クレジットカード社会で生きるということ~生き残るためのお金の知識~

キャッシュレス社会でこの先生きのこるため、クレジットカードのお得情報や入会審査に関する情報を発信しています。

クレジットカード会社各社の入会審査の傾向

2019年4月24日



今回は主要クレジットカード会社各社の、入会審査の傾向をまとめました。数字に表れる難易度ではなく各社のクセのようなものです。昨今は自動審査システムの導入が進み、多くのクレジットカード会社が即決、もしくは長くても2-3日程度で審査の結果を出してくれるようになってきています。ひと昔前からは考えられないぐらい迅速な審査が行われていますが、その実態は今もってブラックボックスのままです。

今回はブラックボックスのうち、広く知られている情報や筆者の独自調査による情報をまとめました。

まとめるにあたり、以下の要素を主軸としています。

  • 自動審査 (機械審査) システムの有無 … 即決で審査結果を出せる自動審査の対応状況を示します。
  • 学生・主婦の申込可否 … 学生や主婦といった自身に固定収入がなく家族の収入に頼る方の入会申込みに応じるか否か。
  • パート・アルバイトの申込可否 … パート・アルバイトなど非正規雇用の方の入会申込みに応じるか否か。
  • 高齢ホワイトへの対応 … 30代半ば以上でクレヒスがない方に対する審査の厳しさ。
  • 信用情報ブラック (異動) 持ちへの対応 … CICやJICCなど個人信用情報機関でネガティブ情報のある方への審査の厳しさ。
  • 強制解約後の再入会実績 … 異動による強制解約後に再入会可能であるか、実績ベースの情報。情報があまり多くないので、今後も補足・追記していく予定。
  • 多重申込みへの厳しさ … 入会申込みをしてきた人が多重申込みをしていた場合の対応の厳しさ。
  • その他の加点・減点要素 … 申込み時の申告情報や個人信用情報に掲載された情報以外で、審査に影響を及ぼし得る独自の情報を持っている場合はそれについて記載します。

楽天カードの審査の傾向

ひと昔前にはネタで、『職業欄を忍者にしても審査に通った』、『正直に無職で申込んでも通った』などと言われていた楽天カードですが実態はかなり異なります。やはり無職では審査通過は厳しいですし、入会後の会員の利用状況はかなり厳格に管理が行われています。三木谷社長かどなたかの発言にもありましたが、楽天グループサービス全体の利用実績を審査の参考情報として使用しているみたいですね。

項目
詳細
自動審査独自の自動審査システムを持っている。
新規申し込みでも最短1分以内という即決にも程があるレベルの早さで審査が完了する場合も多々ある。
学生・主婦学生・主婦層も申込みOK (上位カードは不可)
パート・フリーターパート・フリーターも申込みOK (上位カードは不可)
高齢ホワイト全くクレヒスのない高齢ホワイトには厳しい。
最低限スマホの割賦契約で半年以上のクレヒスを作っておこう。
信用情報ブラック属性次第で可決される事例もあり。
強制解約後の再入会実績
参照する信用情報機関CIC
多重申込み
電話確認の有無基本的に電話確認はない。
その他の加点・減点楽天銀行口座の預け入れ金額や、楽天市場、楽天証券といった楽天系サービスの利用実績も審査の一助とされている模様 (特に楽天ブラックカードのインビテーション)。
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三井住友カードの審査の傾向 (dカード含む)

ごくごく一般的な審査の傾向。どえらいカードのネタで有名だがまともな社会人であればスタンダードカード~ゴールドカードぐらいまでなら大抵は審査に通るはず。

ただし信用情報に異動があればまず審査に通りません。この会社発行のカードで異動になってしまえば、一定年数が経過するまで再入会できませんし、人によっては15年以上経過しても再入会させてもらえません。

因みにdカードやdカード GOLDは三井住友カードの審査システムを利用して、dカード基準で審査が行われます。

項目
詳細
自動審査独自のスコアリングシステムを利用しているが、結果が出るまで最短でも90分程度はかかる。深夜の申込も朝方にならないと結果が出ないため、最終チェックを人力で行っていると思われる。
学生・主婦学生・主婦層も申込みOK (上位カードは不可)
パート・フリーターパート・フリーターも申込みOK (上位カードは不可)
高齢ホワイト全くクレヒスのない高齢ホワイトには厳しい。最低限スマホの割賦契約で半年以上のクレヒスを作っておこう。
信用情報ブラックどんなに属性が良くてもほぼ例外なく否決される。
強制解約後の再入会実績あり。ただし人によっては永久ブラック扱いされているように見える事もあり、一定ではなさそう。
参照する信用情報機関CIC JICC
多重申込み利用枠は全カード共通枠のためか、既存会員の多重にはやや甘め。
電話確認の有無基本的に電話確認はない。
その他の加点・減点これと言って特別な要素もないため、これまでのクレヒスと属性によって判断されると思って良い。
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アメリカン・エキスプレスの審査の傾向

