クレジットカード社会で生きるということ~生き残るためのお金の知識~

キャッシュレス社会でこの先生きのこるため、クレジットカードのお得情報や入会審査に関する情報を発信しています。

トータル面でおすすめできるカードはこの3つ!

2016年6月15日



本エントリーでは、総合的に見て、誰にでもおススメできるクレジットカード三選!というコンセプトで3つのおススメカードの紹介をします。

おススメカードその1

楽天カード

楽天カード券面

※頻繁に入会キャンペーンを実施しており、楽天ポイントが5,000~7,000ポイントもらえるタイミングで入るとお得です!

各項目を5段階で評価します (5高 ~ 1低)。

1. 作りやすさ … 4

比較的作りやすいです。審査方法は独自の方法をとっている模様。クレヒスがなかったり、過去に金融事故を起こしていても、現在の収入がそれなりに高く安定している場合にはカード発行に至ることもあります。

2. ポイントのたまりやすさ … 5

カード決済するたびに1%の楽天ポイントがポイントバックされます。また、楽天で買い物をする場合は、楽天市場での買い物分で1%、カード決済で1%のポイントバックになるため、実質2%のポイントバックがあります。10,000円の買い物のたびに200円帰ってくると考えるとかなり大きいです。また、楽天カード会員サイトで定期的にポイントを配布していたり、各種公共料金支払いを楽天カード引き落としにすることでも追加のポイントバックが発生します。

楽天ポイントの一番の魅力は汎用性です。特に食料品や生花などの贈答品に使える商品や、ペット用品の種類はAmazonよりも多いため、楽天ポイントだけでかなりこれらの出費を賄えます。これは大きいですよ!

3. 特典 … 4

旅行保険が付帯します。年会費無料ということで、利用付帯(本カードで旅行費用を支払った場合)のみの適用となります。

4. 年会費 … 5

年会費ゼロです。ポイントバックを考えるとかなりお得なカードと言えます。また、限度額は最大で100万円程度になるため、年会費無料のカードとしては大きな枠です。

5. ステータス … 2

会員数も多く、持っている方が周りにかなりいるはずなので、残念ながらステータスカードにはなり得ません。名よりも実を取る方にはとてもとてもおススメのカードです。ステータスを楽天カードに求める方には、楽天プレミアムカードや楽天ブラックカードをおススメします。特に後者は招待制という事もあり、入会にはかなりの収入が必要です。

現実的なラインでは 楽天プレミアムカード がおススメです。年会費10,800円でプライオリティパスの「プレステージ」会員権が付帯してくるのは 楽天プレミアムカード だけだと思われます(2016/6現在)。

 

※こちらも入会キャンペーンがよく実施されており、楽天ポイントを10,000~ポイントもらえるタイミングで入るとお得です!

プライオリティパス_券面

楽天カードの使用感については以下の記事を参考にしてください!

楽天カードおススメの理由 (2016年版)

皆さんは使っていますか? 楽天カードマーン!のCMをよく見かけますし、持っていない方でも一度は名前を聞いたことのある方も ...

おススメカードその2

Orico CARD THE POINT

年会費無料+ポイント高還元、という条件で絞り込むと節約効果が高いおすすめのカードは、Orico the pointになります。

ポイントは常時1%還元(オリコポイント)ですが、入会6か月以内は2%還元になります。また、オリコモールを利用すると実質1.5%還元となりますので、ポイント重視の方におススメのカードのひとつです!

Orico the point (VISA)

おススメカードその3

Yahoo! JAPANカード

普段からファミリーマート、セブンイレブンを利用する機会が多くTポイントを貯めている方であれば、Yahoo! JAPANカードも候補の一つになります。

年会費無料で、還元率1%でTポイントを貯めることができます。また、クレジット決済でなくてもTポイントカードとして使用できるため、財布の中のカードを減らしてくれます。また、セブンイレブンでnanacoにチャージする際にクレジットカードを使用した場合でも、Tポイント還元が行われます。

※ 2018/3追記 いろいろなカードがnanacoなど電子マネーチャージから撤退する中、未だ0.5%還元してくれる数少ないカードです

YahooJapanカード券面

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発行しやすい人気のクレジットカード

ライフカード年会費有料版(Ch)

審査が不安な方向けのライフカード登場!
他社でクレジットカードを作れなかった人、申し込む価値アリです。
・年会費5,000円+消費税
ライフカードの完全独自基準による寛容な審査。
「審査の通りやすさ」がウリ。
・喪明けからのクレヒス育成に!
・お誕生月はポイント3倍!ポイントは各種ポイント、マイル、仮想通貨に交換可能

カード不正利用・紛失対応 〇
年会費ポイント還元
マイル換算
審査難易度国際ブランド
5,000円+消費税0.5%~1.5%
ANA 2.5~7.5マイル/1000円
★+
最短発行利用限度額サービス充実度お得度
一週間程度10万~30万円★★★★+★★★++

デポジット型ライフカード(Dp)

有料版ライフカード(Ch)を作れなかった方でも審査に通るライフカード登場!
どうしてもクレジットカードを欲しい方、他社でクレジットカードを作れなかった人、申し込む価値アリ。
・年会費5,000円+消費税 (ゴールドは10,000円+税)
デポジット (保証預り金 : 10万円 or 20万円~190万円) がそのまま利用限度額に
デポジットを預ければほぼ誰でも審査に通る。
・喪明けからのクレヒス育成に!
・お誕生月はポイント3倍!ポイントは各種ポイント、マイル、仮想通貨に交換可能

