【クレカ】一括払いにこだわるべきか?【分割・リボ】 - クレジットカード社会で生きるということ~生き残るためのお金の知識~

クレジットカード社会で生きるということ~生き残るためのお金の知識~

キャッシュレス社会でこの先生きのこるため、クレジットカードのお得情報や入会審査に関する情報を発信しています。

【クレカ】一括払いにこだわるべきか?【分割・リボ】

投稿日:2017年6月3日 更新日:



クレジットカードを日々使いまくっていて思うのですが、一括払いにこだわり過ぎても損することってあるよなー、と。

未だに年配の方に特に多いと感じますが、こんな感じのことを言う方が多くいますよね。
『クレジットカードは一括払いで使うべき。分割払い・リボ払いは金利が発生するから損。そもそもクレジットカード自体が借金だからクレジットカードなんて出来るだけ使わない方がいい』
『いちいち少額の買い物で毎回カード使うとか有り得ない』

後者については、『クレジットカード加盟店へ支払う手数料を上乗せした価格でモノやサービスが売られてるんだから、クレジットカード使ってポイント取り返さないと損だよ』とでも返してあげれば黙ってくれる方も多いんですが、前者の支払い回数について、これはどう返そうか…。

世のクレジットカード情報サイトなども一括払いを推奨しているところが多いですし。

絶対に一括払いじゃないと手数料がかかるんじゃないの?

実は必ずしもそうではありません。

詳細は各カードによりますが、多くのクレジットカードが、2回までの分割払いには手数料(という名の金利)を設けていません

リボ払いも14-18%程度と、かなり高い年率の金利がかかるのですが、「意図的にリボ払いにする」ことでリボ手数料を払わずにクレジットカード年会費を浮かせる小技もあったりしますので、必ずしも手数料がかかるわけではないのです。これについては別の記事で後日解説します。

一括払いにこだわるべきではない場面ってあるの?

一括払いにこだわり過ぎると逆に損をしそうな場面についていくつか考えてみました。

① 限定品など、その時を逃したら二度と手に入らないもの

これは2回払いまでで支払えるのであれば、分割決済で買ってしまって良いものでしょう。もちろん、分割払いに使うつもりのカードの条件を確認するのは忘れちゃいけませんよ。

② 急病や保険適用外の高額な医療費

この状況だと、背に腹は代えられないはず。命あってのモノダネですしね…。
高額な医療費を支払えないからと言って、クレジットカードで分割払いやリボ払いにせずにいると余計やっかいな事になります。
また、分割払いが嫌だからと言って、銀行や消費者金融から文字通りの借金をして支払いに充てるなど本末転倒、言語道断です。

③ 業務上の緊急立替え

外資系企業などに勤めていると、ごく稀に緊急の海外出張、しかも事前に予算をもらう手続きすらもする余裕がないようなことがあります。
こうしたとき、『お金ないから出張行けません』なんてことになったら進退に関わりかねません。こういう時も、背に腹は代えられぬ状況であると言って良いでしょう。

『社畜乙』なんて言われそうですが、家族を抱えてる人は出世やクビが飛ぶ可能性がある場合には簡単に業務拒否するわけにもいかないのです…。
もちろん、業務遂行後は即座に立替えた経費を会社に支払ってもらい、クレジットカードは繰り上げ返済をして金利ゼロを目指しましょう。金利分まで支払ってくれる会社はまずないでしょうし、労働者も会社のために金利を払ってまで経費を立替えてあげる義理は本来ありませんので。詭弁かもしれませんが、会社が払ってくれる高額決済、クレジットカード枠が増えたりポイントが多くもらえてラッキー、と前向きに捉えてみたり。

正しい知識を身に付けて、分割払い・リボ払いを利用するべし

上に挙げたような状況だと、『払えないよ、どうしよう!』と固まってしまう人もいるかも知れませんが、金利がかからないギリギリの分割回数やリボ払いにしておいて、支払えるときに一気に繰り上げ返済することで、金利をゼロする、または近付けることは可能です。

