クレジットカード社会で生きるということ~生き残るためのお金の知識~

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債務整理後の喪明けのクレジットカード一枚目はコレ!【自己破産・個人再生・任意整理】

投稿日:2018年1月29日 更新日:



前回は、喪明けを迎えてクレジットカードを申込み、再度クレカライフを楽しむ前に確認しておくべき事についてウダウダと書いてみました。

債務整理後の喪明けのクレジットカード申込み前にやっておくべきこと3つ【自己破産・個人再生・任意整理】

夜勤明けの一服みたいですが、遥かに深刻で今後のクレジットカードライフを決してしまう可能性もある、いわゆる「喪明け」後の一 ...

今回は、喪明けに取得するのに良さげなクレジットカードを紹介していきます。



喪明けの方におススメのクレジットカード4選

おススメする基準

  • 審査に通過しやすいこと
  • リボ払い専用カードではないこと

当サイトの喪明け一枚目のおススメ基準は上記のとおりです。

審査に通過しやすいこと

これは当たり前と言えば当たり前ですが、喪明け状態だとクレジットカード会社含む金融機関のクレヒスが無い状態であると想定されます。就職試験で、「他社が欲しがる人材ならうちも欲しい」と言われるのと同じように、他社で実績のあるいわゆる安パイな顧客を欲しいのはどこも同じです。全く返済実績のない人を会員にするリスクを取ってくれる、審査難易度の低いクレジットカードを選ぶことは初めの一枚目として重要なポイントです。

リボ払い専用カードではないこと

リボ払い専用カードは、人によっては自分の財布を気にせず使いまくり、気付いたら借金まみれという事態を引き起こしかねません。また、残債がいくら残っているのか気にしなくなる人もおり、再び金融事故を起こす引き金にもなりかねないものなので喪明けの一枚目としては適当ではないと当方は考えています。

したがって大手クレジットカード比較サイトで推奨されることが異常に多い、アコムACマスターカード、通称アコマスはリボ専用カードのため喪明け一枚目としてこのサイトでは推奨しません。そりゃ取得はしやすいでしょう。ただキャッシング枠も異常に高いリボ専カードを喪明けの一枚に勧めるのはいかがなものでしょうか…。

 

喪明けのおススメその1. Yahoo! Japanカード

  • 年会費無料
  • スマホ割賦購入履歴でクレヒスを作ると審査通過率UP
Yahoo! JAPANカード も比較的審査が緩く、ものの数分で結果が出るスピード審査をしてくれます。スーパーホワイト状態 (CICやJICCといった信用情報が完全に真っ白で携帯電話の割賦購入履歴さえもない) で申し込むと落とされる事もあるため、半年~一年程度はスマホ割賦購入などで履歴を作ってから臨むと良いでしょう。

Tポイントがザクザクたまる!

喪明けのおススメその2. マジカルクラブTカードJCB

  • 年会費無料
  • 審査が非常に寛容
  • 利用限度枠は渋め

喪明けの方が楽天カードやYahoo! Japanカードの審査に落ちてしまっても、マジカルなら何とか通った!という報告がチラホラあったりするそんなカードです。利用限度枠はかなり渋いですが、リーサルウェポンとしてここではおススメしておきます。とにかくクレジットカード利用による「金融機関のクレヒス」を積み重ねれば本当に欲しいクレジットカードの審査通過へとつなげられますから!

こちらも楽天カードと同様に、社会復帰を助けてくれるとても有難いクレジットカード会社です。

喪明けのおススメその3. ANAアメリカン・エキスプレスカード

  • 審査は現状を非常に重視
  • スマホ割賦購入履歴でクレヒスを作ると審査通過率UP
  • 会費7,000円(税別)

ハイブランドと思われることもあるアメックスですが、審査は現況を最重視するという審査を行っています。スーパーホワイトには厳しめとも言われていますので、スマートフォン割賦購入などでクレヒスを少しでも作っておくことを推奨します。また、CICに異動情報が残った状態でも、年収1,000万円近い方であれば発行された事例もあります。

