今回はフリーターの方や諸事情で年収が低めの方向けに、年収100万円～200万円台の方向けのクレジットカードをいくつか見繕ってみました。また、そもそもの限度額算定の基礎となる年収と限度額の関係について簡単にお話します。
世の中には3,000種類以上のクレジットカードがありますが、そんなにたくさんある中から一体どのクレジットカードを選べばいいんだよ！と困惑した方も多いかも知れません。今回は比較的有名どころから、使い勝手の良いものや固定収入のある方なら通るだろう、といったものをいくつか紹介します。
年収とカードの限度額の関係
クレジットカードはその名の通り、あなたの信用力(Credit)を担保にショッピングや公共料金支払いの肩代わりをしてくれます。肩代わりする際にクレジットカード会社はクレジット決済を受付けたお店(加盟店と呼びます)から少額の手数料をもらうことで、クレジット決済が成り立っています。ここでいう「信用力」とはあなたの「支払い能力」を意味しています。
- 信用力 = 支払い能力
- 支払い能力が高い = 肩代わりしてあげられる額(限度額)が高い
限度額は安定して支払える金額で決まってくる
クレジットカード限度額に直結する「支払い能力」のポイントは主に以下の三点です。
- 安定した収入
- 無担保の借金がないこと
この二つを満たしていれば、数千あるクレジットカードのどれかは発行されるでしょう。
ただし大資産家でもない限りは無制限に信用してくれる (=クレジットカード会社が支払いを立替える) 訳ではないです。例えば年収が100万円の人に1,000万円の限度額が与えられることはまずありません。いいとこ50万円程度が限界でしょう。言い換えれば、クレジットカードの限度額とは『ここまでならあなたの支払い能力を信用します』という指標であると言えます。
支払い可能見込み額の詳細な計算方法については、別の記事で詳しく解説したいと思います。 今回は、クレジットカードの利用限度額を決定するのに大きく影響する法律、「割賦販売法」と「総量規制」の説明を交えて、どのよ ...
【割賦販売法】年収からわかる、クレジットカード限度額の計算式【貸金法】
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年収100万円～200万円台の方におススメのクレジットカードランキング！
ここからは主に学生、パート主婦、フリーターの方や初めてクレジットカードを作る方向けの内容です。
クレジットカードの適切な限度額は、支払い能力(収入)と利用金額(支出)によって変わってきます。年収の低めの方や、初めてクレジットカードを作る方におススメなのは、自身の年収の半分未満の限度額のクレジットカードです。支払が困難になりやすい、年収の半分以上を上回る金額を使わない様に予防するという意味もあります。また、クレジットカード使い始めの時期は大きな買い物をクレジットカードで行うことは稀で、ネットショッピング、コンビニ、スーパー、ドラッグストアでの少額の支払いが多くなる傾向にあるでしょう。この点からも多額の限度額は必要ないと考えられます。
まずは安全な年収の半分未満の限度額のカードでクレジットカードに慣れましょう。
年会費無料カードを中心に、限度額が低めに設定されやすいクレジットカードが多く存在します。詳細は割愛しますが、割賦販売法に関する経産省のガイドラインからも、限度額30万円以下のクレジットカードは利用可能額を計算処理をスキップして良いことになっているため、比較的発行しやすくなっています(なので30万円以下のカードは「恩情発行」とも呼ばれます)。
年収100万円～200万円代の方におすすめのクレジットカードはこちら！
発行当初は限度額10万円～30万円というケースが多いと思われます。
1位 … 安心と信頼の三井住友VISAクラシックカード
一枚だけおススメするならやはりこのカードか。世界中どこでも使えるVISAブランド、どこで使っても恥ずかしくない「銀行系」カードとして人気の高いクレジットカードです。日本初のVISAブランドのカードである老舗カードの後継でもあります。ポイント還元率は0.50%～と一般的なレベルですが、ポイントUPモールでの利用で1.00%以上のポイント還元が期待できます。ショッピング保険・旅行保険などクレジットカードに求められる機能が一通りそろっている点、スマートダイヤル(24時間受付)がある点や年一度の利用で翌年会費無料になるのも〇。iDが付帯し、Apple Payにも対応しています。