資本主義の本場であるアメリカのカード会社なだけあり、支払い能力に大きなウェイトを置いた審査が特徴的。過去のクレヒス (信用情報) にネガティブ情報があっても、現在の支払い能力に問題が無さそうであれば審査に通過することが多いと言われており、実際に審査可決の情報も多く出回っています。一方で、何度チャレンジしても絶対に審査に通過できない場合もあると言われており、単純なザルというわけではないようです。

項目
詳細
自動審査信用情報と申込み内容のみでの即決があるため、全自動審査に対応と見て良い。
学生・主婦NG
パート・フリーターNG
高齢ホワイト割と優しい。
信用情報ブラック異動ありでも属性が良ければ審査に通過する。
強制解約後の再入会実績あり。
参照する信用情報機関CIC JICC
多重申込み
電話確認の有無基本的に電話確認はない。
その他の加点・減点年収と勤続年数のウェイトが非常に大きい。
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JCBカードの審査の傾向

アメックスとは対照的に、自社および他社クレヒスを重視する日本的な審査と言われています。

項目
詳細
自動審査審査結果は最短でも当日内であり即決はない。手動チェックを行っていると思われる。
学生・主婦申込みOK (ゴールドカード以上は不可)
パート・フリーター申込みOK (ゴールドカード以上は不可)
高齢ホワイトあまり優しくない
信用情報ブラックどんなに属性が良くてもほぼ例外なく否決される。
強制解約後の再入会実績あり。異動から10年?
参照する信用情報機関CIC JICC
多重申込み
電話確認の有無基本的に電話確認はない。
その他の加点・減点アメックスとは対照的にクレヒスを重視する日本的な審査が特徴。クレヒスが良ければ審査基準を若干満たさなくても審査に通る場合もある(?)
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セディナの審査の傾向

自動審査システム「IBIS (アイビス)」による審査を行っています。三井住友FG企業でありながら銀行系とは全く異なる傾向の審査を行うのが特徴です。他社の審査に通りにくい場合、セディナのカードを申込んでみる価値アリ。

項目
詳細
自動審査IBIS (アイビス) と呼ばれる自動審査システムを利用。
否決の場合は即決もあるが、人力で確認している場合が多い。
学生・主婦OK
特に主婦層は想定顧客層のため、比較的入会しやすいと言われている
パート・フリーターOK
高齢ホワイト
信用情報ブラックJiyu!Da!など一部カードは異動ありでも支払い能力に問題なし、発行すれば決済に使ってもらえると判断されれば可決される事例も多い。
ただし異動発生から申込みまでが短い場合(1~2年)は否決される模様。
強制解約後の再入会実績
参照する信用情報機関CIC JICC
多重申込み既存会員の多重申込みには寛容。
電話確認の有無しばしば電話確認が行われる
その他の加点・減点
セディナカードJiyu!da! の独自審査基準、実はかなり作りやすいカード!

年会費無料ながら、ライフカード(Ch)などと同等に審査に不安のある方でも通りやすいと言われているセディナカードJiyu! ...

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エポスカードの審査の傾向

審査基準自体は比較的寛容な部類ですが、一度強制解約になったら再入会は困難を極め、永久ブラックの名を冠されています。

項目
詳細
自動審査プロセントと呼ばれる自動審査システムを利用しており、可決の場合は即決もアリ。完全自動化に対応。
学生・主婦OK
特に若年層は想定顧客層のため、比較的入会しやすい
パート・フリーターOK
高齢ホワイトホワイトでも通りやすいと言われている
信用情報ブラック異動があってもごく稀に発行される模様。基本的に異動には厳しいはず。
強制解約後の再入会実績永久ブラックと言われている。
参照する信用情報機関CIC
多重申込み多重には厳しいので、エポスカードを欲しい人は、何枚か同時期に申し込む場合は一枚目か二枚目での申し込みおススメ。
電話確認の有無稀に本人確認や在籍確認が行われる模様。
その他の加点・減点

ライフカードの審査の傾向

一般カードやゴールドカードはやや緩めながら一般のカード会社と似た傾向ですが、年会費有料のライフカード(Ch)やライフカード(Dp)は独自の特殊な審査基準であり、傾向としてはかなりアメックスに似ています。審査に不安のある方たちのセーフティネットとして機能しています。また、全体的に途上与信後に利用枠の調整を行う頻度が高いとも言われています。