ANAアメリカン・エキスプレス®・カード の審査基準は アメリカン・エキスプレス®・カード と大して変わらない様ですが、年会費の面から喪明け第一弾の候補としてこちらを推します。

※ 当方の知る「事例」であって審査通過を保証するものではありませんのでその点をご了承願います。

喪明けのおススメその4. dカード

  • 初年度年会費無料 (年一度の利用で翌年も無料なので実質的に永年無料)
  • 時期によって審査がやや緩い (?)
  • iD一体型なのは便利
  • docomoユーザでなくても申込み可能
  • docomo歴が長くても落とされる人もいる (過去の延滞を見られているのか?)

ひそかに審査が緩いと言われているdカード。緩くなる時期が大人の事情で発生してしまう様ですが…。全体を通して審査は比較的緩めな部類です。多重申し込みにはそれなりに厳しめなので、最初の一枚目として申し込む場合は、連続申込みするにしても早めの段階で(4枚目以内)ぐらいにしておきましょう。6枚目以降だと落とされてる人をチラホラ見かけます。

おわりに

今回は、人生の再スタートたる喪明けの一枚目として、審査が緩めだったり審査基準が喪明けの人に適したクレジットカードを紹介しました。とにかく、金融機関のクレヒスを積み重ねていけば、「他社で返済実績あるならウチでも契約して欲しいな」と思わせることが出来るようになります。そうなればスルスルとクレジットカードが発行されるようになり、狙っていたゴールドカードやプラチナカードにも手が届くようになります。頑張りましょう!

因みに今回の記事で紹介したクレジットカードにすべて落ちてしまった場合や、これらの発行会社で社内ブラックになっており発行が見込めない場合、正直言ってかなり今後のクレカライフは苦しいと思われますが、抜け道が全くないわけではありません。不定期になりますが、継続して喪明けからのキャッシュレス社会復帰とクレヲタライフ満喫を実現するための方案について考えていきたいと思います。

イチオシクレジットカード~年会費無料・有料カード~

楽天カード

楽天カードマンでお馴染み、年会費無料の高還元率カード。最初の一枚におススメ。
・信用育成後は最大ショッピング枠最大300万円/キャッシング枠最大100万円
常時1%以上の還元率
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年会費ポイント還元
マイル換算
審査難易度国際ブランド
永年無料1%~10%★~★★+VISA Mastercard JCB
最短発行利用限度額サービス充実度お得度
一週間5万~100万円★★+★★★★

ライフカード

誕生月はポイント3倍!審査も緩めなお得カード!
年会費無料カードの中でもサービス充実
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・年会費は永年無料
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海外旅行時のホテル・レストラン手配や病気・ケガの対応デスクサービス〇
審査はかなり寛容な部類。
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年会費ポイント還元
マイル換算
審査難易度国際ブランド
永年無料0.5%~1.5%
ANA 2.5~7.5マイル/1000円
 ★+~★★VISAMastercardJCB
最短発行利用限度額サービス充実度お得度
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リクルートカード

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年会費ポイント還元
マイル換算
審査難易度国際ブランド
永年無料1.2%~13%
JAL1.2マイル(200円)
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最短発行利用限度額サービス充実度お得度
~2週間10万~100万円
(学生10万円)
★★++★★★★++

VIASOカード

安心と信頼の銀行系ブランド、三菱UFJニコスによる年会費無料カード
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国内/海外旅行保険(最大2,000万円)利用付帯
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・会員用ショッピングモール経由でのネットショッピングで最大10%還元
・ETCカード決済でポイント2倍
・大手携帯電話キャリア利用料金(NTTドコモ、au、Softbank、Y!Mobile)決済でポイント2倍
・大手プロバイダ利用料金(Yahoo! BB、@nifty、OCN、au one net、BIGLOBE、ODN)決済でポイント2倍
年会費ポイント還元
マイル換算
審査難易度国際ブランド
無料0.50%
5ポイント/1,000円
★+~★★-Mastercard
最短発行利用限度額サービス充実度お得度
最短1~2営業日10万~100万円★+ ~ ★★★★★★★

