クレジットカード社会で生きるということ~生き残るためのお金の知識~

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クレジットカードの善し悪しを「還元率」で決めるのはもう古い!では何が決め手に?

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今回は、ハーバービジネスオンラインに掲載されていた、掲題の記事と、それに対する某巨大掲示板の反応について、思うところを交えつつ書いていこうと思います。

クレジットカードの善し悪しを「還元率」で決めるのはもう古い!では何が決め手に?

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(以下、上記URLより引用)

「ここ数年、熾烈化してきたポイント還元率競争は完全に消耗戦となりました。すでに足元で収束化している模様ですが、唯一、プリペイド方式の『LINE Payカード』だけが還元率2%を維持し、気を吐いています。ただ、むしろ今は新規の『GINZA SIXカード』が象徴するように、ゴールド系カードよりも上位のプラチナ系に各社が力を入れ始めています」

ちょっと前までステータスの証しだったゴールドカードだが、今や比較的簡単に発行してもらえることが明らかになり、その価値に変化が生じている。

「プラチナカードのコンシェルジュデスクなら、電話1本であらゆる予約の手配や問い合わせなどにも迅速に対応してもらえるので、年会費は高くても秘書を雇うよりもはるかに割安と考える人が増えているようです」

↑はポイ探の菊池氏の寄稿文です。

確かに一昔前はゴールドカードというと高嶺の花といったイメージもありました。アメックスゴールドがかつては金持ちのステータスカードであったのも今は昔、かなりの数のクレジットカードが「20歳以上で収入あればOKよ」と言うようになってしまい、かつての威光も薄れてきているのは間違いないです。

しかしながら未だにプラチナカード以上のランクはそれなりに威信を保っているのも事実。「秘書を雇うより割安」かどうかは置いておいて、お店の価格を気にしなければ飲み会の予約を代わりにやってくれたり、半年に一度の高級レストラン大幅割引 (2人で食事に行くと一人分無料)、国内・海外旅行保険の自動付帯など、使い倒せば年会費分以上のリターンはあるかなと思います。ただ、カネを使わない若者世代が増えている今、そもそも旅行も行かなけりゃ高級レストランにもいかないよ、って人が増えているわけでして、プラチナランクのカードを必要とする人が増えているかどうかは疑問です。

ただしステータス感と限度額はゴールドと比べ物になりません(笑)。

ワタクシ個人のプラチナカード保持理由は、旅行保険自動付帯、大きな限度額(かつ家族カード無料)、プライオリティパス(プレステージ)付帯、ですね。プライオリティパスはあまり使う機会がないため、半ば安心をカネで買っているだけになります。

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これに加えて、「もう1つの大きな潮流がある」と指摘するのが、クレジットカード事情にも詳しい消費生活ジャーナリストの岩田昭男氏だ。

「まず、既存のApple PayとGoogle Payの覇権争いが今後、さらに本格化するのが必至です。それで何が起こるかというと、クレジットカードの世代交代です。キャッシュレスが進み、銀行口座内のお金をセブン-イレブンのレジで受け取れるなど斬新なサービスが続々と生まれる一方で、これまでのクジレットカードが徐々に守勢に回ってゆくことが予測されます」

(引用終わり)

ちょっとこの人は言っていることの意味がよくわかりません。キャッシュレスなのに現金をコンビニのレジで受け取るんでしょうか? キャッシュレスなんですよね?
クレジットカードが世代交代して、次に何が来るのか?というのもはっきり言わないで記事が終わっているので、前段の文章だけでよかったんじゃないでしょうかね、この記事は。

 

ネット民(というか2ちゃん)の反応は?

結局ポイントバックが正義なのか?

2: 名刺は切らしておりまして 2017/07/13(木) 09:21:49.01 ID:2nzm+T1F
コスパがいいのはプラチナで皆無
ゴールドも1割無い

多くの場合、会費無料のスタンダードが一番

 

3: 名刺は切らしておりまして 2017/07/13(木) 09:23:49.82 ID:v4Yxm2rd
今やジョナサンでゴールドカードを使う時代

当方はコンビニだと、

ファミマ … ファミマTカード提示(Tポイント 0.5%~) + 支払いはJALカード(マイル 2%)
ローソン … JMB Pontaカードで2%還元、またはJMB Ponta提示(Ponta 1%) + dカードゴールドで支払い(dポイント1% + dカード割引3%)
セブン … いかない

コンビニ店員からするとうざい客だと思います。だってそうしないと損なんだもん…。

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5: 名刺は切らしておりまして 2017/07/13(木) 09:29:12.47 ID:jPh1a5q9
全くメリットがない話をしてる。
結局還元率だろ

