今回は審査に自信のない方や、信用ブラックな方向けのクレジットカード、年会費有料版のライフカード(Ch)の口コミや、ライフカード有料版(Ch)作ってクレヒスを立て直した方の事例を紹介します。
クレジットカードが欲しいけれど年会費5,000円(税抜き)に躊躇していた方も、年会費以上の価値ありというのが分かりますよ。
高齢ホワイトでも発行してもらえる
- これまで現金主義でやってきました。40歳を過ぎていざクレジットカードを作ろうとしたら審査に通りませんでしたが、ダメもとで申込んだここは発行してくれました。大事に使ってクレヒスを育てます。
- 8年前に自己破産をしており、携帯電話の分割払いしかクレヒスがありませんでした。収入も少ないためか、他社のカードは発行してもらえませんでしたが、ライフカードはこんな私にも発行してくれたので大事に使います。
ライフカード有料版(Ch)の大きな特徴のひとつがクレヒスが全然ない、いわゆるホワイトの人でも審査にかなり通りやすいという点。20代の内はクレジットカードを持ったことがなかったり、分割払いで買い物をしたことのない人も多いためクレヒスのない方でも審査に落ちることはあまり多くありません。しかし30代半ばを過ぎてくると、「この年齢でクレジットカードや分割払いで買い物をしたことないのって、もしかしてこの人は過去に債務整理をしたのかも？」と思われてしまうことがあり、審査に通りにくくなります。
信用情報がブラックでも発行してもらえた
- スマートフォンの料金を何度か滞納して他社カードの審査に一切通らなくなったが、ライフカードはクレジットカードを発行してくれた。(20代、フリーターの方)
- 3年と少し前に個人再生をした記録 (法定免責) が信用情報に残っていますが、それでも現在の収入や属性を勘案して発行してくれました。(40代、正社員の方)
信用情報 (主にCIC) の異動情報にも重みがあります。やはり債務整理 (任意整理、個人再生、自己破産) は重く扱われます。債務整理の記録が残っている場合、ほとんどのクレジットカード会社で審査否決となりますが、ライフカード有料版(Ch)であれば、債務整理による異動情報が残っていても審査に可決する場合が多く、目安として債務整理から3年以上経過している場合は審査可決の可能性が高いと言われています。
(2019年9月追記) 一方、延滞による異動を放置している場合、つまり現在進行形で延滞している場合は審査に非常に通りにくいようです。
このカードのおかげで本命カードの審査に通りました！
- ライフカード(Ch)が手元に届いてから8か月後に、ようやく三井住友VISAカードをゲット！年会費5,000円払った甲斐がありました！
- このカードでクレヒスを半年分ほど作ってから挑んだら、前に三回続けて落とされた楽天カードの審査が1分で終わりました。もちろん可決。
- 自業自得とは言え、自己破産でクレジットカードを持てなくなり業務上不便でしたが、このカードのおかげで不便さも解消されました。クレヒスも再構築できるので年会費5,000円程度なら安いと思います。
年会費有料のライフカード(Ch)でも、デポジット型ライフカード(Dp)でもクレジットカードはクレジットカード、決済に使って利用代金をきちんと支払えばその分クレジットカードのクレヒスとして記録されます。
割賦購入よりもクレヒスの質が上と見なされやすいため、収入や勤続年数など平均前後以上の属性の方にとっては本命のクレジットカードを目指す際に大きな武器になります。一枚でもクレジットカードのクレヒスがあるのとないのとでは本命カードの審査難易度は、ゲームで言うハードモードとイージーモードぐらいの差が出てきます。
ライフカード(Ch)でクレヒスを磨いて本命カードをゲットしましょう。
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言われているほど審査激甘ではない
- 自己破産から2年弱ですが、ほぼ通ると言われているこのカードの審査にも通りませんでした。
- 他社のキャッシングリボの残高が多いためか、否決されました。
- 債務整理から5年以上経過しても審査に通りません。やはり債権者にライフカードがいたのがまずいでしょうか。
いくら審査が寛容なライフカード有料版(Ch)でも誰でも審査に100%通るわけではありません。止むを得ない理由でNGになる場合があります。
自己破産による法定免責から一年以上四年未満だったり、他社の借入残高が多い方でどうしてもクレジットカードが必要な方はライフカード(Ch)よりも審査に更に通りやすい、デポジット型ライフカード(Dp)を検討すると良いでしょう。
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また、債務整理の際に債権者にライフカードがいた場合、ライフカードの社内ブラックになっているため審査にはかなり通りにくいです。
