クレジットカード社会で生きるということ~生き残るためのお金の知識~

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クレジットカードライフの4つの罠

投稿日:2018年3月22日 更新日:



今回は快適なクレジットカードライフを過ごしていると陥りがちな四つの罠についてお話します。

クレジットカードを利用することでポイントを付与されることが非常に多いのはご存知と思います。また、同じ金額を決済してもより多くのポイントを付与してくれる、いわゆる高還元カードに人気が集まるのは必然的であると言えるでしょう。

銀行にお金を預けていても利息が殆どつかないどころか、ATMでの預金引き出しの際に100円~200円+消費税を取られたりして、何のために預けているのかも分からなくなりますよね。むしろお金を使った分ポイントをきちんともらう方に意識が行きやすいのも仕方ありません。実際、「○○カードなら××ポイントと二重取りして合計2.5%還元だ、デュフフwww」などと思ってるときは割と幸せだったりしませんか、そうですか。

しかしながら、クレジットカードを使いこなしていると自分では思っていても、逆にクレジットカードを使っている事で無駄が出ているというケースが稀によくあります。



クレジットカードライフにおける三つの罠とは

1. ポイントやマイルの失効

クレジットカードを使い続けてせっかく貯めたポイントやマイル、これらは現金の代わりに使うことで初めて金銭の代わりという価値が生まれるものです。なので使わない限り実際の価値はゼロ円です。ところが忘れがちな話ですが、各クレジットカード会社が会員に付与しているポイントや航空会社のエアマイルには必ずと言っていいほど有効期限が存在します。

有効期限を忘れてしまうとせっかく貯めこんだポイントやマイルが失効してしまい、ポイントバックで得られる価値が本当にゼロになります。特に、高還元を謳うクレジットカードほど有効期限が短い、ということが多いです。以下に各クレジットカードポイントやマイルの有効期限を簡単にまとめておきます。間違っても「使うのを忘れて失効させてしまった」といったことがないように!

ポイント・マイル有効期限が1年のクレジットカード

  • Orico CARD THE POINT

確かにポイントは貯まりまくります。が、有効期限が一年のためこまめな確認が必要になります。

ポイント・マイル有効期限が2~3年のクレジットカード

ここに記載していない大半のクレジットカードはポイントの有効期限2~3年です。以下に一例を挙げます。

ポイント・マイル有効期限が無期限のクレジットカード

セゾン系列全般(プロパー)

セゾン系列は「永久不滅」を謳うその名も「永久不滅ポイント」がたまります。完全無期限です。

一年以内に必ずポイントを使いきれるカード

三菱UFJニコスがNICOSブランドで発行するVIASOカードは、年に一度これまで貯めたポイントによるキャッシュバックが自動で行われます。そのため何があってもポイントを使い忘れて失効させるという事がありません。ポイントの管理が面倒な方におススメです。あまり固くないカジュアルなクレジットカードが欲しい方向けに、色々なキャラクターデザインも用意されていますよ!

有効期限があるが、使い続けることでポイント無期限化が可能なクレジットカード

これらは年会費無料(または格安)カードですが、ポイント有効期限一年間の間に一度ポイントの増減があればそこから1年間ポイント有効期限が伸びます。つまりクレジットカードを使い続けることでポイントを無期限化することが可能です!素晴らしいの一言ですね。他のカードもこうあって欲しいものです。

2. 現金払いでないため気が緩んで使い過ぎる

これは本末転倒なのですが…、現金で支払わずクレジットカードで支払うと、ついつい使い過ぎてしまうということがあります。いくらポイント還元で沢山のポイントをもらっても、クレジットカードを持っているがために無駄な支出が増えてしまっては意味がありません。

クレジットカードで支払いを行うときは現金払いのとき以上に気を引き締めて、「今月使っていいお金は残り○万円」、という意識を持ちましょう。

3. 明細をよく見ておらず無駄な利息を払っている

ポイント還元率が2倍、3倍になったりするため、ついついリボ払いでクレジットカードで買い物をしてしまうことがあります。

しかし!よくよく見てみたら、リボ払いの利息の方がもらっているポイントよりもずっと多かったりしませんか?