一括で支払えないからといって銀行やカードローンに安易に頼るべきではないです。
もちろんリボ払いにして何年もかけて返す、というのも止めましょう。リボは消費者金融並みの金利なので、仕方なくリボ払いにした場合も返せるときに一気に返すという心づもりでいないと、いつかは破産への道を辿ることになってしまいかねません。

まとめ

一括払いできるに越したことはないんですが、どうしても一括だと厳しい場合は分割払い・リボ払いを使ってしのぐしかありません。その時は必ず金利を確認して、可能な限り無金利の支払い回数で支払うべし。金利が発生せざるを得ない場合は、繰り上げ可能なときに一気に繰り上げ返済して極力金利を抑えるべし!

節約は蓄財の第一歩!

イチオシクレジットカード~年会費無料・有料カード~

楽天カード

楽天カードマンでお馴染み、年会費無料の高還元率カード。最初の一枚におススメ。
・信用育成後は最大ショッピング枠最大300万円/キャッシング枠最大100万円
常時1%以上の還元率
・楽天市場で3%~還元!
年会費ポイント還元
マイル換算
審査難易度国際ブランド
永年無料1%~10%★★++VISA Mastercard JCB
最短発行利用限度額サービス充実度お得度
一週間5万~100万円★★+★★★★

ライフカード

誕生月はポイント3倍!審査も緩めなお得カード!
年会費無料カードの中でもサービス充実
・貯まったポイントは各種ポイント、マイルや仮想通貨に交換可能
・年会費は永年無料
カード不正利用・紛失対応〇
海外旅行時のホテル・レストラン手配や病気・ケガの対応デスクサービス〇
審査はかなり寛容な部類。
・入会特典で最大15,000円分のポイントプレゼント!
年会費ポイント還元
マイル換算
審査難易度国際ブランド
永年無料0.5%~1.5%
ANA 2.5~7.5マイル/1000円
★★~★★++VISAMastercardJCB
最短発行利用限度額サービス充実度お得度
最短3営業日10万~200万円★★★★++★★★++

dカード

ドコモユーザでなくても発行可能!作れば確実にお得、今や作らないのはもったいない
・ローソンでのお買物、5%還元!
・初年度年会費無料、翌年以降もカード利用があれば無料
・マツキヨ系列ドラッグストアでdポイント3倍!
・最短5分の超速審査!
・普段のお買物は1%還元
・ポイントは1ポイント単位で無駄なく利用可能!
年会費ポイント還元
マイル換算
審査難易度国際ブランド
初年度無料
翌年以降1,250円(税別)
 1.0%~4.0% ★★++VISA Mastercard
最短発行利用限度額サービス充実度お得度
即日審査完了(条件付き)10万~100万円★★★★+★★★★★+

Yahoo!Japanカード

Tポイントがザクザクたまる高還元カード。最初の一枚におススメ!
通常1%ポイント還元
・Yahoo!ショッピングとLOHACOでTポイント3倍還元!
・Tカードとしても使えてお財布をスリムに
年会費ポイント還元
マイル換算
審査難易度国際ブランド
永年無料1.0%~3.0% ★★VISAMastercardJCB
最短発行利用限度額サービス充実度お得度
通常1~2週間10万~100万円★+★★★++

VIASOカード

安心と信頼の銀行系ブランド、三菱UFJニコスによる年会費無料カード
・最短で翌営業日発行
国内/海外旅行保険(最大2,000万円)利用付帯
・たまったポイントは1ポイント1円で年一回オートキャッシュバック
・会員用ショッピングモール経由でのネットショッピングで最大10%還元
・ETCカード決済でポイント2倍
・大手携帯電話キャリア利用料金(NTTドコモ、au、Softbank、Y!Mobile)決済でポイント2倍
・大手プロバイダ利用料金(Yahoo! BB、@nifty、OCN、au one net、BIGLOBE、ODN)決済でポイント2倍
年会費ポイント還元
マイル換算
審査難易度国際ブランド
無料0.50%
5ポイント/1,000円
★★++Mastercard
最短発行利用限度額サービス充実度お得度
最短1~2営業日10万~100万円★+ ~ ★★★★★★★

