クレジットカード社会で生きるということ~生き残るためのお金の知識~

キャッシュレス社会でこの先生きのこるため、クレジットカードのお得情報や入会審査に関する情報を発信しています。

年収300万円~400万円台で審査通過可能な、おススメのクレジットカードランキング【新社会人~30代】

投稿日:2018年2月25日 更新日:



今回は新社会人や30代の社会人の方が多いと思われる、年収300万円~400万円台の方向けのクレジットカードを紹介します。年収帯別に紹介している = その年収であれば審査にも通りやすいとご理解ください。

人によっては人前で使うクレジットカードや、保持するカードのステータスについて気になってくる頃かも知れません。年会費無料・有料のクレジットカードの中から、審査にも通りやすい、おススメのクレジットカードをランキング形式で紹介いたします。



年収300万円~400万円台で審査に通るようになる、おススメのクレジットカードとは?

新社会人や30代になってくると、年収300万円~400万円台の方が多いようです。人によっては600万円~のレベルに到達しているかも知れません。2017年の20代・30代の平均年収である300万円~400万円代の方向けのクレジットカード中心に紹介していきます。

引用元 : DODA 平均年収ランキング2017(年齢別の平均年収) (https://doda.jp/guide/heikin/age/)

社会人二年目~で300万円台の年収に到達する方は多いでしょう。また、4年目以降で400万円以上の年収になり少しずつ金銭的に余裕が生まれてくる方もいると思います。学生の頃や新卒の頃に比べるとお買物の額や旅行で使う額が大きくなりそうした機会も増えてくることで、クレジットカードの限度額が不足して使い勝手の悪さを感じ始める事も多いと思われます。

300万円~の年収から2桁万円後半~100万円の限度額でも問題なく利用できるようになってくるため、審査基準が高めの銀行系クレジットカードや機能・サービスの充実した年会費有料カードが射程圏内に入ります。こうしたカードは信販系や流通系に多い年会費完全無料のカードに比べると審査のハードルも上がります。しかしその分だけ優待やサービスも充実し、限度額が上がり、ステータス性も増すため今後のことを考えると日々のあらゆるシーンで役立ってくれるはずです。

特に海外では保持しているクレジットカード = 社会的信用度」、という見方があり、信用度(クレジットスコア)について非常に敏感です。持っているクレジットカードで、「あ、こいつこの程度か」と思われてしまうケースもあります。日本でもキャッシュレス社会が推進されている以上、そうしたステータス性を無視するわけにはいかなくなってくるでしょう。そしてクレジット(信用)とはクレジットヒストリー(クレヒス)の積み上げに他なりません。出来ることなら20代の内から少しずつ銀行系クレジットカードでのクレヒスを積み上げて次のハイステータスカード取得への布石としておきたいものです。

実際に日本でも既に「他人のクレジットカードを気にする」、「一人の時と人前とでクレジットカードを意図的に使い分ける」という傾向が出てきており、同僚・部下・恋人・友人といるときは明らかに自分が出すカードのステータスを気にしています。

「ポイント・特典」以外で、カード発行会社を重視する点 グラフ

それぞれの状況において「ポイント・特典」以外で重視する点について聞いたところ、「1人で居る際」、「家族と居る際」には「使いやすさ」を重視しており、「友人と居る際」、「恋人と居る際」、「同僚と居る際」、「部下と居る際」には、「ステータス」を重視する傾向にありました。

引用元 : 三井住友カード 「見られても恥ずかしくないクレジットカードとは?やっぱり気になるステータス」
URL    : https://www.smbc-card.com/nyukai/magazine/column/status.jsp

年収300万円~400万円代の方におすすめのメインで使うクレジットカードランキング

発行当初から少なくても限度額30万円、よくあるのが50万円~100万円というケースです。

おすすめ第1位

三井住友VISAクラシックカード

VISAカードの定番、銀行系プロパーカード!迷ったときはこれを作っておけばOK
・緊急時の対応に定評あり、初心者におススメ
クレジットカードに必要な基本機能を一通り備えたカード
信頼と安心の銀行系プロパーカード
年会費ポイント還元
マイル換算
審査難易度国際ブランド
 初年度無料
翌年以降1,350円
0.5%~1.0%
ANA300~600マイル/10万円
 ★★★VISA
最短発行利用限度額サービス充実度お得度
3営業日10万~80万円★★★+★★★