JMBローソンPontaカード

・Edy, nanaco, Suica, ICOCAのチャージバックポイント還元0.5%
年会費永年無料
・ローソンで2 Ponta/100円で貯まる
Pontaのままなら実質無期限でJALマイルが貯まる
・不定期にJALマイル交換時にマイル20%増量キャンペーン
年会費ポイント還元
マイル換算
審査難易度国際ブランド
永年無料0.50%~2.50%
JAL 最大3マイル(200円)
 ★+~★★+VISA
最短発行利用限度額サービス充実度お得度
~2週間10万~
(セゾン共通枠)
★★★★★★

三井住友VISAクラシックカード

VISAカードの定番、銀行系プロパーカード!迷ったときはこれを作っておけばOK
・緊急時の対応に定評あり、初心者におススメ
クレジットカードに必要な基本機能を一通り備えたカード
信頼と安心の銀行系プロパーカード
年会費ポイント還元
マイル換算
審査難易度国際ブランド
 初年度無料
翌年以降1,350円
0.5%~1.0%
ANA300~600マイル/10万円
 ★★★VISA
最短発行利用限度額サービス充実度お得度
3営業日10万~80万円★★★+★★★

MUFGカード・ゴールド・アメリカン・エキスプレス・カード

信頼の銀行系ブランド、三菱UFJニコスによるプロパーゴールドカード
・国内主要空港ラウンジ … ○
・海外旅行保険自動付帯、国内旅行保険(入院保険○)利用付帯
・アメックス特典も付帯
デュアルスタイル特典
・VISA/Master/JCBとの二枚もち(追加250円/年)がお得
・入会後3ヶ月間はポイント3倍!
・常時国内利用時のポイント還元1.5倍、海外2.0倍
年会費ポイント還元
マイル換算
審査難易度国際ブランド
初年度無料
翌年度以降1,905円(税別)
 0.40%~1.50% ★★★AMEX Union Pay
最短発行利用限度額サービス充実度お得度
最短3営業日10万~200万円★★★+★★★++

楽天ゴールドカード

楽天カードから格安ゴールドカード登場。
・楽天市場での還元率最大5%!
国内主要空港およびハワイ・ホノルル空港ラウンジ利用〇
年会費ポイント還元
マイル換算
審査難易度国際ブランド
2,000円
(税別)
 1%~10%
ANA1マイル(200円)
★★++VISA Mastercard JCB
最短発行利用限度額サービス充実度お得度
一週間20万~200万円★★★★★★★+

ANAアメリカン・エキスプレス®・カード

ポイントの代わりにANAマイルが貯まる、アメックス発行の提携カード。
各種プロテクション(不正利用補償・盗難/紛失補償)が付帯。
ANAマイルを無期限化することも可能!
入会ボーナスでANAマイルを1,000マイルプレゼント! & ANA航空便搭乗でボーナスマイル+10%
入会審査は寛容な模様 (現況重視)。
・国内空港ラウンジ … ○ (同伴者一名も無料利用可能)
年会費ポイント還元
マイル換算
審査難易度国際ブランド
7,000円(税別)1%
ANA1マイル/100円 
 ★+~★★+AMEX
最短発行ステータス度サービス充実度お得度
通常1~3週間★★★★★★+★★★++

アメリカン・エキスプレス®・カード

海外旅行に強いアメックスの元祖、定番のT&Eカード。
各種プロテクション(不正利用補償・ショッピング返品保障・盗難/紛失補償)が充実。
海外旅行サポート … ○
・国内空港ラウンジ … ○ (同伴者一名も無料利用可能)
・海外空港ラウンジ … ○ (プライオリティパス、スタンダード付帯)
年会費ポイント還元
マイル換算
審査難易度国際ブランド
12,000円(税別)0.3%~1%
ANA1マイル/100円 
 ★★★AMEX
最短発行ステータス度サービス充実度お得度
通常1~3週間★★★★★★★★★★★++

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