アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カードの説明書2019年版

 

今回は アメリカン・エキスプレス®・ゴールド・カード 、通称アメックスゴールド (雨金) の特徴や審査基準、メリットやデメリットについてのお話をしたいと思います。他の記事でも何度か書きましたが、アメックスは日本にゴールドカードやステータスカードの概念を持ち込んだと言われる、老舗の外資系クレジットカード会社です。元々T&E (トラベル&エンターテインメント) サービスをメインとするクレジットカードであり、アメックスゴールドはその上級カードとして、海外旅行や日々の生活にゆとりと楽しみをもたらすためのサービスに溢れています。

アメックスの真骨頂はいつでもつながるコールセンターと気持ちの良い電話対応、そして海外旅行におけるサポートの強さにあります。海外旅行にいくならアメックスゴールドを作っておけと言われる所以がそこにあります。

アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード (アメックスゴールド) はゴージャスな魅力の詰まった上級ステータスカード

アメリカン・エキスプレス®・ゴールド・カード は日本で初めて発行されたゴールドカードです。その金色の券面から、「アメックスゴールド (AMEX Gold)」の名で知られているステータスカードです。略して雨金と呼ぶ方も稀にいます。日本ではアメリカン・エキスプレス・インターナショナル・インコーポレイテッド（American Express International, Inc.）が入会審査・カード発行・会員の管理を行っています。

アメックスの提供するクレジットカード関連サービスは品質が高く、他社のサービスレベルを上回るものが今もって多く、アメックスゴールドのサービスレベルが他社のプラチナカード相当であると評価される事が多いです。実際年会費も29,000円と他社のプラチナ並です。

実際に使ってみたかどうかでかなり評価の分かれるカードであると思います。年会費も入会をためらう方が少なからず出てくる金額かも知れません。しかし、一度ユーザになってみると24時間いつでもつながりやすい電話窓口、少しの困りごとでも親身になって答えようとしてくれる電話オペレータからはじまり、日本国内の9時～17時のカードデスクしかない年会費無料や低年会費のクレジットカード会社のサービスとは全く異なることが分かります。支払われた年会費相応かそれ以上のサービスを提供しようと一生懸命になってくれています。こうした理由のひとつに、アメックスの電話窓口の対応オペレータがほぼ全員正社員であることが挙げられるでしょう。高くもない時給で割切って働く形態の方よりモチベーションが高く一生懸命になるのは当然です。カードデスクのオペレータは会社の顔のひとつです。こうした部分の人件費をケチらない姿には好感が持てますね。

24時間いつ電話しても機械音声ではなく人間が対応してくれるというのは気持ちの上で大きく違いが出てくるものです。アメックスプロパーカード全般が今も尚、ハイグレードのステータスカードと言われる所以です。

アメックスゴールドのメリット・デメリット

ここで先にメリット、デメリットをまとめておきましょう。

メリット

• 世界中で認知されたステータス性、安心感
• 更に充実したトラベル＆エンターテインメントサービス
• 各種プロテクション
• 家族特約の充実した自動付帯の海外・国内旅行傷害保険
• 真のゴールドカードクラスの富裕層気分を少し味わえるサービス

デメリット

• 年会費の高さ
• 入会当初の限度額の低さ

 

アメックスゴールドの審査基準・難易度

公式サイトにある入会申込み資格は、「20歳以上、本人に安定した継続的な収入のある方」です。やはりパートやアルバイトの方の申込みは基本的に(例外もあると思いますが)受付けられないようです。一部で25歳以上とも言われていますが、後述の要求される勤続年数との兼ね合いによるものと思われます。

審査の傾向としてはアメックスグリーン同様に「現況重視」です。最も重要視されるのが支払い能力、「継続してどの程度収入があるか」、「無理なく年会費と毎月のカード利用代金を支払う事が可能か」、という項目になります。