美味い話には必ず裏があります。リボ払いをおススメしてくる場合、クレジットカード会社に利があるからリボ払いをおススメしている事が圧倒的に多いです。クレジットカード会社に利益がある、つまりカード会員が支払ってくれる利息額が多くなり多少ポイントをくれてやってもペイできるぐらいに利益が伸びるから、と考えるのが順当です。

4. そのカードは何のため?年会費の払い過ぎ

クレジットカードを複数枚持つという事は珍しい事ではありません。むしろ一枚しか持っていないという方の方が少ないでしょう。

ただし、それぞれのクレジットカードを作る際に、「このカードは○○の目的で作る」という意識をしっかり持ちましょう。機能が被っているクレジットカードを2枚以上持っていて、それぞれに対して年会費を払っても無駄になることが多いです。

例)  JALマイルを貯めて旅行に行くのを楽しみにしているAさんの場合

お買物の度にJALプラチナ・アメリカン・エキスプレス・カードで決済して、100円ごとに1~2マイルをもらうのが楽しみなAさん。この度、百人隊長の券面と初年度年会費無料に惹かれて、セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレスカードを作りました。JALマイルを貯めているので勿論マイルコースにも入ります。

…しかし既に年会費33,000円をJALプラチナ・アメリカン・エキスプレス・カードで支払っていて、同じJALマイルを貯める為に2年目から年会費10,000円(+消費税)のセゾンゴールド・アメリカン・エキスプレスカードを作ることに意味があるでしょうか?クレジットカードコレクターでもない限り、年会費の二重払いになってしまいますよね。こうした無駄は極力省くべきです。

また、両方アメックスでは使い勝手も向上しません。どうしてももう一枚作る場合、アメックス(MUFGカード発行)とVISA/Master(DC発行)で二枚持ち可能なJALカード普通の方がJALマイルを貯める効率もよく安い年会費で使い勝手も上がるでしょう。

おわりに

以上、今回はクレジットカードを使っている中で陥りがちな四つの罠。

  • ポイントの失効
  • 使いすぎ
  • 無駄な利息の払い過ぎ
  • 年会費の払い過ぎ

これらの注意点についてのお話でした。

イチオシクレジットカード~年会費無料・有料カード~

楽天カード

楽天カードマンでお馴染み、年会費無料の高還元率カード。最初の一枚におススメ。
・信用育成後は最大ショッピング枠最大300万円/キャッシング枠最大100万円
常時1%以上の還元率
・楽天市場で3%~還元!
年会費ポイント還元
マイル換算
審査難易度国際ブランド
永年無料1%~10%★~★★+VISA Mastercard JCB
最短発行利用限度額サービス充実度お得度
一週間5万~100万円★★+★★★★

ライフカード

誕生月はポイント3倍!審査も緩めなお得カード!
年会費無料カードの中でもサービス充実
・貯まったポイントは各種ポイント、マイルや仮想通貨に交換可能
・年会費は永年無料
カード不正利用・紛失対応〇
海外旅行時のホテル・レストラン手配や病気・ケガの対応デスクサービス〇
審査はかなり寛容な部類。
・入会特典で最大15,000円分のポイントプレゼント!
年会費ポイント還元
マイル換算
審査難易度国際ブランド
永年無料0.5%~1.5%
ANA 2.5~7.5マイル/1000円
 ★+~★★VISAMastercardJCB
最短発行利用限度額サービス充実度お得度
最短3営業日10万~200万円★★★★++★★★++

リクルートカード

いつでも1.2%還元の高還元カード
nanaco、suica、楽天Edy、Smart ICOCAチャージも1.2%還元!(※.1、※.2) 
・還元されたポイントはPontaポイントへ等価交換可能
※.1 … 利用額30,000円/月まで
※.2 … JCBブランドの場合はnanaco(ナナコ)、モバイルSuicaのみ
年会費ポイント還元
マイル換算
審査難易度国際ブランド
永年無料1.2%~13%
JAL1.2マイル(200円)
 ★★~★★★VISA Mastercard JCB Union Pay
最短発行利用限度額サービス充実度お得度
~2週間10万~100万円
(学生10万円)
★★++★★★★++

VIASOカード

安心と信頼の銀行系ブランド、三菱UFJニコスによる年会費無料カード
・最短で翌営業日発行
国内/海外旅行保険(最大2,000万円)利用付帯
・たまったポイントは1ポイント1円で年一回オートキャッシュバック
・会員用ショッピングモール経由でのネットショッピングで最大10%還元
・ETCカード決済でポイント2倍
・大手携帯電話キャリア利用料金(NTTドコモ、au、Softbank、Y!Mobile)決済でポイント2倍
・大手プロバイダ利用料金(Yahoo! BB、@nifty、OCN、au one net、BIGLOBE、ODN)決済でポイント2倍
年会費ポイント還元
マイル換算
審査難易度国際ブランド
無料0.50%
5ポイント/1,000円
★+~★★-Mastercard
最短発行利用限度額サービス充実度お得度
最短1~2営業日10万~100万円★+ ~ ★★★★★★★

