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MUFGカードゴールドの説明書2018年版。~年会費2,000円・超速発行のゴールドカード~

投稿日:2018年3月12日 更新日:



最近よく見かける格安年会費2,000円台のゴールドカード。その第一号が実はMUFGカード ゴールドです。今回はMUFGカード ゴールドの審査、限度額、付帯特典(ベネフィット)についてのよくある疑問点について解説します。

  • 限度額は低いのか?
  • 審査はどのぐらい厳しいのか?
  • 付帯特典(ベネフィット)はどうなの?

これらのポイントについて解説していきます。



MUFGカード ゴールドの説明書2018版

格安ゴールドカードとして三菱UFJニコスが世に送り出した第一号、MUFGカード ゴールド。基本的な情報をおさらいします。

MUFGカード ゴールド

信頼の銀行系ブランド、三菱UFJニコスによるプロパーゴールドカード
期間限定入会キャンペーンでポイントプレゼント!
・海外旅行傷害保険(最大2,000万円)自動付帯/国内旅行傷害保険(最大2,000万円、入院保険○)利用付帯
・グローバルPLUS、アニバーサリーポイントなどポイントアップチャンス多数
・会員用ショッピングモール経由でのネットショッピングで最大10%還元

年会費(税別)1,905円
家族カード
年会費(税別)
初年度無料
翌年~ 400円
ポイント還元率0.40%~1.50%
ポイントプログラム名グローバルポイント
1ポイントの価値4.7~5.0円
有効期限2年
ポイント付与単位1P/1,000円
最短発行最短1営業日
JCBのみ最短2営業日
申し込み資格18歳以上
本人または配偶者に安定した継続的な収入のある方
学生原則不可
主婦・シニア層
審査難易度★★+~★★★
国際ブランドVISA Mastercard JCB Union Pay
ショッピング枠10万~200万円
(MUFGカード共通枠)
海外旅行保険自動付帯
死亡・高度障害 … 最高2000万円
疾病・傷害 … 最高200万円
国内旅行保険最高2000万円 (利用付帯)
国内空港ラウンジ
海外空港ラウンジ×
プリペイド型電子マネー
チャージポイント
----
電子マネーチャージ楽天Edy nanaco Suica ICOCA
カード付帯電子マネー----
Apple Pay対応
その他、付帯特典など・安心の国内銀行系カード
・国内ラウンジ(国際線ターミナル) 利用可能
・海外旅行保険自動付帯
・年間利用額に応じて翌年のポイント倍率UP
・最大ポイント還元率20倍のチャンスもあり

信頼の銀行系ブランド、三菱UFJニコスによるプロパーゴールドカード

  • 国内主要空港ラウンジ … ○
  • 海外旅行傷害保険(最大2,000万円)自動付帯/国内旅行傷害保険(最大2,000万円、入院保険○)利用付帯
  • グローバルPLUS…年間ショッピング利用額に応じて、翌年度の基本ポイントアップ (50万円~100万円未満は1.2倍、100万円~で1.5倍)
  • アニバーサリーポイント … 毎年指定月には基本ポイント2倍
  • 会員用ショッピングモール経由でのネットショッピングで最大10%還元

年会費は1,905円(税別)!それ以外に費用はかかりません

  • クレジットカード入会金
  • クレジットカード発行手数料
  • ETCカード発行手数料
  • 家族カード(一人目)

みんな無料です。

嬉しい初年度無料

入会した最初の一年間の年会費は無料です。そのため、ゴールドカードって実際どんな感じなの?と興味はありつつも年会費がかかるので二の足を踏んでいる方も気にせずにお試しで使えます。

  • 1年目 … 完全無料
  • 1年以内の解約 … 無料
  • 2年目以降 … 毎年1,905円(+消費税)

楽Payで年会費が半額に

年会費は通常1,905円(税別)ですが、三菱UFJニコス発行クレジットカードのリボ払いサービスである「楽Pay」に登録することで年会費が半額になります。年会費を半額にするには一度だけリボ手数料を支払う必要があります。ただ「楽Pay」に登録するだけでは年会費は半額にならないのでご注意を。

  1. 楽Payに登録
  2. 判定期間中に1か月でもショッピング利用金額が「楽Pay」の支払上限額を超過しリボ手数料を支払うこと
    (判定期間 = 「前年度年会費請求月」~「当年度年会費請求月の前月」)

気になる限度額は?

