クレジットカード社会で生きるということ~生き残るためのお金の知識~

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クレジットカード選びで大事な5つのポイント

投稿日:2016年6月12日 更新日:



クレジットカードと一言で言っても、実にたくさんの種類があり、選ぶの難しいですよね。今回の記事では、クレジットカードマニアの端くれとして、管理人が実際に様々な種類のカードを使ってきた経験から、クレジットカードを選ぶ大事な5つのポイントについてお伝えしたいと思います。

  1. 作りやすさ
  2. ポイントのたまりやすさ
  3. 特典
  4. 年会費
  5. ステータス

これら5つの要素についてまず紹介していこうと思います。

つまりは「使いやすいカード」は自分自身にとってこれらの要素のバランスが取れたもの、ということになります。

クレジットカード選びで大事な5つのポイント

要素1. 作りやすさ = 審査の難易度

クレジットカードを作る際には、必ずカード会社の審査が入ります。クレジットカードは「あなたがお店で本来支払うべきお金をカード会社が立て替えて、あなたが後で(借金を)返す」というものです。つまり後で確実に支払ってくれる人にカード会社もクレジットカードを発行したい、ということになります。

Creditは英語で「信用」という意味で、あなたが「お金を借りて確実に返せるか」という意味合いでの信用が問われることになります。

この「信用」はあなたの職業、勤続年数や収入で大きく変動します。また、これまでクレジットカードを使い続けた「返済実績」もまた大きく影響します。

※作りやすさについては別エントリーで詳細に解説します。

要素2. ポイントのたまりやすさ(ポイント還元率)とポイントの使いやすさ(利便性)

クレジットカードで決済した金額に応じて、一部のECサイト(有名どころだと楽天・Amazonなど)でお買い物に使えるポイントや、商業施設、マイレージなどの形でポイントバックが発生するカードがあります。還元率もカードによりまちまちで、お得に使うには還元率が高く、使い勝手の良いポイントで還元してくれるカードが良い、ということになります。

また、貯まるポイントの使いやすさも重要です。例えば、「〇〇という限られたお店や商業施設」でしか使えないポイントよりは、Amazonポイントや楽天ポイントの様な超大手のネットショッピングサイトで使えるポイント、Tポイント、dポイントなどの様々な街のお店で使える共通ポイントの方が利便性は遥かに上です。貯まったポイントは消化できないと意味がありません。

要素3. 特典

クレジットカードで決済することで、通常にはない様々な特典が発生することがよくあります。

  • カード会社指定のレストランの割引き(2人以上利用で1人分無料、など)
  • 空港ラウンジ利用料金(3000円程度)が無料になる
  • 旅行保険の自動適用
  • etc.

後述する年会費以上に元が取れる場合が多いです!

要素4. 年会費

一部クレジットカードは年会費が発生する場合があります。安いもので500円程度から、高いもので10万円以上、と幅が非常に広いです。通常カードの上級版で1000~3000円程度、ゴールドカードで1万円前後がよくある年会費です。年会費に見合った特典やポイントバックが付随するかどうかを、自分のライフスタイルを考慮して見極めることがとても重要になります。

例えば、楽天で買い物する事が多い方が楽天カードを持てば、ポイントバックが実質2倍になり、とてもお得になります。逆に旅行に全く行かない人がマイレージ高還元カードを高い年会費を払ってまで取得してもあまり意味がありません。

要素5. ステータス

ここはある意味こだわり、趣味ではあります(笑)。

  • カードの券面のカッコよさ
  • 持っているだけで異性の注目を浴びる
  • 持っているだけである程度以上の収入アリ、と見られる
  • etc.

せっかくなら持っているだけで日々満足感を得られるカードを持ちたいものですよね。そういう意味では大事なポイントになります。

おわりに

「自分は現金主義だから」とクレジットカードを持たない方もまだ多くいらっしゃいますが、日に日に電子決済が普及しており、クレジット決済のみ可能というシーンもネットショッピングを中心にかなり増えております。生活の利便性を考えると、クレジットカードを一枚は持っておくことを強くおススメします。

今回はクレジットカードを選ぶうえで避けて通れない、5つの大事な評価ポイントについて解説しました。以降のエントリーで、おススメのカードについて紹介していきたいと思います。ありがとうございました。

イチオシクレジットカード~年会費無料・有料カード~

楽天カード

楽天カードマンでお馴染み、年会費無料の高還元率カード。最初の一枚におススメ。
・信用育成後は最大ショッピング枠最大300万円/キャッシング枠最大100万円
常時1%以上の還元率
・楽天市場で3%~還元!
年会費ポイント還元
マイル換算
審査難易度国際ブランド
永年無料1%~10%★★++
最短発行利用限度額サービス充実度お得度
一週間5万~100万円★★+★★★★

ライフカード

誕生月はポイント3倍!審査も緩めなお得カード!
年会費無料カードの中でもサービス充実
・貯まったポイントは各種ポイント、マイルや仮想通貨に交換可能
・年会費は永年無料
カード不正利用・紛失対応〇
海外旅行時のホテル・レストラン手配や病気・ケガの対応デスクサービス〇
審査はかなり寛容な部類。
・入会特典で最大15,000円分のポイントプレゼント!
年会費ポイント還元
マイル換算
審査難易度国際ブランド
永年無料0.5%~1.5%
ANA 2.5~7.5マイル/1000円
★★++
(有料版★+)
最短発行利用限度額サービス充実度お得度
最短3営業日10万~200万円★★★★++★★★++

dカード

ドコモユーザでなくても発行可能!作れば確実にお得、今や作らないのはもったいない
・ローソンでのお買物、5%還元!
・初年度年会費無料、翌年以降もカード利用があれば無料
・マツキヨ系列ドラッグストアでdポイント3倍!
・最短5分の超速審査!
・普段のお買物は1%還元
・ポイントは1ポイント単位で無駄なく利用可能!
年会費ポイント還元
マイル換算
審査難易度国際ブランド
初年度無料
翌年以降1,250円(税別)
 1.0%~4.0% ★★++
最短発行利用限度額サービス充実度お得度
即日審査完了(条件付き)10万~100万円★★★★+★★★★★+