会社員なら年収350～400万円＋勤続3年以上が目安

以前は年収500万円以上かつ勤続5年以上、と新社会人や20代の方にはなかなか厳しい条件が課されていました。しかし昨今の給与事情などを考慮し、審査基準が若干緩和されているようです。現在は求められる安定収入の目安として、年収350万円かつ勤続3年以上がひとつの基準であると言われています。自営業者や個人事業主など一部の方はもう少し上のラインが求められる場合があるようです。

年会費を支払ってゴールドカードを持ちたいと考える会社員や勤め人の方でまずクリア可能なラインであると思います。重視されるのは年収であり勤続年数自体はあまり重きは置かれないようです。この年収要件をクリアした上で、アメックス自体や他のクレジットカード会社、ローンカード会社への債務が多くなければまず審査はクリアできると思われます。

過去の延滞歴や破産歴などはあまり重視されない

このあたりの基準はアメックスグリーンとそう変わりません。

過去の延滞歴はあまり重視されず、過去に失敗している方ほど今後はきちんと注意深くクレジットカード利用代金を返済するだろうと考えている様にさえ見受けられるのも同じです。そのため、過去に延滞や債務整理などをしている方でも申込み時点での属性がしっかりしている方はアメックスゴールドの入会審査をクリアしているケースがとても多いです。

申し込んだ人	属性・その他	結果
(1) 30代男性	年収900万、信用情報ブラック	合格
(2) 30代男性	年収298万、信用情報ブラック	不合格
(3) 20代男性	年収1,000万、自営業、持ち家有り	合格
(4) 40代男性	年収560万、信用情報ブラック	合格
(5) 30代男性	年収500万、勤続6年	不合格
(6) 40代男性	年収700万、自営業、持ち家有り、信用情報ブラック	合格
(7) 40代男性	年収不明、過去にアメックス強制解約歴あり (7年間不合格が続いた)	合格
(8) 30代男性	年収約600万、勤続6年	合格
(9) 20代男性	年収220万、自営業、年間クレジット利用額140万	合格
(10) 30代男性	年収480万、勤続6年	不合格
(11) 40代男性	年収500万、喪明け直後	合格
(12) 30代男性	年収500万、勤続3年	合格
(13) 40代男性	年収300万、自営業	合格
(14) 30代男性	年収600万、過去にアメックスで延滞等あり	合格

注)  ブラックでもOKと言っているわけではなく、元ブラックでも現在しっかり更生している方であれば審査に通過しやすい、と言う意味で書いています。

継続した収入があればフリーランス(個人事業主)や自営業でも審査通過可能です

日本国内のクレジットカード会社では、「企業に所属していない」＝ 「まともに働いていない可能性あり」としてカード発行を渋る場合がありますが、アメックスは現在の継続収入を第一に審査しますので、いわゆる会社員でなくても上記の基準をクリアするだけの継続収入があれば審査通過の可能性は高いと言って良いでしょう。

審査から発行までの期間

紙の申込み書から郵送で申し込む場合は数週間かかりますが、インターネットでアメックス公式サイトから申し込む場合は迅速に審査が行われます。早ければ即日、遅くて数日程度で審査結果が通知されます。審査通過後から約1週間でアメックスゴールドが届けられます。

「本人限定受取郵便」で配達されるため、受取りに少々時間がかかってしまう場合がありますが、それを考慮しても申込みから7日～10日程度でアメックスゴールドが手元に届きます！

• アメリカン・エキスプレス®・ゴールド・カード 公式サイト

利用限度額

限度額がない、と言われるアメックスですが、実際にはごく短期間で頻繁に会員の利用限度額が更新されています。

他のクレジットカード入会時に送られてくる、いわゆる限度額(ショッピング一括支払い枠、分割・リボ枠、キャッシング枠)といった情報はアメックスから送られてきません。数か月に一度、会員の利用額や返済状況を見てそのたびに限度額を設定しています。  アメリカン・エキスプレス®・ゴールド・カード は、入会当初は50万～100万円程度の限度額 (ショッピング一括支払い枠のみの利用可能な目安額) が付与されることが多いようです。また、利用実績に応じて利用可能目安額は上がっていきます。ひたすら使いまくっても半年程度は100万～300万円程度の額に収まるケースが多いようです。決済実績が飛び抜けている場合は500万円～1000万円の利用目安額が設定されることもあります。

