クレジットカード社会で生きるということ~生き残るためのお金の知識~

キャッシュレス社会でこの先生きのこるため、クレジットカードのお得情報や入会審査に関する情報を発信しています。

米アマゾン、信用スコアの低い人向けクレヒス修行用カード発行

2019年6月12日



米アマゾンは現地時間6月10日、クレジット (信用) スコアの低い人向けに、クレジットスコアを改善可能とするAmazon.com限定利用可能なクレジットカードの提供を開始しました。

こちらのカード、"Amazon Credit Builder” と銘打たれていますが、年会費無料ながらAmazon Prime会員向けのAmazon Storeカード同様に、Amazonでの利用で5.00%還元とかなりのスグレモノ。実際にどんな特典があるのか、なぜこの様なカードを発行するに至ったのか、といったあたりをもう少し掘り下げて解説します。

年会費無料のAmazon Credit BuilderカードはPrime会員なら5.00%還元!

Amazon Credit Builderはデポジット式クレジットカード

Credit Builderの概要

まず、Amazon Credit Builderは信用力の高くない人向けのクレジットカードです。信用力に不安のある方でも漏れなく作れるデポジット式のカードです。つまり、預けた保証金と同額までのショッピング枠を得られるということになります。

Amazon.com限定利用であり、国際ブランドが付帯しないことから、実際はハウスカードと言えるでしょう。これまでのAmazon Storeカードがデポジットなしのハウスカードであったのに対して、Credit Builderはデポジットが必要なセキュアードカードの位置付けです。

しかしクレジットビルダーカードってすごい名前ですよね。信用力を構築する、つまりクレヒス修行用カードですよ、というのを前面に押し出しているわけですから。日本だとなかなか考えられません。

デポジットは100 ~ 1,000米ドル

カードの作成時に、100ドルから1,000ドルの預り金の差し入れを求められ、これがそのままショッピング利用枠になります。

先払いではなく、「信用枠の担保」として預けているだけのお金なので、使ったら使った分だけ引落し用銀行口座に入れておく事が必要です。

券面デザインはStore Cardと同一

カード券面で訳アリの人向けのクレジットカードと分かってしまうかも・・・といった不安もなし。券面は暗セキュアードカードであるStore Cardと同一です。見た目での区別も困難で、手持ちのカードがCredit Builderであるかどうかを一瞥して見分けることは難しいので、人前でAmazon収納代行の支払いにCredit Builderを使っても安心ですね。

国際ブランドロゴの位置に堂々とAmazonのカートマークが付いているのが特徴的です。いつか、新たな国際ブランドとして登場してきたりするのでしょうか・・・。

クレジットスコアを改善してもっとAmazonでも買い物してくれ

  1.  Amazonに保証金を差し入れる
  2. 保証金受領から7日~14日程度でカードが有効化される
  3. Amazon.comでお買物
  4. 期日までに使ったお金を支払う
  5. クレヒス構築
  6. クレヒスを積み上げて、Amazon Store Card (クレジット) をゲット!

といった流れで、クレヒスを改善し続け、良いクレジットスコアを得て生活を豊かにしましょう、と言わんばかりのロードマップ、"THE ROAD TO BUILDING GOOD CREDIT" なるものも米Amazon.comで公開されています。

実はこれ、特典のひとつでもあるクレジットに関する様々なことを教えてくれるページです。クレジット社会のアメリカならではのサービスです。クレジットスコアによって日常生活の端々で利便性を享受する良スコアの人もいれば不利益を被る低スコアの人もいるためです。

こういったサービスは、一度クレヒスを汚すと這い上がるのがもっと大変な日本でも公開して欲しいものですね。知らずにクレジットカードや携帯電話料金 (実際はスマホ分割購入代金) を安易に踏み倒し、住宅ローンや学資ローンなどが組めずに困り果てる人がまだまだ多い様に、クレジットに関する教育が行き届いていません。