この場合は、定職に就いており年収も300万円以上と属性がそこそこしっかりしている方であればANAアメックスカードやアメックスグリーンカードもおススメです。免責三年を待たずにクレジットカードを発行してもらえる場合があります。もちろん利用状態の監視は通常よりも厳しくなりやすいですが。
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定収入がなくても審査に通りやすい
- スマホの料金を滞納してしまいました。どうしてもクレジットカードが欲しかったので年会費5,000円は高いけれどライフカード(Ch)という選択肢があって助かりました。(大学生の方)
- 信用情報に異動のある主婦の自分にも発行してもらえた。(専業主婦の方)
ライフカード(Ch)のもう一つの特徴として、フリーターや学生・主婦の方でも審査に通る点。アメックスは基本的に学生や主婦の方の入会は認められません。
しかしライフカード(Ch)であれば学生や専業主婦、フリーターの方でもOKです。
利用実績に応じて増枠もアリ
- ショッピング枠20万円・キャッシング枠0円 → ショッピング枠30万円・キャッシング枠10万円に増枠してもらえました。
- ライフカードから電話があり増枠に関する連絡でした。ショッピング枠30万円に！
2019年5月の事例ですが、一部の会員には利用限度額の増枠を行っています。増枠に関する通知は電話で行われます。また、ショッピング専用カードと言われて来ましたが、増枠と同時に少額ながらキャッシング枠が付与されることも確認されています。海外で困ったときに強い味方になってくれますね！
デザインが普通のライフカードと同じ
- 普通のライフカードと同じデザインなので知人・友人の前でも安心して使える。
- 同僚の前で出しても過去に債務整理したこともバレにくいので安心。
ライフカード(Ch)の大きな特徴として、通常の年会費無料版ライフカードと全く同じデザインのため、外出先でも安心して使えるという点があります。
審査の寛容なクレジットカードの一角であるACマスターカードは、確かに年会費無料で審査も比較的寛容ですが、特徴のあるデザインで一発で消費者金融の発行したカードであると分かってしまいます。あまりいないとは思いますが、人によっては変な色眼鏡で見て詮索してくることもあるでしょう。
ライフカード(Ch)であればそういった心配とも無縁です。
思ったほどポイントは貯まらない
- ポイント還元率の高さを謳っているが、1,000円で5円分のポイントなら楽天カードの方がポイントがよく貯まる。
- 信用情報に傷のある状態で発行してもらって贅沢かも知れないが、誕生月でやっと1.5%程度のポイント還元率ならそこまで高還元というわけでもないのでは？
ライフカードは通常時のポイント還元率で0.50%、会員の誕生月に限り還元率が3倍の1.50%と、誕生月以外のポイント還元率は特筆して高いわけではありません。
ただし楽天関連サービスに囲い込まれやすい楽天カードや、同様にリクルートとPontaに縛られるリクルートカードなどと比較するとポイント移行先は豊富に用意されており柔軟に選択できます。
また、ライフカード会員専用のショッピングモールサイトであるL-MALL経由で買い物をするとポイントが最大25倍 (12.50%！) に上昇するのでこれを上手く使えばポイントの貯まり方も大きく変わります。
iDやETCカードが使えて助かる
- 地元がクルマ社会なので元ブラックにも発行してくれてETCカード無料発行のライフカード(Ch)は救いの神。
- iDやApple Payを便利に使ってます。一度使うと手放せません。
クルマがないと不便な場所に住んでいる方はクレジットカードに紐付くETCカードが生活において必須の方も多いと思います。クレジットカードなしでETCカードを発行しようとすると、法人名義が要求されたり、多額のデポジット(預かり保証金)を要求されたり、ポイント還元もなかったりとクレジットカードに紐付けて使うのに比べて面倒なうえに利点が少ないです。
ライフカード(Ch)であれば電話一本でクレジットカードに紐付いたETCカードを発行してくれます。
また、QUICPAYを使おうにもApple Payが要求されるANAアメックスカードや、iDにもQUICPAYにも対応していないACマスターカードと比較すると、ライフカードはカード本体にiDが付帯しているため、iDを使いたい方には大きなアドバンテージになるでしょう。
2019年5月29日より、Google PayがiDにも対応しました。ライフカード発行のクレジットカードも登録可能なので、Androidユーザの方もモバイル決済を楽しめますね。
まとめ
年会費ライフカード有料版(Ch)の利点と欠点をまとめます。
ライフカード(Ch)の利点
高齢ホワイト(クレヒスなし)でも発行可能
信用情報にキズのある方でも発行可能
学生・主婦の方でもOK
利用実績に応じてS枠最大30万円・C枠も10万円付与
iDがカード本体に付帯、iPhone、AndroidスマホがなくてもiDを使える
ETCカード無料発行