※ アメックスはカードの種類によって上限額が決まっているわけではありません。そのため、ビル・ゲイツやウォーレン・バフェット氏の保有するアメックスグリーンは100万ドル(約1億1千万円)単位の利用可能額が付与されていると思います。逆にアメックスゴールドやプラチナでも年収1000万円程度のサラリーマンであればせいぜい限度額500万が関の山だと思われます。

以下の二通りの方法で利用限度額の確認が出来ます。

• カードデスク(コールセンター)へ電話 … 日々の利用限度額の目安を教えてくれます
• 会員専用webサイトへアクセスし、「カードご利用可能額の確認」ページを閲覧 … 事前申請を行った場合に利用限度額の目安を超過していくらまで利用可能か、という最大額 (極度額) が表示されます。この金額が普段の利用限度額であるわけではありません。あくまで例外的にいくらまで使わせてもらえるか、という額です。

支払方法

基本的にアメックスは1回払いのマンスリークリアカードです。

しかし入会3か月後から、リボ払い (ペイフレックス) および分割払い、ボーナス払いが可能になります。これらの支払い方法を利用したい場合、事前に申請し登録が必要になります。また、海外でのカード利用は原則一括払いのみとなります。

国内：1回払い、リボ払い、分割・ボーナス払い
海外：1回払い

キャッシングサービスは2012年の時点で終了しています。「クレジットカード」であってローンカードではない、ということ考えに基づくと思われます。またサービス廃止当時の世情 (リーマンショック後の債務整理を行う個人の増加、民主党政権下での不景気) を考慮しての判断なのだろうとも推測されます。

各種プロテクション (トラブル発生時の補償サービス)

ステータスカードにふさわしい緊急時の補償サービス体制がしかれています。リアルのショッピングもオンラインショッピングも安心して楽しめます。

• キャンセル・プロテクション … アメックスゴールドからの付帯サービス。已むを得ない理由で海外旅行やコンサート等に行けなくなった場合、キャンセル費用等の損害を補償。
• オンライン・プロテクション … インターネット上での不正使用による損害を全額補償。
• ショッピング・プロテクション … アメックスゴールドで支払って購入した商品が購入日から90日以内に破損・盗難に遭った場合、年間最高500万円まで補償。
• リターン・プロテクション … アメックスゴールドで購入した商品の返品対応を購入店が行ってくれない場合、購入90日以内であれば購入金額を払い戻し。
• カード紛失・盗難の場合の再発行 … カードデスクへ連絡すれば、即時、新カード発行対応を行ってくれます。大至急の場合、仮カード発行対応もしてくれます。
  ※ 各プロテクションは免責事項や年間最大補償額が各カード異なるので利用規約確認が必須です。

充実したトラベル & エンターテインメントサービス

真のゴールドカードとしてのエンターテインメントサービス

以下はアメックスゴールドから付帯するサービスです。

ゴールド・ダイニング by 招待日和

国内外約200店の高級レストランでコースメニュー (1万円前後～) を2名以上で予約すると、1名分が無料になります。半年に一度、年間2回の利用までですがこれだけで年会費の大半が返ってきます。 これは利用しないとかなり損です。