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード

セゾンアメックスのエントリーカード
・無期限有効な永久不滅ポイントが貯まるアメックス
LIVIN、西友でお得な優待あり (5%OFF)
・カード利用で翌年度年会費無料
・アメリカン・エキスプレス・コネクト利用可能(各種会員限定サービス〇)
年会費ポイント還元
マイル換算
審査難易度国際ブランド
初年度無料
翌年以降1,000円(税別)
0.5%~1%
JAL2.5マイル/1,000円
ANA3マイル/1,000円 
★★++AMEX
最短発行利用限度額サービス充実度お得度
即日(来店受取)~1週間10万円~
(セゾン共通枠)
★★★★★★++

三井住友VISAクラシックカード

VISAカードの定番、銀行系プロパーカード!迷ったときはこれを作っておけばOK
・緊急時の対応に定評あり、初心者におススメ
クレジットカードに必要な基本機能を一通り備えたカード
信頼と安心の銀行系プロパーカード
年会費ポイント還元
マイル換算
審査難易度国際ブランド
 初年度無料
翌年以降1,350円
0.5%~1.0%
ANA300~600マイル/10万円
 ★★★VISA
最短発行利用限度額サービス充実度お得度
3営業日10万~80万円★★★+★★★

リクルートカード

いつでも1.2%還元の高還元カード
nanaco、suica、楽天Edy、Smart ICOCAチャージも1.2%還元!(※.1、※.2) 
・還元されたポイントはPontaポイントへ等価交換可能
※.1 … 利用額30,000円/月まで
※.2 … JCBブランドの場合はnanaco(ナナコ)、モバイルSuicaのみ
年会費ポイント還元
マイル換算
審査難易度国際ブランド
永年無料1.2%~13%
JAL1.2マイル(200円)
 ★★++~★★★-VISA Mastercard JCB Union Pay
最短発行利用限度額サービス充実度お得度
~2週間10万~100万円
(学生10万円)
★★++★★★★++

ANAアメリカン・エキスプレス®・カード

ポイントの代わりにANAマイルが貯まる、アメックス発行の提携カード。
各種プロテクション(不正利用補償・盗難/紛失補償)が付帯。
ANAマイルを無期限化することも可能!
入会ボーナスでANAマイルを1,000マイルプレゼント! & ANA航空便搭乗でボーナスマイル+10%
入会審査は寛容な模様 (現況重視)。
・国内空港ラウンジ … ○ (同伴者一名も無料利用可能)
年会費ポイント還元
マイル換算
審査難易度国際ブランド
7,000円(税別)1%
ANA1マイル/100円 
 ★★++AMEX
最短発行ステータス度サービス充実度お得度
通常1~3週間★★★★★★+★★★++

アメリカン・エキスプレス®・カード

海外旅行に強いアメックスの元祖、定番のT&Eカード。
各種プロテクション(不正利用補償・ショッピング返品保障・盗難/紛失補償)が充実。
海外旅行サポート … ○
・国内空港ラウンジ … ○ (同伴者一名も無料利用可能)
・海外空港ラウンジ … ○ (プライオリティパス、スタンダード付帯)
年会費ポイント還元
マイル換算
審査難易度国際ブランド
12,000円(税別)0.3%~1%
ANA1マイル/100円 
 ★★★AMEX
最短発行ステータス度サービス充実度お得度
通常1~3週間★★★★★★★★★★★++

-クレジットカード, クレジットカードの上手な使い方
-, , ,

Copyright© クレジットカード社会で生きるということ~生き残るためのお金の知識~ , 2018 All Rights Reserved.