クレジットカード社会で生きるということ~生き残るためのお金の知識~

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クレジットカードライフの4つの罠

2018年3月22日



今回は快適なクレジットカードライフを過ごしていると陥りがちな四つの罠についてお話します。

クレジットカードを利用することでポイントを付与されることが非常に多いのはご存知と思います。また、同じ金額を決済してもより多くのポイントを付与してくれる、いわゆる高還元カードに人気が集まるのは必然的であると言えるでしょう。

銀行にお金を預けていても利息が殆どつかないどころか、ATMでの預金引き出しの際に100円~200円+消費税を取られたりして、何のために預けているのかも分からなくなりますよね。むしろお金を使った分ポイントをきちんともらう方に意識が行きやすいのも仕方ありません。実際、「○○カードなら××ポイントと二重取りして合計2.5%還元だ、デュフフwww」などと思ってるときは割と幸せだったりしませんか、そうですか。

しかしながら、クレジットカードを使いこなしていると自分では思っていても、逆にクレジットカードを使っている事で無駄が出ているというケースが稀によくあります。

クレジットカードライフにおける三つの罠とは

1. ポイントやマイルの失効

クレジットカードを使い続けてせっかく貯めたポイントやマイル、これらは現金の代わりに使うことで初めて金銭の代わりという価値が生まれるものです。なので使わない限り実際の価値はゼロ円です。ところが忘れがちな話ですが、各クレジットカード会社が会員に付与しているポイントや航空会社のエアマイルには必ずと言っていいほど有効期限が存在します。

有効期限を忘れてしまうとせっかく貯めこんだポイントやマイルが失効してしまい、ポイントバックで得られる価値が本当にゼロになります。特に、高還元を謳うクレジットカードほど有効期限が短い、ということが多いです。以下に各クレジットカードポイントやマイルの有効期限を簡単にまとめておきます。間違っても「使うのを忘れて失効させてしまった」といったことがないように!

ポイント・マイル有効期限が1年のクレジットカード

  • Orico CARD THE POINT

確かにポイントは貯まりまくります。が、有効期限が一年のためこまめな確認が必要になります。

ポイント・マイル有効期限が2~3年のクレジットカード

ここに記載していない大半のクレジットカードはポイントの有効期限2~3年です。以下に一例を挙げます。

ポイント・マイル有効期限が無期限のクレジットカード

セゾン系列全般(プロパー)

セゾン系列は「永久不滅」を謳うその名も「永久不滅ポイント」がたまります。完全無期限です。

一年以内に必ずポイントを使いきれるカード

三菱UFJニコスがNICOSブランドで発行するVIASOカードは、年に一度これまで貯めたポイントによるキャッシュバックが自動で行われます。そのため何があってもポイントを使い忘れて失効させるという事がありません。ポイントの管理が面倒な方におススメです。あまり固くないカジュアルなクレジットカードが欲しい方向けに、色々なキャラクターデザインも用意されていますよ!

有効期限があるが、使い続けることでポイント無期限化が可能なクレジットカード

これらは年会費無料(または格安)カードですが、ポイント有効期限一年間の間に一度ポイントの増減があればそこから1年間ポイント有効期限が伸びます。つまりクレジットカードを使い続けることでポイントを無期限化することが可能です!素晴らしいの一言ですね。他のカードもこうあって欲しいものです。

2. 現金払いでないため気が緩んで使い過ぎる

これは本末転倒なのですが…、現金で支払わずクレジットカードで支払うと、ついつい使い過ぎてしまうということがあります。いくらポイント還元で沢山のポイントをもらっても、クレジットカードを持っているがために無駄な支出が増えてしまっては意味がありません。

クレジットカードで支払いを行うときは現金払いのとき以上に気を引き締めて、「今月使っていいお金は残り○万円」、という意識を持ちましょう。

3. 明細をよく見ておらず無駄な利息を払っている

ポイント還元率が2倍、3倍になったりするため、ついついリボ払いでクレジットカードで買い物をしてしまうことがあります。

しかし!よくよく見てみたら、リボ払いの利息の方がもらっているポイントよりもずっと多かったりしませんか?

美味い話には必ず裏があります。リボ払いをおススメしてくる場合、クレジットカード会社に利があるからリボ払いをおススメしている事が圧倒的に多いです。クレジットカード会社に利益がある、つまりカード会員が支払ってくれる利息額が多くなり多少ポイントをくれてやってもペイできるぐらいに利益が伸びるから、と考えるのが順当です。

4. そのカードは何のため?年会費の払い過ぎ

クレジットカードを複数枚持つという事は珍しい事ではありません。むしろ一枚しか持っていないという方の方が少ないでしょう。

ただし、それぞれのクレジットカードを作る際に、「このカードは○○の目的で作る」という意識をしっかり持ちましょう。機能が被っているクレジットカードを2枚以上持っていて、それぞれに対して年会費を払っても無駄になることが多いです。

例)  JALマイルを貯めて旅行に行くのを楽しみにしているAさんの場合

お買物の度にJALプラチナ・アメリカン・エキスプレス・カードで決済して、100円ごとに1~2マイルをもらうのが楽しみなAさん。この度、百人隊長の券面と初年度年会費無料に惹かれて、セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレスカードを作りました。JALマイルを貯めているので勿論マイルコースにも入ります。

…しかし既に年会費33,000円をJALプラチナ・アメリカン・エキスプレス・カードで支払っていて、同じJALマイルを貯める為に2年目から年会費10,000円(+消費税)のセゾンゴールド・アメリカン・エキスプレスカードを作ることに意味があるでしょうか?クレジットカードコレクターでもない限り、年会費の二重払いになってしまいますよね。こうした無駄は極力省くべきです。

また、両方アメックスでは使い勝手も向上しません。どうしてももう一枚作る場合、アメックス(MUFGカード発行)とVISA/Master(DC発行)で二枚持ち可能なJALカード普通の方がJALマイルを貯める効率もよく安い年会費で使い勝手も上がるでしょう。

おわりに

以上、今回はクレジットカードを使っている中で陥りがちな四つの罠。

  • ポイントの失効
  • 使いすぎ
  • 無駄な利息の払い過ぎ
  • 年会費の払い過ぎ

これらの注意点についてのお話でした。

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