American Express Invites®（レストラン優待）

国内外600以上のレストランで優待特典を利用可能。飲食代金の20％オフやボトルワインのサービス等。

タイムズカープラス手数料無料

業界最大手のカーシェアリング、タイムズカープラスをアメックスwebサイト経由で申し込むと、通常1,550円の会員カード発行手数料が無料に。

GOLDEN MOMENTS

カード会員様にお楽しみいただけるイベントや特別な体験などを企画しております。

空港ラウンジサービス無料 + 同伴者も一名無料

アメックスゴールドカードと当日の搭乗券を提示すると、国内28空港・海外2空港の空港ラウンジが無料で利用可能です。さらに他社には殆どないアメックスのサービスとして、同伴者の方も一名ラウンジを無料で利用できます。

実はこの同伴者無料というのがなかなか他社のカードにはありません。

1. 家族旅行でも気軽に空港ラウンジを利用できます
2. 職場の同僚や上司と出張中に空港ラウンジを利用できるようになります
3. 恋人と航空機で旅行する際の待ち時間でも「同伴者」であれば一緒にラウンジに入れます

2番目のシチュエーション、相手が空港ラウンジ利用可能なカードを持っていなかった時に複雑な感じの空気が流れますよね。特に相手が上司や取引先の人だったりすると最悪です。

3番目の場合、彼女がラウンジに入れるカードを持ってなくてもサッとアメックスゴールドを出して、「連れもお願いします！」と言えるとあなたの株も上がりまくりです。

空港ラウンジサービスは本会員カードと家族カード両方に付帯するサービスです。なのでご夫婦でアメックスゴールドカードを持つ場合、カード会員2名+同伴者2名の合計4名までラウンジを無料で利用出来るようになります。家族旅行中に空港で時間を潰すのにも限度がありますので、お金を気にせずに空港ラウンジを利用できるのはとても助かります。

プライオリティパス(スタンダードグレード)が付帯 + 年2回までVIPラウンジ無料

アメックスゴールドカードの会員は、特典としてプライオリティパス(スタンダード)を無料で取得できます。スタンダードグレードのプライオリティパスを持っている方は世界中の空港VIPラウンジ(1,000箇所以上)を1回27USドルで利用できるようになります。アメックスグリーン＋アルファのサービスとして、この27ドルの利用料金も年間2回まで無料になります。

VIPラウンジはフリードリンク、軽食、シャワールーム、WiFiサービスなどがあり、これらを気軽に利用できるようになるので海外旅行中の空港での待ち時間もリラックスして過ごせるようになります。海外出張や旅行中、これがあるのとないのでは快適さに雲泥の差があります。待ち時間に無料でリラックス、英気を養って次の目的地へ行けるというのは大きいです。

自動付帯の海外・国内旅行保険は家族特約が充実

アメックスゴールドカードの海外旅行保険は自動付帯です。アメックスゴールドで航空券や旅行代金を支払っていなくても補償の対象になります (アメックスゴールドで支払った場合は補償額増額)。また、アメックスグリーン同様に家族特約の範囲が非常に広く他社を圧倒するサービスレベルです。

• 一般的なクレジットカード会社の家族特約対象者 … 同居の19歳未満の扶養親族のみ、または、同居の扶養親族のみ
• アメックスの家族特約対象者 … 同居・別居問わず扶養親族

簡単に言えば、他社はカード会員自身と同居している19歳未満の親族 (多くの場合は子供)だけが補償対象だったりしますが、アメックスの場合は税法上扶養関係にあれば同居・別居を問わず親族が家族特約対象になります。例えば別居している両親や義両親も扶養関係にありさえすれば家族特約対象に含まれます。明らかに他社よりワンランク上です。持っているだけでも安心感が違います。

家族特約まとめ

クレジットカード付帯保険、「家族会員カード」と「家族特約」はどう違う？【海外旅行保険・国内旅行保険】

前回に引き続き、今回はクレジットカードに特典として付帯する海外旅行保険と国内旅行保険、この「家族特約」と「家族会員カード ...

