誕生月はポイント5倍!! ライフカードのススメ (2016年版) - クレジットカード社会で生きるということ~生き残るためのお金の知識~

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誕生月はポイント5倍!! ライフカードのススメ (2016年版)

投稿日:2016年7月10日 更新日:



ポイント還元重視の私は基本的に還元率が高いカードが好きです。が、1年のうち1ヶ月だけは違うクレジットカード、ライフカードを使いまくります。

ライフカードは会員の誕生月の間だけはポイント5倍3倍!どんなクレジットカードでも敵わない高還元率になっており、お得感ハンパなし!この年に一度の1ヶ月のためだけに持っている価値があると考えて、ここ数年ライフカードユーザです。

※ 2017年7月からポイント3倍に改悪されてしまいました。非常に残念です…。

ライフカードのメリット・デメリットまとめ

年会費は永年無料!

真っ先に気になるのが年会費ですが、ライフカードの年会費は永年無料です。
年会費があると、どれぐらい使えば得になるけど使わないと損だなあ…といったことに考えを巡らせる必要が出てきますが、無料なので年会費のことを考えなくていいのはありがたいです。

ライフカードには、通常カード以外にいくつかの種類のカードがあります。
通常のライフカードは年会費無料ですが、一部年会費が必要なカードもあります。

ライフカード : いわゆる通常カード、年会費無料

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Barbieカード : 女性向けデザインカード、女性向けの特典多数!

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乳がん検診クーポンが付いているため女性もおススメです。年会費も永年無料です。

ソードアートオンラインカード、ファンの方にはこちらも!

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旅行保険の付帯するタイプ、初年度無料、二年目から1,250円。特典としてソードアートオンライングッズがもらえます。本カードでないと交換できないソードアートオンラインファン向けのグッズ多数。

学生専用ライフカード : 在学中年会費無料

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ライフカード(旅行傷害保険付き) : 年会費1,350円、初年度無料

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ライフカード Stylish : リボ専用カード、年会費無料

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それぞれに特徴はありますが、以下、どのカードにも共通するポイント還元に関する部分を中心に説明します。

ポイント還元率は原則0.5%だが…?

カード決済額1,000円ごとに1ポイント(LIFEサンクスポイント)が付与されます。1ポイントは5円相当、還元率に直すと0.5%。なーんだ、0.5%か…。と思ったあなた、まだ早い。

普段使いで還元率を重視する場合には0.5%還元カードはあまりおススメとはいえませんが、ポイント還元率を増やす方法が多数あります。

a. 入会後1年間はポイント1.5倍

→ 0.5%x1.5 = 実質0.75%となります。

b. 年間利用額に応じて翌年のポイント還元率アップ

ステージ 年間利用額 翌年のポイント
レギュラーステージ 50万円未満 1倍(0.5%)
スペシャルステージ 50万円以上 1.5倍(0.75%)
プレミアムステージ 150万円以上 2倍(1%)

※年間50万の利用で別途ボーナスポイント付与

上記の各ステージとは別で、年間利用額が50万円に達するとボーナスポイント300ポイント(1500円相当)が付与されます。

レギュラーステージでちょうど年間50万円利用すると、通常の500ポイント+300ポイント  = 800ポイントになります。この場合は還元率約0.8%になります。

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誕生月はポイント5倍!フィーバータイムです

今までのせせこましい努力が全て吹き飛ぶ勢い、誕生月はポイント5倍!加盟店の制限は特になく、クレジットカード決済すべてが5倍の対象です。ポイント還元率2.5%になり、全クレジットカード中最高の還元率と言って良いでしょう。

誕生月だけはライフカード、の理由がお分かりいただけたと思います。家具やパソコンなどの高額な決済にライフカードを使えばかなりの額が戻ってきます。誕生月だけで50万円決済すると、上記のボーナスポイントも付与され、理論的には還元率2.8%に到達します。こうした節約の積み重ねが貯蓄を増やす大きな一歩になります。

LIFEサンクスポイント交換先について

どんなポイントに交換できるか、これも重要。
LIFEサンクスポイントは、通常の商品・楽天スーパーポイント、Amazonギフト券、その他電子マネーに交換できます。主なポイント交換先は以下の通り。

ポイント交換先最低交換数ポイントレート
ビットコイン6003,000円分のビットコイン(bitFlyer)
ANAマイレージクラブ300750 マイル
dポイント3001,500 dポイント
WALLETポイント
(auウォレット)
3001,500 WALLETポイント
楽天スーパーポイント3001,500 楽天スーパーポイント
Gポイント3001,200 Gポイント
ベルメゾン・ポイント3001,500 ベルメゾン・ポイント
Amazonギフト券10005,000円分 Amazonギフト券
Vプリカギフト600→5703,000円分 Vプリカギフトカード
Vプリカギフト1,000→9505,000円分 Vプリカギフトカード
Vプリカ(即時発行コード)6003,000円Vプリカコード
Vプリカ(即時発行コード)1,0005,000円分 Vプリカコード
ライフカードポイント交換レート(2018年7月現在)