 

6: 名刺は切らしておりまして 2017/07/13(木) 09:29:20.98 ID:pCWurZB4
俺まだリクルートカードプラス使ってるし

リクルートカードは還元率1.2%と未だ高還元率に分類されるカードですね。発行元もMUFGまたはJCBと、クレヒスを作っておいて損のないカードだし年会費もないし、と万全のスキのないカードです。年会費無料なので過剰なサービスを求めるべきではない、というのはお約束で。

結局大多数の庶民にとっては還元率が第一なんですよ。使って得なら使うし、使う意味がないなら使わない、それだけです。

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8: 名刺は切らしておりまして 2017/07/13(木) 09:30:05.23 ID:4ev+nsII
自分に合ったカード使えば良い

 

9: 名刺は切らしておりまして 2017/07/13(木) 09:30:05.53 ID:ll/o+58r
ポイントなんて拘ってるのは馬鹿おばさんだけだろ

 

19: 名刺は切らしておりまして 2017/07/13(木) 09:51:18.27 ID:f1ok4YJv
>>9
バカにならんぞ
ポイントカード出すのは面倒だが、ポイントカード一体型のクレカなら、サインレスで決済できた上に自動的にポイントがつく
年間でちょっとした外食や、米ドリンク分ぐらいにはなる

 

12: 名刺は切らしておりまして 2017/07/13(木) 09:33:55.97 ID:AXhg3HL3
ライフカードの誕生日月のポイント5倍が3倍に改悪されてた
まったく未練がないから次を探す

ポイントバックはバカにならない、というか今や様々なモノやサービスの価格がポイントバック前提で値付けされているため、ポイントバックを受けないと確実に損です。

値下げ合戦に等しいですが、こんな中でライフカードは誕生月5倍還元を3倍還元に縮小してしまいました。客離れが起きるのは必至です。というか、わざわざ好き好んでライフカードを使う層がそもそもどの程度いたのかと…。苦しくて5倍ポイントを止めたのでしょうけれど、それに代わるライフカードならではの価値観を示せないとジリ貧になるのは目に見えているのでは?

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14: 名刺は切らしておりまして 2017/07/13(木) 09:35:20.54 ID:1DnqixpS
キャッシュバック2%のデビットカードで十分。クレジットにする必要なし。
カードを多く持つとポイントが分散するだけ、無駄。

 

15: 名刺は切らしておりまして 2017/07/13(木) 09:37:47.72 ID:CbtEoCjR
>>14
どこのデビット?
そんなに還元率高いなら自分もデビットに変えようかな。

 

43: 名刺は切らしておりまして 2017/07/13(木) 10:37:15.74 ID:AsreyKV7
>>15
ラインペイが普通に2%だよ

LINE PayはファミマTカードを使ったチャージで合計3%バックを得る方法がなくなってしまったのが痛いですね。使ってクレヒスを全く育てられなくなったので、2%還元に拘る人には良いのですが、それ以外はもはや…。

所詮LINE系列でしか使えないとなると、甚だ使い勝手に欠ける気がします。

83: 名刺は切らしておりまして 2017/07/13(木) 14:37:09.20 ID:26U2k+PV
>>43
ラインは使いたくない
情報が韓国政府にダダ漏れじゃん

 

145: 名刺は切らしておりまして 2017/07/13(木) 20:57:10.51 ID:VHuibcFZ
>>83
お前ごときの情報に一文の値打ちも無いと何度言ったらわかるんだ

クレジットカード不正利用されかけた経験から言うと、いかなる個人情報も必要がない限り渡さないことが肝要です。カード番号が漏れる以外にも、勝手に犯罪行為に使うための銀行口座の名義人にされてしまったり、ということは有り得ます。現に、パナマ文書などで話題になったタックスヘイブンにペーパーカンパニーを設立するために個人情報を悪用された日本人もいましたしね。

信用のおけない相手に個人情報を渡してまでポイントバックを得る必要もないでしょう。

16: 名刺は切らしておりまして 2017/07/13(木) 09:40:17.84 ID:2icbK/KV
ゴールドカードを自慢する先輩がいたが
誰でも入れるやつだったから内心、笑ってた

 

21: 名刺は切らしておりまして 2017/07/13(木) 09:53:08.43 ID:SSBreIvB
プラチナのメリットを享受できる人はそんなに多いかな?