アメックスゴールドの旅行保険補償内容

海外旅行傷害保険 (自動付帯 / 利用付帯)

• 死亡・後遺障害 … カード会員  自動付帯 最高5000万円/ 利用付帯 最高10000万円、家族特約対象者 最高1000万円
• 疾病治療・障害治療 … カード会員・家族特約対象者  自動付帯 300万円/利用付帯 200万円
• 救援者費用 … カード会員・家族特約対象者  自動付帯  400万円・300万円、利用付帯  300万円・300万円
• 賠償責任保険 … カード会員・家族特約対象者ともに自動付帯、利用付帯問わず最高4000万円
• 携行品損害保険 … カード会員/家族特約対象者ともに自動付帯、利用付帯問わず年間最高100万円 (一旅行あたり最高50万円)

国内旅行傷害保険 (利用付帯)

• 死亡・後遺障害 … カード会員 最高5000万円 / 家族特約対象者 最高1000万円

各種トラベルサービスも付帯

アメックスグリーンと比較して、更に充実したトラベルサービスが付帯します。

海外旅行先からも日本語で対応「オーバーシーズ・アシスト」

レストランの予約から緊急時の相談まで電話で対応。世界中のほとんどの国から24時間通話料無料またはコレクトコールでの連絡が可能です。「日本語で対応」という点が大きいですね。アメックスゴールドを持って海外旅行に行く際には、行き先の国でのコレクトコールのかけ方さえ事前に調べておけば、何かあってもカードデスクに無料で連絡して相談可能です。

エクスペディア優待割引のみならず様々な旅行サイトでの優待あり！

アメックスグリーンはエクスペディアのみの優待でしたが、ゴールドカードの優待は一気に幅が広がりより使い勝手が増しています。

• アメリカン・エキスプレス・トラベル オンライン … カード会員専用旅行予約サイト
• エクスペディア … 海外ホテル、ツアー予約時に8%割引
• アップルワールド … 国内外旅行予約で5%オフ
• 一休.com … 毎月、先着100名に3,000円オフクーポンをプレゼント、会員限定の特典付プランあり
• 日本旅行 … 『特選の宿』5％オフ
• プリファード・ゴルフ … 提携ホテル2泊以上でゴルフプレー料金1ラウンド分無料 (通常295ドルの登録料を無料で利用可能)

手荷物無料宅配サービス

アメックスグリーンと同じサービス。

国際線を利用して帰国する時に、カード会員1名につきスーツケース1個、無料で空港から自宅まで配送してくれます。海外旅行で疲れて帰国する時にスーツケースを持って帰らなくて良いのはものすごく楽です。

JR東海エクスプレス予約サービス

アメックスゴールドから付帯するサービス。

ネット予約で駅の新幹線券売機に並ばずに新幹線の乗車券・特急券をサクッと予約可能なサービスです。プラスEXカードを改札機にタッチするだけで東海道・山陽新幹線(東京～博多間)を利用できる出張族にはうれしいサービス。利用代金はアメックスゴールドで自動決済され静かにポイントが貯まります。

京都観光ラウンジ

アメックスゴールドから付帯するサービス。

重要文化財や国指定名勝の北庭、由緒ある小間の茶室等があり、京都の寺院の中でも特に有名な圓徳院で、古都ならではの伝統美を堪能！

航空便遅延費用補償・手荷物紛失損害補償

アメックスゴールドから付帯するサービス。

海外旅行や出張時に、航空便遅延が原因の追加出費 (宿泊費や食事代)を補償してくれます。手荷物の到着遅延や紛失による損害も補償されます。海外でこうした想定外のアクシデントに遭うと焦ってパニックになり、被害を補償してくれ！と空港で交渉できずになし崩し的に泣き寝入りになるケースが多いですが、カード会社の日本語デスクが対応してくるのは安心感◎です。