早期にクレヒスを作り直すチャンスにもなる
ライフカード(Ch)の欠点
個人再生や自己破産直後の発行は難しい
ライフカードが債権者に含まれている場合の発行は難しい
ポイント還元率が突出して高いわけではない
審査に不安のある方向け
- 年会費5,000円+税 (ゴールド、ノワール(黒)は年会費10,000円+税)
- お誕生月はポイント3倍 & 海外・国内旅行保険自動付帯
- 電子マネー「iD」付帯 & ETCカード無料発行！
- ライフカード独自の審査基準による寛容な審査だから大丈夫！
- 他社カードの審査に通らない >> OK！
- クレジットカードをずっと作らずに来てしまった >> OK！
- 過去に延滞をしてしまい審査が不安 >> OK！
カード受取時に初年度年会費 (税込5,500円、ゴールド、ノワール(黒)は税込11,000円) を代引き (現金) で支払う必要があります。支払わない限りクレジットカードを受け取れないためご注意下さい！
おわりに
必ずしも年会費有料版のライフカード(Ch)が合う方ばかりではないと思います。ライフカード(Ch)の審査通過が難しそうな方であればライフカード(Dp)が有力な候補になりますし、ANAマイルを貯めたい方ならANAアメックスがおススメになります。カードデザインのカッコよさで選ぶ場合でもアメックスが候補になるでしょう。
ライフカード年会費有料版(Ch)
他社でクレジットカードを作れなかった人、申し込む価値アリです。
・年会費5,000円+消費税
・ライフカードの完全独自基準による寛容な審査。
・「審査の通りやすさ」がウリ。
・喪明けからのクレヒス育成に！
・お誕生月はポイント3倍！ポイントは各種ポイント、マイル、仮想通貨に交換可能
・カード不正利用・紛失対応 〇
| 年会費 | ポイント還元 マイル換算 | 審査難易度 | 国際ブランド |
| 5,000円+消費税 | 0.5%～1.5% ANA 2.5～7.5マイル/1000円 | ★+ | |
| 最短発行 | 利用限度額 | サービス充実度 | お得度 |
| 一週間程度 | 10万～30万円 | ★★★★+ | ★★★++ |
デポジット型ライフカード(Dp)
どうしてもクレジットカードを欲しい方、他社でクレジットカードを作れなかった人、申し込む価値アリ。
・年会費5,000円+消費税 (ゴールドは10,000円+税)
・デポジット (保証預り金 : 10万円 or 20万円～190万円) がそのまま利用限度額に
・デポジットを預ければほぼ誰でも審査に通る。
・喪明けからのクレヒス育成に！
・お誕生月はポイント3倍！ポイントは各種ポイント、マイル、仮想通貨に交換可能
・カード不正利用・紛失対応 〇
・ゴールドカードは空港ラウンジも利用可能
| 年会費 | ポイント還元 マイル換算 | 審査難易度 | 国際ブランド |
| 一般 : 5,000円+消費税 ゴールド : 10,000円〜20,000円+消費税 | 0.5%～1.5% ANA 2.5～7.5マイル/1000円 | ★ | |
| 最短発行 | 利用限度額 | サービス充実度 | お得度 |
| 3営業日～ | 一般 : 10万円 ゴールド : 20万円～90万円 (年会費10,000円+消費税) ゴールド : 100万円～190万円 (年会費20,000円+消費税) ※ ゴールドのみ20万円～190万円まで選択可 (同額の預り金が必要) | ★★★★+ | ★★★++ |
ANAアメリカン・エキスプレス®・カード
・各種プロテクション(不正利用補償・盗難/紛失補償)が付帯。
・ANAマイルを無期限化することも可能！
・入会ボーナスでANA1,000マイルプレゼント & ANA航空便搭乗でボーナスマイル+10%！
・入会審査は寛容な模様 (現況重視)。
・国内空港ラウンジ … ○ (同伴者一名も無料利用可能)
| 年会費 | ポイント還元 マイル換算 | 審査難易度 | 国際ブランド |
| 7,700円(税込) | 1% ANA1マイル/100円 | ★★★ |  |
| 最短発行 | ステータス度 | サービス充実度 | お得度 |
| 通常1～3週間 | ★★★ | ★★★+ | ★★★++ |
アメリカン・エキスプレス®・カード
・各種プロテクション(不正利用補償・ショッピング返品保障・盗難/紛失補償)が充実。
・海外旅行サポート … ○
・国内空港ラウンジ … ○ (同伴者一名も無料利用可能)
・海外空港ラウンジ … ○ (プライオリティパス、スタンダード付帯)
| 年会費 | ポイント還元 マイル換算 | 審査難易度 | 国際ブランド |
| 13,200円(税込) | 0.3%～1% (最大3.0%) ANA1マイル/100円 | ★★★+ | |
| 最短発行 | ステータス度 | サービス充実度 | お得度 |
| 通常1～3週間 | ★★★★ | ★★★★ | ★★★++ |
皆様のクレジットカードライフに幸多からんことを。