 

22: 名刺は切らしておりまして 2017/07/13(木) 09:53:37.12 ID:Zodwn0Jy
銀行系の平カード1枚と楽天カード+会費無料カードを他に1枚
VISA、マスター、JCBをそれぞれ1枚の計3枚あれば十分

 

25: 名刺は切らしておりまして 2017/07/13(木) 10:02:38.89 ID:wBuVglVe
最近は体裁なんて気にせずMasterカード付きオートチャージPASMOばっかりつこうてるな。
PASMOに1%還元されるから実質現金還元と変わらん。便利。

 

 

36: 名刺は切らしておりまして 2017/07/13(木) 10:22:40.46 ID:Dva8JcVz

年会費がなけりゃ何だって良いよ。
別に何も困らない。

 

41: 名刺は切らしておりまして 2017/07/13(木) 10:33:18.63 ID:cXg328lP
使いやすさだな
1円単位から使える方がいい

 

 

46: 名刺は切らしておりまして 2017/07/13(木) 10:47:17.14 ID:5514XLjD
無料で個人賠償責任保険とかついてれば最強だねw

 

47: 名刺は切らしておりまして 2017/07/13(木) 10:48:56.02 ID:JQqlxLBv
業界ステマ記事だろこれ
ある方向に消費者を誘導したい意図が見える

 

32: 名刺は切らしておりまして 2017/07/13(木) 10:13:11.24 ID:M+bN9sBv
ポイント還元やめたい
どうせ使わないサービスで手数料取りたい
馬鹿だから色変えとけば喜ぶ

 

80: 名刺は切らしておりまして 2017/07/13(木) 14:13:19.58 ID:dl1gFdEC
還元率下げたい言い訳
金もらって記事書くんだから

 

99: 名刺は切らしておりまして 2017/07/13(木) 16:05:40.69 ID:025TK4IQ
ポイント還元は禁止すべきだ
結局決済手数料を関係ない人間にさらに余計に払わせてるだけ

ポイントバックし過ぎて苦しくなり、年会費付のカードに誘導したいのかも知れません。

そもそも、各カード会員の管理やらの業務負荷を考えれば、年会費無料 & ポイント還元しまくり、ってのに無理がある。
国内消費が縮小 → クレジットカード決済額伸び悩み → 加盟店手数料収入の減少、という図式が見えてくるため、ポイントの原資が得られない。ポイントの原資を得たいならカード会社従業員の給与を下げるという簡単な愚策を採るか、セゾンなどの様に新たな収益の柱を作りに行くか。

体力のあるクレジットカード会社以外生き残るのが難しくなってきている気がします。

因みにポイント還元を禁止すると、クレジットカードを使う人がかなり減るため(手持ちのお金がなくても買い物しちゃう人が減る)、国内消費の縮小に更に拍車がかなり、様々なモノやサービスの価格の上昇や品質の劣化が起こるんじゃないでしょうか。

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48: 名刺は切らしておりまして 2017/07/13(木) 11:04:16.58 ID:RH8tj5fW
そのSHOP限定のカードで買うと24回0%金利なんてやってるから、それじゃ入るかになる

 

50: 名刺は切らしておりまして 2017/07/13(木) 11:05:51.54 ID:uDOlHcIS
ソニー銀行のVISAデビッドが口座にそのまま現金還元で使いやすい
預金残高などの条件次第で還元率も0.5~2%と変わる

 

59: 名刺は切らしておりまして 2017/07/13(木) 11:50:25.49 ID:fuEKG0HB
金をどんどん使ってるやつはこういうの気になるんだな。
あまりカネ使わなければそんなことどうでもいい。

 

74: 名刺は切らしておりまして 2017/07/13(木) 12:59:26.17 ID:1Vt4acNY
クレジットカード比率は上げたくないな
貯めた貯金は相続税に取られたくないもんな
現金主義をある程度残しておかないと、所得と消費、貯蓄が捕捉されてしまう

ゴールドカードが必要な理由はそれぞれ

75: 名刺は切らしておりまして 2017/07/13(木) 13:10:39.49 ID:fCEEORRp
ゴールドにする理由って コスパがいいからじゃなくて
ノーマルだと限度額が80万くらいで
海外旅行、飲食、家具や高額商品購入等が重なるとすぐ限度額になって使いにくいからだよ

 

95: 名刺は切らしておりまして 2017/07/13(木) 15:41:03.83 ID:9t4nxnni
>>75
VISAのノーマルカードだけど限度額150で不自由してない。マイペースリボの設定で年会費ゼロだし。
実際にはめったにリボは使わないからリボの支払額設定は高めにしてる。
ノーマル楽天カードも100あるし、十分だが。

 

154: 名刺は切らしておりまして 2017/07/13(木) 21:24:28.68 ID:V5d98xa/
>>75
ん?
平カードで限度額300万円あるよ。

月の支払いが平均30万円、一番高い月でも70~80万円だから限度額で困ることはないわ。

 