最低交換数が300ポイントなので、通常だと300ポイント到達には30万円の決済が必要ですが、誕生月だと6万円で300ポイント到達!300ポイントで900マイルになるので、ANAマイラーの方にもとてもおススメです。年会費無料のカードで100円=1.5マイルになるのはそうそうありませんよ…。

また、VプリカとAmazonギフト券は交換に必要なポイントが少し上がります。
V-プリカ3,000円分:590ポイント~
Amazonギフト券5,000円分:1,000ポイント~

※この二つはポイントを多くつぎ込むほど交換レートが有利になり、よりお得になります。

交換する商品によってはポイント還元率が更にアップ

LIFEサンクスポイントは上記ポイント以外の商品や商品券にも交換することができます。
商品券への交換で2.5%以上の還元率を達成可能!

ポイント有効期限は最大5年

通常は有効期限2年と短めですが、手動で繰り越し処理をすることで最大5年に延長できます。この点についてはセゾンの永久不滅ポイントや楽天ポイントに軍配が上がります。

家族間でポイント移行可能!

LIFEサンクスポイントが100ポイント以上貯まっている状態であれば、家族間でのポイント移行も可能です。ポイントを1人に集中させて一気にマイルを貯める、といった小技も使えます!あまり他のクレジットカードでは見かけないですが、利用者からすればありがたい話です。

ポイント重視なら家族カードは不要

家族カード発行も可能なライフカードですが、誕生月の5倍特典は本会員にしか適用されません。これまでのメリットが台無しです。ご夫婦や親子でポイントを貯めまくる場合は、一人一人がカードを個別に発行されることを強くおススメします。年会費無料ですし、家族一人ずつの誕生月5倍特典の恩恵を受けられますから。

国際ブランドはVISA、Master、JCB

電子マネーチャージでポイントを貯める場合、JCBがおススメです。
一度JCB以外でカード発行した場合、国際ブランド変更手続きには再審査・カード番号変更を伴います。LIFEサンクスポイントは新カードへ引き継がれますのでご安心を。ただし元カードに紐付けたEdyは引き継がれません。nanacoなどの電子マネーチャージでポイントを貯める方は初めからJCBで発行するのが良いでしょう。とは言え、誕生月5倍特典の対象外なので、利便性を考慮するとどうしてもVISAかMasterになってくるか…。

2016年7月現在では、電子マネーチャージによるポイント大量還元は封じられてしまったので、かつてほどのメリットは見いだせない、と言って良いと思います。

まとめ

誕生月ポイント5倍をいかに上手く使うかが、ライフカードの使いどころです。年会費無料なので、ご家族でライフカードに申し込み、各自の誕生月にはライフカードを率先して使い、ポイントは一人にまとめていけば年間で10,000円相当前後のポイントバックを受けられるでしょう。

例) ご家族3人で誕生月にそれぞれ12万円ずつライフカードで決済した場合
120,000 * 2.5% * 3 = 9,000円相当のポイントバック!

商品券などに交換して貯めておけばいざという時の出費をカバーできますので、こうした節約の積み重ねはとても大事です。

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イチオシクレジットカード~年会費無料・有料カード~

楽天カード

楽天カードマンでお馴染み、年会費無料の高還元率カード。最初の一枚におススメ。
・信用育成後は最大ショッピング枠最大300万円/キャッシング枠最大100万円
常時1%以上の還元率
・楽天市場で3%~還元!
年会費ポイント還元
マイル換算
審査難易度国際ブランド
永年無料1%~10%★★++VISA Mastercard JCB
最短発行利用限度額サービス充実度お得度
一週間5万~100万円★★+★★★★

ライフカード

誕生月はポイント3倍!審査も緩めなお得カード!
年会費無料カードの中でもサービス充実
・貯まったポイントは各種ポイント、マイルや仮想通貨に交換可能
・年会費は永年無料
カード不正利用・紛失対応〇
海外旅行時のホテル・レストラン手配や病気・ケガの対応デスクサービス〇
審査はかなり寛容な部類。
・入会特典で最大15,000円分のポイントプレゼント!
年会費ポイント還元
マイル換算
審査難易度国際ブランド
永年無料0.5%~1.5%
ANA 2.5~7.5マイル/1000円
★★~★★++VISAMastercardJCB
最短発行利用限度額サービス充実度お得度
最短3営業日10万~200万円★★★★++★★★++

dカード

ドコモユーザでなくても発行可能!作れば確実にお得、今や作らないのはもったいない
・ローソンでのお買物、5%還元!
・初年度年会費無料、翌年以降もカード利用があれば無料
・マツキヨ系列ドラッグストアでdポイント3倍!
・最短5分の超速審査!
・普段のお買物は1%還元
・ポイントは1ポイント単位で無駄なく利用可能!
年会費ポイント還元
マイル換算
審査難易度国際ブランド
初年度無料
翌年以降1,250円(税別)
 1.0%~4.0% ★★++VISA Mastercard
最短発行利用限度額サービス充実度お得度
即日審査完了(条件付き)10万~100万円★★★★+★★★★★+