因みにこちらはAmazon Credit Builder発行元のSynchrony Bankが提供しているサービスです。米系の新興金融機関ですね。

セキュアードカードとは

セキュアードクレジットカード (Secured Credit Card) は、金融機関の預金を担保にして発行してもらうタイプのクレジットカードです。

1980年代ごろにクレジットカードの本場、アメリカで登場しました。クレジットスコアが低く、一般の銀行が発行するクレジットカードの審査に通過できない人向けに普及しています。日本国内においてはデポジット型ライフカード(Dp)が実質的なセキュアードカードの位置付けを占めています。

誰でも発行可能!? デポジット型ライフカード(Dp)の説明書~保証金を預ければほぼ誰にでも発行可&デビットカードの欠点も克服!~

ライフカードがデポジット型のクレジットカードをリリースしました。保証金を預ければ誰にでも発行されると噂のデポジット型ライ ...

続きを見る

区別のため、保証金の不要な一般のクレジットカードの事をアンセキュアードクレジットカード (Unsecured Credit Card) と呼ぶ場合もあります。

年会費無料ながら還元率はまさかの5.00%

Amazonでだけ使わせてあげれば5.00%もの還元をしても黒字を維持できるという事でしょうか。年会費無料な上に、Amazon Prime会員であれば、Amazon Credit Builderでお買い物をした際の還元率5.00%で現金のキャッシュバックがあります。PayPayなどの集客イベント以外で5.00%もの還元率を達成するのはかなり難しいです。

カードを作ると10米ドル分のギフトももらえる

大盤振る舞いなのが、Credit Builderを発行するとAmazonで利用可能な10米ドル分のギフトがもらえる点。地味においしいです。

クレヒス修行用と銘打っているだけあり、クレヒス構築に関するサービスも充実

Synchrony Bankによるクレジット教育系コンテンツ以外にも、"TransUnion CreditView" というサービスがあります。こちらは自分の行動 (買い物、支払い等) が自分のクレジットスコアにどの様な影響を与えていくか、という推移をみることが出来るそうです。

信用情報のすべてを提供することになりそうなので、日本で実現するとなると相手を選ぶ必要もありそうで、ハードルが高そうです。

入会可能なのは米国在住の方のみ

実に残念ですが、5.00%還元をもらって美味しい思いを出来るのは米国在住のAmazon.comユーザに限られます。日本ではサービス開始予定も特にないようで・・・。

従来のハウスカードである、Store CardとCredit Builderには両方同時に申し込むことが可能です。Store Cardの審査で否決された場合、Credit Builderに回されるという形態をとります。

Credit Builderでクレヒスを作り上げ、デポジット不要なぐらい信用力があると判断されればアップグレードが可能になり、そのタイミングでデポジットも返金されるそうです。安心ですね。

Amazon Credit Builder発行の背景

既にAmazon Rewardカードやアメックスカード等の通常の提携クレジットカードも、ハウスカードとしてのAmazon Storeカードも発行しているのに、なぜ今回、Credit Builderカードというデポジット式のカードを発行するに至ったのでしょうか。

Amazonがターゲットとしているネット通販利用率の高い20代~30代の若年層は日本と同様に低所得で苦しむ人も少なくありません。この層を選別して優良顧客として取り込みたいのが狙いであると考えられます。果たしてBuildされるCreditとは誰のためのものなのでしょうか・・・。

そう考えると、セキュアードカード (誰にとってsecureかを考えたらすごい名前です) 以外に、サブプライムカードなんてカテゴリのクレジットカードもホイホイ発行されるアメリカらしい、遠慮のないネーミングです。

因みに10年ほど前のサブプライムローンも、大元を辿れば高利回りを欲する保険会社や金融機関がある目的で大きな資金を運用していたために需要が絶えなかったそうです。

その目的とは・・・年金です。

日本もアメリカも若年者が年配者に搾取される構造はあまり変わらなさそうです。

おわりに

今回は駆け足ですが、米Amazon.com発行のデポジット式 (セキュアード) ハウスカードである、Amazon Credit Builderの紹介でした。

5.00%還元とは羨ましい話ですね。

また、クレヒスを構築しなおす手段を年会費無料で気軽に得ることが出来る点など、日本がまだまだクレジット社会としては立ち遅れているのだと感じざるを得ないイベントでした。

