クレジットカード社会で生きるということ~生き残るためのお金の知識~

キャッシュレス社会でこの先生きのこるため、クレジットカードのお得情報や入会審査に関する情報を発信しています。

CIC情報を開示しよう!

投稿日:2016年7月2日 更新日:



今回はCICの個人信用情報の開示に関して、信用情報開示にかかる費用、窓口での信用情報開示の手続き、インターネット開示手続き、郵送開示手続きにそれぞれ必要な事項について説明します。

カードやローンの審査に落ちた場合、個人信用情報に良くないクレジットヒストリー (通称クレヒス) が記載されている可能性があります。また、クレヒスが良くても短期間にカードやローンの申し込みを多数行うと、連続してクレジットカードに申し込んでいる情報が漏れなく個人信用情報に記載されてしまいます。ついには「この人はお金に困っている人なのだ」と思われ、審査に悪影響を及ぼす可能性が高まります。

あわせて読みたい

以下の記事で、個人信用情報が各カード会社を中心に共有され、カード発行以外のローン審査や携帯電話・家電などの割賦販売の審査にも影響を及ぼすことを説明しています。ご興味のある方は合わせて読んでみて下さい。

「ブラックリスト」とは? 載ったらクレジットカードが作れないって本当?

「カード作りたいけど俺ブラックリストに載ってるからなあ…」、なんて会話を聞いたことがある人もいるかも知れません。クレジッ ...

CIC情報を開示してみよう!

ということで、自分の情報を開示してみましょう。

手数料は以下の金額です。

  • CIC窓口での開示 … 500円
  • インターネット上での開示 … 1,000円
  • 郵送開示 … 1,000円 + 郵送料

以下、それぞれの開示手続き(どれも簡単ですよ)とメリット・デメリットについて。

CIC窓口での開示

開示手続き … CIC窓口へ行き、タッチパネル式の受付機械に、自分の氏名・生年月日・カードやローン申込に用いた電話番号を入力。氏名・生年月日以外に電話番号が個人を特定する重要な要素としてデータベース内で紐付けされている模様です。必ず、過去に申込の際に申請した電話番号をメモに控えてから窓口に行きましょう

必要なもの … 本人確認書類・現金500円・往復の交通費。

メリット … 費用が安い。家族バレしない。

デメリット … 大都市にしか窓口がないため地方在住者に優しくない。窓口受付時間が平日10:00-12:00、13:00-16:00と役所より開いている時間が短いため、大都市在住者でも有休を使わないと時間的に厳しい。

窓口所在地 … 東京都(新宿駅・都庁前駅)、北海道(JR札幌駅)、仙台(JR仙台駅)、名古屋(地下鉄舞鶴線・桜通線 丸の内駅)、大阪(JR大阪駅・地下鉄新福島駅・西梅田駅)、岡山(JR岡山駅)、福岡(天神南駅)

見事に大都市のみです。さすが大都会岡山

所在地詳細はコチラを参照願います。

インターネット上での開示

パソコンおよびスマートフォンからの情報開示が可能です。

開示手続き … 以下のステップで。とても楽チンです。

  1. CICのサイト(PC開示)で、またはスマホ用サイトで「お手続き前の確認事項」に目を通す
  2. 手元にクレジットカードを用意
  3. 指定された電話番号へ電話し、「受付番号」を発行
  4. CICサイトで氏名・生年月日・住所・電話番号(カード・ローン申込に用いたもの)を入力
  5. 自分の信用情報が記載されたPDFをダウンロード

必要なもの … 携帯電話or固定電話・クレジットカード(CIC指定のもの)

メリット … 家から開示可能。365日、24時間ならぬ、8:00-21:45まで。また、96時間以内なら再開示可能

デメリット… 実は家族バレしやすい (情報開示した旨のお知らせハガキが後日届く)。費用が高い (窓口開示の倍額の1,000円)。指定のクレジットカード必須 (※. デビットカード対応を正式表明しました)

 

ややお高いですが、インターネット開示のメリットは非常に大きいです。時間を作ってわざわざ窓口に行かなくていいので!

