クレジットカード社会で生きるということ~生き残るためのお金の知識~

キャッシュレス社会でこの先生きのこるため、クレジットカードのお得情報や入会審査に関する情報を発信しています。

トータル面でおすすめできるカードはこの3つ!

投稿日:2016年6月15日 更新日:



本エントリーでは、総合的に見て、誰にでもおススメできるクレジットカード三選!というコンセプトで3つのおススメカードの紹介をします。

おススメカードその1

楽天カード

楽天カード券面

※頻繁に入会キャンペーンを実施しており、楽天ポイントが5,000~7,000ポイントもらえるタイミングで入るとお得です!

各項目を5段階で評価します (5高 ~ 1低)。

1. 作りやすさ … 4

比較的作りやすいです。審査方法は独自の方法をとっている模様。クレヒスがなかったり、過去に金融事故を起こしていても、現在の収入がそれなりに高く安定している場合にはカード発行に至ることもあります。

2. ポイントのたまりやすさ … 5

カード決済するたびに1%の楽天ポイントがポイントバックされます。また、楽天で買い物をする場合は、楽天市場での買い物分で1%、カード決済で1%のポイントバックになるため、実質2%のポイントバックがあります。10,000円の買い物のたびに200円帰ってくると考えるとかなり大きいです。また、楽天カード会員サイトで定期的にポイントを配布していたり、各種公共料金支払いを楽天カード引き落としにすることでも追加のポイントバックが発生します。

楽天ポイントの一番の魅力は汎用性です。特に食料品や生花などの贈答品に使える商品や、ペット用品の種類はAmazonよりも多いため、楽天ポイントだけでかなりこれらの出費を賄えます。これは大きいですよ!

3. 特典 … 4

旅行保険が付帯します。年会費無料ということで、利用付帯(本カードで旅行費用を支払った場合)のみの適用となります。

4. 年会費 … 5

年会費ゼロです。ポイントバックを考えるとかなりお得なカードと言えます。また、限度額は最大で100万円程度になるため、年会費無料のカードとしては大きな枠です。

5. ステータス … 2

会員数も多く、持っている方が周りにかなりいるはずなので、残念ながらステータスカードにはなり得ません。名よりも実を取る方にはとてもとてもおススメのカードです。ステータスを楽天カードに求める方には、楽天プレミアムカードや楽天ブラックカードをおススメします。特に後者は招待制という事もあり、入会にはかなりの収入が必要です。

現実的なラインでは 楽天プレミアムカード がおススメです。年会費10,800円でプライオリティパスの「プレステージ」会員権が付帯してくるのは 楽天プレミアムカード だけだと思われます(2016/6現在)。

 

※こちらも入会キャンペーンがよく実施されており、楽天ポイントを10,000~ポイントもらえるタイミングで入るとお得です!

プライオリティパス_券面

楽天カードの使用感については以下の記事を参考にしてください!

楽天カードおススメの理由 (2016年版)

皆さんは使っていますか? 楽天カードマーン!のCMをよく見かけますし、持っていない方でも一度は名前を聞いたことのある方も ...

おススメカードその2

Orico CARD THE POINT

年会費無料+ポイント高還元、という条件で絞り込むと節約効果が高いおすすめのカードは、Orico the pointになります。

ポイントは常時1%還元(オリコポイント)ですが、入会6か月以内は2%還元になります。また、オリコモールを利用すると実質1.5%還元となりますので、ポイント重視の方におススメのカードのひとつです!

Orico the point (VISA)

おススメカードその3

Yahoo! JAPANカード

普段からファミリーマート、セブンイレブンを利用する機会が多くTポイントを貯めている方であれば、Yahoo! JAPANカードも候補の一つになります。

年会費無料で、還元率1%でTポイントを貯めることができます。また、クレジット決済でなくてもTポイントカードとして使用できるため、財布の中のカードを減らしてくれます。また、セブンイレブンでnanacoにチャージする際にクレジットカードを使用した場合でも、Tポイント還元が行われます。

※ 2018/3追記 いろいろなカードがnanacoなど電子マネーチャージから撤退する中、未だ0.5%還元してくれる数少ないカードです

YahooJapanカード券面

イチオシクレジットカード~年会費無料・有料カード~

楽天カード

楽天カードマンでお馴染み、年会費無料の高還元率カード。最初の一枚におススメ。
・信用育成後は最大ショッピング枠最大300万円/キャッシング枠最大100万円
常時1%以上の還元率
・楽天市場で3%~還元!
年会費ポイント還元
マイル換算
審査難易度国際ブランド
永年無料1%~10%★★++
最短発行利用限度額サービス充実度お得度
一週間5万~100万円★★+★★★★

ライフカード

誕生月はポイント3倍!審査も緩めなお得カード!
年会費無料カードの中でもサービス充実
・貯まったポイントは各種ポイント、マイルや仮想通貨に交換可能
・年会費は永年無料
カード不正利用・紛失対応〇
海外旅行時のホテル・レストラン手配や病気・ケガの対応デスクサービス〇
審査はかなり寛容な部類。
・入会特典で最大15,000円分のポイントプレゼント!
年会費ポイント還元
マイル換算
審査難易度国際ブランド
永年無料0.5%~1.5%
ANA 2.5~7.5マイル/1000円
★★++
(有料版★+)
最短発行利用限度額サービス充実度お得度
最短3営業日10万~200万円★★★★++★★★++

dカード

ドコモユーザでなくても発行可能!作れば確実にお得、今や作らないのはもったいない
・ローソンでのお買物、5%還元!
・初年度年会費無料、翌年以降もカード利用があれば無料
・マツキヨ系列ドラッグストアでdポイント3倍!
・最短5分の超速審査!
・普段のお買物は1%還元
・ポイントは1ポイント単位で無駄なく利用可能!
年会費ポイント還元
マイル換算
審査難易度国際ブランド
初年度無料
翌年以降1,250円(税別)
 1.0%~4.0% ★★++
最短発行利用限度額サービス充実度お得度
即日審査完了(条件付き)10万~100万円★★★★+★★★★★+