三井住友VISAクラシックカード
・緊急時の対応に定評あり、学生の方や初心者におススメ
・クレジットカードに必要な基本機能を一通り備えたカード
・信頼と安心の銀行系プロパーカード
| 年会費 | ポイント還元 マイル換算 | 審査難易度 | 国際ブランド |
| 初年度無料 翌年以降1,350円 | 0.5%～1.0% ANA300～600マイル/10万円 | ★★★(一般) ★★++ (学生) |  |
| 最短発行 | 利用限度額 | サービス充実度 | お得度 |
| 3営業日 | 10万～80万円 | ★★★+ | ★★★ |
- 学生の方は要チェック : 【学生専用】三井住友VISAカード公式サイト
女性の方には「アミティエ」
三井住友VISAクラシックカードの基本機能を引き継ぎつつ、女性向けのデザイン、充実した海外・国内旅行保険やショッピング保険に加えて、携帯電話・PHSの料金支払いでポイントが倍付けになります。男性の方でも入会可能ですよ。
三井住友VISAアミティエカード
・WEB明細書サービス利用で携帯電話利用料のポイント2倍
・海外、国内旅行保険自動付帯
| 年会費 | ポイント還元 マイル換算 | 審査難易度 | 国際ブランド |
| 初年度無料 翌年以降1,350円 | 0.5%～1.0% ANA300～600マイル/10万円 | ★★★(一般) ★★++(学生) | |
| 最短発行 | 利用限度額 | サービス充実度 | お得度 |
| 最短3営業日～1週間 | 10万～80万円 | ★★+ | ★★★ |
25歳以下の方なら三井住友VISAデビュープラスカード
デビュープラスは三井住友VISAカードの中でも25歳までの方向けの、エントリークラスのクレジットカードです。初年度年会費無料、翌年もカード利用があれば年会費無料のため、実質年会費は無料とみて良いでしょう。また、三井住友カード発行のため銀行系の安心感とブランド、それに加えて同社発行のカードと比較して常時ポイント2倍という特典もあり、お得感が非常に高いカードの一枚です。
第2位 … 年会費無料、高還元率の楽天カード
年会費永年無料の楽天カードはキャンペーンポイントがアツいのはさることながら、入会審査はそこそこ、入会後の管理が良い意味で厳しいです。カードを使ったときはお知らせメールで教えてくれたりと、クレジットカード最初の一枚に適しているポイントが多いです。30万円以下の発行が多い様に見受けられます。楽天カードで決済してきちんと毎月支払う、というサイクルを繰り返していくと楽天ゴールドカードやや楽天プレミアムカードと言った上級カードへの道も開けます。
楽天カード
・信用育成後は最大ショッピング枠最大300万円/キャッシング枠最大100万円
・常時1%以上の還元率
・楽天市場で3％～還元！
| 年会費 | ポイント還元 マイル換算 | 審査難易度 | 国際ブランド |
| 永年無料 | 1%～10% | ★★++ |    |
| 最短発行 | 利用限度額 | サービス充実度 | お得度 |
| 一週間 | 5万～100万円 | ★★+ | ★★★★ |
女性の方には楽天Pinkカード
年会費永年無料の楽天カード同様に楽天Pinkカードも年会費永年無料。さらに女性好みのカワイイお買物パンダデザインやディズニーデザインも。女性向けの特典も付帯するお得なカードです。
楽天Pinkカード
・楽天Pinkサポート … 女性向け保険サービス追加可能
・常時1%以上の還元率
・楽天市場で3％～還元！
| 年会費 | ポイント還元 マイル換算 | 審査難易度 | 国際ブランド |
| 永年無料 | 1%～10% | ★★++ | |
| 最短発行 | 利用限度額 | サービス充実度 | お得度 |
| 一週間 | 5万～100万円 | ★★++ | ★★★★+ |