ショッピング枠の限度額は、10万円~200万円(一括支払い枠)/10万円~100万円(リボ・分割枠)です。年会費20,000円のMUFG発行のプラチナアメックスが限度額500万円であることを考えるとこの年会費で限度額200万円は高い額が設定されていると言って良いでしょう。もちろん、200万円の限度額をもらうにはそれなりに収入とMUFGカードのクレヒスも要求されます。

MUFGカード ゴールド発行と限度額の事例

以下、「クレファン」からMUFGカード ゴールドの可決事例と限度額の情報を拾ってきました。

  • 年収200万円、非正規社員、MUFGカード新規会員の場合 … 限度額50万円
  • 年収700万円、正社員、MUFGカード新規(?)会員の場合 … 限度額100万円
  • 年収565万円、正社員、MUFGカード既存(?)会員の場合 … 限度額100万円  ※この方はMUFG新規、かつNICOSまたはDC既存に見えます
  • 年収600万円、正社員、MUFGカード既存会員の場合 … 限度額200万円
  • 年収1280万円、正社員、MUFGカード新規会員(NICOS既存)の場合 … 限度額30万円

引用元 : クレファン
URL : https://crefan.jp/shinsa-1734.html

三菱UFJニコスは、元々3つの異なるクレジットカード会社でした。

  • DCカード … 三菱銀行系
  • UFJカード … UFJ銀行系
  • NICOS … 旧日本信販系

これら3つの異なるブランドを統合するべく、「MUFGカード」ブランドが設立され2008年から徐々にDC, UFJ系カード発行が停止されMUFGカードに統合されつつあるという複雑な背景があります。

現在は、三菱UFJニコス発行のクレジットカードの限度額の総額が会員に設定され、更に以下の3つが個々に設定されるという複雑な状況になっています…。

  • MUFGカードの限度額
  • DCカードの限度額
  • NICOSカードの限度額

例えば、筆者の場合、MUFGカードで限度額が既に500万円あった状態でNICOS新規会員になったとき、NICOS初期限度額が30万円だった、ということがありました。

審査はどのぐらい厳しいのか?

申込み要件

「原則として18才以上で、ご本人または配偶者に安定した収入のある方。(学生を除く)」とありますので、主婦の方でもフリーターの方でも自分または配偶者に安定収入があれば申込み可能ということになります。

審査の厳しさは?

統合ブランドとは言え元は銀行系なので審査は緩くありません。NICOS既存会員であり年収1280万円の方でも限度額30万円という結果の方もいました。しかしながら、パートタイマーの方(配偶者あり)やフリーターの方でも限度額100万円以下で可決している例がいくつもあるので、取り立てて厳しいというレベルではないでしょう。

  • 自分自身か配偶者に安定収入がある
  • 個人信用情報に「異動」や延滞履歴がない

上記の二点を満たせば入会審査通過は可能であると言えます。

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多重申込みには普通に厳しめ

直近のクレジットカードやローンカードの申込み履歴が多数ある状態でMUFGカードを申し込むと入会審査で否決される事例がチラホラと聞こえてきます。例えば、「クレファン」では年収600万円以上(年間カード利用額350万円から推測)の方でも半年間で12枚目、直近一月で4枚目の申込みの場合はMUFGカード ゴールドの入会審査で否決を食らったという事例が掲載されていました。

半年以内での5-6枚程度の申込みは大丈夫だと思いますが、流石に2桁に到達すると見る目が変わってしまう様です。どこのクレジットカード会社でもそうですが、多重申込みに対しては厳しめです。既存会員だろうが落とされる時は落とされます。まともに入会審査に通過したい方は多重申し込みは絶対に止めておきましょう。

審査~発行が超速!