そして、社会の根っこに潜む問題には国境がないのかも知れない、と真面目に考えてみる機会でもありました。

今回も最後まで読んで下さりありがとうございました。

関連記事

発行しやすい人気のクレジットカード

ライフカード年会費有料版(Ch)

審査が不安な方向けのライフカード登場!
他社でクレジットカードを作れなかった人、申し込む価値アリです。
・年会費5,000円+消費税
ライフカードの完全独自基準による寛容な審査。
「審査の通りやすさ」がウリ。
・お誕生月はポイント3倍!ポイントは各種ポイント、マイル、仮想通貨に交換可能

カード不正利用・紛失対応 〇
年会費ポイント還元
マイル換算
審査難易度国際ブランド
5,000円+消費税0.5%~1.5%
ANA 2.5~7.5マイル/1000円
★+
最短発行利用限度額サービス充実度お得度
一週間程度10万~30万円★★★★+★★★++

デポジット型ライフカード(Dp)

有料版ライフカード(Ch)を作れなかった方でも審査に通るライフカード登場!
どうしてもクレジットカードを欲しい方、他社でクレジットカードを作れなかった人、申し込む価値アリ。
・年会費5,000円+消費税 (ゴールドは10,000円+税)
デポジット (預り金 : 10万円 or 20万円) がそのまま利用限度額に
「審査の通りやすさ」がウリ。
・お誕生月はポイント3倍!ポイントは各種ポイント、マイル、仮想通貨に交換可能

カード不正利用・紛失対応 〇
ゴールドカードは空港ラウンジも利用可能

年会費ポイント還元
マイル換算
審査難易度国際ブランド
5,000円+消費税0.5%~1.5%
ANA 2.5~7.5マイル/1000円
最短発行利用限度額サービス充実度お得度
一週間程度一般 : 10万円
ゴールド : 20万円
(預り金と同額)

ゴールドのみ30万円~200万円まで選択可 (同額の預り金が必要)
★★★★+★★★++

アメリカン・エキスプレス®・カード

海外旅行に強いアメックスの元祖、定番のT&Eカード。
各種プロテクション(不正利用補償・ショッピング返品保障・盗難/紛失補償)が充実。
海外旅行サポート … ○
・国内空港ラウンジ … ○ (同伴者一名も無料利用可能)
・海外空港ラウンジ … ○ (プライオリティパス、スタンダード付帯)
年会費ポイント還元
マイル換算
審査難易度国際ブランド
12,000円(税別)0.3%~1% (最大3.0%)
ANA1マイル/100円 
 ★★★+
最短発行ステータス度サービス充実度お得度
通常1~3週間★★★★★★★★★★★++

セディナカード Jiyu!da!

自由自在に毎月の支払額・支払い方法を選べる審査緩めのリボ専用カード
・年会費無料
審査は比較的寛容
・口座引き落とし+余裕のある時は追加返済、返済プランも自由に!
・ハローキティデザインも選べます

ダイエーとイオンで毎日ポイント3倍! & 海外のショッピング利用もポイント3倍!
・新規入会&登録で最大6,000ポイントプレゼント
年会費ポイント還元
マイル換算
審査難易度国際ブランド
永年無料0.50%~1.50%★★+
最短発行利用限度額サービス充実度お得度
審査 : ~二営業日
発行 : ~二週間
10万~200万円★★★★★★★

※本サイトの表記内容は2018年11月現在の内容になります。正しい詳細に関しては株式会社セディナの公式ページをご確認下さい。

楽天カード

楽天カードマンでお馴染み、年会費無料の高還元率カード。最初の一枚におススメ。
・信用育成後は最大ショッピング枠最大300万円/キャッシング枠最大100万円
常時1%以上の還元率
・楽天市場で3%~還元!
年会費ポイント還元
マイル換算
審査難易度国際ブランド
永年無料1%~10%★★++
最短発行利用限度額サービス充実度お得度
一週間5万~100万円★★+★★★★