Yahoo!Japanカード

Tポイントがザクザクたまる高還元カード。最初の一枚におススメ!
通常1%ポイント還元
・Yahoo!ショッピングとLOHACOでTポイント3倍還元!
・Tカードとしても使えてお財布をスリムに
年会費ポイント還元
マイル換算
審査難易度国際ブランド
永年無料1.0%~3.0% ★★+
最短発行利用限度額サービス充実度お得度
通常1~2週間10万~100万円★★★★★★+

VIASOカード

安心と信頼の銀行系ブランド、三菱UFJニコスによる年会費無料カード
・最短で翌営業日発行
国内/海外旅行保険(最大2,000万円)利用付帯
・たまったポイントは1ポイント1円で年一回オートキャッシュバック
・会員用ショッピングモール経由でのネットショッピングで最大10%還元
・ETCカード決済でポイント2倍
・大手携帯電話キャリア利用料金(NTTドコモ、au、Softbank、Y!Mobile)決済でポイント2倍
・大手プロバイダ利用料金(Yahoo! BB、@nifty、OCN、au one net、BIGLOBE、ODN)決済でポイント2倍
年会費ポイント還元
マイル換算
審査難易度国際ブランド
無料0.50%
5ポイント/1,000円
★★++
最短発行利用限度額サービス充実度お得度
最短1~2営業日10万~100万円★+ ~ ★★★★★★★

ビックカメラSuicaカード

Suicaが付帯する多機能高還元率カード!
Suicaチャージで1.5%還元
Suica, ビックカメラポイントカードをまとめてお財布をスリムに
ビックカメラでのSuica支払いで10%還元
年会費ポイント還元
マイル換算
審査難易度国際ブランド
初年度無料
翌年以降477円(税別)
※カード利用で翌年無料
 1.0%~1.5%★★++
最短発行利用限度額サービス充実度お得度
即日発行(店頭で仮カード発行)
通常約2週間
10万~80万円★★+★★★★

三井住友VISAクラシックカード

VISAカードの定番、銀行系プロパーカード!迷ったときはこれを作っておけばOK
・緊急時の対応に定評あり、初心者におススメ
クレジットカードに必要な基本機能を一通り備えたカード
信頼と安心の銀行系プロパーカード
年会費ポイント還元
マイル換算
審査難易度国際ブランド
 初年度無料
翌年以降1,350円
0.5%~1.0%
ANA300~600マイル/10万円
★★★(一般)
★★++ (学生)
最短発行利用限度額サービス充実度お得度
3営業日10万~80万円★★★+★★★

ライフカード年会費有料版(Ch)

審査が不安な方向けのライフカード登場!
他社でクレジットカードを作れなかった人、申し込む価値アリです。
・年会費5,000円+消費税
ライフカードの完全独自基準による寛容な審査。
「審査の通りやすさ」がウリ。
・お誕生月はポイント3倍!ポイントは各種ポイント、マイル、仮想通貨に交換可能

カード不正利用・紛失対応 〇
年会費ポイント還元
マイル換算
審査難易度国際ブランド
5,000円+消費税0.5%~1.5%
ANA 2.5~7.5マイル/1000円
★+
最短発行利用限度額サービス充実度お得度
一週間程度10万~200万円★★★★++★★★++

ANAアメリカン・エキスプレス®・カード

ANAマイルへ1:1交換できるポイントが貯まる、アメックス発行の提携カード。
各種プロテクション(不正利用補償・盗難/紛失補償)が付帯。
ANAマイルを無期限化することも可能!
入会ボーナスでANAマイルを1,000マイルプレゼント! & ANA航空便搭乗でボーナスマイル+10%
入会審査は寛容な模様 (現況重視)。
・国内空港ラウンジ … ○ (同伴者一名も無料利用可能)
年会費ポイント還元
マイル換算
審査難易度国際ブランド
7,000円(税別)1%
ANA1マイル/100円 
 ★★★
最短発行ステータス度サービス充実度お得度
通常1~3週間★★★★★★+★★★++

アメリカン・エキスプレス®・カード

海外旅行に強いアメックスの元祖、定番のT&Eカード。
各種プロテクション(不正利用補償・ショッピング返品保障・盗難/紛失補償)が充実。
海外旅行サポート … ○
・国内空港ラウンジ … ○ (同伴者一名も無料利用可能)
・海外空港ラウンジ … ○ (プライオリティパス、スタンダード付帯)
年会費ポイント還元
マイル換算
審査難易度国際ブランド
12,000円(税別)0.3%~1% (最大3.0%)
ANA1マイル/100円 
 ★★★+
最短発行ステータス度サービス充実度お得度
通常1~3週間★★★★★★★★★★★++

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