MUFGカード ゴールドは発行までの期間が非常に短いゴールドカードとしても知られています。

例)  月曜日の朝8時頃までに申込 > 最短で水曜日あたりには自宅に郵送

最速の部類ですが、申込者の属性に問題がなくネット申込の記入内容に不備がなければ審査もすぐに終わり、発行がスピーディに行われるという事例です。

急に入った海外出張の強い味方

審査が超速なので急遽決まってしまった海外出張などの強い味方です。国内空港ラウンジでも MUFGカード ゴールド を見せればすんなり入れてもらえます。概ね申込みから5営業日以内には手元に届くようです。急ぎゴールドカードが欲しいという方のニーズにもマッチする一枚、というわけです。

年会費2,000円でゴールドカードならではの所有欲を満たす

これまで10,000円~の年会費を見てしり込みしていた方は気になって仕方ないかも知れません。

腐っても MUFGカード ゴールド はゴールドカードです。見た目は三菱東京UFJ銀行のロゴのついたとても立派なゴールドカードです。大事なことなので二回言いました。年会費2,000円だけどゴールドカードである。ある意味このカードの最大のアドバンテージです。月に一度ドトールコーヒーでコーヒー(Sサイズ)を飲むと2,240円です。月一のコーヒー代より安くゴールドカードが持てる…!

年収500万円~600万円台で審査通過可能な、おススメのクレジットカードランキング

年収別おススメクレジットカード記事の第3回です。今回は年収500万円~600万円台の方向けのクレジットカードについてラン ...

こちらの記事に詳しく書きましたが、クレジットカードを使っている人は他人がどんなカード使ってるかがとても気になる模様です。私もです(笑)。年収2,000万オーバーと思しき上司が三井住友銀行カードだったときにはちょっとガッカリしたりもしました。しかし金色のカード出せばそれだけで注目度アップです。遠目では詳細は分からないので、とりあえず金色であることがまず大事です…!

クレジットカードのランクが最も気になる相手とは

  • 男性 … 友人・知人
  • 女性 … 恋人

前述のトップ3とは異なり、男性は友人・知人、女性は恋人が持っているクレジットカードのランクがもっとも気になるとの結果が出ています。トップ3と異なるのは、「上司・先輩」や「同僚」と比較して既に近しい間柄である「友人・知人」や「恋人」のクレジットカードはいちいちチェックしなくても既に知っている、という背景があると思います。チェックするまでもなく、近しいからこそ男性は同性の友人・知人と張り合ってしまったり、女性は恋人にもっといいランクのカードを持ってほしい、というところから「もっとも気になる相手」の1位になっているのでしょう。

ゴールドカードの有無が異性の魅力に影響(女性のみ)

「ゴールドカードを持っていた場合、その人の魅力に影響を与えると思いますか?」という問いに対して、実に64%の女性が「思う」と回答しています。何とも下衆な話だとも言えますが…。エサを取ってくる能力の高さが今の世では経済力ということになるのでしょうか。

もともとゴールドカードというものをアメックスが日本に持ち込んで以来、ステータスカードという位置付けではありましたが、このアンケートを実施した時点で年会費10,000円程度のゴールドカードが多く、近年では年会費2,000円台で保持可能なゴールドカードも多々溢れています。それでもゴールドカードを持っていると魅力的に映る、ということなのでしょうか?

特に部下や後輩の女性社員の前でクレジットカードで飲食費を支払う際には100%見られていると思った方が良いです。そういうときのための外面の良いカードが一枚あるのとないので印象はグッと違いますよ。言い過ぎかも知れませんが、人間見た目が9割ぐらいです、たぶん。深い付き合いのある人以外、見た目で判断せざるを得ない部分が多い、という意味です。「ゴールドカード」は間違いなくその見た目を補ってくれます、それも年間2,000円、月額200円未満で。

年会費2,000円でも準ゴールドカードクラスの特典(ベネフィット)が付帯

空港ラウンジの利用

国内主要空港のカードラウンジを利用可能です。

  • 成田、羽田(国際線ターミナル)、関空、中部国際などの国内主要6空港
  • ホノルル国際空港

とりあえず出発時の時間つぶしは○です。

安心の盗難保険

クレジットカードの窃盗、紛失やネットショッピングにおける不正利用に対して、最大100万円の補償が提供されます。

カード盗難・紛失にあった際は、すぐにご連絡ください。年中無休・24時間体制でご連絡を受付けています。万一、不正使用された場合でも、お届けのあった日からさかのぼって60日以降に発生した損害については、MUFGカードの定めた規定にそって負担いたします。

