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スマホで無担保融資、AIが顧客の信用力点数化……限度額は最大1000万円

投稿日:

クレジットカード板住民として面白いニュースが出てきました。なんと、ソフトバンクとみずほ銀行による共同出資企業で、AI(人工知能)が顧客の信用力を審査するとか…。人工知能が審査!?と思って食い入るように元のニュースを読もうとしましたが追加情報自体がない単発記事。確かにAIって言えば、「おおっ」と思ってしまいますが、実際のところこれは本当にAIなんでしょうか。一部業務の自動化を行うだけで、その自動化が適切に行われているか人間の手で確認してメンテナンスする必要がある様にしか見えません。相変わらず大風呂敷が好きな人たちです。

ご存知の方も多いと思いますが、現在のクレジットカードやローンの審査は大半が人力によるものではありません。年収や家族構成、勤務先や勤続年数といった属性を点数化して積算、いわゆるスコアリングによる足切りがクレジットカード発行やローンの審査の大半を占めます。

このAIとやらによる審査と、従来の機械審査と何がどの様に違うんでしょうか?ネットの反応と共に考察してみたいと思います。

引用元URL : http://ai.2ch.sc/test/read.cgi/newsplus/1506407344/



ついに個人向け無担保融資の審査にAIが登場…これってAIなのか?

1: 岩海苔ジョニー ★ 2017/09/26(火) 15:29:04.43 ID:CAP_USER9
みずほ銀行などは25日、人工知能(AI)を使って、顧客の信用力を点数化する取り組みを始めた。
スマートフォンを通して個人向け無担保融資を行う際に、点数をもとに金利を決める。
みずほ銀とソフトバンクが共同出資して設立した会社「ジェイスコア」が手がける。スマートフォン上で学歴や年収、趣味、保有するクレジットカードの枚数などを質問。回答に応じて、AIが顧客の信用力を点数化する
点数が高い顧客ほど、低金利で多額のお金を借りられる。保有資産や生活スタイルなど、100以上ある質問に対し、答える数が多いほど、点数が上がりやすい仕組みだ。
限度額は最大1000万円。適用金利は、点数に応じて、年0・9%から年12・0%の間で決まる。

http://yomiuri.co.jp/economy/20170926-OYT1T50010.html

どうもこれだけ読んでいると、ただの機械審査の様に見えるのですが…。

AI (Artificial Intelligence) の定義として、自律的・自動的に行動すること、深層学習(ディープラーニング)を行えること、が挙げられると思います。これまでの機械審査と異なり、本当のAIであるのであれば、大量の質の良いデータ (いわゆるビッグデータ)を収集し、それを解析し、顧客信用力のスコアリングのロジックを定期的に見直して最適化するという一連の流れをコンピュータが行うことになっちゃいますね。

そうなるとこれまでの機械審査のロジックを作ってきた人たちがお払い箱になるのでしょうか…。

個人情報や信用情報機関との連携に問題はないの?

4: 名無しさん@1周年 2017/09/26(火) 15:33:21.06 ID:+fPQ49es0
信用情報機関との連携は無し?

6: 名無しさん@1周年 2017/09/26(火) 15:34:42.99 ID:cYr8NFrc0
年収3割規制、信用機関照会を無視して
銀行やりたい放題だわな(´・ω・`)

14: 名無しさん@1周年 2017/09/26(火) 15:40:06.44 ID:W+HeS2Wx0
勝手に個人情報を集めて信用格付け

15: 名無しさん@1周年 2017/09/26(火) 15:40:47.27 ID:HRw7bhwS0
てか、スマホからアプリでアクセスしたら 
 携帯の電話番号からリスク評価ができる 
ぐらいの情報量なんだろうな。カードの使用頻度、Suicaによる電車の使用頻度とか 
丸わかりじゃん。無職かどこに勤めている正規なのか、非正規なのかぐらいは分かるだろ。

44: 名無しさん@1周年 2017/09/26(火) 17:13:10.32 ID:2DWXRH1s0
入力した情報の真偽はどうやって裏付けとるのかな。書類をスキャンでもするのかね。