大都市在住者でも窓口開示手数料の500円と往復の交通費を足せば1,000円近くになってしまいますしね。

ただし、開示手数料を支払うのにクレジットカードが必須です。それもCICが指定したクレジットカード会社のもののみ使用可能

 

※ 2018/1/13追記 … ひっそりとJCB DEBITとイオン銀行のデビットカードに正式対応

これまではセブン銀行のJCBデビットカードならいける、とか千葉銀行VISAデビットなら…、などと不確定情報が出回ってましたが、CICが今回正式に対応表明したのが以下の二つです。

CIC開示対応デビットカード

これまでCIC開示で使えたデビットカードの報告は以下のとおり

  • ちばぎんJCBデビットカード
  • セブン銀行JCBデビットカード

開放型でなくJCB提携のデビットカード以外使えないようです。つまり、楽天銀行JCBデビットは使えない、ということに…。残念。

関連記事

クレジットカードとデビットカードの違い

今回は分かっていそうで最後まで分かっていないかも知れない、クレジットカードとデビットカードの違いについて書きます。どちら ...

CIC開示対応クレジットカード

2016-07-02_18h19_57

これを見ていつも思うのですが…CICの開示を行う方は、適合するクレジットカード持ってない方が多いと思うのですよ。

過去に金融事故を起こしていたり、クレヒスがないまま、例えばクレジットカードを利用したり、携帯電話の割賦購入を行ってこなかったりして社会人として過ごしてきた方が多いと思うんですよね。

上記のカードであれば、エポスカード、イオンカードあたりが比較的審査が寛容である様ですが、それでもスーパーホワイト(金融事故による異動情報が消えてクレヒスが一切ついていない方)は発行見送りになる可能性が高いです。

審査が比較的寛容な、 楽天カード 、マジカルクラブTカード(*.1)などの国内カードや、審査に現在の属性を大きく加味してくれる アメリカン・エキスプレス®・カード (*.2)あたりも取り扱って欲しいですね。

また、せめてメガバンクのキャッシュカード一体型VISAかJCBデビットカードも入れてあげて欲しいです。

お役所仕事過ぎて、実際に個人信用情報開示が必要な方のニーズを満たせていないのではないでしょうか。恐らく業務改善などの概念もない実質的なお役所なのでしょうけれど…。

→ CICが正式にデビットカード対応を表明したので、上記の問題が一部解決しました。以前から使えていた様ですが、今回は正式な対応表明。

 

(*.1) … 国内カード会社としては審査はやや緩めです。異動情報アリの人にも枠5-10万での発行実績がある様です。ただし取得後の途上与信(会員の信用情報照会)が多く、維持するには真面目に使用することが求められます。換金目的で金券を本カードを用いて大量購入したりしないように。

(*.2) … 外資系カード会社で、外資らしく現在の属性(年収や勤続年数)もかなり重視して見てくれます。ある意味、元ブラックの人が立ち直るための最初の一枚としては有用。本家のアメリカン・エキスプレス以外に、ANA AMEXなどもおススメ。

郵送開示

一番面倒です…。定額小為替証書をいちいち買いに行ったり、本人確認書類のコピーを用意したりと手間がかかります。重要な個人情報の開示だし、手続きが煩雑になってしまうのは仕方がないのですが。

開示手続き … 以下のステップでどうぞ。

  1. CICのサイトで開示申込書を作成 (Web上で作成したものを印刷 or 手書き用申請書を印刷)
  2. 定額小為替証書を郵便局などで購入
  3. 本人確認書類のコピーを用意
  4. 申請書と同封して郵送
  5. じっとして10日ぐらい待てば信用情報の記載された書類が郵送で届きます

必要なもの … 手数料(1,000円分の定額小為替証書)、本人確認書類、封筒と郵送費用、プリンタ or ネットプリント

メリット … 地方在住者や忙しくて窓口に行けない方、適合するクレジットカードを持っていない方でも開示可能。

デメリット … 時間を要する(約10日)。また郵便で来るため家族バレしやすい。

終わりに

さて、CICの開示手順について簡単に解説しました。こうして見ると郵送開示の面倒くささが飛びぬけていますね…。

面倒かも知れませんが、どうしても欲しいカードの申込前や、住宅ローン審査に入る前などは、一度CIC情報を開示しておくことをおススメします。

某携帯電話会社が誤った(割賦購入の)延滞情報をCICに載せ続けていた(加入者へは当然通知もなく)、という事例があったという噂もあります。カード会社や電話会社のオペレータも人間なので、稀にミスはあります。また、自分自身が延滞したつもりがなくても、延滞としてCICに載ってしまっているかも知れません。こうした情報のお陰で、住宅ローンや学資ローンなどの審査に落ちてしまうと、ご自身やご家族の人生に悪い影響が出てしまう、という事になります。

