さて、ではクレジットカードをどの様にお得に使うか、について基礎の知識を固めましょう。基本はクレジットカード決済額の0.5%～1.0％を、そのクレジットカード会社のポイントや、電子マネーとして払い戻してもらう、いわゆるポイント還元をいかに使いこなすか、という点になります。
ポイント還元目的のカードを選ぶときに注意する点
ポイント還元目的のカード選びでは、以下の点に注意してカードを選びましょう。
- 還元されるポイントの種類
- ポイント還元率
- ポイントの利用単位
- ポイントの有効期限
- 自分のライフスタイル
- 自分の年間決済額
- 年会費の有無
- 年会費を相殺できるポイント還元以外の特典の有無
各カードの還元率やポイントの最小利用単位を表にしたものを公開します
クレジットカードポイント還元および期限
(*.1) 有効期限はポイント最終変動日(最後のポイント追加または利用日)からカウント| クレジットカード名 | 国際ブランド | ポイントプログラム名 | 有効期限 | ポイント還元率 | 最高還元率 | ポイント付与最小決済単位 | ポイント最小利用単位 | 初年度年会費 | 二年目以降年会費 | マイルへの還元率 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| DCカード Jizile(ジザイル) | V/M | DCハッピープレゼント | 36か月 | 0.85%～1.5% | 1.50% | 3P/1000円 | 350P/1000円(iTunes、図書カード、ジェフグルメカード) 還元率0.85%まで下がります | 0円 | 0円 | JAL 0.75% |
| REX CARD (レックスカード) | V | REX POINT | 24か月 | 1.5% | 1.75% | 35P/2000円 | 1500P/1500円 (Jデポ、カード料金請求割引) | 0円 | 2700円 | ANA 0.30% |
| REX CARD Lite (レックスカードライト) | V | REX POINT | 24か月 | 1.25% | 1.5% | 15P/1000円 | 2500P/2500円 (Jデポ、カード料金請求割引) | 0円 | 0円 | なし |
| R-Styleカード | V | ラブリィポイントプログラム | 24か月 | 1.05% | 1.1% | ２P/200円 | 1000P/1050円 (Jデポ、カード料金請求割引) | 0円 | 1250円 | JAL 0.6% ANA 0.5% |
| Orico Card THE POINT | V/M/J | オリコポイントゲートウェイ | 13～24か月 | 1.00% | 2.00% | 1P/100円 | 500P/500円 (Amazonギフト券) | 0円 | 0円 | JAL 0.6% ANA 0.5% |
| Orico Card THE POINT PREMIUM GOLD | M | オリコポイントゲートウェイ | 13～24か月 | 1.00% | 2.50% | 1P/100円 | 500P/500円 (Amazonギフト券) | 1950円 | 1950円 | JAL 0.6% ANA 0.5% |
| Yahoo! JAPANカード | V/M/J | Ｔポイント | 12か月 (*.1) | 1.00% | 3.00% | 1P/100円 | 1ポイント(1円)～ | 0円 | 0円 | なし |
| dカード GOLD | V/M | dポイント | 24か月 | 1.00% | 10.00% | 1P/100円 | 1ポイント(1円)～ dポイント提携店 | 10800円 | 10800円 | JAL 0.5% |
| 楽天カード | V/M/J | 楽天スーパーポイント | 12か月 (*.1) | 1.00% | 2.00% | 1P/100円 | 1ポイント(1円)～ | 0円 | 0円 | ANA 0.5% |
| dカード | V/M | dポイント | 24か月 | 1.00% | 5.00% | 1P/100円 | 1ポイント(1円)～ dポイント提携店 | 0円 | 1350円 | JAL 0.5% |