45: 名無しさん@1周年 2017/09/26(火) 18:38:28.71 ID:S+RsAKbn0
アリババ子会社のパクリみたいなもんか。
ソフバン絡みだもんな。
でも中国と違って、日本は個人情報保護が厳しいのに

流石に信用情報機関への照会を行ったうえでの審査を行うはずです。問題は、「個人のクレジットスコア情報を大々的に収集しますよ」「クレジットスコアリングをより正確に行う、という大義名分のもとに無関係な情報もガッツリ収集して自社業務拡大にも使いますよ」と言っているのに等しい事じゃないでしょうかね。過去にソフトバンク携帯電話加入者の信用情報を誤って「延滞」の記録を付けたりして、謝罪もろくにせずに済ませた会社が関わるって時点で、ちょっと怖い話です。

そもそも、クレジットスコアに趣味とか学歴とか関係あるのか?実に道徳心に欠けるというか…遵法意識の低い企業であると言わざるを得ない。スマートフォンから「指定されたアプリ経由で」アクセスを行いAIとの質疑応答を行う場合、他の情報へ勝手にアクセスされないかという懸念点もあります。

そもそも、ソフトバンク自体は投資会社であって、儲かることなら何でもやりまっせ、という面がありますしね…。

また、みずほ銀行はソフトバンク向けに何兆円単位の融資をしていることもあり、もはや一蓮托生なんでしょうねえ。ソフトバンクが図抜けた大規模顧客なのでこうした研究や実践に付き合わざるを得ないのかな。

そもそもこれってAIなのか?

13: 名無しさん@1周年 2017/09/26(火) 15:40:05.98 ID:wTlYvNnb0
これって金利とかの条件面を事前に機械化して、証憑類チェックは人が最後にやって融資実行みたいな方法?

17: 名無しさん@1周年 2017/09/26(火) 15:42:12.25 ID:yej721W10
従来のクレジットスコアをAIと言い換えただけのような。

21: 名無しさん@1周年 2017/09/26(火) 15:43:40.24 ID:AbFdMGP60
性善説なのか。。。

つかこれ本当にAI?
単なるポイント制じゃないのか。

23: 名無しさん@1周年 2017/09/26(火) 15:45:49.87 ID:HMxYjkTM0
>>21
だな。
こんなの
「人工知能」と呼べるレベルの仕事じゃねぇよな。 
ただのプログラム。

32: 名無しさん@1周年 2017/09/26(火) 15:56:12.55 ID:MUe8Zb5j0
>>27
最近はただのコンピューターをAIと呼ぶのが流行り
たぶん英語のartificial intelligenceとは別に日本語のAIという単語ができたんだと思う

50: 名無しさん@1周年 2017/09/27(水) 02:17:52.68 ID:TeKjnc5z0
今までの事務作業を変えただけ

正直なところ、これまでの自動審査+手動審査という業務の名前を言い換えただけなんでは…?と言うのが今のところの認識です。

ただ、クレジットスコアリングを正確に行うために、クレジットスコアに関係ない情報まで収集しようとしているところは非常にえげつない遣り口です。AIやビッグデータなどのバズワードを混ぜ込んでおけば気付かない馬鹿ばかりがこの会社の顧客なんでしょうか??

取り立てもAI制御ロボット…だったら怖い

2: 名無しさん@1周年 2017/09/26(火) 15:30:05.99 ID:zc56m5g50
取り立てドローンこええぞ・・・

5: 名無しさん@1周年 2017/09/26(火) 15:34:26.38 ID:HRw7bhwS0
>>2
ああ、取立ターミネーターとかペイしそう。
"Let's call it a day and I'll be back."

46: 名無しさん@1周年 2017/09/26(火) 19:05:55.15 ID:cai8GNYV0
>>5
未来から取り立てに

36: 名無しさん@1周年 2017/09/26(火) 15:59:41.71 ID:gjE9dQDu0
こわいアシモが取り立てに来ますw

ドローンやら武装アシモが取り立てに来たら恐ろしいですね。借り手の行動パターンから通勤途中で待ち伏せされたり…。会社に凸られても困りますしね。いつかは取立人代行ロボットとかも出てくるんでしょうね…。

 

 

 

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