もはや定番中の定番、 三井住友VISAクラシックカード 。シンプルで上品なデザインと、信頼のVISAブランドでどこで使っても受けの良さは抜群。

おすすめ第2位

JCB OS 一般カード

信頼のJCBブランドプロパーのスタンダードカード
国内/海外旅行保険(最大3,000万円)利用付帯
・Web限定デザインカードは即日発行
年会費ポイント還元
マイル換算
審査難易度国際ブランド
1,250円(税別)0.35%~2.50%★★★JCB
最短発行利用限度額サービス充実度お得度
最短1~3営業日
通常~4週間
※ 平日14時までに申込、オンライン口座設定で最短翌日
明記なし
初期与信~100万(?)
★★★★★★+

伝統的な JCB一般カード も、最新の JCB CARD W も、安心と信頼のJCBブランドでどこで使っても恥ずかしくないカードです。また、 JCB OS_web限定カード であれば即日発行・翌日お届けも可能な対応の柔軟さも魅力。JCB CARD WはOS一般カードと同格ながら、ポイントが常時2倍。39歳以下の方限定のJCB一枚目に適したカードです。

おすすめ第3位

MUFGカード・ゴールド・アメリカン・エキスプレス・カード

信頼の銀行系ブランド、三菱UFJニコスによるプロパーゴールドカード
・国内主要空港ラウンジ … ○
・海外旅行保険自動付帯、国内旅行保険(入院保険○)利用付帯
・アメックス特典も付帯
デュアルスタイル特典
・VISA/Master/JCBとの二枚もち(追加250円/年)がお得
・入会後3ヶ月間はポイント3倍!
・常時国内利用時のポイント還元1.5倍、海外2.0倍
年会費ポイント還元
マイル換算
審査難易度国際ブランド
初年度無料
翌年度以降1,905円(税別)
 0.40%~1.50% ★★★AMEX Union Pay
最短発行利用限度額サービス充実度お得度
最短3営業日10万~200万円★★★+★★★++

第3位は銀行系セミゴールドカードの、 MUFGカード・ゴールド・アメリカン・エキスプレス・カード 。三菱UFJ銀行系列のクレジットカードが発行するプロパーカードです。若干ベネフィットで劣るものの入会のしやすさは三井住友VISAプライムゴールドやJCBゴールドEXTAGEに勝り、年会費も安くつきます。また、VISAやMastercardとAMEXのゴールドカード二枚持ちを年会費2,500円未満で実現するなら MUFGカード・ゴールド・アメリカン・エキスプレス・カード しかありません。見た目のステータス感は他のカードにも劣らないので年会費を抑えてゴールドカードを持ちたい方はコレ!VISA、Mastercard、JCBの内一枚だけでいいよ、という方には MUFGカード ゴールド が合うでしょう。

おすすめ第4位

三井住友VISAプライムゴールドカード

信頼と安心の三井住友VISAカードの、20代専用ゴールドカード。
・本ページからのweb申込みで初年度年会費無料
web明細書+マイ・ペイすリボコースで年会費1,500円+税まで圧縮可能
・国内主要空港ラウンジ利用 … ○
ゴールドカードと同格の海外旅行・国内旅行保険自動付帯
年会費ポイント還元
マイル換算
審査難易度国際ブランド
初年度無料
翌年以降5,000円
(税別)
0.5%~1.0%
ANA300~600マイル/10万円
 ★★★+VISA
最短発行利用限度額サービス充実度お得度
3営業日50万~200万円★★★++★★★★

20代の方限定ですが 三井住友VISAプライムゴールドカード 。少し背伸びしつつ、将来のステータスカードを狙いにいくクレヒス作りにも。もちろん、どこで使っても間違いのない高信頼カードです。同僚や友人、恋人の見る目もちょっと変わってくるかもしれません。

おすすめ第5位

JCBゴールド EXTAGE

信頼のJCBブランドプロパーのヤングゴールドカード
国内/海外旅行保険(最大5,000万円)利用付帯
・20歳~29歳の方専用
・入会後5年間は通常ポイント1.5倍(入会後3ヵ月間はポイント3倍)
年会費ポイント還元
マイル換算
審査難易度国際ブランド
初年度無料
次年度~3,000円(税別)
0.35%~2.50%★★★+JCB
最短発行利用限度額サービス充実度お得度
通常1~4週間明記なし
初期与信 ~300万(?)
★★++★★★★+

こちらも20代の方限定ですが JCBゴールド EXTAGE 。こちらはJCB派の方向け。やはり将来のステータスカードを狙いにいくには避けて通れません。もちろん、三井住友VISAカード同様にどこで使っても間違いのない高信頼カード。