| Orico Card THE WORLD | V/M/J | オリコポイントゲートウェイ | 13～24か月 | 1.00% | 2.00% | 1P/100円 (一般) 1.5P/100円(オリコモール経由) 2P/海外加盟店 | 500P/500円 (Amazonギフト券) | 0円 | 9800円 | ANA 0.6% JAL 0.5% |
| 楽天プレミアムカード | V/M/J | 楽天スーパーポイント | 12か月 (*.1) | 1.00% | 2.00% | 1P/100円 | 1ポイント(1円)～ | 10800円 | 10800円 | ANA 0.5% |
| シェル Pontaクレジットカード | V | Pontaポイント | 12か月 (*.1) | 1.00% | 4.00% | 1P/100円 | 1ポイント(1円)～ | 0円 | 1350円 | JAL 0.5% |
| JCB EIT | J | OkiDokiポイント | 24か月 | 1.00% | 1.00% | 2P/1000円 | 200P/1000円 (nanaco) 200P/600円(Edy) | 0円 | 0円 | ANA 0.6% JAL 0.6% |
| 楽天PINKカード | V/M/J | 楽天スーパーポイント | 12か月 (*.1) | 1.00% | 2.00% | 1P/100円 | 1ポイント(1円)～ | 0円 | 0円 | ANA 0.5% |
| 楽天ANAマイレージクラブカード | V/M/J | 楽天スーパーポイント | 12か月 (*.1) | 1.00% | 2.00% | 1P/100円 | 1ポイント(1円)～ | 0円 | 0円 | ANA 0.5% |
| マツダm'z PLUSカードセゾン | M/J | m'z PLUSポイント | 39か月 | 1.00% | 2.00% | 10P/1000円(一般加盟店) 20P/1000円(マツダ販売店、ENEOS) | 1ポイント(1円)～ | 0円 | 0円 | JAL 0.25% |
| 三井住友VISAデビュープラスカード | V | ワールドプレゼント | 24か月 | 0.00909 | 1.50% | 3P/1000円 (ポイントアップモール) 2P/1000円 (iD) | 200P/1000円 (iD) | 0円 | 1350円 | ANA 0.6% |
| セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレスカード | A | 永久不滅ポイント | 無期限 | 0.750% | 1.075% | 1.5P/1000円(国内加盟店) 2P/1000円(海外加盟店) 2P/1000円(iD) | 100P/450円(スターバックスポイント) 200P/1000円(Amazonギフト券) | 10800円 | 10800円 | ANA 0.45% JAL 0.375% |
| Amazon Master クラシックカード | M | Amazonポイント | 12か月 (*.1) | 1.00% | 1.50% | 1P/100円(一般加盟店) 1.5P/100円(Amazon) | 1ポイント(1円)～ | 0円 | 1350円 | なし |
| Amazon Master Goldカード | M | Amazonポイント | 12か月 (*.1) | 1.00% | 2.00% | 1P/100円(一般加盟店) 2P/100円(Amazon) | 1ポイント(1円)～ | 10800円 | 10800円 | なし |
1. 還元されるポイントの種類
日本には1,000種類以上もクレジットカードがあると言われており、ほとんどのカードは決済額に応じて何かしらのポイントを還元してくれます。また、近年はクレジットカード会社と電子マネーなどのポイントを発行・管理する会社間の提携が進み、一枚のカードで複数のポイントが付与される事が増えたため、お得なカードを見極めるにも複雑になってしまいました。
1-1．いわゆる「電子マネー」によるポイント還元
Tポイントや楽天スーパーポイント、Amazonポイントなど、コンビニや大手ショッピングサイトで利用可能な電子マネーの形式で還元されるポイント
例を挙げるとキリがありません。いずれも最寄りのコンビニや大手ショッピングサイトで利用可能なポイントで、利便性の高いものが多いです。
1-2.クレジットカード会社固有のポイントによるポイント還元