173: 名刺は切らしておりまして 2017/07/14(金) 07:51:28.65 ID:LWUo++eJ
>>75
ゴールドにすると還元良くなるのもあるし

 

7: 名刺は切らしておりまして 2017/07/13(木) 09:29:48.61 ID:jPh1a5q9
後還元率を気にしない層はアメックスとか持ってるから別といえば別か。

 

76: 名刺は切らしておりまして 2017/07/13(木) 13:31:57.09 ID:lHiBSJux
数年AMEX使ったけど、恩恵もなかったしやめたよ。毎年一万を捨てるのが馬鹿らしくなった。

限度額についてですが、三井住友カードだとVISAクラシックで最大80万、楽天カードで最大100万。それ以上の枠が欲しい場合、偽金かリアルゴールドカードが必要になります。年会費無料カードで大きな限度額が欲しい場合、セゾン系列が良いでしょう。

セゾン系列だと、JMB Pontaカード、MUJIカードともに現在の管理人の限度額は150万円になっております。恐らく積極的に使い続ければ300万程度まで育ってくれると期待してます。そんなに使わないけどね。

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78: 名刺は切らしておりまして 2017/07/13(木) 14:05:10.66 ID:RQWFtS4v
昔は海外旅行保険とか、ラウンジサービスとか当たり前だったけど、
今本当にただのクソカードしかないからな
海外保険もカードで金払わないと適用されないし、もうカードを持ってる価値ないよな

 

79: 名刺は切らしておりまして 2017/07/13(木) 14:11:38.48 ID:iJtRIgQF
>>78 利用付帯と自動付帯というのが有ってだな

 

111: 名刺は切らしておりまして 2017/07/13(木) 16:35:21.09 ID:RQWFtS4v
>>79
だから自動付帯がなくなって利用付帯だけになっちゃってるんだよ。今のカードは

旅行保険が利用付帯だけになってしまうと、使うカードのみ持ってりゃいいや、になっちゃいますね。旅行保険は死亡保険以外の部分で複数合算して請求できるから、転ばぬ先の杖として機能していた面もあったと思います。その利点がなくなってしまえば、使わないカードのリストラをする人が増えても仕方ないのかも。

 

91: 名刺は切らしておりまして 2017/07/13(木) 15:33:28.99 ID:QOZ9qUpG
プラチナ以上を持つ理由は限度額の問題が大きい
ゴールドだと限度額が500万程度だから不便
海外旅行保険の自動付帯だけでも軽く元が取れるし

 

92: 名刺は切らしておりまして 2017/07/13(木) 15:34:31.39 ID:oHzGr8Vs
ANAのVISAゴールド(SFC)一枚でやってる
出張もよくあるからこれでマイル貯めて特典航空券

 

98: 名刺は切らしておりまして 2017/07/13(木) 16:00:54.16 ID:cBF0SrZf
ほとんど毎月国際線飛行機に乗る俺は
デルタスカイマイルアメックスゴールドが最強

最近はゴールドでも最大限度額200~300万ってのがチラホラ出てきてますね、楽天とか。

結局のところ、マイレージや旅行保険自動付帯など、年会費に見合うリターンを得られるカードは生き残り、そうでないカードは徐々に衰退していく流れにある様に見えます。

 

87: 名刺は切らしておりまして 2017/07/13(木) 15:02:39.10 ID:Gv6pnS5C
男ならダイナース持ってて一人前じゃねぇの?楽天なんて出したらそこで終了だぞ

 

131: 名刺は切らしておりまして 2017/07/13(木) 20:03:16.62 ID:fjfzWoCN
>>87
ダイナース持つと、童定卒業した高校生の気分になるな
で、使い勝手悪いから、数年で解約する。いい女を振る気分

ダイナースは使えない場所がやや多いのと、年会費の高さが突出してしまっていて、安さこそが正義って今の日本だとあまり受け入れられなくなって来ているように見えます。自分の周りでもダイナースを持っている人をほぼ見かけないのと、職場の先輩でダイナースプレミアムのインビテーションを蹴った人がいたのを見て、少しやばいかなと感じるようになりました。

ダイナースプレミアムのインビを蹴った人(仮にK.Y氏、推定年収2,000万程度)は、それはもうクレジットカードのステータスには拘る人で、楽天ブラックカードすら欲していたような方ですが、それでもダイナースは年会費に見合うリターンがなさそうだと言っていたのをよく覚えております。

恐らくもっともっと富裕層であれば年会費以上のリターンがあるのでしょう。三井住友トラストカードもそうしたプレミアムカスタマーを欲しているようですしね。

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その内ポイントにも課税される?