Yahoo!Japanカード

Tポイントがザクザクたまる高還元カード。最初の一枚におススメ!
通常1%ポイント還元
・Yahoo!ショッピングとLOHACOでTポイント3倍還元!
・Tカードとしても使えてお財布をスリムに
年会費ポイント還元
マイル換算
審査難易度国際ブランド
永年無料1.0%~3.0% ★★VISAMastercardJCB
最短発行利用限度額サービス充実度お得度
通常1~2週間10万~100万円★+★★★++

VIASOカード

安心と信頼の銀行系ブランド、三菱UFJニコスによる年会費無料カード
・最短で翌営業日発行
国内/海外旅行保険(最大2,000万円)利用付帯
・たまったポイントは1ポイント1円で年一回オートキャッシュバック
・会員用ショッピングモール経由でのネットショッピングで最大10%還元
・ETCカード決済でポイント2倍
・大手携帯電話キャリア利用料金(NTTドコモ、au、Softbank、Y!Mobile)決済でポイント2倍
・大手プロバイダ利用料金(Yahoo! BB、@nifty、OCN、au one net、BIGLOBE、ODN)決済でポイント2倍
年会費ポイント還元
マイル換算
審査難易度国際ブランド
無料0.50%
5ポイント/1,000円
★★++Mastercard
最短発行利用限度額サービス充実度お得度
最短1~2営業日10万~100万円★+ ~ ★★★★★★★

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード

セゾンアメックスのエントリーカード
・無期限有効な永久不滅ポイントが貯まるアメックス
LIVIN、西友でお得な優待あり (5%OFF)
・カード利用で翌年度年会費無料
・アメリカン・エキスプレス・コネクト利用可能(各種会員限定サービス〇)
年会費ポイント還元
マイル換算
審査難易度国際ブランド
初年度無料
翌年以降1,000円(税別)
0.5%~1%
JAL2.5マイル/1,000円
ANA3マイル/1,000円 
★★++AMEX
最短発行利用限度額サービス充実度お得度
即日(来店受取)~1週間10万円~
(セゾン共通枠)
★★★★★★++

三井住友VISAクラシックカード

VISAカードの定番、銀行系プロパーカード!迷ったときはこれを作っておけばOK
・緊急時の対応に定評あり、初心者におススメ
クレジットカードに必要な基本機能を一通り備えたカード
信頼と安心の銀行系プロパーカード
年会費ポイント還元
マイル換算
審査難易度国際ブランド
 初年度無料
翌年以降1,350円
0.5%~1.0%
ANA300~600マイル/10万円
 ★★★VISA
最短発行利用限度額サービス充実度お得度
3営業日10万~80万円★★★+★★★

リクルートカード

いつでも1.2%還元の高還元カード
nanaco、suica、楽天Edy、Smart ICOCAチャージも1.2%還元!(※.1、※.2) 
・還元されたポイントはPontaポイントへ等価交換可能
※.1 … 利用額30,000円/月まで
※.2 … JCBブランドの場合はnanaco(ナナコ)、モバイルSuicaのみ
年会費ポイント還元
マイル換算
審査難易度国際ブランド
永年無料1.2%~13%
JAL1.2マイル(200円)
 ★★++~★★★-VISA Mastercard JCB Union Pay
最短発行利用限度額サービス充実度お得度
~2週間10万~100万円
(学生10万円)
★★++★★★★++

ANAアメリカン・エキスプレス®・カード

ポイントの代わりにANAマイルが貯まる、アメックス発行の提携カード。
各種プロテクション(不正利用補償・盗難/紛失補償)が付帯。
ANAマイルを無期限化することも可能!
入会ボーナスでANAマイルを1,000マイルプレゼント! & ANA航空便搭乗でボーナスマイル+10%
入会審査は寛容な模様 (現況重視)。
・国内空港ラウンジ … ○ (同伴者一名も無料利用可能)
年会費ポイント還元
マイル換算
審査難易度国際ブランド
7,000円(税別)1%
ANA1マイル/100円 
 ★★++AMEX
最短発行ステータス度サービス充実度お得度
通常1~3週間★★★★★★+★★★++

アメリカン・エキスプレス®・カード

海外旅行に強いアメックスの元祖、定番のT&Eカード。
各種プロテクション(不正利用補償・ショッピング返品保障・盗難/紛失補償)が充実。
海外旅行サポート … ○
・国内空港ラウンジ … ○ (同伴者一名も無料利用可能)
・海外空港ラウンジ … ○ (プライオリティパス、スタンダード付帯)
年会費ポイント還元
マイル換算
審査難易度国際ブランド
12,000円(税別)0.3%~1%
ANA1マイル/100円 
 ★★★AMEX
最短発行ステータス度サービス充実度お得度
通常1~3週間★★★★★★★★★★★++

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