三菱UFJニコスやJCBなど、クレジットカード会社自身が発行・管理するポイントで還元され、他の電子マネーや商品券、JALやANAのマイレージへ交換可能なポイントで還元されるもの。
1-3. 航空会社(JAL, ANAなど)へのマイルへ直接還元
JAL, ANA, デルタ航空などの航空会社が発行・管理する特典航空券へ直接交換可能なポイントの形で還元されるもの
2. ポイント還元率
気になるポイント還元率。クレジットカードで支払いを決済した額に応じてたまるポイントの割合を示します。一般的には還元率0.5%～1.0%が最も多いです。還元率の悪いカードで0.33%程度、還元率の高いカードで1.5～2.0%のものもありますが、各々クセがありますので還元率だけでカードを選ぶのは早計です。
3.ポイントの利用単位
いくらポイントを貯めても、利用可能になる最小単位が大きすぎるとポイントを貯める意欲も薄れてしまい、本末転倒です。どんな場面でポイントを使いたいかを考えて、カードを選ぶことが重要です。
4.ポイントの有効期限
せっかく貯めたポイントも使う前に失効してしまっては意味がありませんので、有効期限は月に一度ぐらい確認する必要があります。実質無期限のポイントサービスが付帯するサービスはこの点をほぼ気にする必要がなくなるため、使っていてストレスがありません。
※昨今流行りのマイル還元を謳うカードが多いですが、JALやANAマイルは有効期限3年です。3年で海外渡航費用に相当するマイルを貯めるのは通常の利用ではかなりの困難を伴います。この点は別の記事で後日解説します。
楽天スーパーポイント、Tポイント、Pontaポイント、Amazonポイントは有効期限12か月と短めですが、最後にポイント加算・減算が発生した日から12か月、なので継続利用する限り無期限とみて良いでしょう。年会費無料カードのみで数年かけてANAマイルへ還元することを考える場合、これらのポイントで貯めるのもアリかも知れません。
(ANAカードはポイント有効期限3年、ANAマイルへ交換してもマイル自体の有効期限3年と決して長くないため)
5.自分のライフスタイル
例えば、海外によく行かれる場合は海外での還元率が大きいカードを選ぶと良いですし、日々の生活費に還元されたポイントを充てたい場合は、Tポイントや楽天ポイントで還元されるカードや、ポイントをAmazonギフト券に交換可能なカードを選ぶと良いです。
また、貯めたポイントを旅行費用に充てたい方はANAやJALマイルに高いレートで交換可能で有効期限の長いポイント還元があるカードを選ぶべきです。
6.自分の年間決済額
年会費の有無とも関連しますが、自分が年間カード決済する額 × ポイント還元率 ＜ カード年会費、になるようでしたら赤字になるためポイントを貯める意味が薄れます。ポイント還元優先の場合は、年会費は極力たいものですよね。
7.年会費の有無
自分が年間カード決済する額 × ポイント還元率 ＞ カード年会費
上記の式が成立する場合は、黒字になるためポイントを貯める意味があります。逆に、赤字になる場合、後述の「赤字を相殺出来る特典」の有無をしっかり調べましょう。特典のないカードには入る意味がありません。
8.年会費を相殺できるポイント還元以外の特典の有無
ポイント還元の追及とは相反する内容になりますが、年会費を支払って赤字になったとしても欲しい特典がある場合、特典を得るための費用、として割り切っても良いです。
例) 海外・国内旅行保険の自動付帯、プライオリティパス、ショッピング保険など
私の例で恐縮ですが、ポイント還元を度外視して年会費21,600円を支払って、MUFGプラチナ・アメリカン・エキスプレスカードを維持しています。このカード一枚で以下の特典を得られるからです。
- プライオリティパス(プレステージ) --- 本人及び家族会員
- 海外・国内旅行保険(自動付帯) --- 本人及び家族会員
- 海外・国内旅行保険(家族特約) --- 所得のない同居家族
- コンシェルジュサービス
ほぼ自分や家族に何かあったときのための備えとしてのみ維持しています(多少使わないと更新してもらえなくなる可能性もあるのでたまに使わなきゃいけないのが辛いですが)。
また主目的ではありませんが、1人10,000円～クラスの提携高級レストランで2人以上の利用の際に一人分の料金が割引かれる特典も付与されます。
※こうした付帯サービスの充実したカードの考察は別記事で行います。