おすすめ第6位

アメリカン・エキスプレス®・カード

海外旅行に強いアメックスの元祖、定番のT&Eカード。
各種プロテクション(不正利用補償・ショッピング返品保障・盗難/紛失補償)が充実。
海外旅行サポート … ○
・国内空港ラウンジ … ○ (同伴者一名も無料利用可能)
・海外空港ラウンジ … ○ (プライオリティパス、スタンダード付帯)
年会費ポイント還元
マイル換算
審査難易度国際ブランド
12,000円(税別)0.3%~1%
ANA1マイル/100円 
 ★★★AMEX
最短発行ステータス度サービス充実度お得度
通常1~3週間★★★★★★★★★★★++

将来のアメックスプラチナを狙いたい方はこちら。もちろんステータス性も高く、年会費にふさわしいサービスも充実しています。昔に比べてアメックスは非常に使いやすくなっていますよ。

年収300万円~400万円代の方におすすめのサブカード5選

どのカードもよく知られた年会費無料カードですが、ポイント還元率も高くサブカードとしての使い勝手は十分です。手持ちのカードが使えない場面 (例えばVISA/Mastercardのみ使えるお店) などで手持ちのJCBやアメックスが使えない時に活躍してくれます。最近はJCB/AMEXのみ使える、というお店も増えつつあるので、複数ブランドのカードを使い分けられるに越したことはありません。

リクルートカード

いつでも1.2%還元の高還元カード
nanaco、suica、楽天Edy、Smart ICOCAチャージも1.2%還元!(※.1、※.2) 
・還元されたポイントはPontaポイントへ等価交換可能
※.1 … 利用額30,000円/月まで
※.2 … JCBブランドの場合はnanaco(ナナコ)、モバイルSuicaのみ
年会費ポイント還元
マイル換算
審査難易度国際ブランド
永年無料1.2%~13%
JAL1.2マイル(200円)
 ★★~★★★VISA Mastercard JCB Union Pay
最短発行利用限度額サービス充実度お得度
~2週間10万~100万円
(学生10万円)
★★++★★★★++

楽天カード

楽天カードマンでお馴染み、年会費無料の高還元率カード。最初の一枚におススメ。
・信用育成後は最大ショッピング枠最大300万円/キャッシング枠最大100万円
常時1%以上の還元率
・楽天市場で3%~還元!
年会費ポイント還元
マイル換算
審査難易度国際ブランド
永年無料1%~10%★~★★+VISA Mastercard JCB
最短発行利用限度額サービス充実度お得度
一週間5万~100万円★★+★★★★

ビックカメラSuicaカード

Suicaが付帯する多機能高還元率カード!
Suicaチャージで1.5%還元
Suica, ビックカメラポイントカードをまとめてお財布をスリムに
ビックカメラでのSuica支払いで10%還元
年会費ポイント還元
マイル換算
審査難易度国際ブランド
初年度無料
翌年以降477円(税別)
※カード利用で翌年無料
 1.0%~1.5% ★★~★★+VISAJCB
最短発行利用限度額サービス充実度お得度
即日発行(店頭で仮カード発行)
通常約2週間
10万~80万円★★+★★★★

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード

セゾンアメックスのエントリーカード
・無期限有効な永久不滅ポイントが貯まるアメックス
LIVIN、西友でお得な優待あり (5%OFF)
・カード利用で翌年度年会費無料
・アメリカン・エキスプレス・コネクト利用可能(各種会員限定サービス〇)
年会費ポイント還元
マイル換算
審査難易度国際ブランド
初年度無料
翌年以降1,000円(税別)
0.5%~1%
JAL2.5マイル/1,000円
ANA3マイル/1,000円 
 ★+~★★+AMEX
最短発行利用限度額サービス充実度お得度
即日(来店受取)~1週間10万円~
(セゾン共通枠)
★★★★★★++

Yahoo!Japanカード

Tポイントがザクザクたまる高還元カード。最初の一枚におススメ!
通常1%ポイント還元
・Yahoo!ショッピングとLOHACOでTポイント3倍還元!
・Tカードとしても使えてお財布をスリムに
年会費ポイント還元
マイル換算
審査難易度国際ブランド
永年無料1.0%~3.0% ★+~★★VISAMastercardJCB
最短発行利用限度額サービス充実度お得度
通常1~2週間10万~100万円★+★★★++

以上、今回は「年収300万円~400万円台の方向けの、新社会人から30代半ばぐらいまでの方向けのおススメクレジットカード」についてでした。

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