海外旅行傷害保険・国内旅行傷害保険

  • 海外旅行保険自動付帯 … 最大2,000万円(死亡時等)、障害治療最大200万円、疾病治療最大200万円など
  • 国内旅行保険利用付帯 … 最大2,000万円(死亡時等)、入院保険日額3,000円など

いずれも、二年目以降は年間20万円以上の決済がない場合、最大100万円まで減額されます。まあ年会費2,000円ですしあまり多くを求めるのは酷というもので…。保険が必要な方は個別に海外旅行時に保険に加入しておくと良いでしょう。このあたりできちんとした特典を得たい方は、 アメリカン・エキスプレス®・カード アメリカン・エキスプレス®・ゴールド・カード 、もしくは MUFGカード・プラチナ・アメリカン・エキスプレス・カード などのオーバーゴールドカードがおススメです。

中国出張に必須の銀聯カード発行可能

MUFGカード ゴールド は共通の利用枠を使う銀聯カードを発行可能です。銀聯カードは中国国内で最も普及している(下手すればVISA以上に普及しているか)国際ブランドで、実際に銀聯オンリーなお店もチラホラ見かけます。中国に出張や旅行で行かれる方は、銀聯カードを発行しておくと吉です。

VISAやMastercardはともかく、JCB、AMEX、ダイナースは中国国内で使いやすいとは言いにくい状況です。面倒に感じるかも知れませんが、銀聯の方が使いやすいシーンが多いので、中国に行かれる方は銀聯を作っておくことをおすすめします。

おわりに

まとめておきます。

  • 限度額は10万円~200万円 (リボ・分割は10万円~100万円)
  • 審査は緩くはないが、自身や配偶者に定収入がある人ならばクレヒスにキズがない限りまず大丈夫
  • MUFGカードのクレヒスも重視される
  • 2,000円でゴールドカードを保持できる
  • 同僚や異性へのアピールもやろうと思えばできる
  • 審査~発行は超速
  • 銀聯カードも発行出来て中国でも使いやすい
  • 付帯特典は準ゴールドカードクラス(年会費が安い分削られているところもある)

気になった方は以下のバナーから申し込んでみて下さい。意外と審査に通りやすいと思います。入会特典としてポイントももらえます!

 

ゴールドでもアメックスを安く持ちたいよ!という方はコチラもどうぞ。年会費はやっぱり2,000円でAMEX付きのゴールドカードが持てます。

MUFGカード・ゴールド・アメリカン・エキスプレス・カード

信頼の銀行系ブランド、三菱UFJニコスによるプロパーゴールドカード
新規入会でポイントプレゼント!
・VISA/Master/JCBとの二枚もち(追加250円/年)がお得
・入会後3ヶ月間はポイント3倍!
・常時国内利用時のポイント還元1.5倍、海外2.0倍

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年会費(税別)1,905円
家族カード
年会費(税別)
初年度無料
翌年~ 400円
ポイント還元率0.40%~1.50%
ポイントプログラム名グローバルポイント
1ポイントの価値4.7~5.0円
有効期限2年
ポイント付与単位1P/1,000円
最短発行最短3営業日
申し込み資格18歳以上
本人または配偶者に安定した継続的な収入のある方
学生原則不可
主婦・シニア層
審査難易度★★+~★★★
国際ブランドAMEX Union Pay
ショッピング枠10万~200万円
(MUFGカード共通枠)
海外旅行保険自動付帯
死亡・高度障害 … 最高2000万円
疾病・傷害 … 最高200万円
国内旅行保険最高2000万円 (利用付帯)
国内空港ラウンジ
海外空港ラウンジ×
プリペイド型電子マネー
チャージポイント
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電子マネーチャージ楽天Edy nanaco Suica ICOCA
カード付帯電子マネー----
Apple Pay対応
その他、付帯特典など・安心の国内銀行系カード
・国内ラウンジ
・その他アメックス特典

以上、今回は、年会費2,000円の衝撃的なゴールドカード、MUFGカード ゴールドの審査難易度や限度額を中心に、保持することでどんなメリットやデメリットがあるかといった内容を解説しました。

-ゴールドカード, 三菱UFJニコス(DC, NICOS, MUFG), 個別クレジットカード紹介

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