VIASOカード

安心と信頼の銀行系ブランド、三菱UFJニコスによる年会費無料カード
・最短で翌営業日発行
国内/海外旅行保険(最大2,000万円)利用付帯
・たまったポイントは1ポイント1円で年一回オートキャッシュバック
・会員用ショッピングモール経由でのネットショッピングで最大10%還元
・ETCカード決済でポイント2倍
・大手携帯電話キャリア利用料金(NTTドコモ、au、Softbank、Y!Mobile)決済でポイント2倍
・大手プロバイダ利用料金(Yahoo! BB、OCN、au one net、BIGLOBE、ODN)決済でポイント2倍
年会費ポイント還元
マイル換算
審査難易度国際ブランド
無料0.50%
5ポイント/1,000円
★★++
最短発行利用限度額サービス充実度お得度
最短1~2営業日10万~100万円★+ ~ ★★★★★★★

三井住友VISAクラシックカード

VISAカードの定番、銀行系プロパーカード!迷ったときはこれを作っておけばOK
・緊急時の対応に定評あり、学生の方や初心者におススメ
クレジットカードに必要な基本機能を一通り備えたカード
信頼と安心の銀行系プロパーカード
年会費ポイント還元
マイル換算
審査難易度国際ブランド
 初年度無料
翌年以降1,350円
0.5%~1.0%
ANA300~600マイル/10万円
★★★(一般)
★★++ (学生)
最短発行利用限度額サービス充実度お得度
3営業日10万~80万円★★★+★★★

dカード

ドコモユーザでなくても発行可能!作れば確実にお得、今や作らないのはもったいない
・ローソンでのお買物、5%還元!
・年会費永年無料!!
・マツキヨ系列ドラッグストアでdポイント3倍!
・最短5分の超速審査!
・普段のお買物は1%還元
・ポイントは1ポイント単位で無駄なく利用可能!
年会費ポイント還元
マイル換算
審査難易度国際ブランド
永年無料 1.0%~4.0% ★★++
最短発行利用限度額サービス充実度お得度
即日審査完了(条件付き)10万~100万円★★★★+★★★★★+

マジカルクラブTカードJCB

高齢ホワイトでクレジットカード審査に通らない方、マジカルで修業しませんか?
・年会費は永年無料!
Tポイントが貯まりやすい
・審査は相当に寛容な部類
・高齢ホワイト(クレヒスなし)にも優しい審査
・限度額はやや低め

年会費ポイント還元
マイル換算
審査難易度国際ブランド
永年無料0.5%~★★
最短発行利用限度額サービス充実度お得度
二週間程度3万円~100万円★★★++★★★++

JCB CARD W

安心と信頼のJCBブランドによる高還元プロパーカード
・いつでもどこでもポイント還元率2倍
・18歳~39歳までの方専用カード

JCB CARD W plus LにはJCB LINDAと同様の女性向けサービス多数付帯

 

年会費ポイント還元
マイル換算
審査難易度国際ブランド
無料0.70%~2.50%★★★
最短発行利用限度額サービス充実度お得度
~2週間明記なし
初期与信~100万(?)
★★★★★★

おすすめ記事

1

2018年8月現在の、日本国内の主要クレジットカードの審査難易度のランキングです!当サイト独自基準で作成しております。2 ...

2

2018年8月現在の日本国内の主要クレジットカードの審査難易度の一覧をランキング形式で公開いたします!先日公開した、「ラ ...

3

ライフカードがデポジット型のクレジットカードをリリースしました。保証金を預ければ誰にでも発行されると噂のデポジット型ライ ...

4

今回は反響の大きかった、「ライフカード有料版(Ch)」と一般のライフカードの違いについて、審査における違いや付帯特典の違 ...

5

年会費無料ながら、ライフカード(Ch)などと同等に審査に不安のある方でも通りやすいと言われているセディナカードJiyu! ...

6

今回は、クレジットカードに必ず載っている、「VISA」や「Mastercard」といったいわゆる「国際ブランド」と呼ばれ ...

7

今回は最近よく聞く、「共通ポイント」という言葉の意味や、日本国内で現在主流となっている共通ポイントについて解説します。 ...

8

今回は、2018年4月現在の主要なクレジットカードに特典として付帯してくる、海外旅行傷害保険・国内旅行傷害保険の一覧表を ...

-時事ニュース
-

Copyright© クレジットカード社会で生きるということ~生き残るためのお金の知識~ , 2019 All Rights Reserved.