第3位 … 銀行系ながら年会費無料の入門編、VIASOカード
VIASOカードは銀行系クレジットカード会社、三菱UFJニコス発行のクレジットカード入門用の一枚です。年会費も無料で、クレジットカードで支払ったお金の0.5%～最大10％が自動キャッシュバック。クレジットカードを持ち始めたころはポイントの管理で戸惑ったりポイントを失効させてしまったりする心配もありますが、VIASOカードは全ポイントが自動キャッシュバックされるためポイント失効の心配もなし。初めての一枚にちょうどいいカードです。
VIASOカード
・最短で翌営業日発行
・国内/海外旅行保険(最大2,000万円)利用付帯
・たまったポイントは1ポイント1円で年一回オートキャッシュバック
・会員用ショッピングモール経由でのネットショッピングで最大10％還元
・ETCカード決済でポイント2倍
・大手携帯電話キャリア利用料金(NTTドコモ、au、Softbank、Y!Mobile)決済でポイント2倍
・大手プロバイダ利用料金(Yahoo! BB、OCN、au one net、BIGLOBE、ODN)決済でポイント2倍
| 年会費 | ポイント還元 マイル換算 | 審査難易度 | 国際ブランド |
| 無料 | 0.50% 5ポイント/1,000円 | ★★++ | |
| 最短発行 | 利用限度額 | サービス充実度 | お得度 |
| 最短1～2営業日 | 10万～100万円 | ★+ ～ ★★★ | ★★★★ |
第4位 … 国内発の決済ブランドJCBから登場した年会費無料カード
銀行系カード会社のJCBから年会費無料の39才までの方向けに、高還元カードが登場しました。通常のJCBカードの2倍～4倍以上のポイント還元が見込めます。将来JCBの上位カードを目指す方や、サブカードとしてJCBブランドのカードが欲しい方に特におススメです。
ピンクをベースにしたデザインの「JCB CARD W plus L」は女性向けクレジットカード、「JCB LINDA」の特典も付帯するため女性の方に特におススメです。
JCB CARD W
・いつでもどこでもポイント還元率2倍
・18歳～39歳までの方専用カード
・JCB CARD W plus LにはJCB LINDAと同様の女性向けサービス多数付帯
| 年会費 | ポイント還元 マイル換算 | 審査難易度 | 国際ブランド |
| 無料 | 0.70%～2.50% | ★★★ | |
| 最短発行 | 利用限度額 | サービス充実度 | お得度 |
| ～2週間 | 明記なし 初期与信～100万(?) | ★★ | ★★★★ |
第5位 … NTTドコモが高還元カードでクレジットカード業界を席捲
第5位は共通ポイント「dポイント」を引っ提げて登場したdカード。後発の強みを生かし、どこでも使えるポイントが貯まる、1.00%というポイント高還元率を引っ提げての登場。ローソンやマツキヨと言った日常生活でよく使われるお店でのポイント還元・優待に特に強く、日々のお買物で威力を発揮します。NTTドコモというお堅い会社のカードなので安心して使えますよ。
携帯電話キャリア系カードの困った点であった、「ドコモ携帯を持っていないと作れない」といった弱点を完全克服し、高還元ポイントと普段使いに役立つサービスでクレジットカード業界内で着々と地位を固めています。
審査も厳しいものではないので、dポイントを使っている方やドコモケータイを持っている方に特におススメです。
dカード
・ローソンでのお買物、5%還元！
・年会費永年無料！！
・マツキヨ系列ドラッグストアでdポイント3倍！
・最短5分の超速審査！
・普段のお買物は1%還元
・ポイントは1ポイント単位で無駄なく利用可能！
| 年会費 | ポイント還元 マイル換算 | 審査難易度 | 国際ブランド |
| 永年無料 | 1.0%～4.0% | ★★++ | |
| 最短発行 | 利用限度額 | サービス充実度 | お得度 |
| 即日審査完了(条件付き) | 10万～100万円 | ★★★★+ | ★★★★★+ |
第6位 … 老舗ブランド、ポイント還元ならオリコカード ザ ポイント