いずれもアメックスゴールドの基本サービスとして自動的に付帯するサービスです。他社にはない行き届いた安心を与えてくれるアメックスゴールドならではのサービスですね。

乗継遅延 … 最高2万円
出航遅延・欠航・搭乗不能 … 最高2万円
受託手荷物遅延 … 最高2万円
受託手荷物紛失 … 最高4万円

その他のエアポート・サービス

アメックスグリーンと同等のサービスです。

• エアポート送迎サービス
• 無料ポーターサービス
• エアポート・ミール
• 空港クロークサービス
• 海外携帯電話レンタル割引

エアポート送迎サービスは、海外旅行の出発・帰国時に指定場所～国際空港間を専用ハイヤーで定額料金で送迎してくれるサービスです(タクシーのMKグループと提携)。例えば、都内～成田国際空港間のタクシー料金が約20,000～30,000円程度ですが、このサービスを使うと14,000円～で済みます。最大5名まで乗車可能、更に一人一個の手荷物を積んでくれるので4人以上でタクシーを利用して空港～自宅間を移動する場合は非常にお得なサービスです。家族旅行で威力を発揮するサービスで、年間2回までしか利用できませんが上記の中で一番お得じゃないでしょうか。年会費の元がすぐ取れます。

その他優待サービス

• ゴールド・ワインクラブ … アメックスゴールドからの付帯サービス。入手困難な銘柄の紹介等、ワインに関する各種サービスを提供。
• メンバーシップ・プレビュー … アメックスゴールドからの付帯サービス。会員限定の公開前映画の試写会を開催。
• コットンクラブ … アメックスゴールド会員限定優待特典あり
• 新国立劇場 … アメックスゴールド会員限定特典あり
• チケット・アクセス … イープラスとの提携により一般販売より先行して一部イベントのチケット手配可能

アメックスのポイントプログラム、「メンバーシップリワード」

カードご利用代金100円ごとに1ポイントの「メンバーシップ・リワード」ポイントが加算されます。貯まったポイントはアイテムやマイル以外にも、パッケージツアー等の旅行商品やヨドバシカメラや高島屋商品券、カード利用後の支払い代金充当等、幅広く利用可能。

1ポイントの価値は0.3～0.5円程度、航空会社マイルへの交換で1～2ポイントで1マイルなので最大で1ポイントの価値は1円です。還元率は0.3%～1.0%程度と、一般的な還元率にとどまります。有効期限も3年と長くもないですが、一度ポイント交換を行うと有効期限が無期限になります。ただし還元率はあまり高くないままです。

ポイント還元をお得にするためのプログラム、「メンバーシップ・リワード・プラス」(年間3,000円)に登録すると1～1.25ポイント＝1マイルで交換できる様になります。実質ポイント還元率は1.0～1.5%程度と考えて良いでしょう。

また、「ボーナスポイント・パートナーズ」の提携ショップでの利用で、ポイントが2倍～最大10倍までアップしますがあまり種類がないためこれはオマケ程度と思って良いでしょう。

航空会社マイル、提携ホテルポイントへの移行について

提携航空会社のマイルや、提携ホテルグループのポイントへの移行を考えている場合、ポイントが大量であれば上述の「メンバーシップ・リワード・プラス」へ入会しましょう。交換レートが2倍以上違います。逆に言えばこれに加入せずにアメックスのポイントを航空会社マイルやホテルグループへのポイントへ移行するのは損ですらあります。

※ ANAへのポイント移行には、別途参加登録費が必要 (年間5,000円+税)

アメックスの価値はあくまでトラベル&エンターテインメントサービスにあります。利用ポイントを余すことなくマイルやホテルグループポイントへ高効率で交換したい！という点が譲れない方は、以下アメックス提携カードをおススメします。

アメックスゴールド、詳細仕様まとめ

おわりに

今回は アメリカン・エキスプレス®・ゴールド・カード 、通称アメックスゴールドの魅力、アメックスグリーンとの違い、カード保有のメリット・デメリットについてのお話でした。最後まで読んでいただきありがとうございます。アメックスのファンが増えてくれると一ファンとして嬉しいところ。一線を画したステータスカードであり続けて欲しいものですね。