項目
詳細
自動審査即決なしのため最終チェックは手動で行っている。
特にライフカード有料版(ch)は審査結果が出るまで数日はかかるため手動で念入りに見ている可能性あり。
学生・主婦OK
パート・フリーターOK
高齢ホワイト割と優しい。
信用情報ブラック一般カード(年会費無料)は他社同様に異動アリでは落とされる。ただしライフカード有料版(ch)は異動ありでも支払い能力に問題がなさそうであれば審査に通過することが多い。デポジットのライフカード(dp)はこの基準がかなり緩い模様。
強制解約後の再入会実績あり。
流石にライフカードで延滞を起こした場合は厳しいが、親会社のアイフルでの延滞や異動歴については信用情報から抹消されていれば問題ないとされる。
参照する信用情報機関CIC
多重申込み5, 6枚目程度なら・・・
電話確認の有無ライフカード有料版(ch)は電話確認が高確率で行われる。在籍確認に不備があると審査に不利に働く傾向が強い。
その他の加点・減点ライフカード有料版(ch) : 年収と勤続年数のウェイトが相対的に大きいと思われる。
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三菱UFJニコスの審査の傾向

元々、DCカード、UFJカード、NICOSカードの三社が合併しているため一つにまとめるのは少々無理がありますが、難易度的にはDC > MUFG (旧UFJ) > NICOS です。銀行系カード会社ながら、NICOS発行のVIASOカードなどやや緩めのカードもあるのが特徴。でも銀行系なので異動には機械的に厳しく対処。

項目
詳細
自動審査結果が出るのは大抵翌営業日以降。人力チェックを行っていると思われる。
学生・主婦学生OK (プレ金以上は不可)
主婦 (ダメとは言われていない)
パート・フリーターOK (プレ金以上は不可と思われます)
※ VIASOカードは可決しやすい
高齢ホワイト
信用情報ブラックどんなに属性が良くてもほぼ例外なく否決される。
強制解約後の再入会実績あり。異動から8年程度は時間が必要な模様。
参照する信用情報機関CIC JICC
多重申込み利用枠は全カード共通枠のためか、既存会員の多重にはやや甘め。とは言え10枚以上の多重だと既存でもNGを食らったりも。
電話確認の有無
その他の加点・減点審査の厳しさという面からは、DC > MUFG > NICOS であるのは間違いない。
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クレディセゾンの審査の傾向

自動審査システム、「キュービタス」を擁する老舗のクレジットカード会社です。謎審査とも呼ばれる、高属性でも落とされる時は落とされる審査が特徴的です。既に他社カードで枠をたっぷり持っている人の新規申し込みには渋いのかも。あまりに使わなさ過ぎても更新を断られたりする場合もあり、自社のカードを使ってくれない会員に対しては良く言えば毅然とした対応を取るようです。

項目
詳細
自動審査キュービタスと呼ばれる関連会社で開発した有名な自動審査システムを利用。
否決の場合、最短10分以内での通知あり。
完全自動化に対応。
学生・主婦OK
特に若年層は想定顧客層のため、比較的入会しやすい
パート・フリーターOK
高齢ホワイトホワイトでも通りやすいと言われている
信用情報ブラック異動には厳しい。
強制解約後の再入会実績一部では永久不滅ブラックと言われるほど社内ブラックに厳しいと言われている。
参照する信用情報機関CIC JICC
多重申込み既存会員の多重申込みには寛容。
電話確認の有無可決の場合でも電話確認あり。早ければ当日中に来ます。
その他の加点・減点カードを発行してもメインでは使ってもらえなさそうと判断されると高属性でも容赦なく否決される場合あり。
また、一度否決されると次も否決されやすいとも言われているため、カードを減らすなどの対策が必要かもしれない。
セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードの説明書2019年版 ~気軽にアメックス!~

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おわりに

今回は国内の主要なクレジットカード会社各社の、入会審査における特徴的な点をまとめてみました。皆様のカード選びの一助になれば幸いです。

今回も最後まで読んで下さりありがとうございました。

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カード不正利用・紛失対応 〇
年会費ポイント還元
マイル換算
審査難易度国際ブランド
5,000円+消費税0.5%~1.5%
ANA 2.5~7.5マイル/1000円
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最短発行利用限度額サービス充実度お得度
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デポジット (保証預り金 : 10万円 or 20万円~190万円) がそのまま利用限度額に
デポジットを預ければほぼ誰でも審査に通る。
・喪明けからのクレヒス育成に!
・お誕生月はポイント3倍!ポイントは各種ポイント、マイル、仮想通貨に交換可能

カード不正利用・紛失対応 〇
ゴールドカードは空港ラウンジも利用可能

年会費ポイント還元
マイル換算
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一般 : 5,000円+消費税

ゴールド : 10,000円〜20,000円+消費税
0.5%~1.5%
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最短発行利用限度額サービス充実度お得度
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ゴールド : 100万円~190万円 (年会費20,000円+消費税)

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永年無料0.50%~1.50%★★+
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※本サイトの表記内容は2018年11月現在の内容になります。正しい詳細に関しては株式会社セディナの公式ページをご確認下さい。

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一週間5万~100万円★★+★★★★

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