カード不正利用・紛失対応 〇
ゴールドカードは空港ラウンジも利用可能

年会費ポイント還元
マイル換算
審査難易度国際ブランド
一般 : 5,000円+消費税

ゴールド : 10,000円〜20,000円+消費税
0.5%~1.5%
ANA 2.5~7.5マイル/1000円
最短発行利用限度額サービス充実度お得度
3営業日~一般 : 10万円
ゴールド : 20万円~90万円 (年会費10,000円+消費税)
ゴールド : 100万円~190万円 (年会費20,000円+消費税)

※ ゴールドのみ20万円~190万円まで選択可 (同額の預り金が必要)
★★★★+★★★++

アメリカン・エキスプレス®・カード

海外旅行に強いアメックスの元祖、定番のT&Eカード。
各種プロテクション(不正利用補償・ショッピング返品保障・盗難/紛失補償)が充実。
海外旅行サポート … ○
・国内空港ラウンジ … ○ (同伴者一名も無料利用可能)
・海外空港ラウンジ … ○ (プライオリティパス、スタンダード付帯)
年会費ポイント還元
マイル換算
審査難易度国際ブランド
12,000円(税別)0.3%~1% (最大3.0%)
ANA1マイル/100円 
 ★★★+
最短発行ステータス度サービス充実度お得度
通常1~3週間★★★★★★★★★★★++

セディナカード Jiyu!da!

自由自在に毎月の支払額・支払い方法を選べる審査緩めのリボ専用カード
・年会費無料
審査は比較的寛容
・口座引き落とし+余裕のある時は追加返済、返済プランも自由に!
・ハローキティデザインも選べます

ダイエーとイオンで毎日ポイント3倍! & 海外のショッピング利用もポイント3倍!
・新規入会&登録で最大6,000ポイントプレゼント
年会費ポイント還元
マイル換算
審査難易度国際ブランド
永年無料0.50%~1.50%★★+
最短発行利用限度額サービス充実度お得度
審査 : ~二営業日
発行 : ~二週間
10万~200万円★★★★★★★

※本サイトの表記内容は2018年11月現在の内容になります。正しい詳細に関しては株式会社セディナの公式ページをご確認下さい。

楽天カード

楽天カードマンでお馴染み、年会費無料の高還元率カード。最初の一枚におススメ。
・信用育成後は最大ショッピング枠最大300万円/キャッシング枠最大100万円
常時1%以上の還元率
・楽天市場で3%~還元!
年会費ポイント還元
マイル換算
審査難易度国際ブランド
永年無料1%~10%★★++
最短発行利用限度額サービス充実度お得度
一週間5万~100万円★★+★★★★

VIASOカード

安心と信頼の銀行系ブランド、三菱UFJニコスによる年会費無料カード
・最短で翌営業日発行
国内/海外旅行保険(最大2,000万円)利用付帯
・たまったポイントは1ポイント1円で年一回オートキャッシュバック
・会員用ショッピングモール経由でのネットショッピングで最大10%還元
・ETCカード決済でポイント2倍
・大手携帯電話キャリア利用料金(NTTドコモ、au、Softbank、Y!Mobile)決済でポイント2倍
・大手プロバイダ利用料金(Yahoo! BB、OCN、au one net、BIGLOBE、ODN)決済でポイント2倍
年会費ポイント還元
マイル換算
審査難易度国際ブランド
無料0.50%
5ポイント/1,000円
★★++
最短発行利用限度額サービス充実度お得度
最短1~2営業日10万~100万円★+ ~ ★★★★★★★

三井住友VISAクラシックカード

VISAカードの定番、銀行系プロパーカード!迷ったときはこれを作っておけばOK
・緊急時の対応に定評あり、学生の方や初心者におススメ
クレジットカードに必要な基本機能を一通り備えたカード
信頼と安心の銀行系プロパーカード
年会費ポイント還元
マイル換算
審査難易度国際ブランド
 初年度無料
翌年以降1,350円
0.5%~1.0%
ANA300~600マイル/10万円
★★★(一般)
★★++ (学生)
最短発行利用限度額サービス充実度お得度
3営業日10万~80万円★★★+★★★

dカード

ドコモユーザでなくても発行可能!作れば確実にお得、今や作らないのはもったいない
・ローソンでのお買物、5%還元!
・年会費永年無料!!
・マツキヨ系列ドラッグストアでdポイント3倍!
・最短5分の超速審査!
・普段のお買物は1%還元
・ポイントは1ポイント単位で無駄なく利用可能!
年会費ポイント還元
マイル換算
審査難易度国際ブランド
永年無料 1.0%~4.0% ★★++
最短発行利用限度額サービス充実度お得度
即日審査完了(条件付き)10万~100万円★★★★+★★★★★+

マジカルクラブTカードJCB

高齢ホワイトでクレジットカード審査に通らない方、マジカルで修業しませんか?
・年会費は永年無料!
Tポイントが貯まりやすい
・審査は相当に寛容な部類
・高齢ホワイト(クレヒスなし)にも優しい審査
・限度額はやや低め

年会費ポイント還元
マイル換算
審査難易度国際ブランド
永年無料0.5%~★★
最短発行利用限度額サービス充実度お得度
二週間程度3万円~100万円★★★++★★★++

JCB CARD W

安心と信頼のJCBブランドによる高還元プロパーカード
・いつでもどこでもポイント還元率2倍
・18歳~39歳までの方専用カード

JCB CARD W plus LにはJCB LINDAと同様の女性向けサービス多数付帯

 

年会費ポイント還元
マイル換算
審査難易度国際ブランド
無料0.70%~2.50%★★★
最短発行利用限度額サービス充実度お得度
~2週間明記なし
初期与信~100万(?)
★★★★★★

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