Yahoo!Japanカード

Tポイントがザクザクたまる高還元カード。最初の一枚におススメ!
通常1%ポイント還元
・Yahoo!ショッピングとLOHACOでTポイント3倍還元!
・Tカードとしても使えてお財布をスリムに
年会費ポイント還元
マイル換算
審査難易度国際ブランド
永年無料1.0%~3.0% ★★+
最短発行利用限度額サービス充実度お得度
通常1~2週間10万~100万円★★★★★★+

VIASOカード

安心と信頼の銀行系ブランド、三菱UFJニコスによる年会費無料カード
・最短で翌営業日発行
国内/海外旅行保険(最大2,000万円)利用付帯
・たまったポイントは1ポイント1円で年一回オートキャッシュバック
・会員用ショッピングモール経由でのネットショッピングで最大10%還元
・ETCカード決済でポイント2倍
・大手携帯電話キャリア利用料金(NTTドコモ、au、Softbank、Y!Mobile)決済でポイント2倍
・大手プロバイダ利用料金(Yahoo! BB、@nifty、OCN、au one net、BIGLOBE、ODN)決済でポイント2倍
年会費ポイント還元
マイル換算
審査難易度国際ブランド
無料0.50%
5ポイント/1,000円
★★++
最短発行利用限度額サービス充実度お得度
最短1~2営業日10万~100万円★+ ~ ★★★★★★★

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード

セゾンアメックスのエントリーカード
・無期限有効な永久不滅ポイントが貯まるアメックス
LIVIN、西友でお得な優待あり (5%OFF)
・カード利用で翌年度年会費無料
・アメリカン・エキスプレス・コネクト利用可能(各種会員限定サービス〇)
年会費ポイント還元
マイル換算
審査難易度国際ブランド
初年度無料
翌年以降1,000円(税別)
0.5%~1%
JAL2.5マイル/1,000円
ANA3マイル/1,000円 
★★++
最短発行利用限度額サービス充実度お得度
即日(来店受取)~1週間10万円~
(セゾン共通枠)
★★★★★★++

三井住友VISAクラシックカード

VISAカードの定番、銀行系プロパーカード!迷ったときはこれを作っておけばOK
・緊急時の対応に定評あり、初心者におススメ
クレジットカードに必要な基本機能を一通り備えたカード
信頼と安心の銀行系プロパーカード
年会費ポイント還元
マイル換算
審査難易度国際ブランド
 初年度無料
翌年以降1,350円
0.5%~1.0%
ANA300~600マイル/10万円
★★★(一般)
★★++ (学生)
最短発行利用限度額サービス充実度お得度
3営業日10万~80万円★★★+★★★

ライフカード年会費有料版(Ch)

審査が不安な方向けのライフカード登場!
他社でクレジットカードを作れなかった人、申し込む価値アリです。
・年会費5,000円+消費税
ライフカードの完全独自基準による寛容な審査。
「審査の通りやすさ」がウリ。
・お誕生月はポイント3倍!ポイントは各種ポイント、マイル、仮想通貨に交換可能

カード不正利用・紛失対応 〇
海外旅行時のホテル・レストラン手配や病気・ケガの対応デスクサービス 〇
年会費ポイント還元
マイル換算
審査難易度国際ブランド
5,000円+消費税0.5%~1.5%
ANA 2.5~7.5マイル/1000円
★+
最短発行利用限度額サービス充実度お得度
一週間程度10万~200万円★★★★++★★★++

ANAアメリカン・エキスプレス®・カード

ANAマイルへ1:1交換できるポイントが貯まる、アメックス発行の提携カード。
各種プロテクション(不正利用補償・盗難/紛失補償)が付帯。
ANAマイルを無期限化することも可能!
入会ボーナスでANAマイルを1,000マイルプレゼント! & ANA航空便搭乗でボーナスマイル+10%
入会審査は寛容な模様 (現況重視)。
・国内空港ラウンジ … ○ (同伴者一名も無料利用可能)
年会費ポイント還元
マイル換算
審査難易度国際ブランド
7,000円(税別)1%
ANA1マイル/100円 
 ★★★
最短発行ステータス度サービス充実度お得度
通常1~3週間★★★★★★+★★★++

アメリカン・エキスプレス®・カード

海外旅行に強いアメックスの元祖、定番のT&Eカード。
各種プロテクション(不正利用補償・ショッピング返品保障・盗難/紛失補償)が充実。
海外旅行サポート … ○
・国内空港ラウンジ … ○ (同伴者一名も無料利用可能)
・海外空港ラウンジ … ○ (プライオリティパス、スタンダード付帯)
年会費ポイント還元
マイル換算
審査難易度国際ブランド
12,000円(税別)0.3%~1% (最大3.0%)
ANA1マイル/100円 
 ★★★+
最短発行ステータス度サービス充実度お得度
通常1~3週間★★★★★★★★★★★++

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