クレジットカード社会で生きるということ~生き残るためのお金の知識~

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年収100万円~200万円台の人におススメのクレジットカードランキング【専業主婦・学生】

投稿日:2018年2月21日 更新日:



今回はフリーターの方や諸事情で年収が低めの方向けに、年収100万円~200万円台の方向けのクレジットカードをいくつか見繕ってみました。また、そもそもの限度額算定の基礎となる年収と限度額の関係について簡単にお話します。

世の中には3,000種類以上のクレジットカードがありますが、そんなにたくさんある中から一体どのクレジットカードを選べばいいんだよ!と困惑した方も多いかも知れません。今回は比較的有名どころから、使い勝手の良いものや固定収入のある方なら通るだろう、といったものをいくつか紹介します。



年収とカードの限度額の関係

クレジットカードはその名の通り、あなたの信用力(Credit)を担保にショッピングや公共料金支払いの肩代わりをしてくれます。肩代わりする際にクレジットカード会社はクレジット決済を受付けたお店(加盟店と呼びます)から少額の手数料をもらうことで、クレジット決済が成り立っています。ここでいう「信用力」とはあなたの「支払い能力」を意味しています。

  • 信用力 = 支払い能力
  • 支払い能力が高い = 肩代わりしてあげられる額(限度額)が高い

限度額は安定して支払える金額で決まってくる

クレジットカード限度額に直結する「支払い能力」のポイントは主に以下の三点です。

  • 安定した収入
  • 無担保の借金がないこと

この二つを満たしていれば、数千あるクレジットカードのどれかは発行されるでしょう。

ただし大資産家でもない限りは無制限に信用してくれる (=クレジットカード会社が支払いを立替える) 訳ではないです。例えば年収が100万円の人に1,000万円の限度額が与えられることはまずありません。いいとこ50万円程度が限界でしょう。言い換えれば、クレジットカードの限度額とは『ここまでならあなたの支払い能力を信用します』という指標であると言えます。

支払い可能見込み額の詳細な計算方法については、別の記事で詳しく解説したいと思います。

【割賦販売法】年収からわかる、クレジットカード限度額の計算式【貸金法】

今回は、クレジットカードの利用限度額を決定するのに大きく影響する法律、「割賦販売法」と「総量規制」の説明を交えて、どのよ ...

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年収100万円~200万円台の方におススメのクレジットカードランキング!

ここからは主に学生、パート主婦、フリーターの方や初めてクレジットカードを作る方向けの内容です。

クレジットカードの適切な限度額は、支払い能力(収入)と利用金額(支出)によって変わってきます。年収の低めの方や、初めてクレジットカードを作る方におススメなのは、自身の年収の半分未満の限度額のクレジットカードです。支払が困難になりやすい、年収の半分以上を上回る金額を使わない様に予防するという意味もあります。また、クレジットカード使い始めの時期は大きな買い物をクレジットカードで行うことは稀で、ネットショッピング、コンビニ、スーパー、ドラッグストアでの少額の支払いが多くなる傾向にあるでしょう。この点からも多額の限度額は必要ないと考えられます。

まずは安全な年収の半分未満の限度額のカードでクレジットカードに慣れましょう。

年会費無料カードを中心に、限度額が低めに設定されやすいクレジットカードが多く存在します。詳細は割愛しますが、割賦販売法に関する経産省のガイドラインからも、限度額30万円以下のクレジットカードは利用可能額を計算処理をスキップして良いことになっているため、比較的発行しやすくなっています(なので30万円以下のカードは「恩情発行」とも呼ばれます)。

年収100万円~200万円代の方におすすめのクレジットカードはこちら!

発行当初は限度額10万円~30万円というケースが多いと思われます。

第1位 VIASOカード

安心と信頼の銀行系クレジットカード会社、三菱UFJニコス発行のクレジットカード入門用の一枚。年会費も無料で、クレジットカードで支払ったお金の0.5%~最大10%が自動キャッシュバック。クレジットカードを持ち始めたころはポイントの管理で戸惑ったりポイントを失効させてしまったりする心配もありますが、VIASOカードは全ポイントが自動キャッシュバックされるためポイント失効の心配もなし。初めての一枚にちょうどいいカードです。

VIASOカード

安心と信頼の銀行系ブランド、三菱UFJニコスによる年会費無料カード
・最短で翌営業日発行
国内/海外旅行保険(最大2,000万円)利用付帯
・たまったポイントは1ポイント1円で年一回オートキャッシュバック
・会員用ショッピングモール経由でのネットショッピングで最大10%還元
・ETCカード決済でポイント2倍
・大手携帯電話キャリア利用料金(NTTドコモ、au、Softbank、Y!Mobile)決済でポイント2倍
・大手プロバイダ利用料金(Yahoo! BB、@nifty、OCN、au one net、BIGLOBE、ODN)決済でポイント2倍
年会費ポイント還元
マイル換算
審査難易度国際ブランド
無料0.50%
5ポイント/1,000円
★+~★★-Mastercard
最短発行利用限度額サービス充実度お得度
最短1~2営業日10万~100万円★+ ~ ★★★★★★★