とにかくポイント還元に全振りしたカード。学生やフリーターの方でも入会可能です。昔からの信販系企業であるオリコが発行するカードなので安心して使えます。カード券面もシンプルで高級感の漂う手触りの、年会費無料カードとして非常に人気の高い一枚。ザクザク貯まるオリコポイントはAmazonギフト券をはじめとする様々なクーポンや各種共通ポイント、航空系マイルへ交換可能です。
Orico Card THE POINT (オリコカード ザ ポイント)
・常時1.00%以上の還元率！
・入会6か月以内は2.00%還元！
・オリコモールで最大17.5%還元
・家族カード、ETCカード無料
・審査は比較的寛容な部類
| 年会費 | ポイント還元 マイル換算 | 審査難易度 | 国際ブランド |
| 永年無料 | 1.0%～2.0% | ★★+ | |
| 最短発行 | 利用限度額 | サービス充実度 | お得度 |
| 最速で即審査完了 8営業日程度 | 10万～300万円 | ★★+ | ★★★★★+ |
第7位 … 老舗の安心感、ライフカード
比較的審査も寛容で年会費無料。誕生月にはポイント3倍還元 (1.5%)。クレジットカード入門用に作る人の多いカード。親会社がアイフルということもあり、ぽっと出のカード会社と比較すると管理体制は良い意味できちんとしています。ポイントの有効期限が最長5年と長いこともおススメの理由のひとつ。
ライフカード
年会費無料カードの中でもサービス充実
・貯まったポイントは各種ポイント、マイルや仮想通貨に交換可能
・年会費は永年無料
・カード不正利用・紛失対応〇
・海外旅行時のホテル・レストラン手配や病気・ケガの対応デスクサービス〇
・審査はかなり寛容な部類。
・入会特典で最大15,000円分のポイントプレゼント！
| 年会費 | ポイント還元 マイル換算 | 審査難易度 | 国際ブランド |
| 永年無料 | 0.5%～1.5% ANA 2.5～7.5マイル/1000円 | ★★++ (有料版★+) | |
| 最短発行 | 利用限度額 | サービス充実度 | お得度 |
| 最短3営業日 | 10万～200万円 | ★★★★++ | ★★★++ |
第8位 … Tポイント派ならYahoo! JAPANカード
年会費無料で審査も緩め。フリーターの方や学生の方(保護者アリ)でも審査通過しやすい一枚。常時1.00%の還元率でTポイントが還元され、期間限定ポイントもキャンペーンで付与されることが多いのでお得感も○。
Yahoo! JAPANカード
・通常1%ポイント還元
・Yahoo!ショッピングとLOHACOでTポイント3倍還元！
・Tカードとしても使えてお財布をスリムに
| 年会費 | ポイント還元 マイル換算 | 審査難易度 | 国際ブランド |
| 永年無料 | 1.0%～3.0% | ★★+ | |
| 最短発行 | 利用限度額 | サービス充実度 | お得度 |
| 通常1～2週間 | 10万～100万円 | ★★ | ★★★★+ |
番外編 … 審査がどうしても不安な方は有料ライフカード(Ch)
クレヒスや属性に不安を抱えた方向けのクレジットカード。年会費5,000円+消費税がかかりますが、審査が不安だけどまず一枚目をどうしても欲しいという方向けの最終兵器。
ライフカード年会費有料版(Ch)
他社でクレジットカードを作れなかった人、申し込む価値アリです。
・年会費5,000円+消費税
・ライフカードの完全独自基準による寛容な審査。
・「審査の通りやすさ」がウリ。
・喪明けからのクレヒス育成に！
・お誕生月はポイント3倍！ポイントは各種ポイント、マイル、仮想通貨に交換可能
・カード不正利用・紛失対応 〇
| 年会費 | ポイント還元 マイル換算 | 審査難易度 | 国際ブランド |
| 5,000円+消費税 | 0.5%～1.5% ANA 2.5～7.5マイル/1000円 | ★+ | |
| 最短発行 | 利用限度額 | サービス充実度 | お得度 |
| 一週間程度 | 10万～30万円 | ★★★★+ | ★★★++ |
おわりに
以上、今回は「年収100万円～200万円台の方向けのクレジットカードのおススメ」と、その基礎知識になる「限度額の算定」についての記事でした。