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード

セゾンアメックスのエントリーカード
・無期限有効な永久不滅ポイントが貯まるアメックス
LIVIN、西友でお得な優待あり (5%OFF)
・カード利用で翌年度年会費無料
・アメリカン・エキスプレス・コネクト利用可能(各種会員限定サービス〇)
年会費ポイント還元
マイル換算
審査難易度国際ブランド
初年度無料
翌年以降1,000円(税別)
0.5%~1%
JAL2.5マイル/1,000円
ANA3マイル/1,000円 
 ★+~★★+AMEX
最短発行利用限度額サービス充実度お得度
即日(来店受取)~1週間10万円~
(セゾン共通枠)
★★★★★★++

三井住友VISAクラシックカード

VISAカードの定番、銀行系プロパーカード!迷ったときはこれを作っておけばOK
・緊急時の対応に定評あり、初心者におススメ
クレジットカードに必要な基本機能を一通り備えたカード
信頼と安心の銀行系プロパーカード
年会費ポイント還元
マイル換算
審査難易度国際ブランド
 初年度無料
翌年以降1,350円
0.5%~1.0%
ANA300~600マイル/10万円
 ★★★VISA
最短発行利用限度額サービス充実度お得度
3営業日10万~80万円★★★+★★★

MUFGカード・ゴールド・アメリカン・エキスプレス・カード

信頼の銀行系ブランド、三菱UFJニコスによるプロパーゴールドカード
・国内主要空港ラウンジ … ○
・海外旅行保険自動付帯、国内旅行保険(入院保険○)利用付帯
・アメックス特典も付帯
デュアルスタイル特典
・VISA/Master/JCBとの二枚もち(追加250円/年)がお得
・入会後3ヶ月間はポイント3倍!
・常時国内利用時のポイント還元1.5倍、海外2.0倍
年会費ポイント還元
マイル換算
審査難易度国際ブランド
初年度無料
翌年度以降1,905円(税別)
 0.40%~1.50% ★★★AMEX Union Pay
最短発行利用限度額サービス充実度お得度
最短3営業日10万~200万円★★★+★★★++

楽天ゴールドカード

楽天カードから格安ゴールドカード登場。
・楽天市場での還元率最大5%!
国内主要空港およびハワイ・ホノルル空港ラウンジ利用〇
年会費ポイント還元
マイル換算
審査難易度国際ブランド
2,000円
(税別)
 1%~10%
ANA1マイル(200円)
★★++VISA Mastercard JCB
最短発行利用限度額サービス充実度お得度
一週間20万~200万円★★★★★★★+

ANAアメリカン・エキスプレス®・カード

ポイントの代わりにANAマイルが貯まる、アメックス発行の提携カード。
各種プロテクション(不正利用補償・盗難/紛失補償)が付帯。
ANAマイルを無期限化することも可能!
入会ボーナスでANAマイルを1,000マイルプレゼント! & ANA航空便搭乗でボーナスマイル+10%
入会審査は寛容な模様 (現況重視)。
・国内空港ラウンジ … ○ (同伴者一名も無料利用可能)
年会費ポイント還元
マイル換算
審査難易度国際ブランド
7,000円(税別)1%
ANA1マイル/100円 
 ★+~★★+AMEX
最短発行ステータス度サービス充実度お得度
通常1~3週間★★★★★★+★★★++

アメリカン・エキスプレス®・カード

海外旅行に強いアメックスの元祖、定番のT&Eカード。
各種プロテクション(不正利用補償・ショッピング返品保障・盗難/紛失補償)が充実。
海外旅行サポート … ○
・国内空港ラウンジ … ○ (同伴者一名も無料利用可能)
・海外空港ラウンジ … ○ (プライオリティパス、スタンダード付帯)
年会費ポイント還元
マイル換算
審査難易度国際ブランド
12,000円(税別)0.3%~1%
ANA1マイル/100円 
 ★★★AMEX
最短発行ステータス度サービス充実度お得度
通常1~3週間★★★★★★★★★★★++

-クレジットカード, ポイント還元・有効期限

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