89: 名刺は切らしておりまして 2017/07/13(木) 15:20:39.57 ID:FiPF7xIs
BIC Suicaで知らんまにポイントが貯まってて、Suicaにチャージするのを忘れそうになって困る。

昔良かったのはDCカード2で、リボ上限最大にしてプロバイダ割引設定してたら、
月5万支払いで1600円、8万だと2000円と毎月キャッシュバックされてたな。

 

90: 名刺は切らしておりまして 2017/07/13(木) 15:28:03.03 ID:Pik/LNKu
俺がもってるのはヨドバシカメラのポイントカードだ、むりに作らされたいらないと言ったのに
去年の秋に買って8000円残ってる。
あと、名鉄のトランパスカード

 

109: 名刺は切らしておりまして 2017/07/13(木) 16:29:19.20 ID:786hsOer
楽天の累計獲得ポイントが25万くらいあったわ
他のカードで払ってたらここまでポイント付いてなかったんだろうし

厳密に言えばクレカやポイントサイトのポイントも収入扱いになって
確定申告しないといけないみたいだがな
税務調査受けた時に指摘されたよ。せこい難癖付けやがってクソが

 

ポイントサイトや楽天ポイントの様に明確に、1ポイント=○円相当、であれば良いのですが、航空系カードのマイルってどうなるんでしょう。1マイル=1円で計算されちゃうと、実質的な価値はもっと高くなるのでマイラー大勝利になる予感。本当に課税されるなら、ですが。

103: 名刺は切らしておりまして 2017/07/13(木) 16:18:23.07 ID:GpifOf8R

自己破産してクレカ持てない俺には関係ない話

 

105: 名刺は切らしておりまして 2017/07/13(木) 16:19:29.84 ID:Kgdpw/Qo
>>103 デビッドカードなら持てるだろ

 

124: 名刺は切らしておりまして 2017/07/13(木) 19:03:26.18 ID:nrIEXXJo
>>105
会費払うの面倒だろw

クレカ持てない人でも、「クレジットカード番号が必要(必ずしもクレジットカードというわけではない)」という状況でお金払う必要がある場合、デビットカードがないと不便な思いをすることになる機会が今後は増えてくるんじゃないでしょうか。

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114: 名刺は切らしておりまして 2017/07/13(木) 16:57:38.47 ID:OIL/kdj+
ポイント気にするぐらいなら現金オンリーの激安店を使う
どっちが安上がりかなんてアホでも判る

 

116: 名刺は切らしておりまして 2017/07/13(木) 17:16:27.94 ID:1GFHCuQl
>>114
ハナマサとか御徒町の有名安売りスポーツ用品店とかクレカ使えるやん

安売り店と言いつつ、クレジットカード加盟店手数料を上乗せしたギリギリの価格で出してきてるってことですね。それか仕入れルートが余程安く、手数料乗せても他を圧倒できるか。他店より安く、かつクレカ使えれば消費者としてはありがたいことこの上なし。

 

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審査難易度国際ブランド
無料0.50%
5ポイント/1,000円
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審査難易度国際ブランド
初年度無料
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ANA3マイル/1,000円 
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ANA300~600マイル/10万円
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カード不正利用・紛失対応 〇
海外旅行時のホテル・レストラン手配や病気・ケガの対応デスクサービス 〇
年会費ポイント還元
マイル換算
審査難易度国際ブランド
5,000円+消費税0.5%~1.5%
ANA 2.5~7.5マイル/1000円
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最短発行利用限度額サービス充実度お得度
最短3営業日10万~200万円★★★★++★★★++

ANAアメリカン・エキスプレス®・カード

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各種プロテクション(不正利用補償・盗難/紛失補償)が付帯。
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年会費ポイント還元
マイル換算
審査難易度国際ブランド
7,000円(税別)1%
ANA1マイル/100円 
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最短発行ステータス度サービス充実度お得度
通常1~3週間★★★★★★+★★★++

アメリカン・エキスプレス®・カード

海外旅行に強いアメックスの元祖、定番のT&Eカード。
各種プロテクション(不正利用補償・ショッピング返品保障・盗難/紛失補償)が充実。
海外旅行サポート … ○
・国内空港ラウンジ … ○ (同伴者一名も無料利用可能)
・海外空港ラウンジ … ○ (プライオリティパス、スタンダード付帯)
年会費ポイント還元
マイル換算
審査難易度国際ブランド
12,000円(税別)0.3%~1%
ANA1マイル/100円 
 ★★★+AMEX
最短発行ステータス度サービス充実度お得度
通常1~3週間★★★★★★★★★★★++

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