大げさかも知れませんが、今の世において、信用情報が持つ影響力は絶大です。人生の一大イベントの前には、CIC以外にも、JICCやKSC含めて信用情報の開示をおススメします。

イチオシクレジットカード~年会費無料・有料カード~

楽天カード

楽天カードマンでお馴染み、年会費無料の高還元率カード。最初の一枚におススメ。
・信用育成後は最大ショッピング枠最大300万円/キャッシング枠最大100万円
常時1%以上の還元率
・楽天市場で3%~還元!
年会費ポイント還元
マイル換算
審査難易度国際ブランド
永年無料1%~10%★★++VISA Mastercard JCB
最短発行利用限度額サービス充実度お得度
一週間5万~100万円★★+★★★★

ライフカード

誕生月はポイント3倍!審査も緩めなお得カード!
年会費無料カードの中でもサービス充実
・貯まったポイントは各種ポイント、マイルや仮想通貨に交換可能
・年会費は永年無料
カード不正利用・紛失対応〇
海外旅行時のホテル・レストラン手配や病気・ケガの対応デスクサービス〇
審査はかなり寛容な部類。
・入会特典で最大15,000円分のポイントプレゼント!
年会費ポイント還元
マイル換算
審査難易度国際ブランド
永年無料0.5%~1.5%
ANA 2.5~7.5マイル/1000円
★★++
(有料版★+)
VISAMastercardJCB
最短発行利用限度額サービス充実度お得度
最短3営業日10万~200万円★★★★++★★★++

dカード

ドコモユーザでなくても発行可能!作れば確実にお得、今や作らないのはもったいない
・ローソンでのお買物、5%還元!
・初年度年会費無料、翌年以降もカード利用があれば無料
・マツキヨ系列ドラッグストアでdポイント3倍!
・最短5分の超速審査!
・普段のお買物は1%還元
・ポイントは1ポイント単位で無駄なく利用可能!
年会費ポイント還元
マイル換算
審査難易度国際ブランド
初年度無料
翌年以降1,250円(税別)
 1.0%~4.0% ★★++VISA Mastercard
最短発行利用限度額サービス充実度お得度
即日審査完了(条件付き)10万~100万円★★★★+★★★★★+

Yahoo!Japanカード

Tポイントがザクザクたまる高還元カード。最初の一枚におススメ!
通常1%ポイント還元
・Yahoo!ショッピングとLOHACOでTポイント3倍還元!
・Tカードとしても使えてお財布をスリムに
年会費ポイント還元
マイル換算
審査難易度国際ブランド
永年無料1.0%~3.0% ★★+VISAMastercardJCB
最短発行利用限度額サービス充実度お得度
通常1~2週間10万~100万円★★★★★★+

VIASOカード

安心と信頼の銀行系ブランド、三菱UFJニコスによる年会費無料カード
・最短で翌営業日発行
国内/海外旅行保険(最大2,000万円)利用付帯
・たまったポイントは1ポイント1円で年一回オートキャッシュバック
・会員用ショッピングモール経由でのネットショッピングで最大10%還元
・ETCカード決済でポイント2倍
・大手携帯電話キャリア利用料金(NTTドコモ、au、Softbank、Y!Mobile)決済でポイント2倍
・大手プロバイダ利用料金(Yahoo! BB、@nifty、OCN、au one net、BIGLOBE、ODN)決済でポイント2倍
年会費ポイント還元
マイル換算
審査難易度国際ブランド
無料0.50%
5ポイント/1,000円
★★++Mastercard
最短発行利用限度額サービス充実度お得度
最短1~2営業日10万~100万円★+ ~ ★★★★★★★

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード

セゾンアメックスのエントリーカード
・無期限有効な永久不滅ポイントが貯まるアメックス
LIVIN、西友でお得な優待あり (5%OFF)
・カード利用で翌年度年会費無料
・アメリカン・エキスプレス・コネクト利用可能(各種会員限定サービス〇)
年会費ポイント還元
マイル換算
審査難易度国際ブランド
初年度無料
翌年以降1,000円(税別)
0.5%~1%
JAL2.5マイル/1,000円
ANA3マイル/1,000円 
★★++AMEX
最短発行利用限度額サービス充実度お得度
即日(来店受取)~1週間10万円~
(セゾン共通枠)
★★★★★★++

