行されるようになり、狙っていたゴールドカードやプラチナカードにも手が届くようになります。頑張りましょう!

因みに今回の記事で紹介したクレジットカードにすべて落ちてしまった場合や、これらの発行会社で社内ブラックになっており発行が見込めない場合、正直言ってかなり今後のクレカライフは苦しいと思われますが、抜け道が全くないわけではありません。不定期になりますが、継続して喪明けからのキャッシュレス社会復帰とクレヲタライフ満喫を実現するための方案について考えていきたいと思います。







イチオシの格安年会費クレジットカード

楽天カード

年会費無料カードならこれを作っておけばまず間違いのない一枚。審査は言われているほど甘くない模様。どちらかと言うと現況重視か。何より年会費無料でも常時1%、楽天市場で4%の還元率は他のカードより一歩リード。

審査難易度★★★
お得度★★★★★
付帯サービス★★
年会費無料
ポイント還元率1.00%~4.00%
メリット・年会費永年無料
・ポイントは実質無期限!

・いつでも1%の高還元率。ETCやEdyでもポイント付与。
・楽天市場でポイント4倍 (キャンペーンで更に増量)
・楽天関連サービスではポイント2倍~ 最大10倍

・街中の提携店でポイントが使える。他ポイントへ交換不要。
・無料カードだが海外旅行保険付帯。

デメリット・楽天関連サービスを利用しない人にはメリットが少ない。

三井住友VISAクラシックカード

はじめの一枚や、一枚だけ作るといった場合には三井住友VISAクラシックカードが最有力候補の一角になります。ポイントサービス、保険、ETCなどのクレジットカードの基本機能が一通りそろっており、発行元が銀行系である安心感は大きいです。人前で使っても恥ずかしくありません。

審査難易度★★★
お得度★★+
サービス★★★+
年会費初年度無料、二年目以降1,200円(税別)
ポイント還元率0.30%~1.00%
メリット・安心の銀行系カード
・旅行保険、ショッピング補償サービス充実。
・家族カードも補償対象。
・ETCカード無料発行
・最短3営業日のスピード発行
デメリット・ポイント還元率が低め

JCB CARD W

JCB CARD WはダブルのW!ポイント2倍は当たり前!ついに国際ブランドJCBが本気を出して来ました!年会費も無料で、初JCBの方には超おススメの一枚です。

審査難易度★★★
お得度★★★★+
付帯サービス★★★
年会費無料
ポイント還元率0.70%~2.50%
メリット年会費永年無料
・安心と信頼のJCBブランドによるプロパーカード

・いつでもポイント還元率2倍
・学生も入会可能
・JCB CARD W plus Lは女性向け特典多数
・入会後のカード利用でキャッシュバック
デメリット・年齢制限あり (18歳~39歳)
・Web限定カードのため、紙の利用明細が出ない

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードは、アメックスをお試しで持ってみたい人にピッタリの一枚。学生や主婦の方でも申し込めます。年会費も実質無料でポイント無期限!アメリカン・エキスプレス・コネクトやオンライン・プロテクションなどアメックスの特典にプラスしてセゾンカードの優待も受けられます。また、セブン & アイ系列でのnanacoポイント付与や西武系列での5%OFFなど、生活に密着したお得度も魅力。

審査難易度★★+
お得度★★★★
付帯サービス★★★
年会費無料
2年目以降1,000円  ※条件付き無料
ポイント還元率0.50%~1.00%
メリット・年会費は実質的に永年無料 (年一度の利用で翌年無料)
・ポイントは完全無期限!
最短で即日発行!
・セブンイレブン、イトーヨーカドーで同時にnanacoが貯まる
・西友、LIVINで5%OFFの優待日あり
デメリット・生活圏内にセブンイレブンや西武系列のお店がないとメリットが少ない。

楽天ANAマイレージクラブカード

ANAマイルを貯めたい人のサブカードにピッタリ。実質無期限の楽天スーパーポイントを好きなタイミングでANAマイルに交換することで、マイルの期限を延長できます。

審査難易度★★
お得度★★★★
付帯サービス★★+
年会費500円 (税別)
年一回の利用で2年目以降、翌年無料
ポイント還元率1.00%~4.00%
メリット・年会費は二年目以降無料にできる
・100円/楽天スーパーポイント1P付与 or
200円/ANA1マイル付与

・いつでも1%の高還元率。ETCやEdyでもポイント付与。
・楽天市場でポイント4倍 (キャンペーンで更に増量)
・ANAマイルの期限延長に!

デメリット・楽天関連サービスを利用しない人にはメリットが少ない。

三井住友VISAデビュープラス

デビュープラスは三井住友VISAカードの中で、はじめてクレジットカードを作る18歳~25歳の方のためのカード。他カードより高還元率 & 年会費も二年目以降、年一度のカード利用で無料になる事実上の無料カード。大手銀行系の安心とお得な還元率を両立した、学生の方や新社会人向けのクレジットカードです。最短3営業日で発行してくれるのも◎。

審査難易度★★★
お得度★★★+
付帯サービス★★+
年会費初年度無料
2年目以降1,250円(税別)  ※条件付き無料
ポイント還元率0.60%~1.50%
メリット・安心の大手銀行系
・最短3営業日で発行
・ポイント還元率がお得

・年一度のカード利用で2年目以降も年会費無料
デメリット・年齢制限 (18歳~25歳)

楽天ゴールドカード

はじめてのゴールドカードとして飛び抜けてコスパの良い一枚。常時1%の還元率と楽天市場で最大5%還元!国内空港ラウンジも利用できるため旅行でも活躍します。

審査難易度★★+
お得度★★★★+
付帯サービス★★★
年会費2,000円(税別)
ポイント還元率1.00%~5.00%
メリット・ポイントは実質無期限!
・いつでも1%の高還元率。ETCやEdyでもポイント付与。
・楽天市場でポイント5倍 (キャンペーンで更に増量)
・街中の提携店でポイントが使える。他ポイントへ交換不要。
・空港ラウンジ利用可能。
・海外旅行保険利用付帯。
・限度額は余裕の最大200万円!
デメリット・楽天関連サービスを利用しない人にはメリットが少ない。

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