第2位 三井住友VISAデビュープラスカード

三井住友VISAデビュープラスカード は三井住友VISAカードの中でも25歳までの方向けの、エントリークラスのクレジットカードです。初年度年会費無料、翌年もカード利用があれば年会費無料のため、実質年会費は無料とみて良いでしょう。また、三井住友カード発行のため銀行系の安心感とブランド、それに加えて同社発行のカードと比較して常時ポイント2倍という特典もあり、お得感が非常に高いカードの一枚です。

三井住友VISAデビュープラスカード

18歳~25歳の方専用の、常時ポイント2倍のおススメカード
・常時ポイント2倍!入会三ヶ月間はポイント5倍!
・学生の方も申込み可能
・年一度の利用で翌年会費無料に
・26歳時の更新で、三井住友VISAプライムゴールドカードへ自動更新
年会費ポイント還元
マイル換算
審査難易度国際ブランド
 初年度無料
翌年以降1,350円
1.0%~1.5%
ANA600~1200マイル/10万円
 ★★+VISA
最短発行利用限度額サービス充実度お得度
3営業日10万~80万円
(学生 ~30万円)
★★★★★★



第3位 Yahoo!Japanカード

年会費無料で審査も緩め。フリーターの方や学生の方(保護者アリ)でも審査通過しやすい一枚。常時1%の還元率でTポイントが還元され、期間限定ポイントもキャンペーンで付与されることが多いのでお得感も○。

Yahoo!Japanカード

Tポイントがザクザクたまる高還元カード。最初の一枚におススメ!
通常1%ポイント還元
・Yahoo!ショッピングとLOHACOでTポイント3倍還元!
・Tカードとしても使えてお財布をスリムに
年会費ポイント還元
マイル換算
審査難易度国際ブランド
永年無料1.0%~3.0% ★+~★★VISAMastercardJCB
最短発行利用限度額サービス充実度お得度
通常1~2週間10万~100万円★+★★★++

第4位 ライフカード

比較的審査も寛容で年会費無料。誕生月にはポイント3倍還元 (1.5%)。クレジットカード入門用に作る人の多いカード。

ライフカード

誕生月はポイント3倍!審査も緩めなお得カード!
年会費無料カードの中でもサービス充実
・貯まったポイントは各種ポイント、マイルや仮想通貨に交換可能
・年会費は永年無料
カード不正利用・紛失対応〇
海外旅行時のホテル・レストラン手配や病気・ケガの対応デスクサービス〇
審査はかなり寛容な部類。
・入会特典で最大15,000円分のポイントプレゼント!
年会費ポイント還元
マイル換算
審査難易度国際ブランド
永年無料0.5%~1.5%
ANA 2.5~7.5マイル/1000円
 ★+~★★VISAMastercardJCB
最短発行利用限度額サービス充実度お得度
最短3営業日10万~200万円★★★★++★★★++

第5位 楽天カード

年会費永年無料の 楽天カード はキャンペーンポイントがアツいのはさることながら、入会審査はそこそこ、入会後の管理が良い意味で厳しいです。クレジットカード最初の一枚に適している所以です。30万円以下の発行が多い様に見受けられます。 楽天カード で決済してきちんと毎月支払う、というサイクルを繰り返していくと 楽天ゴールドカード 楽天プレミアムカード への道も開けます。

年会費(税別)無料
家族カード
年会費(税別)
無料
ポイント還元率1.00%~4.00%
ポイントプログラム名楽天スーパーポイント
1ポイントの価値1円
有効期限1年 ※.1
ポイント付与単位1P/100円
最短発行一週間
申し込み資格18歳以上
学生
主婦・年金暮らしの方
審査難易度★+~★★+
国際ブランドVISA Mastercard JCB
ショッピング枠5万~100万円
海外旅行保険利用付帯
最高2,000万円
国内旅行保険----
国内空港ラウンジ----
海外空港ラウンジ----
プリペイド型電子マネー
チャージポイント
楽天Edy 0.50% 1.00%
電子マネーチャージ楽天Edy nanaco Suica ICOCA
カード付帯電子マネー楽天Edy
Apple Pay対応
その他、付帯特典など・常時1%以上の還元率
・楽天市場で3%~還元
・年会費永年無料
・学生も入会可能
・入会&利用で5000ポイントプレゼント!
・カードお知らせメール機能で使いすぎを防ぐ
・可愛いお買物パンダの券面や楽天イーグルスの券面も選べる
・ディズニーデザインも登場
※.1 … 最終利用日から翌年同月の前月末 (≒ 年一度の利用で約一年延長)

第6位 楽天Pinkカード

年会費永年無料の楽天カード同様に楽天Pinkカードも年会費永年無料。さらに女性好みのカワイイお買物パンダデザインやディズニーデザインも。女性向けの特典も付帯するお得なカードです。

年会費(税別)永年無料
家族カード
年会費(税別)
永年無料
ポイント還元率
有効期限
1.00%~10.00%
1年 (実質無期限)
審査難易度★~★★+
国際ブランドVISA Mastercard JCB
付帯特典など・最初の一枚におススメ
女性向けカードデザインと特典も充実
・入会キャンペーンで楽天スーパーポイントゲット
・常時還元率1%以上、楽天市場でポイント還元率3%!
・楽天関連サービスで最大10%ポイント還元
・ポイントは実質無期限 (増減がある度に1年延長)

 

以上、今回は「年収100万円~200万円台の方向けのクレジットカードのおススメ」と、その基礎知識になる「限度額の算定」についての記事でした。

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