三井住友VISAクラシックカード

VISAカードの定番、銀行系プロパーカード!迷ったときはこれを作っておけばOK
・緊急時の対応に定評あり、初心者におススメ
クレジットカードに必要な基本機能を一通り備えたカード
信頼と安心の銀行系プロパーカード
年会費ポイント還元
マイル換算
審査難易度国際ブランド
 初年度無料
翌年以降1,350円
0.5%~1.0%
ANA300~600マイル/10万円
★★★(一般)
★★++ (学生)
VISA
最短発行利用限度額サービス充実度お得度
3営業日10万~80万円★★★+★★★

ライフカード(年会費有料版)

審査が不安な方向けのライフカード登場!
他社でクレジットカードを作れなかった人、申し込む価値アリです。
・年会費5,000円+消費税
ライフカードの完全独自基準による寛容な審査。
・お誕生月はポイント3倍!ポイントは各種ポイント、マイル、仮想通貨に交換可能

カード不正利用・紛失対応 〇
海外旅行時のホテル・レストラン手配や病気・ケガの対応デスクサービス 〇
年会費ポイント還元
マイル換算
審査難易度国際ブランド
5,000円+消費税0.5%~1.5%
ANA 2.5~7.5マイル/1000円
★+Mastercard
最短発行利用限度額サービス充実度お得度
最短3営業日10万~200万円★★★★++★★★++

ANAアメリカン・エキスプレス®・カード

ポイントの代わりにANAマイルが貯まる、アメックス発行の提携カード。
各種プロテクション(不正利用補償・盗難/紛失補償)が付帯。
ANAマイルを無期限化することも可能!
入会ボーナスでANAマイルを1,000マイルプレゼント! & ANA航空便搭乗でボーナスマイル+10%
入会審査は寛容な模様 (現況重視)。
・国内空港ラウンジ … ○ (同伴者一名も無料利用可能)
年会費ポイント還元
マイル換算
審査難易度国際ブランド
7,000円(税別)1%
ANA1マイル/100円 
 ★★★AMEX
最短発行ステータス度サービス充実度お得度
通常1~3週間★★★★★★+★★★++

アメリカン・エキスプレス®・カード

海外旅行に強いアメックスの元祖、定番のT&Eカード。
各種プロテクション(不正利用補償・ショッピング返品保障・盗難/紛失補償)が充実。
海外旅行サポート … ○
・国内空港ラウンジ … ○ (同伴者一名も無料利用可能)
・海外空港ラウンジ … ○ (プライオリティパス、スタンダード付帯)
年会費ポイント還元
マイル換算
審査難易度国際ブランド
12,000円(税別)0.3%~1%
ANA1マイル/100円 
 ★★★+AMEX
最短発行ステータス度サービス充実度お得度
通常1~3週間★★★★★★★★★★★++

おすすめ記事

1

2018年8月現在の、日本国内の主要クレジットカードの審査難易度のランキングです!当サイト独自基準で作成しております。2 ...

2

2018年8月現在の日本国内の主要クレジットカードの審査難易度の一覧をランキング形式で公開いたします!先日公開した、「ラ ...

3

今回は、2018年4月現在の主要なクレジットカードに特典として付帯してくる、海外旅行傷害保険・国内旅行傷害保険の一覧表を ...

4

クレジットカードの国際ブランド内 (VISA, Master, JCB, Amex, ダイナース) での格付け(グレード ...

5

クレジットカードの国際ブランド内 (VISA, Master, JCB, Amex, ダイナース) での格付け(グレード ...

6

2018年第一回の記事は、クレジットカードの国際ブランド内 (VISA, Master, JCB, Amex, ダイナー ...

7

今回からいくつかに分けて、各クレジットカードの国際ブランド内での格付け(グレード)について書いていきたいと思います。クレ ...

-クレジットカード, 個人信用情報開示
-,

Copyright© クレジットカード社会で生きるということ~生き残るためのお金の知識~ , 2018 All Rights Reserved.